La Hipoteca Joven de Canarias ya tiene el convenio que deben firmar los bancos para ofrecerla. Con un aval del Gobierno canario, financia hasta el 95% de viviendas de hasta 250.000 euros en las islas a jóvenes de hasta 40 años y a familias con menores. CaixaBank será la primera entidad adherida y el Ejecutivo quiere que funcione antes de fin de año.
- Quién puede pedirla: jóvenes de hasta 40 años y familias con menores a cargo, con 2 años de residencia en Canarias.
- Cuánto financia: hasta el 95% del menor valor entre el precio de compra y la tasación; tú pones el 5% y los gastos.
- Qué vivienda: primera vivienda habitual en Canarias de hasta 250.000 euros y 120 m² útiles.
- Dónde se pide: en los bancos que firmen el convenio, no en las oficinas del Gobierno canario.
La medida llega con el aval ICO del Estado todavía abierto, así que conviene saber cuál de los dos te encaja mejor antes de ir al banco.
Hipoteca Joven Canarias 2026: el Gobierno aprueba el convenio con la banca
El Gobierno de Canarias ha aprobado esta semana el convenio tipo de la Hipoteca Joven-Mi Primera Vivienda, según explicó en el Parlamento el consejero de Obras Públicas, Vivienda y Movilidad, Pablo Rodríguez. Es el documento que cada banco debe firmar para poder comercializarla.
La adhesión de los bancos es voluntaria y CaixaBank será la primera entidad en firmar. Falta publicar el convenio en el Boletín Oficial de Canarias (BOC), y el Ejecutivo quiere que el programa esté operativo antes del 31 de diciembre. Rodríguez habló de que los jóvenes podrán pedirla «en las próximas semanas».
La Hipoteca Joven se regula en el Decreto 123/2026, publicado en el BOC el 27 de julio. Con ella, Canarias se suma a las comunidades con avales autonómicos para la compra de la primera vivienda.
¿Cómo funciona el aval autonómico de Canarias?
Los bancos suelen financiar como máximo el 80% de la vivienda. Con este programa, la Comunidad Autónoma avala hasta 15 puntos por encima de ese 80%. Así, el préstamo puede llegar al 95% del menor valor entre el precio de compra y el valor de tasación.
No es una subvención: devuelves todo lo prestado con sus intereses, y el aval solo cubre al banco si dejas de pagar. La garantía dura 10 años desde la firma, o menos si el capital pendiente baja del 80%. Además, el decreto prohíbe al banco exigirte productos vinculados.
Así cambia el ahorro que necesitas para la entrada, sin contar impuestos ni gastos de la compra:
Precio de la vivienda |
Entrada con hipoteca al 80% |
Entrada con la Hipoteca Joven (95%) |
Ahorro previo que te evitas |
|---|---|---|---|
150.000 € |
30.000 € |
7.500 € |
22.500 € |
200.000 € |
40.000 € |
10.000 € |
30.000 € |
250.000 € |
50.000 € |
12.500 € |
37.500 € |
Hipotecas fijas que puedes firmar ya, sin esperar al aval canario
Mientras los bancos no firmen el convenio, puedes comprar con una hipoteca convencional. Una hipoteca fija te deja la cuota cerrada desde el primer mes, y algunos bancos ya financian más del 80% a menores de 36 años sin aval público.
![Hipoteca fija Sabadell]( "Hipoteca fija Sabadell")
Hipoteca fija Sabadell
![Hipoteca Naranja fija ING]( "Hipoteca Naranja fija ING")
Hipoteca Naranja fija ING
![Hipoteca Fija BBVA]( "Hipoteca Fija BBVA")
Hipoteca Fija BBVA
- TIN bonificado:
- 2.75 %
- TAE bonificado:
- 3.67 %
Cuota
612,36 €*
hasta
694,67 €
*
3 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida
Financiación máxima:
80%
Precio personalizado para cada cliente
- TIN bonificado:
- 2.85 %
- TAE bonificado:
- 3.76 %
Cuota
699,67 €*
hasta
779,38 €
- Hipoteca fija Sabadell: 2,75% TIN (3,67% TAE) si domicilias la nómina y contratas sus seguros de vida, hogar y protección de pagos; sin ellos, 4,23% TAE.
- Hipoteca Naranja fija ING: precio personalizado, sin comisión de apertura ni gastos de notaría, gestoría y registro. A menores de 36 años puede financiarles hasta el 95% si cumplen sus requisitos.
- Hipoteca Fija BBVA: desde 2,85% TIN (3,76% TAE) a 15 años con nómina y seguros de hogar y protección de pagos; sin ellos, 4,59% TAE. Financia hasta el 95% a menores de 36 años.
Requisitos de la Hipoteca Joven canaria: edad, ingresos y residencia
El banco comprueba los requisitos con la documentación que le entregues, y cada comprador debe cumplirlos por separado.
- Edad: 40 años o menos al solicitarla; si tienes menores a cargo, no hay límite de edad.
- Residencia: 2 años seguidos en Canarias antes de pedirla, salvo que volvieras el último año por trabajo, estudios o cuidado familiar.
- Ingresos: hasta 5 veces el IPREM en 14 pagas, es decir, 42.000 euros brutos al año por comprador.
- Patrimonio: 150.000 euros netos como máximo por persona.
- Sin otra vivienda: no puedes tener otra casa, salvo una participación inferior al 50% o una cuyo uso perdiste en un divorcio.
- Nacionalidad: española o de un país de la UE, o residencia legal en España.
Si compráis en pareja, los límites de ingresos se suman, hasta 84.000 euros brutos entre los dos. Cada menor a cargo añade 2.520 euros y las familias monoparentales tienen un límite un 70% más alto.
