Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola,

Si te refieres a esto sigue estando aquí

Si me refiero a ese mapa, pero antes podias ver una tabla con los sectores y paises infra o sobrevalorados. Ahora solo el rendimiento del dia

No tengo idea, no es algo que seguía, lo siento

Si haces un DCA de 1000 € en realidad no es comparable a invertir de golpe,  porque  a lo largo de los años los 1000 € van disminuyendo en términos reales por la inflación.

Si puedes, haz la comparativa como si tuvieras el mismo dinero inicial e invirtieras todo de golpe versus DCA de 1000 € y el resto en un monetario del que vas haciendo el DCA.

Hola Augur,

Creo que para ilustrar el ejemplo se entiende bien, evidentemente si vamos a lo fino puede cambiar, incluso si cambio la fecha a una muy favorable puede ser un disparate a favor del B&H.

No sé si lo he hecho como te refieres tú.


Este dato sería DCA pero ahora se ajusta la aportación incrementando mensualmente un 2,81%/12 esos 1000 € VS lo que expuse anteriormente

 

 

Y ahora esto no se si lo entendí bien, B&H del total ajustado con monetario Y pongo lo que puse anteriormente.

 
lo que veo es que como el montante inicial es más elevado el resultado y diferencia es más grande por lo que veo por 2 cosas, el DCA pierde rentabilidad con este sistema, ya que las aportaciones más grandes se hacen al final, cuando ya no le queda tiempo a la bola de nieve a generar más, sin embargo el B&H como sufre exactamente el mismo camino crece más sustancialmente.

No me parece justo poner para el DCA 313.000 € rindiendo a un 2,81% anualizado y coger de ahí las aportaciones ya que el del DCA no dispone de ese dinero el 01/01/2000, solo dispone de 1000 € que gastará cada mes en la compra periódica.

Por favor si no lo entendí bien dime e intento adaptarlo más.

Nos estamos liando :-)

Lo que te pedí calcular es complicado. Se trata de que, partiendo de la misma cantidad 313.000 €, comparar la rentabilidad de invertir:

1-Todo al inicio. (ya calculado por ti)

2-Invertir los 313.000 € en un monetario e ir haciendo DCA de 1.000 € (¿más la inflación?) , extraídos del monetario.
En este segundo caso la rentabilidad final será la del DCA + el resto que quede en el monetario

Interesante estudio, gracias por compartirlo.

Más allá de la comparativa entre DCA y Lump Sum,  me ha gustado el análisis que haces de poner números a las situaciones de máximo drawdown en ambos caminos del inversor. Y está claro que en el caso del DCA los primeros años sí es fácil de llevar, pero cuando el volumen es elevado ya las cosas cambian... El ejemplo en el caso de Lump Sum de que en un momento ves la valoración de tu cartera a 150.000 cuando habías invertido 313.000... poca gente (con sueldos normales) habrá que soporte llegar a ese punto sin plantearse salirse del camino o modificarlo. Ayuda por eso poner los números concretos, porque si solo se habla con porcentajes uno no se hace la idea bien de lo que supone.

Yo creo que puede ser una buena práctica coger el hábito de una vez al año replantearte tu cartera y pensar: "si el año que viene la parte de RV de mi cartera cae un 50%, ¿cómo me sentiría? ¿Sería llevadero porque la caída no supondría mucho en cuánto al volumen total de la cartera o porque preveo seguir haciendo aportaciones significativas y en pocos años la remontaría?...o por el contrario entraría en pánico porque recuperar esas pérdidas me costaría demasiados años y ya no dispongo de ese tiempo? ¿O tal vez aunque sí dispongo de los años creo que la semejante caída  me dolería demasiado?". 

Y si la respuesta va por este camino de que la caída parece demasiado fuerte, en mi opinión habría que replantear la asignación de activos de la cartera y bajar su posible volatilidad. 

 

El patrimonio de los fondos de inversión finalizó 2025 con un nuevo máximo, hasta los 450.889 millones de euros, tras registrar el mayor incremento anual de la serie histórica, de casi 52.000 millones de euros, según ha informado este martes la patronal Inverco.

En concreto, el volumen de activos de los fondos de inversión en España experimentó un aumento mensual de 2.143 millones de euros (0,5% respecto a noviembre). En tasa interanual, el incremento fue de 51.886 millones de euros, un 13% más, lo que supone que, por segundo año consecutivo, se ha marcado el mayor incremento de la serie histórica en términos absolutos. Bolsa hoy e Ibex 35, en directo: últimas noticias de los mercados, Euríbor, Wall Street, Nasdaq, Dow Jones, criptomonedas...

Menos da una piedra.

El problema sigue siendo, en España, que gran parte de esos Fonsos de Inversión, son de las gestoras de la banca tradicional que, en su inmensa mayoría tienen productos MALOS.
MALOS para el inversor retail, buenos para ellos.

Toda la razón.

El único "problema" es que en estos últimos años la bolsa ha dado rentabilidades muy positivas, por lo que el inversor retail percibe que dichos fondos lo han hecho genial, pero ni siquiera saben la inmensa cantidad en concepto de comisión que la banca tradicional les deduce de esa rentabilidad. Captan más gente, y la gente que ya estaba invertida lo hacen todavía con más dinero en ella. 

Le acabo de echar un ojo a la web de un famoso banco de origen español y ponen el listado de fondos con todo lujo de detalles sobre rentabilidades, zona geográfica, etc...salvo la columna de comisiones, que milagrosamente no aparece por ningún lado. Ya debes irte al DFI para verlas.