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Préstamos entre particulares: ¿con o sin contrato?

Préstamos entre particulares: ¿con o sin contrato?

¿Buscas una alternativa a los préstamos bancarios? Los préstamos entre particulares son una opción cada vez más popular que ofrece mayor flexibilidad, mejores intereses y menos trámites.
¿Buscas financiación sin las complicaciones de los bancos? Los préstamos entre particulares son una opción cada vez más atractiva, ofreciendo mayor flexibilidad, mejores intereses y menos trámites.
En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los préstamos entre particulares.

¿Qué son los préstamos entre particulares?

Un préstamo entre particulares es un acuerdo entre dos personas para prestar dinero, sin la intermediación de una entidad bancaria. Se trata de una opción ideal para obtener financiación de forma rápida y sencilla, especialmente si no cumples con los requisitos de los bancos o buscas intereses más bajos.

¿Por qué elegir un préstamo entre particulares?

Optar por un préstamo entre particulares puede ser una alternativa a los préstamos ofrecidos por los bancos y otras entidades financieras. A continuación, te presentamos algunas de las razones principales para considerar un préstamo entre particulares:

  • Intereses más bajos: Puedes negociar un tipo de interés más ventajoso que el que te ofrecería un banco.
  • Flexibilidad: Puedes acordar las condiciones del préstamo a tu medida, como el plazo de devolución, la forma de pago y los intereses.
  • Menos trámites: No necesitas cumplir con tantos requisitos como para obtener un préstamo bancario.
  • Confianza y cercanía: La relación entre prestatario y prestamista se basa en la confianza mutua, lo que puede generar un trato más personalizado. 

¿Cómo formalizar un préstamo entre particulares?

Para que el préstamo sea legal y seguro, es fundamental formalizarlo mediante un contrato. El contrato debe incluir los siguientes datos:
 
  • Fecha y lugar de firma
  • Datos personales del prestatario y prestamista
  • Importe prestado
  • Plazo de devolución
  • Tipo de interés (si se aplica)
  • Forma de pago
  • Cláusulas adicionales (opcional) 

📋Modelo de préstamos entre particulares con intereses 

A continuación, te mostramos un modelo de contrato para un préstamo entre particulares con intereses.  Descargar el contrato de préstamos entre particulares con intereses: Money 24
Contrato de préstamo entre particulares con intereses
En ___________, a ____ de _____ de 20__
REUNIDOS
De una parte D._______________, mayor de edad, con domicilio en __________________, calle _______________ nº_____ y con NIF_________________. 
Y de otra, D._______________, mayor de edad, con domicilio en __________________, calle _______________ nº_____ y con NIF_________________. 
Ambas partes intervienen en su propio nombre y derecho. 
Con la capacidad y legimitación para contratar que recíprocamente se reconocen, comparecentes han convenido otorgar contratao de préstamo con intereses, con arreglo a las siguientes 
CLÁUSULAS 
Primera.- D.___________________ ha entregado con anterioridad a este acto en concepto de préstamo a D._______________ que reconoce haber recibido un capital de ________ euros. 
Segunda. - Durante el plazo del préstamo el capital devengará un interés del ___ por ciento en primer año, revisable de común acuerdo al alza o a  la baja cada año a partir del segundo, no siendo nunca inferior al tipo legal del dinero. 
Tercera.-El capital prestado ha de devolverse en un plazo máximo de ___ años. No obstante, el prestatario podrá amortizar de forma anticipada el capital pendiente en cualquier momento. Los intereses se abonarán vencidos al efectuar el pago del capital en cada uno de los plazos. 
Cuarta.- El abono del capital y los intereses se hará en el domicilio del acreedor, el cual extenderá un recibo anual justificado del pago. 
Quinta.- Cualquier gestión que surja entre las partes sobre la interpretación o el cumplimiento del presente contrato será sometida a un arbitraje de equidad con arreglo a las normas que regulan este tipo de procedimiento. 
Y en prueba de conformidad los otorgantes firman por duplicado el presente contrato el lugar y fecha indicados en el encabecimiento. 
 
