Trade Republic sube la rentabilidad al 3,04% TAE: todo lo que cambia desde hoy

¿Quizás por eso se pueda permitir ofrecer el 3% ante el ahorro de costes?
Es una suposición.

Con esa respuesta me quedo más tranquila por si decido abrir la cuenta en Atra la República y tengo algún percance... 😒

Buenas noches,pregunta concreta a Gemini
¿Cómo me cubre TRADE REPUBLIC sucursal en España en caso de fraude del.propio broker?
Respuesta
Si se produjera una situación de fraude, malversación o estafa interna cometida por el propio Trade Republic, la sucursal española no recurre al fondo de garantía español (FOGAIN), sino que quedas cubierto bajo la supervisión de la BaFin (el regulador alemán) y los fondos de garantía de su país de origen. [1, 2] 

La operativa ante un fraude de la propia entidad se desglosa en dos escenarios según el tipo de activo afectado:

1. El efectivo (Tu dinero remunerado)

Si un directivo o un fallo del sistema de Trade Republic "hiciera desaparecer" tu dinero en efectivo de las cuentas, estarías totalmente protegido:

2. Las inversiones (Acciones, ETF y Bonos)

Si el fraude consiste en que Trade Republic simula comprar tus acciones pero en realidad se queda el dinero (un fraude de "chiringuito financiero"), o si las acciones desaparecen de la cuenta fiduciaria de valores:

¿Qué rol tiene España si tienes IBAN español?

Aunque desde que opera como sucursal en España ofrece cuentas con IBAN español (ES) y está registrada ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España, el fondo de compensación que te respalda ante insolvencia por fraude sigue siendo el alemán (EdB / EdW) y no el FOGAIN español. La sucursal española actúa como pasarela operativa y fiscal, pero la matriz responsable de la custodia y el capital es la entidad bancaria alemana. [1, 2, 7] 

Pregunta
Pero si TRADE republic sucursal en España da ibanes virtuales ¿aún así me cubriría el fondo de garantía de depósitos alemán en caso de fraude del broker?
Respuesta
Sí, te cubriría exactamente igual, porque el IBAN con prefijo "ES" que emite la sucursal española no cambia la normativa del fondo de garantía que respalda tus ahorros. [1] 
La clave técnica radica en que esos IBANes españoles (con el código de entidad de Trade Republic 1586) funcionan como una pasarela operativa y fiscal dentro de España para que puedas domiciliar tu nómina o recibos, pero la matriz financiera sigue ligada a los fondos de garantía de origen. [1, 2] 
Ante un fraude masivo interno del bróker que provoque su quiebra o la imposibilidad de devolverte los fondos, la cobertura se activa de la siguiente manera:

* El efectivo (hasta 100.000 €): El dinero que ves reflejado bajo tu IBAN español se encuentra físicamente depositado en cuentas fiduciarias ómnibus fuera del balance de Trade Republic, repartido en sus bancos custodios asociados (como Deutsche Bank o J.P. Morgan SE). Si el fraude del bróker arrastra a la entidad a la insolvencia general y los fondos asignados a tu cuenta resultaran inaccesibles, el Fondo de Garantía de Depósitos Alemán (EdB) (o el fondo del banco asociado donde esté el depósito fiduciario) responderá por tu dinero hasta el límite legal europeo de 100.000 €.
* Las inversiones (hasta 20.000 €): Si el fraude implica que el bróker "hizo desaparecer" las acciones o ETFs de tu cuenta de valores simulando compras falsas, se activaría el Fondo de Garantía de Inversiones Alemán (EdW). Este fondo cubre por ley el 90% del valor de los títulos defraudados por la entidad, con un máximo de 20.000 €. [1, 3, 4, 5] 

## ¿Por qué no te cubre el fondo español (FOGAIN)?
Porque el [Banco de España](https://cincodias.elpais.com/mercados-financieros/2025-03-18/el-banco-de-espana-autoriza-a-trade-republic-a-operar-como-sucursal-y-a-ofrecer-cuentas-corrientes.html) autorizó a [Trade Republic](https://traderepublic.com/es-es) a operar en el país bajo el régimen de sucursal de entidad bancaria comunitaria. Según el derecho de la Unión Europea, las sucursales quedan adheridas al sistema de indemnización y supervisión del país de su sede central (Alemania en este caso). España supervisa la transparencia y las normas de conducta en el mercado, pero la solvencia última y las garantías recaen sobre los fondos alemanes. [1, 2] 
Pregunta
pero TRADE republic es el titular de los fondos de las cuentas ómnibus que utiliza aunque el broker sepa internamente con sus ibanes virtuales a quien pertenece el dinero realmente
Respuesta
Tienes toda la razón en el matiz legal, pero la normativa de los fondos de garantía de depósitos de la Unión Europea contempla exactamente este escenario de cuentas ómnibus para proteger al cliente final y no al intermediario.
Legalmente, Trade Republic es el titular formal de la cuenta fiduciaria en Crédit Agricole, pero la abre bajo la condición de "cuenta fiduciaria en beneficio de terceros" (Treuhandoffenes Sammelkonto en el derecho alemán).
Esto cambia por completo la forma en que actúa el fondo de garantía en caso de fraude o quiebra:
## 1. El principio de "trasparencia" del Fondo de Garantía
Según la Directiva Europea de Sistemas de Garantía de Depósitos (2014/49/UE), cuando una entidad abre una cuenta en nombre de sus clientes (una cuenta fiduciaria u ómnibus):

* El Fondo de Garantía del banco custodio (el FGDR francés en el caso de Crédit Agricole) no considera a Trade Republic como un único cliente.
* El fondo tiene la obligación legal de "mirar a través" de Trade Republic para identificar a los verdaderos beneficiarios económicos de ese dinero.
* Los IBANes "virtuales" o internos que te asigna el bróker sirven precisamente como el registro de propiedad definitivo. En caso de intervención, las autoridades exigen esos libros contables para asignar los fondos a cada titular real con su DNI.

