Seguimiento de Finizens

Buenas tardes a tod@s

Esta mañana me he despertado con una novedad con respecto a Finizens lanzando una cartera 100% Renta Variable de fondos indexados con un perfil agresivo al máximo (6/6), sin la diversificación aportada por otras clases de activos (renta fija y REITs).

Os dejo un enlace a la noticia. Realmente pensáis que merece la pena?, actualmente tengo un perfil atrevido (5/6), creéis que pasar a un perfil más agresivo con mayor volatilidad y una mayor capacidad para asumir y tolerar riesgo en este mercado tan cambiante y, en muchas ocasiones, totalmente impredecible y volátil merece la ocasión?. 

https://blog.finizens.com/lanzamos-la-cartera-100-renta-variable-de-fondos-indexados/

Tengo plan de pensiones en Finizens y la verdad es que la web deja que desear. Antes se podía ver las participaciones que tienes, ahora no, solo el total de dinero.
Cuando haces una aportación tampoco se ven las participaciones que se compran.
En Indexa está todo muchísimo mas detallado.

Qué extraño, a mí en la cartera de inversión sí me deja ver cómo están distribuidas las aportaciones en los distintos mercados e índices bursátiles... tanto en rendimiento, distribución y participaciones que tienes.

Eso si se ve, el total de la inversión y en que está invertido. Me refiero a las participaciones que tienes del plan de pensiones puesto que tienen un valor liquidativo y me servía para ir siguiéndolo. Supongo que el plan de inversión será lo mismo.
Les escribí pidiendo información hace mas de 10 días y aun no me han contestado.

Oh vale disculpa!, no me di cuenta de que te referías al plan de pensiones. Debería ser igual por supuesto, qué menos. 
A ver si te contestan lo antes posible y, si no te convence, siempre hay otras opciones por ahí.
Suerte con ello!.

Buenos días. La cartera 6 de finizens me parece que está muy bien diversificada y me gusta su distribución, pero no me acaba de quedar claro el tema de sus rentabilidades.
Actualmente tengo el grueso de mi inversión en la cartera 5 de finizens y estaba pensando cambiarme a la 6 o traspasar todo a 4 o 5 fondos indexados y hacerme yo mi propia cartera en myinvestor. Ahora mismo llevo 2 años en finizens y enseguida llegaré a 20k invertidos, por lo que se me van quedando unas comisiones muy llevaderas, además que el primer año no pagué la gestión por el código amigo.
 
Bueno ahí va mi análisis, llevo años invirtiendo pero no soy ningún entendido:
Según Semenzato la cartera 6 bate el 70% del tiempo al msci world y al msci acwi, pero luego dicen en la propia web de finizens que tiene una rentabilidad anualizada solo del 6,4%...

 
Por otro lado, viendo la ficha de por ejemplo un fondo indexado vanguard global stock que replica al msci world veo que el histórico y la rentabilidad anualizada es superior, rondando el 10%, tanto a 1 año, como a 3, como a 5 o a 10 años. (La rentabilidad de finizens es a 15 años pero no creo que cambiara tanto). 
Y eso de que lo bate el 70% del tiempo... En estos últimos años finizens hubiera ganado algo más en 2017 y perdido algo menos en 2022, pero el resto de años "ganaría" el fondo vanguard. Son muy pocos años, lo sé, solo un trozo del pastel, pero al menos estos últimos años solo lo ha batido alrededor de un 20%...

¿Cómo lo veis vosotros? Creéis que merece la pena esta cartera? La verdad que es muy cómodo invertir así, pero no sé si a la larga renta. Gracias por vuestra ayuda y opinión Rankianos.

Si alguien pudiera dar su opinión sobre este asunto estaría muy agradecido, quizá mi análisis no sea correcto. Saludos y felices fiestas. 

Buenos días a todos.

A ver si alguien sabe si se puede hacer lo que planteo a continuación, o si Finizens lee esto y puede implementarlo:

 Estaría muy bien dar la opcion cómoda y sencilla desde la web o app de mover dinero entre productos de inversion dentro de la propia Finizens.
Esto sería muy útil sobre todo para los que tenemos uno en Plan de Inversión #1 (Monetario) como reserva, y poder hacer aportacioneas a un segundo plan de inversión con perfil de mayor riesgo.

Un saludo.

Hace 3 años que tengo la cartera 6 agresiva de Finizens y tengo una rentabilidad de más de un 13,95%... Me encanta la app, mucho mejor organizada y estructurada que la de Indexa. Y sobretodo.... lo de que bajen 0,02% cada año barre al resto de roboadvisors. Finalmente creo que sus carteras están muy bien diseñadas. Trabajan con mucha calidad. Lo recomiendo 100%.

Yo también la tengo y creo que si vale la pena. En estos momentos tengo un 12,95% de rentabilidad, nada mal... Y lo de que se baje 0.02 la comisión cada año te da la vida. Al final no hay acwi en Myinvestor por ej, así que la cartera 6 de Finizens es la mejor opción con diferencia. Es un acwi que se va rebalanceando solo. En fin, yo estoy muy contento tanto con el diseño de la cartera como con la atención. Lo recomiendo 100%

Yo al final me fui, prefiero hacerme la cartera por mi mismo. Ahora con los fondos de ishares de Myinvestor se te queda una comisión ridícula al replicar un "acwi-imi" con 3 fondos (developed world, emergentes y small cap, este último de vanguard) similar a la cartera 6 y pagando una cuarta parte de comisiones. Mi idea es quitarme todos los intermediarios posibles, y el rebalanceo es facilísimo de hacer.  Saludos! 

