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[Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos

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[Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
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[Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
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#361

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Buenas, quería comprobar cuál de estas dos opciones me es más rentable hablando de retorno mensual, una vez he finalizado la permanencia actual de mi nómina en otra entidad, y si mis cálculos están en lo cierto (todos los cálculos a 24 meses, cumpliendo la permanencia exigida con nómina real).

Opción A) Nómina domiciliada en Abanca 24 meses+ 10k en cuenta remunerada 3% EBN banco.

- 300 euros de Abanca brutos, que si dividimos en 24 meses= 12,5€/mes
- 10k en EBN 3% TAE: (10000/100)x 3 TAE= 300 € Brutos, entre 12 meses: 12,5€/mes al año, y al ser 2 años= 25€/ mes

Total rentabilidad: 37,5/mes.

Opción B) Bankinter Nómina 5% 1er año y 2% 2o año 24 meses.
Total: 683,5 Euros 24 meses - 28,47 €/mes

Con la opción A estaría sacando de media 8€ más al mes que con la B, o estoy patinando algún cálculo? El cálculo de EBN creo que algo raro estoy haciendo

Aunque la opción A esté mezclando más productos financieros que la B, Bankinter exige domiciliar 3 recibos al trimestre y hacer una serie de pagos con su tarjeta (más requisitos) yla verdad que ya tengo todas mis domiciliaciones en otra cuenta que me devuelve %, la de Abanca no tiene tantas condiciones y eso es lo que más me gusta, además de si mis cálculos son correctos con la Opc. A saco mayor rentabilidad mensual y menos condiciones.
Gracias a todos.





#362

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Pedro Becerro
[Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos

Actualizado a 08 de marzo de 2024

Nota inicial: Todas las rentabilidades y cantidades mencionadas más abajo se indican en bruto (antes de impuestos). Salvo error, la rentabilidad indicada es la tasa anual equivalente (TAE) para poder comparar entre entidades.

Próxima actualización prevista para el 22 de marzo de 2024. (La semana que viene no voy a poder actualizar)

Con respecto a la anterior actualización:
- Banco BiG baja su depósito de bienvenida para nuevos clientes
- Wizink sube algunos de sus depósitos
- Suben el mejor depósito a 1 año, 2 años, 3 años y baja el mejor a 5 años en Raisin

Correcciones/Añadidos sobre la anterior actualización:
- Link del depósito de Banca March cambiado
- Nombre de Klarna corregido

Entidades con sucursal en España

Todas las cuentas y depósitos mencionados a continuación hasta el apartado “Entidades sin sucursal en España” tienen IBAN español y, por tanto, los intereses generados vendrán recogidos directamente en el borrador de la declaración de la renta y no será necesario presentar el modelo 720.

