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Blog El seguro. Luces y sombras
Artículos sobre seguros, los productos financieros y el consumidor.

El que avisa no es traidor

El pasado mes de junio publiqué un artículo en el blog relacionado con la falta de cobertura ante cualquier siniestro pendiente de liquidar con que puede encontrarse un asegurado español si ha contratado su póliza de seguro de autos (coche, moto, camión, autobús o lo que sea) con una entidad aseguradora no española.

El motivo es sencillamente diabólico: el Consorcio NO CUBRE a los asegurados de entidades extranjeras si dicha compañía quiebra. En cambio sí cubre a los asegurados de entidades españolas como asegurador subsidiario.

Pondré dos ejemplos para que se entienda muy claramente:

ESCENARIO A: VEHÍCULO ASEGURADO CON COMPAÑÍA ESPAÑOLA QUE QUIEBRA Y DON MANUEL TENÍA PENDIENTE EL PAGO POR UNAS LESIONES A UN MOTORISTA AL QUE HA DEJADO TETRAPLÉJICO 1.200.000 €

¿Qué pasará?: pues que la aseguradora quiebra pero el Consorcio actuará como asegurador subsidiario de la compañía española quebrada y pagará al motorista tetrapléjico los 1.200.000 €. Y eso es todo.

ESCENARIO B: VEHÍCULO ASEGURADO CON COMPAÑÍA EXTRANJERA QUE OPERA EN LIBRE PRESTACIÓN DE SERVICIOS O DERECHO DE ESTABLECIMIENTO EN ESPAÑA QUE QUIEBRA EN SU PAÍS DE ORÍGEN Y DON MANUEL TENÍA PENDIENTE DE PAGO POR UNAS LESIONES A UN MOTORISTA AL QUE HA DEJADO TETRAPLÉJICO 1.200.000 €.

¿Qué pasará?: pues que la aseguradora ha quebrado pero el Consorcio al no ser una compañia española no mueve ni un dedo. Don Manuel tendrá que pagar de su bolsillo y con todo su patrimonio actual y futuro (art 1911 del Código Civil) los 1.200.000 € al motorista. Si no tiene, la familia del motorista las pasará canutas el resto de su vida acordándose del día en que Don Manuel apostó por el seguro más barato. Desde luego D. Manuel, si consigue pagar, podrá acudir al concurso de acreedores en el país de origen y ver si rasca algo cuando se reparta lo que quede del patrimonio del asegurador. Me pregunto si Don Manuel imaginó que su seguro barato podía costarle tan caro.

Y ustedes se preguntarán ¿Y por qué motivo Carlos Lluch vuelve a machacarnos hoy con el mismo asunto?

Sencillo. Hoy me he desayunado (profesionalmente) con esta noticia del número 250 de la Carta del Seguro:

La matriz de Ineas.es, intervenida en Holanda

El Tribunal de Justicia de Ámsterdam ha emitido una resolución contra International Insurance Corporation, presente en España en la venta de seguros de Autos por internet con la marca ineas.es. La decisión judicial es del 24 de junio, pero que no se dio a conocer en España hasta el 9 de julio, según Expansión. Así, el Nederlandsche Bank, la autoridad competente de vigilancia en seguros en Países Bajos, aplicó el régimen de urgencia previsto en la Ley de Supervisión Financiera holandesa y nombrando a un miembro del Tribunal de Justicia de Ámsterdam como juez instructor y designando dos administradores.

 

De momento INEAS está intervenida pero puede desembocar en liquidación (quiebra) si la situación es insostenible tal como ocurrió recientemente en España con MERCURIO. Pero el desenlace de los siniestros ocurridos en España puede ser radicalmente distintos para los asegurados de INEAS y de MERCURIO si ambas corren la misma suerte. Los Administradores nombrados por el Organismo de Control holandés deberán estudiar si INEAS tiene capacidad para remontar un patrimonio negativo de 11,7 millones de euros

Considero urgente que las entidades de seguros NO ESPAÑOLAS que operan en el ramo de autos  INFORMEN por Ley a sus clientes con carácter previo que el Consorcio de Compensación de Seguros NO LES CUBRE en caso de Liquidación. Un consumidor no puede ser inducido a comprar basándose solo en el precio si en los cimientos de su protección efectiva se producen desequilibrios potencialmente tan graves.

