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Finanbest: Análisis y opinión 2022

Finanbest: Análisis y opinión 2022

En este post, repasaremos todo lo que necesitas saber sobre Finanbest: cómo abrir una cuenta, sus ventajas e inconvenientes, modelo de comisiones, carteras utilizadas y rentabilidades obtenidas, así como qué opinan sus clientes de su servicio. 

Análisis y opinión de Finanbest 2022

¿Qué es Finanbest?

Finanbest es uno de los cuatro principales robo advisors o gestores automatizados de España y es clasificado como el segundo robo advisor más rentable en nuestra comparativa de Mejores Robo Advisors en España 2022.

Finanbest es una fintec que gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, tanto de gestión activa como de gestión pasiva, siguiendo una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada. 

¿En que consiste la inversión inteligente de Finanbest?

  1. Análisis de circunstancias y objetivos. Tienen en cuenta tus situaciones y objetivos personales para generar un perfil. Tu capacidad de asumir riesgos se evalúa numéricamente en función de tu patrimonio actual, tus ingresos, tu estabilidad financiera, los gastos corrientes necesarios para cubrir los gastos básicos, así como tu edad y tus necesidades de liquidez a medio plazo.
  2. Diseño de Cartera Modelo. A partir del primero punto, Finanbest desarrolla una cartera que responde a tus necesidades y maximiza el binomio rentabilidad/riesgo en función de tu situación y objetivos.
  3. Inversión. En Finanbest invierten tus activos en fondos de inversión que califican de óptimos en función de la rentabilidad, el coste y la seguridad.

Premios Finanbest

Estas son algunas de las opiniones de los clientes de Finanbest sobre el servicio recibido:

Opiniones Finabest

 

Productos
Cartera de Fondos
Planes de Pensiones
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 271)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
50€ de regalo
Código promocional "RANKIA50"
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Características principales de Finanbest 2022

A continuación, te mostramos un resumen de las principales características de este gestor automatizado según los vehículos de inversión que presenta:

  Carteras Profile* Cartera Green ISR Planes de Pensiones
Inversión mínima 3.000€ 3.000€ 30€
Tipo de inversión Activa y pasiva
Número de activos Entre 5-8 10 Entre 12-14
TER medio de los fondos 0,27% 0,72% 0,22 - 0,37%
Código promocional "RANKIA50" 50€ de regalo por una cartera de mínimo 3.000€

Fuente: Finanbest

* Las carteras Profile de Finanbest son carteras de fondos de inversión. 

Finanbest ofrece seis carteras modelo diferentes, cada una de ellas adaptada para un perfil de riesgo.

¿Cómo funciona Finanbest?

Como hemos comentado anteriormente, Finanbest es un gestor automatizado el cual a través de un simple test, te ofrece una cartera adecuada a tu perfil de riesgo.

Por lo tanto, el primer paso consiste en determinar cuál es tu perfil de inversor a través de un test de idoneidad. A partir de este paso, rebalancean automáticamente la distribución en renta variable y fija de la cartera para adaptarla a tu perfil de riesgo, sin necesidad de que intervengas.

Si el resultado del test no es el que querías o el plan con la cartera de fondos no te convence, puedes modificarlo sin problema para que el servicio se adapte a tus necesidades.

Ventajas e inconvenientes de Finanbest

A continuación mostramos un resumen de las ventajas y desventajas de Finanbest: 

