Una hipoteca de 150.000 € cuesta unos 592 € al mes a 30 años y unos 795 € a 20 años con un tipo fijo del 2,5 %, que es el escenario realista hoy. Aquí tienes la cuota y los intereses totales de 10 a 40 años en cuatro escenarios de tipo, los ingresos que te va a pedir el banco y qué gastos paga cada parte.
Una hipoteca de 150.000 € a 30 años cuesta hoy entre 577 y 674 € al mes según el tipo que consigas: unos 577 € con la mejor hipoteca a tipo fijo del mercado (2,30 % TIN) y unos 674 € con una variable al tipo que resulta hoy del euríbor más un diferencial medio. Esa diferencia de menos de 100 € al mes se convierte en unos 34.700 € de intereses a lo largo del préstamo, así que el tipo importa más que el plazo.
Para que el banco te la conceda, en principio necesitarás unos 1.650-1.930 € netos al mes a 30 años y haber ahorrado en torno a 56.250 € entre entrada y gastos.
Cuánto se paga con una hipoteca de 150.000 €
¿Cuánto se paga por una hipoteca de 150.000 euros?
La cuota que pagarías por una hipoteca de 150.000 euros depende del tipo de interés y del plazo. Con un tipo fijo del 2,5 %, que es el suelo realista del mercado ahora mismo, esto es lo que pagarías en cada plazo y lo que acabarías devolviendo de intereses:
A 15 años: unos 1.000 € al mes y unos 30.000 € de intereses.
A 20 años: unos 795 € al mes y unos 40.800 € de intereses.
A 25 años: unos 674 € al mes y unos 51.900 € de intereses.
A 30 años: unos 592 € al mes y unos 63.400 € de intereses.
A 40 años: unos 495 € al mes y unos 87.500 € de intereses.
Puesto en la pregunta que más se busca: una hipoteca de 150.000 € a 30 años sale por unos 592 € al mes en fija al 2,5 %, y por unos 674 € si acabas en una variable al tipo que resulta hoy del euríbor. A 20 años, la misma hipoteca cuesta unos 795 € al mes en fija y unos 870 € en variable. Entre esos dos plazos hay 203 € de diferencia en la cuota, pero 22.600 € de intereses a favor del plazo corto.
Sin embargo, las cuotas pueden variar muchísimo según el tipo de interés y plazo:
Plazo
Tipo de interés 2%
Tipo de interés 2,5%
Tipo de interés 3%
Tipo de interés 3,5%
10 años
~1.380 €
~1.414 €
~1.449 €
~1.483 €
15 años
~966 €
~1.000 €
~1.035 €
~1.072 €
20 años
~759 €
~795 €
~832 €
~870 €
25 años
~636 €
~674 €
~711 €
~751 €
30 años
~554 €
~592 €
~633 €
~674 €
40 años
~456 €
~495 €
~537 €
~581 €
Por ejemplo, imagina que consigues una hipoteca fija al 2,30 % TIN, que es el mejor tipo del mercado ahora mismo, a devolver en 30 años. En ese caso, tu cuota mensual sería de unos 577 euros. Pero si el plazo de devolución es de 20 años, aunque el tipo de interés sea el mismo, la cuota sería de unos 780 euros.
Ten en cuenta que estos valores son aproximados y pueden variar según las condiciones del mercado y las ofertas de las entidades financieras.
¿Qué tipo puedes conseguir hoy? El contexto de 2026
Las cifras de la tabla solo te sirven si sabes en qué columna te vas a mover, y eso ha cambiado bastante en los últimos meses. Con los últimos datos cerrados, el panorama es este:
El Euríbor acumula varios meses al alza: cerró julio en el 2,855 % y agosto en el 2,952 %, su media mensual más alta desde 2024. Las sesiones de septiembre se mueven ya por encima del 3 %.
El BCE subió tipos 25 puntos básicos en junio de 2026 —la primera subida en casi tres años— y mantiene la facilidad de depósito en el 2,25 % desde su reunión del 23 de julio, sin comprometerse a una senda concreta y decidiendo reunión a reunión.
Las hipotecas fijas arrancan en torno al 2,30 % TIN con vinculaciones, mientras que el tipo medio al que se están firmando las hipotecas en España ronda ya el 3%.