                    El prestamista                                         El prestatario
 

📋Modelo de préstamos entre particulares sin intereses 

A continuación, te mostramos un modelo de contrato para un préstamo entre particulares sin intereses. Descargar el contrato de préstamos entre particulares sin intereses Money 24.
Contrato de préstamo entre particulares sin intereses
En ___________, a ____ de _____ de 20__
REUNIDOS
De una parte D._______________, mayor de edad, con domicilio en __________________, calle _______________ nº_____ y con NIF_________________. 
Y de otra, D._______________, mayor de edad, con domicilio en __________________, calle _______________ nº_____ y con NIF_________________. 
Ambas partes intervienen en su propio nombre y derecho. 
Con la capacidad y legimitación para contratar que recíprocamente se reconocen, comparecentes han convenido otorgar contratao de préstamo con intereses, con arreglo a las siguientes 
CLÁUSULAS 
Primera.- D.___________________ ha entregado con anterioridad a este acto en concepto de préstamo a D._______________ que reconoce haber recibido un capital de ________ euros. 
Segunda. - Durante el plazo del préstamo el capital no devengará intereses
Tercera.-El capital prestado ha de devolverse en un plazo máximo de ___ años. No obstante, el prestatario podrá amortizar de forma anticipada el capital pendiente en cualquier momento. 
Cuarta.- El abono del capital  se hará en el domicilio del acreedor, el cual extenderá un recibo anual justificado del pago. 
Quinta.- Cualquier gestión que surja entre las partes sobre la interpretación o el cumplimiento del presente contrato será sometida a un arbitraje de equidad con arreglo a las normas que regulan este tipo de procedimiento. 
Y en prueba de conformidad los otorgantes firman por duplicado el presente contrato el lugar y fecha indicados en el encabecimiento. 
 
                    El prestamista                                         El prestatario
 
Además de este contrato sellado por un notario o frente a terceros, es importante guardar todos los justificantes de pago y la presentación del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (del que estaremos exentos).

¿Cómo prestar dinero a un familiar o amigo?

Prestar dinero a un familiar o amigo puede ser una forma valiosa de apoyo financiero, pero se debe tener cuidado para evitar conflictos. A continuación te mostramos algunos consejos clave para realizar préstamos personales entre particulares de forma efectiva:
 
  • Evalúa tu capacidad financiera: Antes de prestar dinero, asegúrate de que puedes hacerlo sin comprometer tu propia estabilidad financiera. Considera cuidadosamente la cantidad que te solicitan.
  • Establece términos claros: Define la cantidad prestada, el plazo de devolución y cualquier interés aplicable. Formalizar estos términos por escrito es crucial para evitar malentendidos.
  • Redacta un contrato: Un contrato escrito debe incluir la cantidad del préstamo, plazo de devolución, intereses y método de pago. Este documento sirve como respaldo y clarifica las expectativas para ambas partes.
  • Utiliza plataformas especializadas: Servicios como Money 24 pueden facilitar préstamos personales entre particulares, ofreciendo seguridad y formalidad en el proceso, y reduciendo el riesgo de conflictos.
  • Mantén una comunicación abierta: Es importante mantener un diálogo abierto con tu familiar o amigo durante el periodo del préstamo. Abordar cualquier problema de inmediato puede prevenir malentendidos.
  • Considera los riesgos: Reflexiona sobre los riesgos antes de prestar dinero. Las relaciones personales pueden verse afectadas si no se cumplen los términos acordados.
Ejemplos comunes
  • Préstamo a un hijo: Ayudar con estudios, compra de vivienda o inicio de negocio.
  • Préstamo a un amigo: Formalizar el acuerdo y usar plataformas como Money 24 para facilitar el proceso.