Ventajas de Finanbest

  • Inversión ddiversificada y global: Inversión en fondos indexados de las gestoras más importantes a nivel mundial: BlackRock, Amundi, Vanguard, Nordea, BNP Paribas, etc. 
  • Independencia: Elección de entre 50.000 fondos de inversión de renta fija y variable, tanto indexados como de gestión activa.
  • Online: Alta 100% online a través de contrato electrónico. Sólo necesitarás tu teléfono y un correo electrónico.
  • Inversión Socialmente Responsable: Su Cartera Green ISR es una cartera de fondos de inversión cuya estrategia de inversión está basada en los Green Bond, los fondos ISR y la integración ASG para generar un impacto social y medioambiental positivo y mensurable. 
  • Gestor personal: prestan su servicio de asesoramiento financiero personal a través de diferentes canales (teléfono, email, chat o presencial), en horario de atención de lunes a viernes, de 9h a 18h.
  • Bajas comisiones: ahorrarás hasta un 80% en comisiones comparado con la banca tradicional. Además, ofrece dos modelos de comisiones Winner y Flat, que entraremos más en detalle en la sección de comisiones. 
  • Modelo híbrido que combina las ventajas de la gestión activa y de la gestión pasiva. 
  • Club de inversión: la unión hace la fuerza, cuantos más integrantes tenga el club, menores comisiones pagarás. Una vez activada la cuenta, os animanos a utilizar el código "CLUBRANKIA1" para formar parte del Club para Rankianos en Finanbest y sumar tu patrimonio para conseguir un ahorro en costes.  Leer más

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Inconvenientes de Finanbest

¿Es seguro invertir con Finanbest?

Finanbest está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 271), entidad pública suscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España, y registrada como Agencia de Valores. Además, también está adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores, organismo público dependiente del Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España, ha autorizado y regulado a Finanbest como agencia de valores (nº 271). Además, está vinculada al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), cuyo objetivo es cubrir a los inversores hasta 100.000 euros en caso de que una empresa entre en concurso de acreedores.

El banco custodio de Finanbest es Cecabank, que es el mayor banco de España con unos activos custodiados de más de 135.000 millones de euros y un ratio de solvencia superior al 30 por ciento.

Finanbest AV es el asesor de los planes de pensiones de Finanbest. Por su parte, el PSN es el promotor y gestor de los mismos, una gestora cualificada y sujeta a la supervisión de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Finalmente, Santander Securities Services custodia los valores en los que invierten los planes de pensiones de Finanbest

Composición y rentabilidades de las carteras de Finanbest 2022

Como es lógico, después de la seguridad, lo que más preocupa a los inversores es la rentabilidad. Cabe destacar que en 2021 introdujo cambios en el Asset Allocation de las carteras Profile. Los mayores cambios que podemos destacar de las cartera son:

  • Inclusión de un fondo de bonos soberanos europeos ligados a la inflación en las carteras White, Grey y Blue.
  • Reducción de la exposición bonos corporativos de grado de inversión.
  • Inclusión de un fondo indexado de small caps en la cartera Blue (32% RF y 68% RV)
  • Inclusión de un fondo de bonos corporativos europeos de Investment Grade de corto plazo en la cartera Yellow (50% RF y 50% RV)
  • Incorporación de bonos chinos en divisa local en las carteras Profile.
  • Inclusión de inmobiliario cotizado en las carteras Profile. 

En las siguientes tablas podrás conocer mejor cuáles han sido las rentabilidades de las distintas carteras en distintos marcos temporales, además de profundizar en su composición.

Recuerda que puedes elegir cualquiera de las carteras modelo que existen, y que el test de idoneidad es solamente una herramienta para ayudarte a tomar una mejor decisión. 

Carteras Profile White

Rentabilidades de la cartera Profile White desde su lanzamiento en abril del 2017:

  2021 2020 2019 2018 Desde inicio acumulado
Cartera Profile White +2,5% +2,4% +5,8% -1,2% +10,2%
Benchmark +2,0% -0,40% +4,0% -4,3% +0,6%
Comparativa +0,6% +2,7% +1,8% +3,1% +9,6%

Composición Cartera White

Composición cartera White Finanbest

 

Fondo de inversión ISIN Categoría %  Cartera
Pictet Eur Short Mid-Term Bonds LU0167154417 RF Europa Corto Plazo 26%
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergentes 5%
Vanguard Global Stock Index IE00B03HD191 RV Mercados Desarrollados 8%
ERSTE Responsible Reserve EUR I01 VA AT0000A1XLV3 RF Corporativa Euro IG Corto Plazo 30%
iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) IE00B67T5G21 RF Corporativa Grado de Inversión 5%
Eurizon Treasury USD LU0335989397 RF USA Corto Plazo 5%
iShares Euro Government Inflation Linked Bond Index

IE00B4WXT857

RF Eur ligados a inflación 6%
PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 10%
Aberdeen China Onshore Bond Fund LU1834169366 RF China 5%

