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El último timo bancario: los falsos fondos garantizados

EDITOR's CHOICE
Hacía años que no pisaba una oficina bancaria, ayer lo hice y me trajo recuerdos de cuando empecé a escribir en este blog. Por aquel entonces en el Santander me ofrecieron el primer timo hecho con bonos convertibles.

Bonos convertibles del Banco de Santander

Luego se pusieron de moda las preferentes y tuve que alertar a los desavisados con varios artículos como el siguiente:

Si es cliente del BBVA lea esto, luego no diga que no le han avisado


El nuevo timo de moda que está haciendo furor es colocar fondos de inversión de alto riesgo diciendo que son garantizados. Y eso me intentaron colocar ayer con todo el desparpajo. Como argumento me dijeron que pronto no se podría suscribir porque había una cantidad limitada en la colocación. Que no tenía ningún riesgo y que me daría entre el 1.50% y el 2% garantizado. O sea, la clásica frase de toda la vida “que  me lo quitan de las manos” pero actualizada a las circunstancias.

Cuando llegué a casa le he preguntado a santa Googla, y parece ser que están haciendo el mismo timo varios bancos. Afortunadamente, este timo no tiene relación con la ponzoña y te puedes informar sin que Googla censure el contenido.

Supongo que están dando incentivos a los empleados de banca para que coloquen dicho producto a los jubilados, que como tienen poca memoria (maldito Alzheimer) ya no se acuerdan cuando les decían que las preferentes eran como un plazo fijo, pero cobrando muchos más intereses.

Los incentivos a los empleados pueden ser de dos clases:

1 – Si colocan más de cierta cantidad de basura tóxica les dan un bonus.

2 – Si no colocan cierta cantidad de basura tóxica los ponen de patitas en la calle. Como hay que reestructurar la plantilla, es una buena forma de seleccionar a los que tienen menos escrúpulos.

No he tenido ninguna sorpresa cuando he leído el folleto del fondo que me habían ofrecido como garantizado y he visto que además de no estar garantizado tiene un riesgo extremadamente alto.

Aquí se puede leer el folleto.

Tampoco me ha sorprendido que ese fondo sea un contenedor de basura tóxica que nadie quiere y que sería imposible colocar en los mercados. El fondo va a colocar  la pasta de los pobres jubilados en deuda de España e Italia (no es broma, lo pone el folleto).

Yo que soy mal pensado, y me va bien serlo, intento imaginar el motivo de que unos cuantos bancos pongan tanto interés en arruinar a sus clientes. El motivo más lógico que se me ocurre es el siguiente:

A estas alturas ya nadie duda que la deuda de Expaña e Italia va a sufrir bajadas importantes en su cotización. Lo que todo el mundo duda es que el BCE pueda impedir el desastre con las nuevas medidas anunciadas, que son las de siempre pero con un nuevo título. La frase de que se hará todo lo necesario ya no se la traga nadie.

En esta tesitura, los bancos que están cargados de esta deuda hasta las cejas han pensado que habría que deshacerse de ese papel tóxico antes de que empiecen los fuegos artificiales. Pero hay un problema: los precios en el mercado son buenos, pero si metes 100.000 millones a la venta el desplome de los precios llega antes de lo previsto y tienes que vender a precios de saldo. Pero como estamos en el único país que la picaresca es un estilo literario, pronto han encontrado la solución: si los 100.000 millones se colocan a la gente a precio de mercado, pero sin que entren en el mercado, ese papel no presiona los precios a la baja, ya que los fondos de inversión lo compran directamente de la cartera de los bancos al precio que marca la pantalla, pero sin que se produzca ninguna oferta de papel.

Recomiendo a los bufetes de abogados que vayan recogiendo pruebas del nuevo timo, porque pronto las necesitarán para las reclamaciones de los clientes cuando vean que han sido miserablemente estafados. 