El cálculo del 2 % ya no es alcanzable en el mercado actual, y el del 2,5 % es el suelo que solo consiguen los perfiles más solventes con productos vinculados. Si estás comparando ofertas hoy, tus escenarios realistas son el 2,5 % y el 3 % en fija, y el 3,5 % si vas a variable. Puedes ver el detalle por entidad en nuestra comparativa de las mejores hipotecas.
¿Qué plazo de amortización es mejor para una hipoteca de 150.000 euros?
Elegir entre un plazo de 20, 30 o 40 años dependerá de tu capacidad de pago y tus objetivos financieros.
20 años: cuotas más altas, pero menos intereses totales.
30 años: equilibrio entre cuota y coste total.
40 años: cuotas más bajas, pero más intereses a largo plazo.
Por ejemplo, a 20 años y al 2,5% de interés fijo, pagarías unos 795 euros al mes, con un total de intereses de aproximadamente 40.800 euros.
Cuánto te cuesta de verdad alargar el plazo
La cuota mensual es la cifra que mira todo el mundo, pero la que decide cuánto dinero pierdes es el coste total. Con un tipo fijo del 2,5 % sobre los mismos 150.000 €:
A 15 años: cuota de unos 1.000 € y unos 30.000 € de intereses. Devuelves unos 180.000 € en total.
A 30 años: cuota de unos 592 € y unos 63.400 € de intereses. Devuelves unos 213.400 € en total.
Duplicar el plazo te baja la cuota un 41 %, pero te cuesta 33.400 € más. Es la cifra que conviene tener delante antes de firmar a 30 o 40 años solo porque la cuota "cabe": a 40 años y al 2,5 %, los intereses suben hasta los 87.500 €, casi el triple que a 15 años.
¿Cuántos intereses pagarás en total?
El total de intereses pagados varía según el plazo y el tipo de interés:
Plazo
Intereses totales al 2%
Intereses totales al 2,5%
Intereses totales al 3%
Intereses totales al 3,5%
10 años
~15.600 €
~19.700 €
~23.800 €
~28.000 €
15 años
~23.800 €
~30.000 €
~36.500 €
~43.100 €
20 años
~32.100 €
~40.800 €
~49.700 €
~58.800 €
25 años
~40.700 €
~51.900 €
~63.400 €
~75.200 €
30 años
~49.600 €
~63.400 €
~77.700 €
~92.500 €
40 años
~68.000 €
~87.500 €
~107.700 €
~128.900 €
Estos valores son aproximados, están calculados con el sistema de amortización francés y no incluyen seguros ni comisiones. Puedes ajustar condiciones en un simulador hipotecario para obtener un cálculo personalizado.
💡 Cuanto mayor es el plazo, más intereses acabarás pagando, aunque la cuota mensual sea menor. Si puedes asumir una cuota algo más alta, reducir el plazo podría ahorrarte miles de euros.
¿Cuándo empiezas a amortizar capital de verdad?
En una hipoteca con sistema de amortización francés la cuota es siempre la misma, pero su reparto cambia: al principio la mayor parte se va en intereses y solo al final en capital. La regla que suele repetirse —que el cambio llega a la mitad del plazo— viene de la época de tipos altos y con los tipos de hoy no se cumple.
Sobre estos mismos 150.000 € y con un tipo fijo del 2,5 %, la parte de capital supera a la de intereses en la cuota número 28 de una hipoteca a 30 años, es decir a los dos años y medio; en una a 20 años, ya desde la primera cuota. Solo si el tipo sube al 3,5 % y el plazo es de 30 años ese cruce se retrasa hasta el año 10. Lo que no cambia es el orden de magnitud: los primeros años son los que concentran más intereses en euros, y por eso amortizar anticipadamente al principio es lo que más ahorra.
Si puedes hacer aportaciones extra en los primeros años de la hipoteca, aunque sean pequeñas, reducirás significativamente el coste total del préstamo. Considera amortizar anticipadamente si tu situación financiera lo permite.