Creo que eres un empleado de Finizens. Has creado tu perfil hoy y has escrito en todos los hilos de Finizens para darles visibilidad. Yo tengo un plan de ahorro desde vuestros inicios, con aportaciones mensuales automáticas. Es un porcentaje pequeño de mi cartera pero lo mantengo. Lo que me preocupa de Finizens es que ha perdido el norte. Todas esas carteras nuevas creadas para atraer incautos me suenan a problemas de rentabilidad. Habéis pensado en crear carteras de fondos indexados tipo cartera permanente, butterfly o Ray Dalio? Creo que sería más lógico para vuestra imagen.

Finizens puede ser una opción interesante para diversificar, pero hay 2 aspectos que me hacen ser cauto y no decidirme: 

1- El histórico de rentabilidades que publican no es real, son simulaciones en su mayor parte. Esto para mi no tiene validez, hace ya muchos años que veo como se lanzan productos basados en “backtesting” de rentabilidades simuladas que luego resultan tener poco o nada que ver la realidad. 

Es algo habitual en España, pienso que debería de estar prohibido porque engaña a los inversores. O al menos que se obligase a reflejar visualmente de forma clara que rentabilidades son simuladas y cuales son reales, lo que no es el caso, la mayoría de lectores no son conscientes (se nota p.e. leyendo los comentarios en este post), incluso despues de comprar el producto, dado que suele anunciarse en letra pequeña y en ubicación alejada de los datos. 

Finizens publica histórico de rentabilidades desde 2010, pero en el mejor de los casos podrían ser reales desde 2020 que fue su 1er año completo de operación. De hecho parece que son todas rentabilidades simuladas 2010 a 2024, solo 2025 es real, según la nota a pie de página: “Fuente: Morningstar Direct. Elaboración Finizens. Backtesting de rentabilidad neta para el periodo 01/01/2010 hasta 31/12/2024.”

2- Seguridad de la inversión. Es una empresa privada y reciente, sin respaldo de ningún banco o financiera importante que yo sepa. Podrían desaparecer en cualquier momento, por quiebra, fraude, etc. No digo que tenga indicios o sospechas de algo de eso, sino que es algo perfectamente factible en España, ocurre de vez en cuando, y cuando ocurre el pequeño inversor suele quedar desamparado y empantanado en largos procesos legales, para en el mejor de los casos recuperar una parte de lo perdido al cabo de muchos años. 

Que estén inscritos en CNMV no me aporta seguridad ni confianza adicional, en caso de quiebra o fraude suelen enterarse a posteriori sin detectar ni prevenir nada previamente. Es un organismo excesivamente burocrático, inoperativo y sin utilidad práctica para el pequeño inversor, parece más bien al servicio de las entidades financieras (peor aún la DGSFP, acudir a ellos es una pérdida de tiempo total). 

 

Os cuento cual ha sido mi experiencia, esperando que os sea de utilidad.

Voy a copiar el mismo texto, con pequeñas diferencias, en varios hilos y plataformas, dos para ser exactos, sin agobiar, que aquí estamos para ganar dinero, no para perder el tiempo en inquinas y tonterías (los errores, a la saca y a seguir con lo nuestro). Pero creo que puede ser de utilidad para que los foreros y usuarios valoren con la mayor información posible y no caigan en el mismo error que yo, del cual, por cierto, me considero en parte culpable por no haber investigado lo suficiente antes de ordenar el traspaso.

Por supuesto, si alguno de los moderadores considera que me he excedido, acato totalmente su decisión y retiraré el comentario o lo pueden retirar ellos sin ningún problema por mi parte.

"No voy a entrar en opiniones. Relataré los hechos y que cada cual utilice la información como considere apropiada.

Ordené en diciembre el traspaso a una cartera de Finizens desde un fondo depositado en otra entidad. Las aportaciones al fondo tenían unos años, así que el fondo contaba con unas ganancias, no sustanciosas, pero suficientes.

El traspaso se realizó a un fondo monetario en Finizens (un Groupama). No hay quejas, así se evita la volatilidad mientras se rebalancea la cartera. Y, posteriormente se suponía que lo traspasarían a los fondos que componen la cartera. 

Como la mayoría de vosotros sabréis la ganancia en los fondos no tributa hasta que no se venden, es decir, se puede traspasar entre fondos, que cumplen ciertas condiciones y no pasar por la Agencia Tributaria. 

Finizens guarda un 1% de la inversión en efectivo en efectivo, es decir, sin invertir. Lo lógico, creo yo, es vender participaciones por valor de ese 1%, o incluso 2% para cubrir el importe de ese valor. 

Pues no. Han procedido a la venta de todo el fondo. 

Para que os hagáis una idea, para cubrir un efectivo de 170€, me han hecho pagar a la Agencia Tributaria unos 625€. 

Para mí ya es tarde, la operación es legal. Absurda, pero legal. Pero si alguno de vosotros tiene pensado realizar algún traspaso de algún fondo con plusvalías, que conozcáis la operativa y no os pille por sorpresa. 

Un saludo a todos.

No termino de entender por qué dices que es legal. La verdad que lo he leído rápido. Mi duda es que si ordenas un traspaso eso no autoriza a vender el fondo, ni siquiera una parte de él. Entiendo que venden el fondo después del traspaso pero tendría que ser con tu autorización. Aquí claro hay que reconocer que muchas veces firmamos cosas sin leer la letra pequeña.

De todos modos esto no habla nada bien de la entidad.