Si tienes más de 65 años, eres propietario de tu vivienda y necesitas liquidez extra sin venderla ni pagar cuotas mensuales, la hipoteca inversa EBN Banco puede ser exactamente lo que buscas.
- 💰 Liquidez inmediata en un único pago, sin vender tu vivienda ni pagar cuotas mensuales.
- 🏠 Mantienes el 100% de la propiedad y el derecho a vivir (o alquilar) tu casa.
- 📜 Sin tributación en IRPF y sin costes de intermediación, con gastos notariales y registrales asumidos por el banco.
- 👨👩👧👦 Los herederos disponen de 12 meses para decidir cómo gestionar la deuda tras el fallecimiento, sin responder con su patrimonio personal.
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EBN Banco de Negocios es una entidad supervisada por el Banco de España con más de 30 años de experiencia, y su producto de hipoteca inversa destaca especialemnte por un factor clave frente a la competencia: no tiene costes de intermediación. En este artículo te contamos todo lo que necesitas saber antes de decidirte.
¿Qué es la hipoteca inversa de EBN Banco?
La hipoteca inversa EBN es un préstamo hipotecario diseñado exclusivamente para personas mayores de 65 años (o mayores de 60 con discapacidad reconocida del 33% o superior). A diferencia de una hipoteca convencional, aquí es el banco quien te entrega dinero a ti, en un único pago inicial, y tú no pagas nada mientras vivas en tu casa.
La deuda (capital más intereses capitalizados) solo se liquida al vencimiento del préstamo, que generalmente coicide con el fallecimiento del útlimo titular. En ese momento son los herederos quienes deciden cómo resolver la situación.
Además, si la vivienda pertenece a dos personas (por ejemplo, un matrimonio), la solicitud se realiza en nombre de ambos titulares y para el cálculo del importe máximo se toma como referencia la edad del más joven. Esto es especialmente relevante, ya que cuanto mayor es la edad, mayor porcentaje de financiación puede obtenerse. El criterio responde a que el préstamo se liquida tras el fallecimiento del último titular.
La deuda (capital más intereses capitalizados) solo se liquida al vencimiento del préstamo, que generalmente coicide con el fallecimiento del útlimo titular. En ese momento son los herederos quienes deciden cómo resolver la situación.
‼️Lo más importante: en ningún momento pierdes la propiedad ni el derecho a vivir en tu vivienda.
Además, si la vivienda pertenece a dos personas (por ejemplo, un matrimonio), la solicitud se realiza en nombre de ambos titulares y para el cálculo del importe máximo se toma como referencia la edad del más joven. Esto es especialmente relevante, ya que cuanto mayor es la edad, mayor porcentaje de financiación puede obtenerse. El criterio responde a que el préstamo se liquida tras el fallecimiento del último titular.
Condiciones y requisitos de la hipoteca inversa EBN Banco
Hipoteca inversa EBN Banco |
|
Edad mínima |
65 años (60 con discapacidad ≥ 33%) |
Valor mínimo de la vivienda |
150.000€ |
Tipo de vivienda |
Vivienda habitual, libre de cargas |
Empadronamiento |
Mínimo 3 años en el inmueble (salvo obra nueva) |
Pago de liquidez |
En un único pago inicial |
Tipo de interés |
Fijo, capitalizable mensualmente (actualmente 6.50%) |
Comisión de apertura |
1.5% (descontado del importe concedido) |
Costes de intermediación |
0€ |
Gastos notariales y registrales |
A cargo de EBN Banco |
Plazo para herederos |
12 meses desde el fallecimiento del último titular |
Una particularidad muy relevante frente a otros competidores: EBN asume los gastos notariales, del registro y de actos jurídicos documentados. El propietario solo paga la tasación y el informe del asesor independiente (obligatorio por ley).
Consigue liquidez inmediata en un único pago, sin perder la propiedad*
Hipoteca inversa EBN Banco
-
TAETener en propiedad una vivienda de más de 150.000€
-
Tipo de interésTener en propiedad una vivienda de más de 150.000€
-
Cuota mensualTener en propiedad una vivienda de más de 150.000€
¿Cuánto dinero puedes obtener? Simulador EBN Banco
EBN Banco dispone de un simulador de hipoteca inversa online en su web donde puedes introducir tus datos para obtener una estimación orientativa.