Cuánto pagarías hoy por 150.000€ con una hipoteca variable
Todas las cifras anteriores asumen un tipo fijo, que es lo que contrata la gran mayoría de compradores en España. Pero si te estás planteando una variable, la cuenta se hace de otra manera y conviene entenderla antes de firmar.
En una hipoteca variable pagas euríbor más un diferencial fijo pactado con el banco. Los mejores diferenciales del mercado arrancan en torno a euríbor + 0,49 %, y lo habitual se mueve entre el 0,50 % y el 0,70 %. Con el euríbor de agosto de 2026 en el 2,952 %, eso deja un tipo aplicado de aproximadamente el 3,5 %, que es la cuarta columna de las tablas de arriba:
A 20 años: cuota de unos 870 € al mes.
A 25 años: cuota de unos 751 € al mes.
A 30 años: cuota de unos 674 € al mes.
La diferencia con la mejor fija del mercado es la cifra que decide: a 30 años, una fija al 2,30 % TIN deja una cuota de unos 577 € y unos 57.800 € de intereses; una variable al 3,5 % deja 674 € y unos 92.500 €. Son unos 34.700 € de diferencia a lo largo del préstamo, y eso suponiendo que el euríbor se quedara quieto, algo que no ha hecho en ninguno de los últimos cuatro años.
Y ahí está el punto clave que las tablas no pueden mostrar: en una variable, la cuota se revisa cada seis o doce meses. Si el euríbor sube un punto, tu cuota a 30 años pasa de unos 674 € a unos 760 €, más de 1.000 € más al año, sin que tú hayas firmado nada nuevo. Con el euríbor en máximos desde 2024 y el BCE en fase de subidas, ese riesgo no es teórico.
¿Puedo permitirme una hipoteca de 150.000 euros?
Antes de solicitar una hipoteca, es importante que analices si realmente puedes asumir la cuota de una hipoteca de este importe sin que tu economía se resienta. El Banco de España recomienda que la cuota mensual de tu hipoteca no supere el 30-35% de tus ingresos netos. En una hipoteca de 150.000 euros a 30 años con un interés del 2,5%, la cuota aproximada sería de 592 € al mes.
📌 Eso significa que deberías ingresar al menos unos 1.700 € netos al mes para mantener una salud financiera equilibrada. Si compartes la hipoteca con otra persona, ambos ingresos suman.
Qué ingresos netos necesitas según el plazo y el tipo de la hipoteca
Aplicando ese límite del 35 % de los ingresos netos, estos son los ingresos mínimos que necesitarías —solos o sumando los de dos titulares— en cada escenario:
Plazo
Cuota al 2,5%
Ingresos netos necesarios
Cuota al 3,5%
Ingresos netos necesarios
20 años
~795 €
~2.270 €
~870 €
~2.490 €
25 años
~674 €
~1.930 €
~751 €
~2.150 €
30 años
~592 €
~1.700 €
~674 €
~1.930 €
40 años
~495 €
~1.420 €
~581 €
~1.660 €
Dos avisos sobre esta tabla. El primero: el banco calcula ese porcentaje sobre todas tus deudas, no solo la hipoteca. Si arrastras un préstamo del coche o financiación al consumo, esas cuotas se suman y los ingresos que necesitas crecen en consecuencia. El segundo: cumplir el 35 % justo es cumplir el mínimo, no estar cómodo. Con la cuota al límite, un año de gastos imprevistos te deja sin margen.
Además, ya que no todos los bancos ofrecen el 100% de financiación, necesitarás tener ahorrado al menos el 20% del valor de la vivienda para la entrada y un 10% adicional para gastos asociados.
Y aquí conviene deshacer una confusión frecuente, porque cambia el resultado por completo: en todo este artículo los 150.000 € son el importe del préstamo, no el precio de la vivienda.
Si pides prestados 150.000 € financiando el 80 %, hablamos de una vivienda de unos 187.500 €: necesitarás unos 37.500 € de entrada más otro 10 % del precio para impuestos y gastos, unos 56.250 € de ahorro previo.
Si lo que cuesta 150.000 € es la vivienda, la cuenta es otra: el 20 % de entrada son 30.000 €, los gastos rondan los 15.000 € y el préstamo se queda en 120.000 €, con una cuota de unos 474 € al mes a 30 años y al 2,5 %. El ahorro previo baja a unos 45.000 €.
