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La contratación de un seguro de vida suele ser una condición de los bancos para que te concedan la financiación. Tanto en los préstamos personales como en las hipotecas, te solicitan la contratación de un seguro para protegerse en caso de tu fallecimiento o incapacidad permanente. Pero, ¿es obligatorio contratar este seguro de vida en los préstamos personales? ¿Podemos negarnos y pedir un préstamo personal sin seguro de vida ni persona que te avale?

¿Es obligatorio contratar un seguro de vida en los préstamos personales?

 

¿Es obligatorio contratar un seguro de vida en los préstamos personales?

La respuesta es clara, no. Por Ley, los bancos no pueden obligarte a contratar un seguro de vida con el préstamo personal, aunque sí está permitido que te hagan una rebaja en el tipo de interés a cambio de que contrates el seguro. De esta forma, los bancos aumentan las ventas de los seguros que tienen entre sus productos y además, te conceden el préstamo. ¿Esto es legal? A día de hoy sí. Es un procedimiento similar a cuando el banco te regala un artículo a cambio de que domicilies la nómina con ellos.

 

¿Qué pasa si no contratamos un seguro de vida en los préstamos personales?

Si hacemos cuentas, quizás no nos interese contratar el seguro de vida a cambio de la rebaja en el tipo de interés. En ese caso, nos plantearemos rechazar el seguro de vida que nos ofrece el banco al pedir un préstamo personal. Estas son las dos consecuencias más probables:

 
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El tipo de interés del préstamo aumentará

Los bancos no pueden obligarte a contratar un seguro de vida para concederte un préstamo. Sin embargo, igual que sucede con las hipotecas, las principales entidades bancarias comercializan lo conocido como Préstamo Bonificado. El préstamo bonificado es aquel en el que el tipo de interés se reduce con la contratación de otros productos que ofrece el banco, en este caso suele ser un seguro de vida o un seguro de protección de pagos. En el caso de no contratar el producto asociado, esto significará que el tipo de interés del préstamo aumentará. Será el cliente el que haga un balance de si le interesa más contratar el seguro de vida con un pago anual que puede variar desde los 200-400 € anuales dependiendo de tu perfil o renunciar a la bonificación sobre el tipo de interés.

Un ejemplo es el Préstamo Ahora Tú de Liberbank. Este préstamo parte de un tipo de interés a tipo fijo del 4,95% nominal anual y TAE 5,95% durante todo el plazo. En el caso de no contratar el seguro de vida, el tipo de interés aumentará un 0,50%.

 

El banco puede no concederte el préstamo

Como hemos dicho, los bancos no pueden obligarte a contratar ningún producto adicional para concederte el préstamo. Pero lo que sí pueden hacer es no concederte el préstamo, directamente. Cada entidad bancaria tiene undepartamento de análisis de riesgos con su propio método, por lo que si el banco determina que no eres un cliente "solvente" o la devolución del préstamo no está garantizado, te obligará a aportar un aval o un seguro de vida. Si no estás dispuesto a ello, el banco dictaminará que no eres apto para este préstamo.

Un ejemplo de este caso puede ser el préstamo personal del BBVA, el cual, según experiencias de usuarios de Rankia, no formaliza ningún prestamo sin seguro.

 

¿Puedo pedir un préstamo personal sin aval ni seguro de vida?

Sí, puedes contratar un préstamo personal sin aval ni seguro de vida, ya que no es un requisito obligatorio y muchas entidades ya ofrecen esta opción. Generalmente, los bancos tendrán suficiente con que domicilies la nómina en su entidad y así tienen constancia de que puedes asumir esta deuda. Si además tienes historial en el banco, son puntos a tu favor para que te concedan el préstamo. Por ejemplo, el Préstamo Freedom + de Banco Mediolanum está dirigido a aquellos clientes que tengan unos ingresos netos mínimos de 35.000€ al año y tengan sus ingresos domiciliados en Banco Mediolanum con una antigüedad de al menos 6 meses. En este caso concreto de un préstamo personal sin aval ni seguro de vida como el de Banco Mediolanum, está referenciado al Euribor más un diferencial del 7%. Podrás pedir 20.000 € de financiación maxima a devolver en 7 años.

 

En definitiva, lo importante a la hora de pedir un préstamo personal es que el banco valore positivamente tu solvencia al realizar el estudio. En otras palabras, que tu situación laboral sea tu único aval. De esta forma, no será necesario contratar un seguro de vida o un seguro de protección de pagos. Por ello, una buena opción es seleccionar el préstamo que mejor se adapte en términos de importe y plazo a tu perfil.

Pero, si finalmente decides hacerte con un Seguro de Vida, Zurich Seguros ofrece unos seguros de vida personalizables con los que podrás contratar las coberturas que mejor se adaptes a tus necesidades y a las de los tuyos, así como ajustar el precio a las mismas. Con esto, el banco se asegurará de que tienes capital suficiente como para pagar la hipoteca.

 

  1. en respuesta a Noe Logan

    Buenos días Noe,
    por desgracia desconozco términos legales en los que podría denunciar a la compañía de seguros... Creo que lo mejor es que acuda con todos los datos del préstamo, seguro que contrató (condiciones) y todo lo relativo a su despido etc. a una persona especializada en términos legales.
    Un saludo.

  2. en respuesta a Fernando Odilón

    Buenos días Fernando,
    eso depende del tipo de seguro de amortización que haya contratado. Hay préstamos en los que la cantidad a pagar se mantiene constante y otro tipo en el que, al reducirse el importe que se debe, se reduce la cantidad. Deberá ver las condiciones de su contrato,
    Un saludo!

  3. #61
    Noe Logan

    Hace cuatro años solicité un préstamo personal y con él el banco me endosó un seguro de vida ...la chica del banco me comentó en su momento que el caso de despido improcedente me cubrían ....en el 2018 me despidieron por embarazo ....denunció etc en La Caixa me indican que si no me han pagado la liquidación no me abona el seguro las ccuotas durante un año ....se celebra el juicio con la empresa y al final llego a FOGASA que es quien se hace cargo de mi liquidación 2020 durante todo este tiempo he cobrado desempleo .
    Y ahora que ya tengo la liquidación el seguro indica que como cobro una ayuda familiar por menores a cargo no me abonan las cuotas tampoco ....estoy que trino puedo demandar a la compañía de seguros por estafadores?

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