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  1. en respuesta a Francisco Llinares
    -
    #80
    14/10/22 09:13
    Buenos días Francisco. Hecho, gracias maestro.

    Un saludo.
  2. en respuesta a Andreturner
    -
    Top 100
    #79
    13/10/22 20:57
    Si te suscribes a mi canal de vídeos no te perderás ni uno.

    https://www.youtube.com/channel/UCPc-lwBrzy014FSKejqM3tg
  3. en respuesta a Francisco Llinares
    -
    #78
    12/10/22 16:30
    Francisco, ruego que avises cuando hagas el vídeo, para no perdérmelo y verlo con detalle.

    Gracias.
  4. en respuesta a Jonpru
    -
    Top 100
    #77
    12/10/22 11:38
    Todavía es pronto para comprar RF por varias razones:

    1 - Los intereses van a subir mucho más y los bonos bajarán de precio.

    2 - Los bonos basura todavía se pagan a precios como si se fueran a cobrar.

    3 - Cuando empiecen los impagos y las quiebras todos los bonos bajarán de precio, los buenos y los malos.

    4 - Esta crisis es la última del siglo, y todavía faltan 78 años para que termine. No será la última porque cuando termine todo irá bien el resto del siglo, será la última porque no va a terminar nunca.

    En pocos días haré un vídeo explicando las diferencias entre el siglo XX y el siglo XXI
  5. en respuesta a Francisco Llinares
    -
    #76
    12/10/22 10:45
    Hola Francisco,

    He visto su coloquio en youtube acerca de los metales y veo que ud no recomienda, en mi opinión con buen criterio, ni la RF ni la RV. Me he acordado en aquel lejano 2007/08 de uno de sus primeros trabajos en el blog en el se dio un excelente momento para invertir en RF corporativa, rentabilidades al alza con los precios de los bonos en derribo. Comentaba ud que tomando el gráfico de NN no se ve quiebra a la vista, por lo tanto podrían haber empresas solventes cuyas emisiones fueran interesantes en el momento actual, que podría ser similar a aquel.
    Evidentemente no se podría cambiar por patatas, pero en plan espeulativo¿Lo ve factible o dada la incertidumbre actual mejor liquidez?
  6. en respuesta a Neguits
    -
    #75
    11/10/22 18:53
    Si lo sacas y guardas los recibos de reintegro podrás demostrar que lo sacaste pero si lo quieres ingresar de nuevo Hacienda acabará robándotelo. 

    El límite de los 1000 es para pagar, o sea, que no puedes hacer lo que quieras con tu dinero sino lo que ellos quieren que hagas.
  7. Top 100
    #74
    11/10/22 12:06
    Un proyecto de ley condenado al fracaso.

    Y el congresista que lo propone se arriesga a que lo atropelle una moto.

    Como curiosidad, el arriesgado congresista se llama Alex Mooney (le sobra una "o")

    https://www.moneymetals.com/news/2022/10/08/us-congressman-introduces-gold-standard-bill-as-inflation-spirals-out-of-control-002607
  8. en respuesta a Francisco Llinares
    -
    #73
    08/10/22 21:48
    Francisco, me acabo de enterar que tienes el canal de salud1000x100 en youtube. Me acabo de suscribir. Estoy siguiendo el directo de GoldenAge, como siempre, gran información maestro.
  9. Top 100
    #72
    07/10/22 23:43
    Directo el 8 de octubre a las 20 horas para hablar de metales y lo que salga

    https://www.youtube.com/watch?v=ksZwLDBBz7E
  10. Top 10
    #71
    06/10/22 23:30
  11. en respuesta a Francisco Llinares
    -
    #70
    05/10/22 23:50
    Gracias por tus impresiones, Francisco.

    Y los capataces no tienen vergüenza ninguna:
    https://lacartadelabolsa.com/leer/articulo/el_propio_fondo_de_pensiones_del_boe_parece_haberse_beneficiado_del_rescate
  12. en respuesta a Magar
    -
    Top 100
    #69
    05/10/22 20:25
    El artículo que enlazas no era mi opinión sino la de Luisito.