Fuente: Finanbest

Cartera Profile Grey

Rentabilidades de la cartera Profile Grey desde su lanzamiento en abril del 2017:

  2021 2020 2019 2018 Desde inicio acumulado
Cartera Profile White +7,4% +4,5% +10,0% -2,8% +21,5%
Benchmark +2,7% +0,4% +5,4% -4,3% +3,3%
Comparativa +4,7% +4,1% +4,6% +1,5% +18,2%

Composición Cartera Grey

Composición cartera Grey Finanbest

Fondo de inversión ISIN Categoría %  Cartera
Pictet Eur Short Mid-Term Bonds LU0167154417 RF Europa Corto Plazo 5%
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergente 5%
Vanguard Global Stock Index IE00B03HD191 RV Mercados Desarrollados 22%
Amundi IS MSCI Emerging Markets LU0996175948 RV Mercados Emergentes 7%
ERSTE Responsible Reserve EUR I01 VA AT0000A1XLV3 RF Corporativa Euro IG Corto Plazo 30%
Aberdeen China Onshore Bond Fund LU1834169366 RF China 10%
Eurizon Treasury USD LU0335989397 RF USA Corto Plazo

5%

PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 11%
iShares Euro Government Inflation Linked Bond Index IE00B4WXT857 RF Eur ligados a inflación 5%

Fuente: Finanbest

Cartera Profile Blue

Rentabilidades de la cartera Profile Blue desde abril de 2017:

  2021 2020 2019 2018 Desde inicio acumulado
Cartera Profile White +11,5% +6,3% +16,6% -3,9% +35,4%
Benchmark +7,0% +0,8% +9,1% -6,1% +9,5%
Comparativa +4,5% +5,5% +7,5% +2,2% +25,8%

Composición Cartera Blue

Composición cartera Blue Finanbest

Fondo de inversión ISIN Categoría % Cartera
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergente  10%
Vanguard Global Stock Index IE00B03HD191 RV Mercados Desarrollados 34%
Amundi IS MSCI Emerging Markets LU0996175948 RV Mercados Emergentes 12%
Aberdeen China Onshore Bond Fund LU1834169366 RF China 8%
PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 6%
ERSTE Responsible Reserve EUR I01 VA AT0000A1XLV3 RF Corporativa Euro IG Corto Plazo 15%
iShares Developed Real Ett Idx Fd (IE) IE00B7F1RC7 RV Inmobiliario Indirecto 5%

Fuente: Finanbest

Carteras Profile Yellow

Rentabilidades de la cartera Profile Yellow desde su lanzamiento en abril del 2017:

  2021 2020 2019 2018 Desde inicio acumulado
Cartera Profile White +15,1% +7,3% +19,8% -5,2% +42,3%
Benchmark +7,0% +0,8% +9,1% -6,1% +9,5%
Comparativa +8,1% +6,6% +10,6% +0,9% +32,8%

Composición Cartera Yellow

Composición Cartera Yellow

Fondo de inversión ISIN Categoría % Cartera
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergentes 6%
Vanguard Global Stock Index IE00B03HD191 RV Mercados Desarrollados 40%
Amundi IS MSCI Emerging Markets LU0996175948 RV Mercados Emergentes 18%
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06 RV Small Caps 5%
iShares Developed Real Ett Idx Fd (IE) IE00B7F1RC7 RV Inmobiliario Indirecto 6%
PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 13%
Aberdeen China Onshore Bond Fund LU1834169366 RF China 7%

Fuente: Finanbest

Carteras Profile Orange

Rentabilidades de la cartera Profile Orange desde su lanzamiento en abril del 2017:

  2021 2020 2019 2018 Desde inicio acumulado
Cartera Profile White +17,8% +7,2% +22,3% -6,8% +48,5%
Benchmark +21,7% +2,8% +22,1% -12,9% +32,1%
Comparativa -3,9% +4,4% +0,2% +6,1% +16,3%

