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Blog Cambiando el mundo
Discusión de problemas y soluciones de actualidad económica mundial

El monopolio de la banca y la abolición del capitalismo

Cualquier liberal sabe que desregular monopolios no lleva al equilibrio de mercado, no ayuda al capitalismo, no permite el libre mercado.  Los bancos no compiten entre ellos, funcionan como los engranajes de una máquina y colaboran unos con otros, no como rivales en una competencia, y lo peor de todo es que son un monopolio que controla el dinero y al gobierno.

Competencia

¿Acaso los bancos compiten por clientes?  Tu sabes que cuando hay competencia, el beneficiado debería ser el cliente, porque el cliente paga al que cobre más barato y compra al que da la mejor calidad.  El inventario de un banco es dinero, y el dinero es sólo un concepto, de modo que no se puede hablar de una mejor calidad del producto.  Resulta que la mente humana trabaja mejor con números absolutos y no con números relativos, de modo que a mucha gente le cuesta entender lo que es un porcentaje, y ya no hablemos de lo que es un crecimiento exponencial de intereses sobre intereses, o la diferencia entre una tasa nominal y una tasa neta.  Entonces el cliente no puede elegir calidades, y tampoco puede elegir los mejores precios.  Cuando ves los anuncios bancarios, no observas que anuncien los mejores precios.  Y lo curioso es que tanta gente tenga tarjetas de crédito cuando estas son las que cobran las tasas más usureras en todo el mercado de crédito.  Cuando entró Obama a gobernar, los bancos podían pedir dinero prestado a la Reserva Federal a una tasa cercana a 0% y sin embargo los americanos pagaban 46% por sus tarjetas.

Cuando hay competencia, los competidores se desviven por complacer a los clientes.  Si pensamos en un español que suscribe una hipoteca, se queda sin empleo debido a la crisis, no puede pagar, el banco le quitan la casa y encima le dejan una deuda, ¿acaso eso es desvivirse por el cliente?  ¿Cuál fue el servicio allí?

Intercambio

Resulta que cuando pagas 10 euros por una película en Bluray, en realidad intercambias dinero (que es un concepto) por un riqueza (algo real), y el monto pagado es igual al valor del objeto comprado.  Es decir, cambias 10 euros en efectivo por un objeto que vale 10 euros, y entonces ocurre un intercambio.  Cuando vas a usar crédito bancario con una tarjeta de crédito, el banco te da 10 euros y debes pagar 10 euros, más la tasa de interés.  Es decir, como cliente absorbes una pérdida.  Si en la calle te dicen, te cambio 10 euros por 5 euros, ¿aceptarías?  Bueno, es el mismo trato que te hace firmar el banco.

En realidad, con los bancos no hay intercambio, el banco te quita dinero a cambio de nada.  Los ladrones también hacen eso.

Dicen que nadie obligó al deudor a firmar el contrato de la deuda con el banco.  Lo que pasa es que el banco se anuncia como un amigo, y nadie advierte que no son un amigo.  Anuncian una buena experiencia para el cliente, pero al final obtienen algo distinto.  Ese "algo distinto" es similar a lo que sucede con la trata de personas, donde el traficante promete el cielo y la tierra y pinta las cosas color de rosa, la oportunidad de conocer la pareja ideal o conseguir un empleo en el extranjero, y al final las cosas no eran como las pintaban.  El traficante dirá que nadie obligó a esa persona esclava, pero en realidad lo que hubo fue un engaño.

Si te pido que firmes un contrato donde te comprometes a lamerme las botas todos los días con tu lengua, ¿acaso eso no viola tu dignidad como ser humano?  En el caso de los contratos bancarios, el deudor no puede hacer cambios en el contrato, lo toma o lo deja, señal de que hay un desequilibrio en el poder de negociación, que no existe en una transacción en un mercado donde hay competencia.

La banca no sigue las reglas de intercambio del capitalismo, donde el empresario produce riqueza (valor agregado, transformación física de insumos inútiles en productos útiles) y se cambia dinero por riqueza y donde el dinero entregado y la riqueza valen lo mismo.  La ganancia del empresario viene de la generación de valor agregado, mientras que la ganancia del banco viene de quitarle dinero a la gente.

¿Cómo era que el libre mercado beneficiaba a la gente?  Definitivamente la banca no sabe tratar a sus clientes, porque los bancos no intercambian como las empresas productivas, sino que arrebatan como los ladrones.