    A mi también me gustaría saber su opinión en estos momentos, pues seguro que tendría un punto de vista interesante, pero desgraciadamente ya no está en este mundo.

    Mi opinión sobre el momento actual la he reptido muchas veces: como lo que va a pasar no ha pasado nunca en la historia de la humanidad, es totalmente imprevisible, pues no hay referencias previas.

    Todo lo que está pasando a diferentes niveles está claramente provocado por los que mandan: la escasez de energía, la guerra interminable, la rotura de la cadena de suministro, el colapso de la economía mundial, la plandemia, los resultados de los pinchazos, las deudas mundiales impagables, el suicidio de Europa. Todo ha sido premeditado, y no con buenas intenciones. 
  13. en respuesta a Francisco Llinares
    -
    #68
    05/10/22 12:56
    Parece que los BBCC han conseguido despertar la inflación:
    https://www.rankia.com/blog/llinares/4750951-inflacion-que-nunca-llegara

    Francisco, nos podrías dar tu visión actual?

  14. #67
    04/10/22 17:55
    Me podeis informar de la repercusion fiscal que puede tener ir sacando por el cajero 2000 euros cada dia hasta aciar el saldo o ante la limitacion de 1000 euros en efectivo es mejor sacar 950 cada dia , supongo que el problema sera si los quieres volver a meter y no tienes una lista con los numeros de serie de los billetes numerados con acta notarial. Replay me podeis decir las maneras de sacar el dinero sin salir perjudicado fiscalmente . Gracias

  15. Top 100
    #66
    04/10/22 12:25
    Nubarrones inflacionarios en el horizonte

  16. en respuesta a Andreturner
    -
    #65
    03/10/22 20:15
    Lo vi ayer en los perfiles de YouTube:
    Panda Stacker
    Dragon Oro Plata
  17. #64
    03/10/22 15:35
    Me podeis aconsejar algun video o webinar practico que enseñe como operar con cfds con ejemplos practicos en tiempo real con cuenta demo.Gracias
  18. en respuesta a Francisco Llinares
    -
    #63
    03/10/22 09:13
    Efectivamente Francisco, el sábado saltó la sorpresa, de que las tiendas alemanas habían subido el IVA de las onzas de plata del 7 al 19%. Para los que llevamos poco tiempo en este mundillo, es un palo importante, aunque bien es cierto que yo me he centrado en ir comprando plata vieja, tipo pesetas, francos franceses, etc..., considero más rentable tener ese tipo de moneda, aunque está claro, que esto también repercurtirá en el género.

    Evidentemente, las tiendas españolas también han incrementado el precio de sus onzas, para no variar. Saludos.
  19. en respuesta a Neguits
    -
    Top 100
    #62
    02/10/22 21:02
    Para la cuenta demo no tienes que ingresar dinero real ni dar datos de tus cuentas.

    Si te surge algún problema les llamas y que te lo resuelvan.

    Para los que todavía no habían comprado plata el asunto se ha complicado más todavía.

    https://www.youtube.com/watch?v=5GnsbtnJWUk
  20. en respuesta a Francisco Llinares
    -
    #61
    02/10/22 20:14
    Gracias Francisco estando en alquiler y con la mitad del capital que le comente o sea 15000 euros la unica posibilidad que me queda para preservarlos entiendo que son CFD?he abierto la cuenta en ibroker pero me pide para la cuenta demo ingreso de dinero real es asi? como no encuentro monedas de plata de curso a precio bueno no premium inferior a 2 o 3 euros por moneda que otra moneda de plata me aconsejaria si la encontrara comprar y donde ? Kruger, Britannia, Eagle , etc. Donde puedo encontrar web o foro personas interesadas en vender monedas en Barcelona en info Burbuja no lo he sabido encontrar Gracias por su paciencia para conmigo