Composición Cartera Orange

Composición cartera Orange Finanbest

Fondo de inversión ISIN Categoría % Cartera
M&G (Lux) Emerging Markets Bond H Eur Acc LU1670632170 RF Emergente  5%
Amudi Index Funds Equity Europe LU0389811539 RV Europea 19%
Amundi IS MSCI Emerging Markets LU0996175948 RV Mercados Emergentes 22%
iShares Japan Index Fund IE00B6RVWW34 RV Japón 5%
Aberdeen China Onshore Bond Fund LU1834169366 RF China 5%
Vanguard US 500 Stock Index IE0032126645 RV USA 27%
Vanguard Global Small-Cap Index IE00B42W4L06 RV Small Caps 6%
PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund IE00B2R34Y72 RF Corporativa Alto Rendimiento H I 5%
iShares Developed Real Ett Idx Fd (IE) IE00B7F1RC7 RV Inmobiliario Indirecto 6%

Fuente: Finanbest

Carteras Profile Red

Rentabilidades de la cartera Profile Red desde su lanzamiento en enero del 2018:

  2021 2020 2019 2018 Desde inicio acumulado
Cartera Profile White +21,8% +5,1% +27,1% -8,1% +49,6%
Benchmark +21,7% +2,8% +22,1% -12,9% +27,6%
Comparativa +0,1% +2,2% +5,0% +4,8% +22,0%

Composición Cartera Red

Composición cartera Green Finanbest

Fondo de inversión ISIN Categoría % Cartera
Vanguard Global Small-Cap Index IE00B42W4L06 RV Small Caps 6%
Vanguard US 500 Stock Index IE0032126645 RV USA 30%
Amundi IS MSCI Emerging Markets LU0996175948 RV Emergentes 27%
Amundi Funds Index Equity Europe LU0389811539 RV Europa 26%
iShares Japan Index (IE) Institutional Acc Eur IE00B6RVWW34 RV Japón 5%
iShares Developed Real Ett Idx Fd (IE) IE00B7F1RC7 RV Inmobiliario Indirecto 6%

Fuente: Finanbest

Carteras Profile Green

Desde su creación en 31 de agosto de 2020 hasta el 31 de diciembre de 2021, ha obtenido una rentabilidad acumulada del 18,9%. La rentabilidad neta del año 2021 ha sido del 14,2%

Composición Cartera Green

Rentabilidades cartera Green

Los fondos de la cartera se dividen en tres categorías:

  • Fondos de Bonos Verdes (Green Bonds)
  • Fondos ASG (criterios Ambientales, Sociales, y de Gobierno corporativo)
  • Fondos de Impacto y de Temáticas medioambientales
Fondo de inversión ISIN Categoría % Cartera
iShares Green Bond Index Fund IE00BD0DT792 RF Diversificada 10%
DPAM Bonds Emerging Markets Sustainable LU0966596875 RF Países Emergentes 9%
Candriam SRI Bond Global High Yield LU1644441476 RF Alto Rendimiento 13%
Candriam SRI Equity Emerging Markets LU1434524259 RV Emergentes 17%
Amundi Index MSCI Global Climate Change LU1437020909 RV Global 12%
Nordea Global Climate & Environment Fund LU0348927095 RV Sector Ecológico 12%
Pictet Global Environmental Opportunities LU0503631631 RV Sector Ecológico 7%
BNP Paribas Funds Climate Impact LU0406803147 RV Sector Ecológico 5%
Fidelity Sustainable Water & Waste Fund LU1892830081 RV Sector Agua 7%
Guinness Sustainable Energy IE00BFYV9M80 RV Energía Alternativa 8%

Comisiones de Finanbest

El año pasado Finanbest introdujo en concepto de comisiones. Ahora las comisiones varían según si escoges el modelo de comisiones Winner o Flat. Veamos las diferencias entre el uno y el otro:

Capital gestionado Winner* Flat
De 3.000€ a 100.000€ 8% 0,39%
De 100.001€ a 500.000€ 7% 0,35%
De 500.001€ a 1.000.000€ 6% 0,30%
De 1.000.001€ a 5.000.000€ 5% 0,25%
Más de 5.000.000€ 4% 0,15%

Fuente: Finanbest

Ejemplo: El día 1 de enero, se tiene en cartera 10.000€. El día 2 se obteniene unas ganancias de 2.000€, aumentando el patrimonio del inversor a 12.000€. Debido a la existencia de una plusvalía, se le aplica una comisión de éxito, en este caso del 8% (cada rango de capital tiene unas comisiones diferentes). Por lo tanto, la comisión que pagará el inversor el día 2 de enero, será (2.000€ x 8%)/365= 0,44€

¿Cómo abrir una cuenta con Finanbest?