¿Qué pasa si no hay contrato?

Si no hay contrato, el préstamo no tendrá validez legal. Esto significa que, en caso de impago, el prestamista tendrá dificultades para reclamar el dinero. Además, Hacienda podría considerar el préstamo como una donación, lo que implicaría el pago de impuestos

¿Cómo tributar el préstamo en hacienda?

Para evitar problemas con Hacienda, es importante registrar el préstamo en el modelo 600. Este trámite es gratuito y se puede realizar online o en cualquier oficina de hacienda.

Preguntas frecuentes (FAQs)

A continuación, respondemos algunas de las preguntas más comunes que surgen al considerar préstamos personales entre particulares. 

¿Hay que cobrar intereses?

Decidir si cobrar intereses al prestar dinero a un familiar o amigo depende de varios factores, como la naturaleza de la relación, la razón del préstamo y tus propias necesidades financieras. Si el préstamo es para una emergencia o una causa noble, podrías optar por no cobrar intereses. Sin embargo, cobrar una tasa justa puede compensar la inflación y el riesgo, además de incentivar al prestatario a devolver el dinero puntualmente. Sea cual sea tu decisión, asegúrate de comunicarla claramente y formalizar un acuerdo por escrito para evitar malentendidos y proteger ambas partes. 

¿Hay algún límite en la cantidad de dinero que puedo prestar o pedir prestado?

No hay un límite legal, pero es importante acordar una cantidad que sea razonable para ambas partes.

¿Qué pasa si no puedo pagar el préstamo?

En caso de impago, el prestamista podrá reclamar el dinero a través de los canales legales. Es importante que el prestatario sea consciente de las consecuencias del impago antes de firmar el contrato.

¿Cómo puedo encontrar un prestamista o prestatario fiable?

Existen plataformas online que ponen en contacto a personas que buscan préstamos entre particulares. También puedes preguntar a amigos, familiares o conocidos si están interesados en prestarte o pedirte prestado dinero.

¿Qué debo tener en cuenta al negociar un préstamo entre particulares?

Es importante que ambas partes sean transparentes y honestas sobre sus condiciones financieras. También es importante acordar un tipo de interés justo y un plazo de devolución razonable.
 

¿Qué sucede en caso de fallecimiento?

En caso de fallecimiento del prestatario, la deuda pasará a sus herederos. Si fallece el prestamista, la deuda se convertirá en un derecho de sus herederos
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  1. Nuevo
    #155
    18/06/18 17:01

    Quiero hacer un prestamo a un familiar, mi problema es que no puedo darle todo el dinero de una vez, sino hacerlo en pequeñas cantidades mes a mes, ¿se puede hacer asi? ¿como habria que reflejarlo en el contrato?

  2. #153
    17/05/18 19:36

    Buenas tardes. Tengo algunas dudas (alguna que otra debida a mis pocos conocimientos y bajo nivel de comprensión, así que de antemano me disculpo). Todas las preguntas según un contrato sin intereses.
    1. El prestamista no tiene que pagar nada, ¿no? Digo en cuanto a impuestos y demás.
    2. El prestamista solo ha de rellenar junto al prestatario el contrato, ¿no?
    3. Para que el prestatario no tenga que pagar nada (en cuanto a intereses digo), ha de rellenar el modelo 600 y entregarlo en la Delegación Autonómica de Hacienda de su Comunidad Autónoma, ¿no?
    3. ¿Es necesario elevar a público el contrato para poder el prestamista reclamar en caso de impago? En caso de ser necesario, ¿dónde hay que llevar el documento para elevarlo a público?
    4. ¿Es necesario un notario a la hora de firmar el documento para poder el prestamista reclamar en caso de impago?

    Gracias de antemano. Saludos.

