Fiscalidad Plan de Pensiones
Hola!
Siento preguntar lo que tantas veces se ha preguntado, pero no me queda claro...
Os cuento, estoy haciendo una hipoteca y me bonifican con un -0,20 si hago un plan de pensiones de 2.000 al año. Nunca me llamaron la atención los planes de pensiones, pero me he puesto a mirarlo con calma y me surgen bastantes dudas.
La situación es esta. en estos momentos tengo un salario bruto anual de 72.000 euros, en Madrid. entiendo que mi tipo marginal es dle 43% (más de 60.000€)
Si aporto esos 2.000 euros al plan, entiendo que el ahorro fiscal hoy es de unos 800€ (el 43% de 2000).
En el momento de rescatarlo, tributará como rendimientos del trabajo. Entiendo que si en ese momento mis rendimientos del trabajo son también altos, tributaría (si no cambian las tablas) al 43% por lo que el ahorro fiscal total, sería 0 (cierto, que se aplaza el pago de los impuestos al futuro)
rescatando 5.000 al año cuando me jubile:
Si en el momento de rescatar, mi pensión es de 30.000 euros, y se mantienen las tablas (el marginal en 30.000 a 35 es de 30%) tributaría el 30% , es decir un ahorro neto del 13% (43% que ahorré cuando aporté y 30% que pago cuando rescato)
si en el momento de rescatar mi pension es de 60.000 euros no ahorro nada 43%-43%=0
si en el momento de rescatar mi pension es de 30.000, pero han subido los tipos marginales, me arriesgo a ahorrar poco o nada (en lugar de un 30% que sea un 40%) 43%-40%=3%...
mis suposiciones son correctas? si es así... no veo realmente el beneficio del plan de pensiones, se tiene que cumplir unos supuestos muy... etéreos y muy a largo plazo (rescataría dentro de unos 25 años), para que compense.
P.D estoy descartando en el calculo también el ahorro del 0,20% de la hipoteca, que es dinero, pero no muy relevante.
GRacias!