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¿Se regalan los títulos de asesor financiero?

¿Se regalan los titulos de asesor financiero?.



Tengo un plan de pensiones de Renta Fija a corto plazo  cuyo objetivo era pasar en la caídas a los de renta variable. Nivel de riesgo 2 y creía dormir tranquilo.

Invierte en activos del mercado monetario y otros con un vencimiento máximo de tres años. Desde máximos cae un 8%. Como sospechaba que algo pasaba, he tenido una  videoconferencia con mi asesor. Le he dejado hablar y cómo no me ha comentado la guerra y la subida de tipos.

Al preguntarle el porcentaje de bonos rusos que tenía (cosa que hasta cierto punto parecía ser lógica) ya que es un plan muy grande y que no me coincidía la pérdida con la duración de la cartera, me ha trasladado a un superespecialista en planes de pensiones.

Mismas preguntas, idénticas respuestas, hasta que le he preguntado por la duración de la cartera y al no obtener respuesta, le he inquirido sobre si conocía el concepto duración.

Enfadóse y me dijo que si la estaba examinando. Acto seguido me colgó.

Las conclusiones las pueden sacar Vds, desde que el inversor está desamparado, hasta que la supervisión y regulación no cumplen sus fines, pasando por la famosa frase , "xiquet treballem per las estadistiques", que me recuerda una Caja de Ahorros que abría todos los días miles de cuentas, pero el pasivo disminuía constantemente.
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  1. #20
    16/03/22 15:17
    Otra versión, querido Enrique, de tu post podría haber sido:

    "¿Se regalan los Títulos de Gestor de Fondos y Carteras?"

    Como bien sabes, la inmensa mayoría de los Gestores de Fondos y Carteras NO BATEN a los principales Índices Globales, en el largo plazo.

    Por tanto... ¿para qué están? ¿para cobrar un 2% anual de TER por "ofrecer" resultados lamentables que NO BATEN a los Índices?

    Como muy bien sabemos, querido Enrique, esta INDUSTRIA está repleta de "cantamañanas" que viven del cuento SIN APORTAR VALOR AÑADIDO REAL al Patrimonio de los inversores.

    Y están por todas partes... Foros Financieros, Radios Económicas, Youtube, Twitter... etc.. etc.

    Por tanto, la principal tarea del Inversor inteligente y de los Asesores Financieros completamente Independientes es precisamente esa:

    Distinguir entre quienes verdaderamente aportan valor añadido, de los que NO lo hacen, que -desgraciadamente- son la mayoría...

    Recibe un cordial saludo, querido Enrique.
  2. en respuesta a Renon
    -
    #19
    16/03/22 14:35
    Has pensado en pasar por caja, y no perder por mantener las pluses latentes?!? Puede ser una opción, qie al final se tiene que pagar y ahora yo tb la liquidez como la mejor inversión y segura. Es mas piensa que se ha estado pagando para mantener el riesgo bajo posible y lo mas "seguro" posible comprand por unos años deuda Alemana en tipos negativos!

    Tu mismo,

    Salu2
  3. en respuesta a Enrique Roca
    -
    #18
    16/03/22 14:30
    Enrique, gracias pero que nada personal en mi mensaje, que ya nos conocemos de bastante años atras.


    Animo y a disfrutar sin atragantarse, que si viene, yo creo que si, no sera la primera de la que surfemos y sacamos reditos al final.


    Salu2
  4. en respuesta a PNeoliberales
    -
    #17
    16/03/22 14:28
    Un grazprom de un 3%  de peso aprox, si o si, por ahí van los tiros, pero... Oye, si aguanta para antes de la foto, lo mismo lo pueden venser con menos perdidas... Ya que por calificación de esa deuda segun su política de inversión, muyyyyy posiblemente no pueda estar ya dentro (no lo he consultado, pero no me estrañaria, solo leer la condiciones de inversion del fondo y las calificaciones de lo que puede tener dentro).


    Salu2
  5. #16
    16/03/22 13:27
    credit suise corto plazo tambien se a pegado un buen hostion  y estaba en la categoria de monetarios  
  6. #15
    16/03/22 12:57
    Seguro que tenían algún título? 
  7. en respuesta a tamares
    -
    #14
    16/03/22 10:50
    Hola Tamares,

    lo de renta4 con el fondo Renta fija R corto plazo ha sido un escándalo, desde luego ha vuelto a demostrar como en 2018 que no sirve para proteger una cartera cuando se necesita. 
    El gráfico del fondo ayuda a comprender perfectamente el concepto de reversión a la media.

    Un saludo´
  8. en respuesta a Fernan2
    -
    #13
    16/03/22 10:27
    Hola Fernan,

    Te diría que incluso mejor una cuenta remunerada, aunque te de un 0,30%.
     El problema  es cuando llevas plusvalías acumuladas en renta variable, en el caso que se utilicen los rebalanceos para requilibrar a largo plazo, es habitual hacerlo con un fondo de renta fija a corto  para capitalizar las plusvalías en su totalidad y diferir las retenciones. 