  1. #17
    Yumik

    Hola. Enhorabuena por tu blog. Soy 1 de los afectados. Ayer me lleguó la carta de mi abogado diciendo que tengo la sentencía de mi accidente. El valor del arreglo de mi víctima es 3000€. Estoy en paro cobrando el 450€(único ingreso). Pero PUEDEN EMBARGARME(mi 450€ o mi cuenta y mi viejo coche de 13años....) La cosa no es para entender.... Hablé con INEAS y me dijeron que tengo que abonar 3000€ primero y esperar que me lo vuelva.
    Lo que sí tengo muy claro, es la ley que ESTÁ MAL HECHO. Mi cuestion es INEAS EJERCIENDO EN ESPAÑA PORQUE NO NOS RESPALDAN??? En otros países europeos afectados, SÍ. Ahora mismo se me ocurrió que sería buena hablar con EU.

  2. en respuesta a ASESORmutua
    - Ver mensaje
    #16
    dfr38

    hola ASESORmutua, podrías darnos más detalle en donde clickar dentro la
    web http://www.dgsfp.meh.es/ para buscar información sobre como opera en España cualquier aseguradora?

    gracias!

  3. #15
    Djsaenz

    Muchisimas gracias por la info. Sin duda es de mucho valor. Gracias de nuevo.

  4. en respuesta a Jriera
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    #14
    Samall

    Tengo el seguro con INEAS,afortunadamente no he dado ningun parte.pero visto lo visto me voy a cambiar aunque pierda el medio año que me queda.¿tengo alguna posibilidad de recuperar mi parte? gracias

  5. #13
    Angel vazquez

    Cada día se aprende algo leyendo tus artículos, eres un crack!!

    Un saludo

  6. en respuesta a Jriera
    - Ver mensaje
    #12
    The queen

    Por desgracia la tan afamada libre circulación de servicios en la Unión Europea sigue teniendo lagunas. Nos has facilitado un arma muy potente para defender el producto nacional. Mil Gracias por la información!

    Saludos!

  7. #11
    Jriera

    Pues ya tenemos aquí al primer afectado. El 28/06 tuve un accidente leve y al tener seguro todo riesgo me cubre la reparación con franquicia. La cuestión es que el perito ya evaluó el coche, me dieron el OK y se empezó la reparación.

    Hace unos días he recibido una llamada del taller diciéndome que el perito les ha informado que la compañía está intervenida y que paren la reparación. Ineas no me ha informado de nada (transparencia cero), sólo de que debo abonar la factura yo y luego enviarla a una dirección... Sin dar más detalles, sólo que es la nueva política de la empresa.

    En la página de INEAS.ES no aparece ningún tipo de información para los afectados, sólo en INEAS.NL. A día de hoy aún estoy esperando que me expliquen que ocurre y como debo actuar. Por suerte he podido averiguar la situación por otras fuentes (como esta).

    ¿Tenéis alguna consejo para mi? ¿Empiezo a rezar para cobrar algún día? La reparación son varios miles de euros...

    SEGUROS BARATOS POR INTERNET: NUNCA MAIS!