Los factores que determinan el importe son dos: la edad del solicitante (cuanto mayor, más capital disponible) y el valor de tasación de la vivienda.
Para un cálculo exacto personalizado, EBN recomienda solicitar un estudio gratuito y sin compromiso.
Los factores que determinan el importe son dos: la edad del solicitante (cuanto mayor, más capital disponible) y el valor de tasación de la vivienda.
📌 Ejemplo
Para un préstamo de 80.000€ con un interés del 6.5%, en el primer año se generarían aproximadamente 5.358€ de intereses capitalizados. Es importante tenerlo en cuenta para que los herederos puedan planificar con antelación.
Para un cálculo exacto personalizado, EBN recomienda solicitar un estudio gratuito y sin compromiso.
Ventajas y desventajas de la hipoteca inversa EBN
Pros
- Sin costes de intermediación. Se contrata directamente con el banco.
- Pago único inmediato. Recibes todo el dinero de una vez, útil para gastos concretos.
- Mantienes la propiedad. Sigues siendo dueño y puedes vivir o alquilar la vivienda.
- Sin impuestos. No tributa en IRPF ni genera plusvalía, al ser un préstamo.
- Interés fijo sin pagos mensuales. No pagas nada hasta el vencimiento.
- Cancelable cuando quieras. Permite amortizaciones parciales o totales.
- Banco regulado. Supervisado por el Banco de España y bajo la Ley 41/2007.
Contras
- La deuda aumenta con el tiempo. Los intereses se acumulan y afectan a los herederos.
- Comisión de apertura del 1,5%. Se descuenta del importe concedido.
- Solo vivienda habitual sin cargas. No aplica a segundas residencias ni viviendas con hipoteca.
- No ofrece renta mensual. Si buscas ingresos periódicos, puede no ser la mejor opción.
Cancelación anticipada: un punto clave a tener en cuenta
Aunque el vencimiento habitual se produce al fallecimiento del último titular, la hipoteca inversa puede cancelarse en cualquier momento antes de ese momento. Esto significa que puedes:
- Amortizar parcial o totalmente si recibes ingresos extraordinarios.
- Cancelarla si decides vender la vivienda.
- Revertir la operación si cambian tus circunstancias personales.
Se aplicará la compensación por desistimiento recogida en la documentación precontractual (FIPER), pero no es un producto cerrado ni irreversible. Este punto aporta un grado de flexibilidad que muchas veces se pasa por alto.
¿Se puede cancelar una hipoteca vigente con el capital recibido?
Sí. El capital obtenido puede destinarse a cancelar una hipoteca existente sobre la vivienda habitual. Esto puede resultar especialmente útil si todavía estás pagando cuotas mensuales y deseas eliminarlas para ganar tranquilidad financiera. En la práctica, permite transformar una deuda con pagos mensuales en una estructura sin cuotas hasta el vencimiento.
¿Cómo funciona para los herederos?
Uno de los aspectos más relevantes (y también más malentendidos) de la hipoteca inversa, es qué ocurre con la herencia.
Al fallecer el último titular, los herederos disponen de 12 meses para resolver la situación. En ese plazo tienen tres opciones:
Al fallecer el último titular, los herederos disponen de 12 meses para resolver la situación. En ese plazo tienen tres opciones:
- Devolver la deuda al banco y quedarse con la propiedad de la vivienda.
- Vender la vivienda, pagar el préstamo y los intereses capitalizados, y quedarse con la diferencia si el valor es superior a la deuda.
- Solicitar una nueva hipoteca para ir amortizando la deuda de forma progresiva.
⚠️ Un punto importante: si el valor de la vivienda al fallecimiento es inferior a la deuda acumulada, el banco solo puede reclamar contra el inmueble hipotecado y el resto de bienes de la herencia (los herederos no responden con su propio patrimonio personal).
EBN requiere que los herederos identificados participen en el proceso de contratación firmando un documento de toma de razón, lo que garantiza que son plenamente conscientes del producto desde el principio. Esto es una garantía de transparencia2, no un obstáculo.