    Un saludo´



  9. en respuesta a confused.com
    -
    Enrique Roca
    #12
    16/03/22 10:17
    Aclaraciones:

    1) A la hora de invertir hay que ser conscientes de los cisnes negros que no dependen de nosotros y por tanto la diversificación y la liquidez son una forma de mitigar lo imprevisible.
    2)  Una vez producido el evento , hubo tiempo de vender a buen precio.pero a toro pasado  todos somos Manolete.
    3) En estos productos de jubilación la premisa debe ser mantener el capital.y por tanto ponerse en la situación peor ya que hay menos tiempo para recuperar la inversión.
    4) El precio de valoración de esos activos es muy subjetivo,  ya que no hay mercado pero creo que si no pasa determinado % puede valorarse l último cotizado en medio oficial , aunque veo muy plausible valoralo a preico peor para beneficiar al participe que se queda.
    5) No sé si la CNMV y la DGS ha enviado información sobre la forma de valorar los activos rusos.
    6) Para mí cualquier participación de un emisor superior al 3% debería haber alertado al controler que debe tener la gestora.
    7) Si la gestora ,gestiona planes de pensiones propios y ajenos ,la Dirección General de Seguros debe vigilar la similitud de operaciones.
    8) La gestora de planes de pensiones debería ante hechos excepcionales  enviar información explicando la situación.
    9) Los comercializadores deberían  contratar y vigilar  los conocimientos de los asesores financiero y no subarrendar el servicio sin vigilancia. 
    10)  Existe una diferencia muy grande entre el asesor financiero que vive de la confianza de sus clientes, del que parece una cinta rayada  o papagayo por muecho que le envies las preguntas por anticipado para que se las prepare e indague.
    11) Dicho esto os digo que le postre se me ha atragantaodo.









  10. en respuesta a tamares
    -
    #11
    16/03/22 08:20
    Algunos están muy por la parte muy baja, con +90% de perdidas, te lo aseguro que los estoy "bicheando", y eso "indica" según precio de mercado prácticamente default, otra cosa es que no llegue a pasar y salga algunos de los tantos posibles escenarios...

     Salu2
  11. #10
    16/03/22 08:17
    y los de Analistas/comentaristas? Tambien parece que los pueden regalar.

    Suelta el nombre Enrique,

    Salu2
  12. Top 25
    #9
    15/03/22 17:46
    Yo para la parte segura, el cash... lo demás es ganas de pagar comisiones y rezar
  13. en respuesta a Dow Nasdaq Marc
    -
    #8
    15/03/22 17:20
    A mi asesora de inversiones con edad alrededor de los 40 años, le pregunté cuantas crisis bursátiles había tenido que afrontar, no hubo respuesta, a lo largo de 55 años las he conocido de todos los colores. Lo primero que tuve que explicarle es que con 72 años no me puedo permitir las típicas aventuras de invertir a 5 o 10 años. En Enrique Roca y el Director de Bankinter Broker he visto las posiciones más sensatas: proteger el capital y tomar si procede valores defensivos.
  14. #7
    15/03/22 17:13
    Es necesario examinar las inversiones de cada fondo y ver qué porcentajes están colocados en activos de renta fija de Gazprom. En alguno gestionado por Renta 4 al 31 de diciembre de 2021 he comprobado que salvo error computaban un 6%.¿A que precio estarán valorados estos bonos u obligaciones?. 
  15. #6
    Dow Nasdaq Marc
    15/03/22 17:04
    En temas de invesión confío más en alguien con 0 títulos pero 20 años de experiencia que en alguien con 20 títulos y poca o nula experiencia. Ni que me venga con un MBA de Harvard, me quedo con el de la experiencia aunque fuera pastor de ovejas.
  16. #5
    15/03/22 14:08
    Dónde vas? Manzanas traigo!
    Pepe Gotera y Otilio Fund 🤦‍♂️
    Por el comentario que escribiste el otro día en el blog de una gestora creo que ya sé quienes son los que te han colgado en tus narices. 
    Vaya profesionales... 
  17. en respuesta a DGN
    -
    #4
    15/03/22 14:06
    Y brilla si le da el sol?
  18. en respuesta a Sheilas
    -
    #3
    15/03/22 13:57
    Apostaría a que el nombre comienza por un color.
  19. #2
    15/03/22 13:16
    Se fuerte y di nombres Enrique.
  20. #1
    15/03/22 12:33
    Bueno, por eso yo preguntaba hace mes y medio que cuanta liquidez (monetario a muy corto o cash por ejemplo) recomendabas ante esta negra situación.