  3. Nuevo
    #150
    Krismayo
    09/05/18 11:00

    Gracias Lorena por toda la información. Muy útil. Pero me queda la duda de si aun firmando un contrato privado de préstamo sin intereses y presentando el modelo 600 en Hacienda pueden ellos cobrar al prestamista algún tipo de interés, aunque sea el mínimo...Hay además alguna cantidad de préstamo en las que las condiciones cambien? Me van a prestar 40.000 € por la comprar de una vivienda pero no quiero que le cobren nada a la persona que me los va a prestar. Y queremos hacer un contrato privado de préstamo sin intereses. Pero le va a repercutir al prestamista por ser esta cantidad? Muchas gracias por tu ayuda !!!

  4. en respuesta a evangelista
    -
    Top 100
    #149
    04/05/18 15:15

    Sí hacienda te revisa cuenta y modelo 600, es evidente que se percataran si haces una aportación extra y si no revisan pues nada

  5. en respuesta a Flexivo
    -
    Top 100
    #148
    04/05/18 15:10

    Quiero decir que tienes que traer justificación de residencia en el extranjero y en que empleo el dinero que tu le prestaste.
    Así lo hice una vez porque mi hermana residía en Venezuela, y tuvo que justificar los 2 puntos señalados

  6. en respuesta a gabions
    -
    Top 100
    #147
    04/05/18 15:06

    En la redacción pones la fecha para la devolución, y pueden hacer aportaciones extras o incluso cancelación anticipada.

  7. en respuesta a Flexivo
    -
    Top 100
    #146
    04/05/18 15:03

    En Inglaterra
    En el consulado.

  8. #145
    04/05/18 13:23

    Hola,

    Mi padre me va a prestar 100.000 euros para comprar una casa y lo vamos a presentar como préstamo entre particulares con el modelo 600.
    Después, cada año le devuelvo 10.000 euros y me desgravaré por compra de vivienda durante 10 años.
    La pregunta es, si yo un año quiero devolverle más dinero porque he ahorrado más de la cuenta, lo puedo hacer sin que sea de cara a hacienda?
    Es decir, le puedo hacer una trasferencia por ejemplo de 30.000 sin querer que conste como devolución del préstamo?

    Sería para poder seguir desgravándome durante esos 10 años ya que hay una desgravación tope por cada año fiscal.

    Gracias y un saludo

  9. Nuevo
    #143
    09/04/18 10:38

    Buenos días:
    Mi hermana reside en Inglaterra y la duda que tenemos es dónde presentar el modelo 600 de préstamo a interés cero entre particulares, que va a recibir ella de mi padre (residente en Castilla La Mancha)
    La transferencia del dinero será a la cuenta que tiene ella en un banco de España.

    Gracias de antemano y un cordial saludo

  10. en respuesta a Electro
    -
    Top 100
    #142
    07/04/18 20:15

    Hola
    Es muy sencillo.
    Hay varios modelos 600 expuestos en internet.
    Lo copias pones nombres de prestatario y prestamistas sus datos, .....
    firmar llevar por triplicado y fotocopias de DNI a la Hacienda local , en mi caso he llevado varios a la delegación Canaria de Hacienda tardé 5 min , metieron datos en ordenador y me dieron una copia ¿ Que dudas tienes, aquí en este hilo creo que han expuesto el modelo.

    https://www.rankia.com/blog/mejores-creditos-y-prestamos/2697987-prestamos-particulares-contrato

    Aqui lo explica muy bien nuestra amiga Lorena
    Tan sólo presenté por triplicado los modelos que se exponen: Sin intereses ó según el caso
    Contaros a todos que logré resolver un problema que me preocupaba: El préstamo lo realice en el año 2010 y lo intenté y me lo solucionaron en realidad no lo había presentado en su momento por desconocimiento, olvido....
    Un cordial saludo
    Feliz fin de semana

  11. #141
    07/04/18 18:13

    Hola.
    Veo un poco complicado rellenar el modelo 600 para prestamos entre particulare. Alguien podria poner un ejemplo de como se tendria que cumplimentar
    Saludos

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