¿Son realmente rentables y aconsejables los planes de pensiones?.

Lo has expresado muy bien.

Lo único que no sé si te ha quedado claro es que retrasas el pago del impuesto, pero no sólo de los beneficios, sino de toda la cantidad invertida.

Esto es: Lo que ingresas en un plan de pensiones (o PPA) es como si no lo hubieses cobrado, luego se descuenta en la declaración de la renta; luego, cuando lo cobres (al jubilarte espero, o si no cuando se den las circunstancias), tendrás que declarar todo lo rescatado: aportado más intereses. La ventaja es que como lo que aportes te va a dejar dinero con cada declaración, pues te permitiría invertirlo.

Si no tienes obligación de declarar o si tu tipo marginal es bajo es menos interesante que si tienes que declarar y tu tipo marginal es alto.

Pero vaya, si tenías eso claro lo has definido pero que muy bien.

Gracias Rsanjose,
Pués si encima tienes que pagar impuestos por los beneficios y por las cantidades que vas ingresando, pués con el tipo marginal bajo, cuando llegues a cobrar la jubilación vas a tener que soltar un buen puñado de billetes... además, tal y como va el paro, las arcas del estado y los datos que van saliendo a diario.... algunos no se si vamos a poder disfrutar de una pensión para tener una mínima calidad de vida....
De todas formas si que es cierto que es difícil ahorrar pensando en 30 o 35 años vista, pienso que debes tener muy claro que la parte que dedicas a ese fin, es para ese fin y no para otro....
Saludos

Está pensado para cobrar en forma de renta y a casi todos nos queda menos dinero al jubilarnos que durante nuestra vida laboral, por lo que se supone que pagaremos entonces menos impuestos.

En lo que hay que pensar es en que un plan de pensiones no excluye otro tipos de inversiones y es una forma de obligarnos a tener algo para el futuro.

Con todo esto, creo que existen pocos planes de pensiones decentes y que la fiscalidad debería de ser mejorada. Hasta hace poco, si cobrabas en forma de capital (todo el pastizal de golpe) tenías un 40% de reducción y lo han quitado. El Gobierno ha pensado que mejor en forma vitalicia o de renta porque somos muy tontos para coger tanto dinero de golpe.

Si claro, mucho mejor que el Gobierno piense por nosotros....
Gracias!

Pues yo lo tengo muy claro.
Tengo 2 planes de pensiones desde hace 10 años y si el gobierno me dejara deshacerlos los cancelaría ahora mismo.¿Que ventajas tienen los planes de pensiones a parte de la fiscalidad? La rentabilidad? lo dudo.
Por contra, hasta dentro de por lo menos 20 años(en mi caso), ese dinero está ahí inmovilizado, con rentabilidad paupérrima o negativa, y liquidez cero zapatero ( y pienso lo bien que me vendría en estos momentos para la hipoteca).
Creo que fue Aitor Zárate, quien dijo que en una inversión hay que mirar tres elementos: rentabilidad, riesgo y liquided.
Yo hace 10 años era un pardillo (no es que ahora sea un hacha de las inversiones)pero desde luego no volveré a meter más dinero en pps.Hay otros vehículos de inversión más interesantes.

Lo que voy a comentaros es solo un experimento REAL. En diciembre de 1993 realicé una aportación en un fondo de pensiones de renta variable de una gestora de la Banca Jover 10.000 pesetas. Desde entonces no he puesto ni un céntimo más.
Jover fué absorbido por Credit Lyonais y este a su vez por Caja Madrid. Mis derechos consolidados han ido navegando de una a otra entidad y yo, pasivamente, observando como buen amante del método científico que soy.
Lo metí en un banco porque yo me dedico al seguro y quería ver cómo hacen los deberes aquellos que compiten en mi liga.
Hace unos pocos días me ha llegado el estado de posición a fecha de 31 de diciembre de 2008. A dicha fecha valor, mis derechos consolidados han pasado a ser de 50,87 €. Supongo que con las últimas aventuras del ibex en el parque de atracciones hoy estoy un poco peor que ayer.
En todo caso, me siento feliz, por mi contribución al bienestar de la Caja. A su obra social y a todos los que maman de esa ubre fantástica.
Esos brillantes gestores de fondos de pensiones, esas lumbreras visionarias responsables de la calidad de vida futura de millones de personas han conseguido que mi patrimonio consolidado sufra una pérdida de solo el 15,28%, en quince años de inversión. Además, tendré tributación de salida como rentas del trabajo, así que la satisfacción será plena.
Y digo que me siento feliz porque durante quince años he pagado la comisión de la gestora y aquella de la depositaria. Esos no se han visto afectados por el riesgo que corrí yo en exclusiva. Menos mal que esos especialistas de la inversión con su ojo clínico han logrado que solo pierda ese 15,28%.
¡La banca gana! ¡Hagan juego, señores!

Sin tratarte de quitar la parte de razón que tienes.

Si hubieses comprado un coche habrías perdido en 10 años casi el 100% de la inversión.

Si hubieses comprado acciones de Terra no te digo lo que tendrías hoy.

Hay productos de ahorro comercializados por las compañías de seguros que posiblemente hoy también estarían mucho peor (por ejemplo los Unit Link).

En tu caso concreto, no se trata sólo de que sea un plan de pensiones, sino de que invierte en RV y el comportamiento no ha sido bueno en ese periodo. Tampoco indicas en qué RV ha invertido.

Te puedo decir varios planes de pensión que en 10 años te podrían haber dejado dinero (incluso planes de pensión de RV).

Por cierto, las compañías de seguro también cobran comisiones... Y algunas bastante altas.

Con esto no quiero defender a los planes de pensión respecto a otros productos de ahorro, sino indicar que otros pueden ser igual de malos (o peores).

Estoy completamente de acuerdo con todo lo que apuntas.
El "ejercicio" solamente pretendía ver qué pasaba con una aportación en un plazo de tiempo largo. Indiqué que era en Ibex y aclaro que no tiene RF, tan solo el porcentaje de liquido obligado para prestaciones y la cuenta corriente si está remunerada en positivo desde el primer día.
Evidentemente hay más PP y algunos de ellos podrían haberme situado en positivo. Yo aporté en uno, a ciegas, como podría haber aportado cualquier paisano de la calle. Por eso no he seguido el tema ni he consultado ranking ni nada en estos años. He hecho lo que un paleto a ver adonde me llevaba el tren al que se suben los paletos. Y el viaje es decepcionante.
Desde luego en el banco nadie me aconsejó ni nadie ha hecho durante estos años el más mínimo seguimiento de mi FP, salvo la cartita periódica. Se que en muchos chiringuitos del seguro la cosa no habría ido mejor. Eso es indudable.
Lo cual me demuestra que ni se comercializa bien, ni se asesora, ni se realiza "mantenimiento" de la cuenta del partícipe y, desde luego, tampoco se gestiona en la Gestora como se tendría que hacer, tratándose de los futuros ingresos de un jubilado.
Ese es el experimento, no otro. Carece de validez desde el momento en que se trata de una sola muestra entre cientos de gestoras. Pero me da información de calidad para saber qué es lo que no necesito.