Colaboración, no competencia

Cuando una empresa está en problemas, los competidores no le ayudan, sino que buscan la manera de aprovecharse y hundirle para conseguir más clientes.  Los bancos no se hunden entre ellos, sino que se brindan préstamos interbancarios.  Cuando a un banco le falta liquidez para cumplir sus obligaciones, otro banco le presta el dinero.  Las tasas de interés para préstamos interbancarios son las que componen el Euribor, y los deudores siempre pagan una tasa más alta que esa, de modo que los intereses de préstamos interbancarios son cobrados a los deudores que subsidian los problemas de liquidez de los bancos.  De esta manera no hay un banco que pierda con esos préstamos, sino que es el deudor, el cliente el que pierde, y los bancos trabajan en equipo.

Cuando nadie quiere prestar dinero porque el asunto parece muy riesgoso, entonces acude el banco central.  Esto fue lo que le pasó a Long-Term Capital Management, un fondo de cobertura que además de evadir impuestos, incurrió en pérdidas en las cuales nadie quiso rescatarle, y fue el  Federal Reserve Bank of New York quien organizó un rescate por $3625 millones en 1998.  Tras el rescate Long-Term Capital Management continuó operando y ganó un 10% y luego fue liquidada.

Cuando Obama asumió el poder en enero, la Reserva Federal no quiso ayudar a los tarjetahabientes contra prácticas abusivas de los bancos.  No fue sino hasta julio que ya empezó a considerar la limitación de prácticas abusivas, algo que no es "ayudar" sino simplemente poner orden.  Reserva Federal estaba del lado de los bancos, siempre lo ha estado, a pesar del mandato que se supone que debe acatar  la Reserva Federal: Maximizar el empleo, precios estables y tasas de interés moderadas. Los mandatos fueron expandidos y ahora debe conducir la política monetaria, supervisar y regular bancos, mantener la estabilidad financiera y otros.  ¿Acaso las prácticas abusivas están contempladas en los deberes de la Reserva Federal?  ¿Por qué ayudó a preservar los abusos si su rol era regular?

Los bancos se ayudan entre ellos, los bancos centrales ayudan a los bancos.  ¿Y quien defiende al cliente?  ¿Acaso eso es un libre mercado?  ¿Acaso eso es capitalismo?  Es que bancos y banco central funcionan como si fueran un sólo ente.

Si todo el mundo va a retirar el dinero de un banco, el banco no se queda sin liquidez porque los otros bancos le ayudan con préstamos interbancarios subsidiados por los clientes.  Los bancos centrales organizan rescates de entes financieros.  ¿Acaso alguno rescata al cliente?  Si funcionan como engranajes de un sólo sistema que se defiende a sí mismo en perjuicio del cliente, ¿no es eso un monopolio?

Monopolio

Dicen que hay bancos  que son "too big to fail" (demasiado grandes para caer).  Cuando hay monopolios, si cae el monopolio, el mercado queda desierto.  Eso es precisamente lo que ocurre con la banca.  No compiten entre ellos, y al final trabajan como oligopolio, que no es otra cosa que un monopolio disfrazado.

Los monopolios abusan de sus clientes, y eso lo sabe cualquier liberal.  Y aparte de abusar, someten a los clientes a un contrato que crea distorsiones legales que evitan que los clientes puedan elegir la mejor opción.  Y al final el efecto de eso son expropiaciones que nos recuerdan el régimen comunista.  En el régimen comunista te quitaban la propiedad y punto, en el sistema bancario español te quitan la casa y encima te dejan una deuda, señal de que el monopolio bancario es peor que el comunismo.

Cuando vemos las empresas productivas que han sido el motor de la industria y del capitalismo, hay empleos donde se produce algo, se produce el valor agregado.  Los empleados públicos no producen valor agregado, no transfoman físicamente un insumo en un producto útil, igual que los banqueros. La banca es en esencia un conglomerado de burócratas que hacen 4 tareas:

  1. Convencer gente para que firme contratos
  2. Gente que llama por teléfono para que paguen.
  3. Gente que administra datos
  4. Gente que diseña nuevas formas de contrato

Como ves, un banco es tan productivo y útil como un gobierno, sólo tiene puestos burocráticos. Lo interesante es que el gobierno usó el dinero de la deuda del FMI para rescatar bancos quebrados.  El gobierno al servicio de los bancos, burócratas al servicio de burócratas. Empresarios que compran el favor de burócratas.  ¿Es el mercado libre de las influencias políticas?