¿Cómo contratar la hipoteca inversa EBN Banco? Paso a paso
La contratación se realiza en varias fases, con estudio previo y formalización notarial al final del proceso:
- Primer contacto y datos básicos: Te pones en contacto con EBN (por formulario web, teléfono o presencialmente). Facilitas datos básicos sobre ti, los herederos y la vivienda.
- Estudio de viabilidad gratuito: EBN analiza tu caso y te presenta una propuesta personalizada con las condiciones concretas que pueden ofrecerte.
- Aceptación de la propuesta: Si te convence, firmas la propuesta y los herederos suscriben la toma de razón.
- Documentación y tasación oficial: Se solicita documentaciñon complementaria (padrón, seguro de hogar...) y se realiza la tasación oficial de la vivienda, que fija el importe definitivo.
- Oferta vinculante y firma notarial: Una vez aceptada la oferta final, se formaliza ante notario y recibes el importe acordado.
Hipoteca inversa EBN Banco
- Consigue liquidez inmediata en un único pago, sin perder la propiedad**
- Para mayores de 65 años.
- Sin letra pequeña, sin costes de intermediación* y con la seguridad de un Banco español con más de 30 años de experiencia.
Cuota
Tener en propiedad una vivienda de más de 150.000€*
hasta
Tener en propiedad una vivienda de más de 150.000€
¿Para quién es ideal la hipoteca inversa EBN Banco?
La hipoteca inversa de EBN es especialmente adecuada si te encuentras en alguna de estas situaciones.
- Necesitas una cantidad importante de dinero de forma inmediata (cuidados de dependencia, adaptación del hogar, gastos médicos no cubiertos).
- Quieres ayudar económicamente a tus hijos o nietos sin vender tu casa.
- Tienes hipotecas previas sobre otras propiedades y quieres cancelarlas para quedarte sin cuotas mensuales.
- Tu pensión cubre lo básico pero quieres mejorar tu calidad de vida.
- Quieres dejar herencia a tus hijos pero necesitas liquidez ahora.
Comparativa: hipoteca inversa EBN vs. alternativas
Producto |
Liquidez inmediata |
Conservas la vivienda |
Exento de IRPF |
Sin cuotas mensuales |
Cancelable |
Pago solo al vencimiento |
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Hipoteca inversa EBN |
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Préstamo tradicional |
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Nuda propiedad |
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⚠️ Solo usufructo |
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Venta |
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✅ La hipoteca inversa EBN es la única opción que cumple todos los criterios a la vez.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca inversa EBN Banco
El proceso completo, desde el primer contacto hasta la firma notarial, suele durar entre 4 y 8 semanas, dependiendo de la documentación y la tasación.
Solo si acreditas un grado de discapacidad igual o superior al 33%, en cuyo caso el mínimo es 60 años.
No. Sigues siendo el propietario al 100% y puedes seguir viviendo en ella.
No. Al tratarse de un préstamo, no tributa en el IRPF. Tampoco hay plusvalía municipal porque no hay transmisión de la propiedad.
Sí, una vez concedido el préstamo puedes alquilar la vivienda.
El banco solo puede reclamar contra el inmueble y los bienes de la herencia. Los herederos no responden con su patrimonio personal.
Sí, puedes cancelar total o parcialmente en cualquier momento. Se aplica una compensación por desistimiento según las condiciones de tu contrato (denominada «compensación por desistimiento» en la FIPER).
La deuda pasa directamente a los herederos, que disponen de 12 meses para resolverla.
Sí. EBN Banco de Negocios, S.A. está inscrito en el Banco de España con el número 0211 y la hipoteca inversa está regulada por la Ley 41/2007.
La hipoteca inversa EBN Banco es un producto transparente y con claras ventajas frente a las alternativas del mercado español. Destacan especialmente tres factores: la ausencia de costes de intermediación, que los gastos notariales y registrales corran a cargo del banco, y el plazo de 12 meses para herederos.
El formato de pago único en lugar de renta mensual la hace idónea para quienes tienen una necesidad concreta de capital, aunque puede ser menos adecuada para quienes buscan complementar la pensión mes a mes de forma recurrente.