Cuentas remuneradas


Depósitos


Otras cuentas y depósitos con condiciones a revisar cuidadosamente

  • Banco Mediolanum – depósito (cancelable) al 4,00% a 6 meses. Mínimo 10k€ y máximo 50k€. Condiciones:
  • Arquia Bank – depósito (cancelable) de bienvenida al 3,50% a 6 meses. Importe mínimo 1k€ y máximo 30k€. Condiciones:
    • Ser nuevo cliente
    • Tener domiciliada una nómina de más de 900€ o autónomos por un importe superior a 275€ o contratar un fondo de inversión o plan de pensiones por importe igual o superior a 5.000€ 1
    • Si el cliente cumple en el mes anterior al vencimiento con alguna de las dos condiciones descritas anteriormente, al vencimiento el depósito liquidará un 4% TAE. En caso contrario, 1%TAE (0,998% TIN) al vencimiento
    • Más información en: https://www.arquia.com/es-es/deposito-ven-a-arquia/
  • Banco Caminos – depósitos (cancelables) al 3,29% a 1 año. Sin importe mínimo ni máximo. Condiciones: La web no proporciona suficiente información, pero parece que requiere abrir en la entidad una cuenta asociada que lleva asociada una comisión trimestral de 35€/mes salvo que se cumpla alguna de las siguientes condiciones:
    • La suma de sus posiciones en Banco Caminos como titular en cuentas corrientes, depósitos a la vista,depósitos a plazo, fondos de inversión, valores, seguros, planes de pensiones, préstamos (importe pendiente de pago) y créditos (importe dispuesto) es igual o superior a 100.000,00€.
    • Ser licenciado en Farmacia o Ingeniería de Caminos, Canales y Puertos.
    • Ser accionista de Banco Caminos y tener un número de acciones igual o superior a 500 acciones.
    • Tener una edad inferior a 35 años. Esta condición es aplicable a todos los titulares de la cuenta.
    • Más información en: https://www.bancocaminos.es/lp/mkt/a…m_term=CDNWBMG.
  • Cetelem – Cuenta remunerada al 3,00% + 20€ de incentivo de bienvenida contratando el plan Premium (1,99€/mes hasta 30/06/24, luego 2,99€/mes). Permanencia de 6 meses en el plan premium con penalización de devolución del incentivo de bienvenida en caso de incumplimiento. Con el plan básico la remuneración es del 1,00% sin coste hasta el 30/06/24, luego 0,99€/mes. (https://www.cetelem.es/cuentas-corrientes/)
  • Cetelem – Depósitos al 4,00% a 3 meses, al 3,50% a 6 meses, al 3,20% a 12 meses y al 3,10% a 18 meses. Sin importe mínimo ni máximo. Para poder contratar los depósitos es necesario tener una cuenta corriente con Cetelem cuyas comisiones son las indicadas en el apartado anterior. (https://www.cetelem.es/ahorro-y-depositos-cetelem/?utm_medium=internal&utm_source=banca_digital&utm_campaign=box-dep-home)
  • Targobank – cuenta remunerada al 2,53%. Condiciones:
    • Para que la cuenta asociada no tenga comisiones (8€/mes) tras 3 meses desde su contratación, será necesario cumplir al menos una de las siguientes condiciones:
      • Tener un saldo de pasivo con nosotros igual o superior a 10.000 €.
      • Tener contratada y vigente con nosotros una hipoteca o préstamo o seguro con prima (el recibo que te pasamos) anual igual o superior a 250 €.
      • Tener con nosotros la nómina o ingresos recurrentes iguales o superiores a 600 € al mes (o 300 € cada dos meses, en caso de que tengas entre 18 y 25 años).
    • Además, las condiciones indican: “Son gratuitas las transferencias no urgentes, nacionales o a países de la Unión Europea, realizadas en euros, a través de Contigo24 (Banca-Seguros a Distancia) por un importe máximo transferible al mes de 6.000 €. Quedan excluidas las transferencias inmediatas, las realizadas en concepto de nómina o pensión y las órdenes permanentes de transferencia.”
    • Más información en: https://www.targobank.es/es/particul…a-proxima.html

Mejores cuentas nómina (por remuneración)

