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Re: Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola. Y "tienen razón". Se puede meter, pero no tiene las mismas ventajas que si el dinero proviene de otro instrumento que no sea un plan de pensiones. Ahí radica la confusión.
- Técnicamente, sí se puede: Puedes solicitar a tu banco cobrar el plan de pensiones en forma de mensualidades de por vida (renta vitalicia).
- Fiscalmente, no obtienes la ventaja de los mayores de 65 años: Hacienda obliga a tributar como Rendimiento del Trabajo. No se aplican las exenciones por edad (que permiten librar de impuestos hasta el 92% de la renta).
Actualmente, si no me equivoco, con los fondos de inversión es mucho más fácil optimizar impuestos. Al cumplir los 65 años, puedes 'vender' un fondo con plusvalías y no pagar por esas ganancias, siempre que reinviertas el capital en una renta vitalicia asegurada (hasta 240.000 €). Esa renta posterior sí disfrutará de los grandes descuentos fiscales por edad.
Lamentablemente, el dinero del plan de pensiones no puede acogerse a este beneficio. Para optimizar el dinero que tienes ahí "atrapado", la mejor estrategia es rescatarlo en forma de rentas periódicas muy calculadas año a año, usándolo solo para complementar tu pensión pública sin dar un salto brusco de tramo en tu declaración de la renta. O, si no es un dinero que necesites, dejarlo para los beneficiarios cuando les haga falta (ej. menores de edad).