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¿Es obligatorio contratar un seguro de vida en los préstamos personales?

La contratación de un seguro de vida suele ser una condición de los bancos para que te concedan la financiación. Tanto en los préstamos personales como en las hipotecas, te solicitan la contratación de un seguro para protegerse en caso de tu fallecimiento o incapacidad permanente. Pero, ¿es obligatorio contratar este seguro de vida en los préstamos personales? ¿Podemos negarnos y pedir un préstamo personal sin seguro de vida ni persona que te avale?

¿Es obligatorio contratar un seguro de vida en los préstamos personales?

 

¿Es obligatorio contratar un seguro de vida en los préstamos personales?

La respuesta es clara, no. Por Ley, los bancos no pueden obligarte a contratar un seguro de vida con el préstamo personal, aunque sí está permitido que te hagan una rebaja en el tipo de interés a cambio de que contrates el seguro. De esta forma, los bancos aumentan las ventas de los seguros que tienen entre sus productos y además, te conceden el préstamo. ¿Esto es legal? A día de hoy sí. Es un procedimiento similar a cuando el banco te regala un artículo a cambio de que domicilies la nómina con ellos.

 

¿Qué pasa si no contratamos un seguro de vida en los préstamos personales?

Si hacemos cuentas, quizás no nos interese contratar el seguro de vida a cambio de la rebaja en el tipo de interés. En ese caso, nos plantearemos rechazar el seguro de vida que nos ofrece el banco al pedir un préstamo personal. Estas son las dos consecuencias más probables:

 

El tipo de interés del préstamo aumentará

Los bancos no pueden obligarte a contratar un seguro de vida para concederte un préstamo. Sin embargo, igual que sucede con las hipotecas, las principales entidades bancarias comercializan lo conocido como Préstamo Bonificado. El préstamo bonificado es aquel en el que el tipo de interés se reduce con la contratación de otros productos que ofrece el banco, en este caso suele ser un seguro de vida o un seguro de protección de pagos. En el caso de no contratar el producto asociado, esto significará que el tipo de interés del préstamo aumentará. Será el cliente el que haga un balance de si le interesa más contratar el seguro de vida con un pago anual que puede variar desde los 200-400 € anuales dependiendo de tu perfil o renunciar a la bonificación sobre el tipo de interés.

Un ejemplo es el Préstamo Ahora Tú de Liberbank. Este préstamo parte de un tipo de interés a tipo fijo del 4,95% nominal anual y TAE 5,95% durante todo el plazo. En el caso de no contratar el seguro de vida, el tipo de interés aumentará un 0,50%.

 

El banco puede no concederte el préstamo

Como hemos dicho, los bancos no pueden obligarte a contratar ningún producto adicional para concederte el préstamo. Pero lo que sí pueden hacer es no concederte el préstamo, directamente. Cada entidad bancaria tiene undepartamento de análisis de riesgos con su propio método, por lo que si el banco determina que no eres un cliente "solvente" o la devolución del préstamo no está garantizado, te obligará a aportar un aval o un seguro de vida. Si no estás dispuesto a ello, el banco dictaminará que no eres apto para este préstamo.

Un ejemplo de este caso puede ser el préstamo personal del BBVA, el cual, según experiencias de usuarios de Rankia, no formaliza ningún prestamo sin seguro.

 

¿Puedo pedir un préstamo personal sin aval ni seguro de vida?

Sí, puedes contratar un préstamo personal sin aval ni seguro de vida, ya que no es un requisito obligatorio y muchas entidades ya ofrecen esta opción. Generalmente, los bancos tendrán suficiente con que domicilies la nómina en su entidad y así tienen constancia de que puedes asumir esta deuda. Si además tienes historial en el banco, son puntos a tu favor para que te concedan el préstamo. Por ejemplo, el Préstamo Freedom + de Banco Mediolanum está dirigido a aquellos clientes que tengan unos ingresos netos mínimos de 35.000€ al año y tengan sus ingresos domiciliados en Banco Mediolanum con una antigüedad de al menos 6 meses. En este caso concreto de un préstamo personal sin aval ni seguro de vida como el de Banco Mediolanum, está referenciado al Euribor más un diferencial del 7%. Podrás pedir 20.000 € de financiación maxima a devolver en 7 años.

 

En definitiva, lo importante a la hora de pedir un préstamo personal es que el banco valore positivamente tu solvencia al realizar el estudio. En otras palabras, que tu situación laboral sea tu único aval. De esta forma, no será necesario contratar un seguro de vida o un seguro de protección de pagos. Por ello, una buena opción es seleccionar el préstamo que mejor se adapte en términos de importe y plazo a tu perfil.

 

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  1. #1

    Geoff007

    Que buen post Lorena! excelente!

    Muchisimas Gracias!

  2. #2

    Lorena Romero

    en respuesta a Geoff007
    Ver mensaje de Geoff007

    Muchas gracias Geoff007! ¿Te pasa lo mismo por EEUU? :)

  3. #4

    Geoff007

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    En USA en teoria es igual. Pero ya sabes que en este pais todo es por estados, no a nivel nacional. Es algo que las personas no terminan de comprender. Las leyes de California nada tienen que ver con la de Florida o Georgia.

    Pero la regla que usamos es algo que llamamos "land of trust" que SI es federal. Una sociedad bajo este esquema de LFT es imposible saber quien es dueno de que. Por ejemplo. Yo compro x tierras o x edificio o x propiedades bajo un Land of Trust y es casi imposible saber quien es el dueno. Ni los Jueces pueden tener acceso a esto.

    Otra opcion que se usa mucho en US son seguros como los que describes pero que pueden ser usado como garantias para pedir prestado al banco. En fin, que es un esquema enormeeeeeee y muy sofisticado, pero que al final de cuentas es muy similar a lo que explicas. Incluso, hay un mercado muy liquido para comprar y vender estos instrumentos.

    Comprar un seguro de estos NO es un gasto. Es una importante inversion!

    Muchos abrazos amiga
    http://www.investopedia.com/university/20_investments/9.asp

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