  8. en respuesta a Daniel Bravo
    - Ver mensaje
    #10
    Avante

    Estimado Daniel,
    Das en el clavo.
    Ni sirve para protegerse ni sirve para proteger a los demás (si nos llevamos a alguien por delante)si analizamos la necesidad de otorgar dicha protección sí o sí, pase lo que pase. Está claro que si compramos este tipo de bote salvavidas debemos tener claro que en caso de pinchazo en mitad del océano no hay opción B. Cosa que sí tienen las aseguradoras españolas.
    A partir de ahí que cada capitán decida si debe permitir que sus perjudicados y toda su familia (incluido él mismo) pasen a ser pasto de los tiburones si algo (que está fuera de su control) sale mal.
    Y la pregunta tonta es ¿a cambio de qué vendemos nuestra tranquilidad? Por cien euros o menos, ¿vale la pena correr ese descomunal riesgo? A mí ni si me lo regalan; pero claro, yo soy algo parecido a un profesional del seguro y sé qué juego no se debe jugar ni borracho.
    En fin, que cada cual tiene lo que merece siempre que haya tenido oportunidad de elegir y, para eso, debe ser informado previamente.
    Saludos,

  9. en respuesta a Kuikin
    - Ver mensaje
    #9
    Avante

    Estimado Kuikin,
    damos siempre por supuesto que lo de fuera es mejor. Pero no siempre esa máxima es correcta.
    El modelo español surge de la fragilidad que presentaba nuestro sistema financiero en la época de postguerra; en 1941 con la creación del Consorcio de Compensación de Riesgos de Motín) que evolucionó en 1954 a un Consorcio de Compensación de Seguros que fue el embrión de lo que hoy conocemos. En el fondo se trata de un sistema paternalista y lejano de cualquier ideología liberal: es un esquema proteccionista típico de gobiernos populistas o socialdemócratas, que en este aspecto, se parecen.
    En otros Estados con mayor confianza en la buena gestión de la empresa se ha caído en una desregulación que a priori tiende a garantízar la competitividad pero que produce monstruos que tienen dificil digestión en ausencia de medidas organizadas por el Estado de turno. Un concurso de acreedores puede ser válido para comerciantes que han ofrecido crédito a otro sin tomar precauciones o negligentemente, pero no lo veo afortunado para que un propietario de un coche resuelva sus necesidades de aportar protección a su familia ante una reclamación y tampoco lo veo apropiado para proteger a los terceros afectados en un riesgo de suscripción obligatoria.
    Saludos

  10. #8
    Daniel Bravo

    Esta situación es, al margen de un peligro para los asegurados, que pueden perder todo su patrimonio en un accidente, una situación de desprotección social. En cualquier momento pueden darnos un golpe con el coche y encontrarnos completamente desprotegidos. Es como si existieran miles de conductores sin seguro por las carreteras españolas.

  11. en respuesta a Kuikin
    - Ver mensaje
    #7
    Anferny

    Kuikin, en otras cosas estaremos más atrasados, pero con el tema del CCS somos unos adelantados. El CCS español es una "rara avis". Somos un ejemplo que deberían imitar el resto de países.

    Los españoles debemos estar orgullosos de disponer de éste sistema, prácticamente único en el mundo asegurador internacional.

    Pero ya sabrás que de los seguros nadie presume.

    Saludos.

  12. en respuesta a Echevarri
    - Ver mensaje
    #6
    Jaumet14

    Tienes toda la razón del mundo.....además no solo de eso, sino económica, financiera......

  13. en respuesta a Distorsion_69
    - Ver mensaje
    #5
    ASESORmutua

    MUY FACIL : EXISTE UN REGISTRO PUBLICO EN LA PAGINA DE LA DGSYFP EN EL QUE INTRODUCIENDO EL NOMBRE DE LA ASEGURADORA TE DICE LA FORMA EN LA QUE ESTA OPERA EN ESPAÑA. INEAS POR EJEMPLO ES LPS

  14. #4
    Distorsion_69

    ¿Como saber si el seguro es "Español" o no?

  15. #3
    Kuikin

    Y digo yo... Los holandeses no tienen ningún Consorcio al estilo español si se supone que ellos están más avanzados que nosotros en estos temas?
    Saludos

  16. #2
    Echevarri

    Muy buen apunte. Y eso por no hablar de las aseguradoras extranjeras que son poco más que un bluff, por no usar otros términos. En España no hay una cultura del seguro.

  17. #1
    Eguzkialde

    Muchas gracias.
    Esto es información de primera.
    Entre tanto festejo da gusto encontrar valor.

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