  • Bankinter – 5,00% hasta 10k€ durante el primer año (total remuneración cuenta 1er año hasta 500€) + 2,00% hasta 10k€ durante el segundo año (total remuneración cuenta 2ndo año hasta 200€). Requisitos:
  • Cajamar – 500€, 300€ o 200€ por domiciliar la nómina (total = 500€, 300€ o 200€). Requisitos:
    • Domiciliar la nómina por primera vez
    • Bonificación de 200€ para nóminas de importes entre 1.200€ y 2.499,99€, para importes entre 2.500€ y 3.999,99€ bonificación de 300€, para importes superiores a 4.000€ bonificación de 500€. Permanencia de 36 meses.
    • Más información en: https://www.cajamar.es/es/comun/eventos/promo-nominas/
  • Ibercaja – 5,09% hasta 10k€ durante el primer año (total remuneración 1er año hasta 500€) + 3,03% hasta 10k€ durante el segundo año (total remuneración 2ndo año hasta 300€). Requisitos:
  • Deutsche Bank– 444,44€ brutos (360€ netos) + 2,00% para saldos entre 50.000€ y 100.000€ durante el primer año (total remuneración 1er año 444,44€ + hasta 2.000€). Requisitos:
  • Santander – 400€ o 300€ por domiciliar la nómina (total = 400€ o 300€). Requisitos:
    • No haber domiciliado nómina o ingresos recurrentes en los 4 meses anteriores a acogerse a la promoción.
    • Domiciliar la nómina o pensión superiores a 2.500€/mes para recibir los 400€ (no valen ingresos recurrentes). Para nóminas entre 600€/mes y 2.500€/mes o ingresos recurrentes la bonificación es de 300€. Permanencia de 24 meses
    • Domiciliar 2 recibos al mes
    • Más información en: https://www.bancosantander.es/partic…cuentas-nomina
  • Targobank– 370,37€ o 185,19€ por domiciliar la nómina + 2,53% sin límites (total = 370,37€ o 185,19€ + remuneración cuenta hasta 300€). Requisitos:
    • No haber sido cliente en los últimos 12 meses de TargoBank o Abanca.
    • Domiciliar la nómina por importe mínimo de 1.200€/mes para recibir los 370,37€. Para nóminas entre 800€/mes y 1.200€/mes, la bonificación es de 185,19€. Permanencia de 24 meses.
    • Además, las condiciones indican: “Son gratuitas las transferencias no urgentes, nacionales o a países de la Unión Europea, realizadas en euros, a través de Contigo24 (Banca-Seguros a Distancia) por un importe máximo transferible al mes de 6.000 €. Quedan excluidas las transferencias inmediatas, las realizadas en concepto de nómina o pensión y las órdenes permanentes de transferencia.”
    • Más información en: https://www.targobank.es/es/particul…a-proxima.html
  • Abanca – 370,37€ o 185,19€ por domiciliar la nómina + 2% hasta 15k€ durante un año (total = 370,37€ o 185,19€ + remuneración cuenta hasta 300€). Requisitos:
    • Ser nuevo cliente
    • Domiciliar la nómina por importe mínimo de 1.200€/mes para recibir los 370,37€. Para nóminas entre 800€/mes y 1.200€/mes, la bonificación es de 185,19€. Permanencia de 24 meses
    • Más información en: https://www.abanca.com/es/cuentas/cu…B&gclsrc=aw.ds
  • Openbank – 5,12% hasta 5k€ durante el primer año con importes superiores a 5k€ remunerados al 0,20% (total = hasta 250€ para 5k€). Luego 0,20% manteniendo la nómina. Requisitos:
  •  Globalcaja – 150€ por domiciliar la nómina en tarjeta prepago + 2,00% sin límite de saldo (total = 150€ + 2,00% sobre saldo). Requisitos:
    • Ser nuevo cliente. En caso de ser antiguo cliente, la remuneración será del 1,00%.
    • Domiciliar la nómina/pensión por primera vez
    • Domiciliar la nómina/pensión por importe de 700€. Permanencia de 12 meses
    • Realizar 9 movimientos al trimestre con la tarjeta de débito o crédito
    • Más información en: https://www.globalcaja.es/es/particulares/nominas
  • Banca March – cuenta remunerada al 2,53% para saldos hasta 50k€ domiciliando nómina superior a 1.500€. Resto de casos remuneración al 1,00% (https://www.bancamarch.es/es/cuenta-avantio/)
  • Unicaja (opción 1) – 250€ o 150€ por domiciliar la nómina (total = 250€ o 150€). Requisitos:
    • Domiciliar la nómina/pensión por primera vez
    • Domiciliar la nómina/pensión por importe de 2.000€ o superior para recibir 250€. Para importes entre 800€/mes y 2.000€/mes la bonificación es de 150€. Permanencia de 24 meses
    • Más información en: https://www.unicajabanco.es/es/parti…ervicio-nomina
  • Unicaja (opción 2) – 5% hasta 2k€ el primer y segundo año + 0,5% de cashback en saldo Playstation por cada compra realizada con la tarjeta asociada y recibos de agua, luz, gas, teléfono e Internet domiciliados hasta un máximo de 500€ anuales de cashback (total remuneración 1er año hasta 100€ + hasta 500€ cashback en saldo Playstation). Requisitos:
  • Imagin – 150€ o 50€ por domiciliar la nómina (total = 150€ o 50€). Requisitos:
    • Domiciliar la nómina por primera vez
    • Domiciliar la nómina por importe mínimo de 1000€/mes para recibir los 150€ con permanencia de 48 meses. Para nóminas inferiores a 1000€ la remuneración es de 50€ con permanencia de 12 meses.
    • Más información en: https://www.imagin.com/cuentas/cuent…sin-comisiones

Entidades sin sucursal en España

Todas las cuentas y depósitos mencionados a continuación se pueden contratar en España, pero NO son entidades con sucursal en España (= IBAN NO español) salvo que se indique lo contrario. Por tanto, los intereses generados NO vendrán recogidos directamente en el borrador de la declaración de la renta y puede ser necesario presentar modelo 720 si se tiene más de 50k€ a 31 de diciembre o más de 50k€ de saldo medio en el cuarto trimestre entre todas las cuentas en el extranjero. Para las cuentas y depósitos contratados a través de Raisin, dependiendo del país, puede aplicar retención en origen.