¿Qué vivienda puedes comprar con este aval?
Tiene que estar en Canarias y costar 250.000 euros o menos, sin impuestos ni gastos pero con garaje y trastero incluidos. Además, no puede superar los 120 m² útiles.
Vale una casa nueva o usada, libre o protegida de promoción privada, y también la autoconstrucción. Mientras dure el aval, tiene que ser tu residencia habitual y no puedes desarrollar en ella una actividad económica.
Hipoteca Joven Canarias o aval ICO: ¿cuál te conviene?
Las dos ayudas resuelven la entrada, pero no se pueden sumar en la misma compra: el convenio del aval ICO impide al banco contar con otra garantía pública para la vivienda financiada.
Condición |
Hipoteca Joven Canarias |
Aval ICO |
|---|---|---|
Financiación máxima |
95% |
100% |
Edad máxima |
40 años |
35 años (sin cumplir 36 al firmar) |
Familias con menores |
Sin límite de edad |
Sin límite de edad |
Ingresos por comprador |
42.000 € |
46.200 € en Las Palmas y 63.000 € en Santa Cruz de Tenerife |
Precio máximo en Canarias |
250.000 € |
250.000 € |
Patrimonio máximo |
150.000 € |
150.000 € |
Productos vinculados |
El banco no puede exigirlos |
El banco puede pactarlos contigo |
Duración del aval |
10 años o hasta bajar del 80% |
10 años |
Plazo para firmar |
Cuando se adhieran los bancos |
Hasta el 31 de diciembre de 2027 |
La canaria te encaja mejor si tienes entre 36 y 40 años o si no quieres contratar seguros ni otros productos con el banco. El aval ICO permite una hipoteca sin entrada y admite más ingresos en Santa Cruz de Tenerife.
Ninguna de las dos cubre los gastos de comprar una vivienda: impuestos, notaría y registro corren de tu cuenta, así que necesitas ahorro aunque financies el 95% o el 100%.
¿Qué debes mirar antes de firmar la Hipoteca Joven?
El aval no obliga al banco a concederte la hipoteca: la entidad estudia tu solvencia con sus propios criterios y revisará tu ratio de endeudamiento. Y financiar el 95% significa pagar más intereses.
Con un tipo de ejemplo del 3% TIN a 30 años, la cuota de 237.500 euros (el 95% de 250.000) sale por 1.001,31 euros al mes, frente a 843,21 euros si pides el 80%. Son 158,10 euros más al mes y unos 19.400 euros más de intereses en total.
- Tasación: si sale por debajo del precio, el 95% se calcula sobre ella y pones tú la diferencia.
- Impuestos: pagas el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales si la vivienda es usada o el IGIC si es nueva.
- Otras ayudas: son compatibles si no superan el coste de la compra, pero debes comunicarlas en 10 días hábiles y destinarlas a amortizar.
- Precio del préstamo: el aval no fija el tipo de interés; compara la TAE con las hipotecas más baratas del mercado.
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Ventajas y desventajas de la Hipoteca Joven canaria
Te compensa si tienes ingresos estables pero no el 20% ahorrado, siempre que asumas una deuda mayor.
Pros
- Entrada del 5%: financias hasta el 95% del menor valor de compra o tasación.
- Sin vinculaciones obligatorias: el decreto prohíbe al banco exigir productos vinculados.
- Edad más amplia: llega hasta los 40 años, cinco más que el aval ICO.
- Compatible con otras ayudas: si juntas no superan el coste de la compra.
Contras
- Más deuda: financias 15 puntos más y pagas más intereses.
- Gastos sin financiar: impuestos, notaría y registro corren de tu cuenta.
- Precio tope: 250.000 euros con garaje y trastero incluidos.
- Incompatible con el aval ICO: no puedes usar los dos en la misma compra.
- Residencia obligatoria: vender durante el aval exige amortizar la hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo se podrá pedir la Hipoteca Joven en Canarias?
El Gobierno canario quiere que esté operativa antes del 31 de diciembre. Cuando se publique la orden en el BOC, los bancos tendrán 20 días hábiles para pedir la adhesión al Instituto Canario de la Vivienda.
¿Qué bancos ofrecerán la Hipoteca Joven canaria?
Por ahora solo CaixaBank ha confirmado que firmará el convenio, y el Gobierno espera que se sumen más. Las entidades necesitan oficinas en Canarias y una calificación crediticia de grado de inversión.
¿Cuánto puedo ganar como máximo para pedirla?
Hasta 42.000 euros brutos al año por comprador, y 84.000 euros si compráis dos. El mínimo lo marca en la práctica el banco al estudiar si puedes pagar la cuota.
¿La Hipoteca Joven canaria es una subvención?
No. Es una garantía al banco por el tramo entre el 80% y el 95%, y tú devuelves todo el préstamo. El dinero a fondo perdido llega por otras ayudas para comprar vivienda siendo joven, como las subvenciones directas del Gobierno canario.
¿Puedo alquilar o vender la vivienda?
Mientras dure el aval debe ser tu residencia habitual. Solo puedes alquilarla en casos como un traslado laboral, un divorcio o un nuevo empleo. Si la vendes, tendrás que amortizar la hipoteca y pedir antes autorización al Instituto Canario de la Vivienda.
¿Sirve para comprar una vivienda de protección oficial?
Sí, si es de promoción privada. Las de promoción pública solo entran en segunda o posterior venta y con autorización del Instituto Canario de la Vivienda.
¿Puedo conseguir una hipoteca al 95% sin esta ayuda?
Sí: algunos bancos conceden hipotecas al 95% para jóvenes sin aval público si tu perfil es muy solvente, aunque es la excepción y no se rigen por las condiciones de este programa.