## 2. ¿Quién se activa si el dinero desaparece de Crédit Agricole?
Si el fraude consiste en que Trade Republic logra vaciar la cuenta ómnibus que está en Crédit Agricole, el agujero patrimonial ocurre en el balance de un banco custodiado en Francia. Por lo tanto:

* El FGDR francés es quien debe responder ante los beneficiarios reales (tú), porque el banco depositario francés falló en custodiar un dinero que legalmente pertenecía a los clientes finales, no a Trade Republic. El fondo francés te indemnizará directamente a ti hasta 100.000 €.
* El EdB alemán no cubriría ese dinero porque los fondos no estaban depositados en una entidad de crédito sujeta al sistema alemán en el momento del robo, sino en una entidad de derecho francés. El fondo alemán solo respondería si el dinero nunca hubiera salido de los sistemas internos de Trade Republic en Alemania.

## En resumen
Aunque el titular de la cuenta ómnibus sea Trade Republic, el dinero nunca pasa a ser propiedad del bróker ni forma parte de su balance. A ojos de la ley de protección de depósitos de la UE, tú eres el dueño final y el fondo de garantía del banco donde esté depositado físicamente ese dinero (ya sea el francés o el alemán) está obligado a cubrirte de forma individualizada.
Si te interesa, podemos ver qué documentación deberías aportar o cómo se gestiona el proceso de reclamación ante un fondo extranjero si se diera este caso extremo. . .

A mí me da que ya que han puesto SAC para ahorrar en costes solo lo ponen a sus clientes internos.
Es un paso al menos ya que antes no lo tenían.

Yo estoy tan contento con mi nueva cuenta digital de Bankintr con el 2,50% garantizado hasta final de año.

TR ya pueden ofrecer un 4 o un 5 o lo que quieran, que lo anuncie Brad Pitt o El Papa, que paso. 

Porque además, todas estas historias para un 3%? si con eso menos hacienda ni vencemos a la inflación. Una cuenta remunerada debe ser para tener el fondo de emergencia y liquidez para aportar en caídas en renta variable. Tener 100k en cualquier cuenta remunerada es hacerte más pobre. Me da igual que te den 3000 k en TR o 2500 en Bankintr en 1 año. 

Es decisión de cada uno qué hacer con su dinero, comentas que ni con un 3% de vence a la inflación pues imagínate con un interés menor.

Por supuesto, cada uno hace lo que quiere con su dinero, solo faltaría.

Yo he estado 3 años ahorrando para la compra de vivienda y formándome. Evidentemente para una persona que tiene un horizonte a corto plazo por un motivo como ese, y que no puede arriesgar su patrimonio en productos pensados a largo plazo, un 3% o lo que sea es el único refugio que queda.
También pienso que ese 3% es bueno para gente que ya tiene un patrimonio considerable y una edad más avanzada y no quiere asumir más riesgo.
Pero para gente joven, que piense a largo plazo, y que no esté en modo ahorrativo para por ejemplo la compra de una vivienda, creo que hay productos que con una buena formación y planificación financiera, pueden ofrecer a medio o largo plazo bastante más de un 3%.
Para mí en la actualidad, esa remuneración de Bankintr me vale para mi fondo de emergencia y el dinero que necesito para mi día a día, que al menos lo tengo con una remuneración aceptable. Pero el dinero que no voy a necesitar, lo voy invirtiendo con cabeza a largo plazo.
Eso sí, para el que no tenga ni idea de inversiones y no se haya formado, mejor que lo deje a un 3% y no se fíe de lo que diga el primer youtuber de turno, aunque esté patrocinado por TR.

En españa la mayoría no dan el 3% ni similares, incluso no dan nada porque hay poca competencia en bancos españoles.
Si saben que muchos clientes se quedan y tienen el dinero dando NADA incluso cobrándoles comisiones elevadas... para que van a dar intereses para atraer capital?

He estado con un familiar ayudándole en el alta de la cuenta Trade y se la han activado al momento.

Hemos acabado el proceso y en menos de un minuto tenía el correo indicando que la cuenta estaba activada.

Es muy raro que la tuya siga colgada desde el sábado.

¿Qué fiduciarios tienen? En efectivo/efectivo disponible o al final del extracto aparece, yo tengo sólo Crédit Agricole por ahora, y creí haber leído diversifican al menos en un par, pero por ahora no es mi caso al menos. 

Consulté en chat por qué no tenía aún las llamadas activadas y sólo el chat online: parece lo irán implementando progresivamente pero aún llamadas no está para todos, ¿las tienes activas?

Como dije, el punto flaco de estos neobancos  para mí es la atención: no sé si alguno ya llamó y pueden ir comentando si resuelven bien, etc... Aqui si lo usamos sólo para cash y no para invertir (yo no usaría cartera, ya tengo mis brókers, etc...), donde hay que tener ojo es con bloqueos, estafas, y las típicas incidencias con transferencias, etc... Y obvio tener claro cómo y dónde reclamar si la atención no es la adecuada.

S2

Parece que a la mayoría de los que nos estamos dando de alta desde la promo del 3% nos ponen el dinero en Crédit Agricole 

Ya se todos los que hay, preguntaba cuáles les asignaron...en Efectivo mira abajo en letra pequeña "Más información sobre la asignación de efectivo disponible"...clicar ahí en eso en negrita.

Eso me temía @acropolis , quizás son los que dejan más margen para esta campaña y veremos luego si cambian, gracias!

S2