Requisitos básicos para acceder a la financiación de 150.000 €
Para que el banco te apruebe una hipoteca de 150.000 €, estos son los requisitos más habituales:
Aportar al menos el 20% del valor de compra (entrada), más otro 10% para gastos de compraventa e impuestos. Si la vivienda cuesta 187.500 €, necesitarás unos 56.250 € de ahorros.
Ingresos estables y justificables: Contrato indefinido o historial de facturación estable si eres autónomo.
Buen historial crediticio: Nada de ASNEF ni impagos previos.
Edad máxima al final del préstamo: la mayoría de entidades exige que no superes los 70-80 años al vencimiento, según su política interna. Ese límite es el que te acota el plazo real: con 45 años cumplidos, muchos bancos no te concederán 40 años aunque la cuota te encaje.
Aunque te concedan la hipoteca, eso no significa que puedas pagarla cómodamente. Evalúa también tus otros gastos mensuales y deja un colchón para imprevistos. El banco mira lo básico, pero la estabilidad la decides tú.
Gastos asociados a una hipoteca de 150.000 euros
Además de la cuota mensual, hay otros gastos a considerar. Conviene separar dos cosas que se confunden mucho: los gastos de la hipoteca y los impuestos de la compraventa, que son los que realmente se llevan el grueso del ahorro.
Lo que pagas tú por la hipoteca
Tasación de la vivienda: entre 300 y 600 euros. La paga quien solicita el préstamo, pero puedes aportar una tasación propia hecha por una sociedad homologada y el banco está obligado a aceptarla si tiene menos de 6 meses de antigüedad. Pedirla por tu cuenta te permite negociar con varias entidades con la misma valoración.
Comisión de apertura: muchas entidades ya no la aplican. Cuando la hay, suele moverse entre el 0,5% y el 1% del capital (750-1.500 euros sobre 150.000 €), y es uno de los conceptos más negociables de toda la oferta.
Seguros: el seguro de daños sobre la vivienda es exigible por la normativa hipotecaria. El de vida y el de hogar ampliado no pueden imponerse como condición para conceder el préstamo: el artículo 17 de la Ley 5/2019 permite ofrecerlos bonificados, pero el banco debe darte también una oferta sin ellos para que puedas comparar.
Lo que paga el banco desde la Ley 5/2019
Es el cambio que más dinero ahorra al comprador y el que menos se conoce. Desde la entrada en vigor de la Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario (LCCI), cuyo artículo 14 reparte los gastos, la entidad asume obligatoriamente:
La notaría de la escritura de hipoteca.
La inscripción en el Registro de la Propiedad.
La gestoría que tramita la operación.
El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) de la escritura de hipoteca.
Al comprador solo le corresponde la tasación y su copia de la escritura. Si en tu oferta vinculante aparece alguno de estos cuatro conceptos cargado a tu cuenta, es motivo de reclamación. 👉 Aquí puedes ver una guía detallada con los gastos hipotecarios que debe pagar el banco por Ley.
Los impuestos de la compraventa (no de la hipoteca)
Estos no dependen del préstamo, sino de la vivienda que compras y de dónde esté:
Vivienda de segunda mano: pagas el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales), un tributo cedido a las comunidades autónomas cuyo tipo general oscila entre el 4% y el 11% según el territorio. Varias comunidades aplican además tramos progresivos y tipos reducidos para jóvenes, familias numerosas o vivienda habitual, así que el tipo que te toca puede estar muy por debajo del general.
Obra nueva: no pagas ITP, sino IVA al 10% (4% en VPO de régimen especial, IGIC en Canarias) más el AJD de la compraventa, que se mueve entre el 0,5% y el 1,5% según la comunidad.
Notaría y registro de la escritura de compraventa: entre 600 y 1.200 euros la notaría y entre 400 y 700 euros el registro, según el precio de la vivienda. Estos sí los paga el comprador, a diferencia de los de la hipoteca.
Nunca se pagan ITP e IVA por la misma compra. Y ojo con la base de cálculo: desde 2022, la base imponible mínima del ITP es el valor de referencia del Catastro, no el precio que figure en la escritura, así que puedes acabar tributando por un importe superior al que has pagado. Tienes el desglose completo por territorio en nuestra guía de gastos e impuestos de la compra de vivienda.