Cualquier persona física que tenga su domicilio fiscal en España puede abrir una cuenta en Finanbest. Pasos a seguir:

  1. Acceder a la página de Finanbest y contestar un test de 10 preguntas para evaluar tu perfil de riesgo poder recomendarte un plan de inversión adaptado a ti (no te llevará más de 2 minutos). Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil. Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.
  2. Al final del test podrás contratar la cartera recomendada para ti o cambiarla a otra de las carteras ofrecidas.
  3. Completa el registro con tus datos pesonales. En el proceso de registro no olvides de utilizar el cupón "RANKIA50", coseguirás 50€ gratis para invertir en Finanbest. 
  4. Fima tus contralos 100% digital y adjunta la documentación necesaria. 
  5. Transfiere dinero a tu nueva cuenta (o solicitar el traspaso de fondos/plan de pensiones de otra entidad).
  6. Finalmente, utiliza el código "CLUBRANKIA1", para formar parte de un club exclusivo para rankianos en Finanbest, donde cuanto más patrimonio hay dentro del club, menores comisiones para todos los integrantes.  

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Opiniones de Finanbest

Finanbest ha recibido 206 opiniones en la plataforma de opiiones Truspilot, con una puntuación media de 4,5. 

Opiniones clientes Finanbest

Como vemos, un 74% de los clientes puntúan el servicio de Finanbest como "Excelente" y un 18% como "Muy Bueno". Entre los comentarios positivos, destacan el buen atención al cliente, claridad en la información y buenas rentabilidades. 

Por otro lado, tenemos un 3% de los clientes que han puntuado a Finanbest de forma negativa. Entre los comentarios negativos destacamos la complejidad de tener dos modelos de comisiones y que las rentabilidades no eran las esperadas. 

Promociones de Finanbest 

 

Productos
Cartera de Fondos
Planes de Pensiones
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Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 271)
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Si tienes alguna duda, puedes preguntar en los comentarios y te responderé encantado, y si ya has tenido alguna experiencia con Finanbest, por favor compártela para que todos podamos aprender de ella.

Lecturas relacionadas
  1. en respuesta a Xiaoying Zhou
    -
    #3
    30/03/21 06:56
    Gracias por su respuesta.
  2. en respuesta a l3bernal
    -
    #2
    29/03/21 09:55
    Hola @l3bernal, efectivamente. En caso de "plusvalía negativa", esta comisión de éxito no se cobraría, tampoco se le ingresaría una comisión a favor del inversor en caso de no obtener plusvalías. 

    Por otra parte, con costes medios de los fondos (TER), me refiero a los costes de gestión los fondos que integran la cartera y a este coste se le tendría que sumar el resto de las comisiones (gestión, custodia y de éxito, si se ha escogido el modelo winner). 

    En el caso del modelo Winner para la Cartera Profile la Comisión Total sería la de éxito + 0,43% (custodia+coste medio) ?

    La respuesta es sí. Aunque cabe destacar que 0,30% es la comisión media, la comisión "real" varía entre un 0,17% y un 0,36%. 

    Espero haber aclarado tu duda.

    Saludos!
  3. #1
    28/03/21 10:24
    Tengo un par de preguntas referentes al modelo Winner: 
    Si he entendido bien la comisión de éxito se calcula sobre la plusvalía DIARIA. Que ocurre con las "plusvalías negativas" DIARIAS ? Le ingresan una comisión a favor del inversor ? 
    Por otro lado, aclarar si cuando se refieren al "coste medio" de los fondos éste es "adicional" al de éxito, gestión y custodia ? i.e. en el caso del modelo Winner para la Cartera Profile la Comisión Total sería la de éxito + 0,43% (custodia+coste medio) ?

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