Cuentas remuneradas

 
Depósitos (mejor depósito a 6 meses, 1 año, 2 años, 3 años y 5 años – contratables a través de Raisin)


Si me dejo alguno o hay alguna información incorrecta, por favor, decidme y lo incluyo. 

Un saludo 

Mis hilos en Rankia: https://www.rankia.com/usuarios/pedro-becerro/temas

#363

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
cuentanumerada
Tienes que tener el cuenta que EBN remunera por trimestres naturales. Es decir, que si abres la cuenta el 08 de marzo, de ese día al 31 de marzo, esos 10.000 euros irán a la remuneración del primer trimestre. Tu saldo medio sería [0 / (31+29+7)] + (10.000 /24) = 416,66€ en el primer trimestre -> 0 euros, al no llegar al mínimo de 3000 euros que te piden para remunerar.

Luego, a partir del 1 de abril hasta el 30 de junio, si mantienes los 10.000 euros, tu saldo medio si que será de 10.000 euros y si que te pagarán los 75 euros brutos por ese trimestre.

Cuenta numerada es aquella que oculta su titular con una secuencia de números

#364

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Seguro que la gente que tiene hipoteca estará diciendo lo mismo... Cada uno barre para su lado
#365

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Hay un hilo de la cuenta de Unicaja, te recomiendo que te pases por ahí. La promoción de nómina es un engaño: te das de alta y cuando vas a activarla no aparece y no puedes hacer uso de ella. Ya somos varios los que hemos caido y hemos tenido que desistir, a tiempo por suerte
#366

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Lucia38
Eso siempre sucede, yo me refería a la diferencia entre lo que nos dan por los depósitos y los que cobran luego por prestamos
#367

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
En eso estoy de acuerdo, que están batiendo records de beneficio aprovechándose de la situación. Pero de ahí a que la solución para todo sea subir más los tipos... A quien vaya justo a fin de mes con una hipoteca variable no le hará mucha gracia
#368

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Lucia38
No para nada estoy de acuerdo con ello, lo que no está bien es ese margen que tienen entre lo que da y lo que te piden si te prestan y que nadie les ponga coto a eso
#369

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Muchas gracias por esa aclaración, se me pasó por alto. Entonces, ¿entiendo que la opción A) Abanca + EBN seguiría siendo la que daría un poco más de rentabilidad si lo miramos a nivel mensual?
#370

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
cuentanumerada
Parece que si.

Cuenta numerada es aquella que oculta su titular con una secuencia de números

#371

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
DB Bank entiendo que la permanencia sería únicamente 12 meses para percibir esos 30€ netos mensuales, ¿Cierto? Gracias por la actualización. 
#372

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Monica 2018
Estoy de acuerdo, se aprovechan de la situación, la mayoría de gente tiene su dinero sin mover de su banco "de toda la vida", no les hace falta dar más por los depósitos, ni cuentas, ni hacerse competencia.
#373

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Creo que no hay permanencia. Con los 12 meses se refieren al número máximo de meses durante los cuales te ingresarán los 30€ por tener domiciliada la nómina.

Hay un pequeño truco. Para conseguir 12 pagas de 30 euros necesitas recibir la nómina el mismo mes que abres la cuenta, si no te quedas en un máximo de 11 pagas. El pago se realiza el día 11 del mes siguiente.

Hay otra cosa a tener en cuenta. Si estás más de 1 mes sin ingresar una nómina igual o superior a 2000 euros. Te cobran una comisión trimestral de 60 euros.


#374

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Pues los que cobren los días 1 de cada mes lo tienen jodío para abrir la cuenta y que se le remunere las 12 pagas no?
#375

Re: [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos
Sácate Unas Olivas
Un buen trabajo recopilatorio, y explicado con muy buena pedagogía, como siempre...Chapo
Guía Básica