Importes orientativos verificados a 24 de agosto de 2026. Los tipos autonómicos y las bonificaciones cambian con frecuencia: confirma el tipo vigente en la hacienda de tu comunidad antes de firmar.
¿Cómo calcular tu hipoteca de 150.000 euros?
Para calcular la cuota mensual de tu hipoteca, puedes utilizar la fórmula del sistema de amortización francés, que es el más común en España. Sin embargo, la forma más sencilla es utilizar nuestro simulador de hipotecas, donde introduces el importe, el plazo y el tipo de interés para obtener la cuota mensual. Fórmula del sistema de amortización francés
Antes de fiarte del resultado de cualquier simulador, comprueba dos cosas. La primera: que el tipo que introduces sea el TIN y no la TAE; si metes la TAE, la cuota te saldrá más alta de la que realmente vas a pagar, porque la TAE incorpora comisiones y gastos que no se pagan mes a mes. La segunda: que la cuota que te devuelve no incluya ya el seguro de vida o de hogar, porque entonces no estás comparando el préstamo, sino el paquete de vinculación de cada banco.
¿Estás considerando otra cantidad? Consulta otras hipotecas:
Si estos cálculos no se ajustan a lo que estás buscando, consulta nuestras guías sobre:
Si pides una hipoteca de 150.000 € a 20 años con un tipo de interés fijo del 2,5%, pagarías aproximadamente 795 euros al mes. A lo largo de esos 20 años, el total de intereses abonados rondaría los 40.800 euros. Es una buena opción si puedes asumir una cuota algo más elevada, ya que acortas plazo y reduces el coste total del préstamo.
Aplicando el límite del 35% de los ingresos netos que recomienda el Banco de España, necesitarías unos 1.700 € netos al mes para una cuota de 592 € (30 años al 2,5%) y unos 1.930 € si el tipo es del 3,5%. A 20 años la exigencia sube a entre 2.270 y 2.490 € netos. Si sois dos titulares, los ingresos se suman, y recuerda que el banco cuenta también las cuotas de cualquier otro préstamo que tengas abierto.
Con el euríbor en el 2,952% de agosto de 2026 y un diferencial medio de entre el 0,50% y el 0,70%, el tipo aplicado ronda el 3,5%. Eso deja una cuota de unos 674 euros al mes a 30 años, unos 751 euros a 25 años y unos 870 euros a 20 años. La diferencia frente a la mejor fija del mercado, al 2,30% TIN, supera los 34.000 euros de intereses en un plazo de 30 años, y en la variable la cuota se revisa cada seis o doce meses.
Con un interés fijo del 2,5%, una hipoteca de 150.000 € a 30 años implica una cuota mensual de aproximadamente 592 euros. Sin embargo, al alargar el plazo, los intereses totales ascienden a unos 63.400 euros. Elegir 30 años te permite más margen mensual, pero pagarás más por tu hipoteca a largo plazo.
Avanza con tu hipoteca de 150.000 €
Si los números te encajan, el siguiente paso es pedir la FEIN a dos o tres entidades. Es el documento vinculante donde figuran el TIN, la TAE, las vinculaciones exigidas y el cuadro de amortización completo, y desde la Ley 5/2019 tienes 10 días para revisarlo antes de firmar ante notario. Compara siempre TAE contra TAE y con las mismas vinculaciones: una fija al 2,5 % sin productos asociados puede acabar saliendo más barata que una al 2,3 % que te obliga a seguro de vida, seguro de hogar y nómina domiciliada.
Si quieres contratar una hipoteca; algunas de las mejores hipotecas del mercado son:
Hipoteca Open a tipo fijo - 25 años
TIN bonificado:
2.8 %
TAE bonificado:
3.41 %
*
3 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida
Financiación máxima:
80%
Si estás en proceso de contratar una hipoteca o piensas hacerlo, puede que te interese saber algunas de las claves para conseguir la mejor hipoteca y aumentar la probabilidad de que los bancos te la concedan. Nuestros asesores hipotecarios, te explican ¡todo lo que necesitas saber!
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