De acuerdo con los nuevos fragmentos de las cuentas del ex tesorero del PP Luis Bárcenas que publicó hoy el diario El País, el 70% de los ingresos registrados entre 1990 y 2008 como donativos vulneraron la ley de financiación de partidos políticos.  Bárcenas está procesado por evasión fiscal en el marco del famoso caso “Gürtel”, la trama de corrupción destapada en 2009 que pagaba comisiones al PP a cambio de contratos públicos, principalmente en las regiones de Madrid y Valencia, gobernadas por el PP.  Rajoy, que aún no dio la cara, convocó una reunión de la cúpula del PP para mañana y podría dar una rueda de prensa para contener la indignación de los españoles, que ya comenzaron a pedir su dimisión en la calle, en las redes sociales y con la recolección de firmas a través de Change.org, que consiguió más de 300.000 adhesiones en 24 horas, un récord histórico para esta plataforma. También estaban prohibidos los aportes de empresas que hagan servicios o realicen obras para la administración pública. En las cuentas de Bárcenas, las mayores cantidades de dinero proceden de grandes constructoras españolas, que realizaron obras públicas. En la lista destacan los conocidos empresarios como Juan Miguel Villar Mir, presidente de OHL –candidato derrotado en las últimas elecciones a la presidencia del Real Madrid-, y Luis Rivero, ex presidente de Sacyr Vallehermoso, segundo accionista de Repsol, ambos con aportes en torno a los 500.000 euros.  Pero los que más dinero otorgaron al PP son el malagueño José Luis Sánchez, fundador y presidente del grupo Sando, con 1,5 millones de euros, y el andaluz Manuel Contreras, de AZVI, con 1 millón de euros. - Más datos sobre corrupción agravan la situación de Rajoy

Cualquiera sabe que no es rentable pedir prestado si la producción de valor agregado no da para cubrir los intereses.  Como los bancos no producen nada, los intereses tendrán que ser pagados por los que producen valor agregado, se privatizan las ganancias y se socializan las pérdidas.

La participación de muchos bancos no asegura la competencia. Más bien los bancos comerciales operan como un club exclusivo y adoptan más la forma de oligopolios, pues en sus reuniones secretas, y no tanto, adoptan estrategias comunes. Entre ellos se ponen de acuerdo para apoyar a ciertos personajes que encabecen los ministerios claves y al mismo Fed (sabemos que el Fed no es una institución gubernamental).  Ha adoptado más la forma de "merchant banking" y se alejado del concepto tradicional de banca comercial. - Rafael Isás, rankiano.

Lo peor de todo es que son un monopolio que controla el dinero, entrega un monto P y cobra un monto P+I.  Y si los bancos extraen el dinero así, entonces ¿de donde sale el dinero para pagar los intereses?  Pues sale de otro préstamo y por eso es que la deuda crece y crece.  Cuando un país tiene una deuda por encima de su capacidad de producir valor agregado, su deuda será impagable.  La deuda es una truculencia matemática sin equivalencia en el mundo físico, que no puede crecer tan rápido en recursos.

El problema que hay es que el dinero esl el tiquete para conseguir todo: casa, comida, entretenimiento.  Entonces el monopolio del dinero viene a interrumpir la dinámica del capitalismo, porque evita que las personas tengan lo que ocupan para vivir, y también porque se supone que el dinero debe ser incentivo para trabajar y producir valor agregado, pero el sistema financiero posee mecanismos que permiten ganar dinero sin trabajar.  Ya por allí se minan los valores más básicos del capitalismo y se empuja hacia la improductividad.

Si trabajas más, tendrías que ganar más.  Así es el capitalismo.  Con la banca los que ganan más son los que no trabajan.

En el capitalismo, la rentabilidad es el precio del riesgo, tienes el premio sólo si asumes las consecuencias.  "Si lo rompes lo pagas", dice un viejo lema del capitalismo, y el empresario debe enfrentar las consecuencias si quiebra.  En la banca, el riesgo lo asume uno, y otro paga las consecuencias (yo lo rompo, tu pagas), se privatiza la ganancia y se socializa la pérdida.  Es lo que se conoce como "moral hazard".  Se usa el dinero de la empresa productiva para subsidiar a la banca improductiva.

Los intereses son impuestos

¡¡Alerta, liberales!!.  Les han disfrazado el improductivo sistema bancario, para que ustedes crean que hay mercado o libre competencia, cuando en realidad es uan estructura tan improductiva como el gobierno.  Hay tanta libre competencia y mercado en los bancos como lo hay en el "mercado de los impuestos".  Es que los intereses son impuestos disfrazados, con la excepción de que los intereses no van a parar a la obra pública, sino que van a los bolsillos de algunos pocos accionistas y ejecutivos.

El monopolio del dinero es tan poderoso que puede derrocar gobiernos, como ocurrió en Grecia.  Si hay algo peor que la intervención del gobierno para el libre mercado, es la intervención bancaria de mercado.  Si al menos se nacionalizara la banca, al menos sabríamos que los intereses van a para a obra pública, o se usarían para reducir el déficit.  Pero generar déficit para rescatar bancos quebrados, como hizo Zapatero, es el absurdo monopólico más grande de todos.  Si eres liberal, cuando pides impuestos más bajos, deberías tambien pedir menores intereses.

El empleo es el mecanismo de distribución de la riqueza del capitalismo.  Al dañar al consumidor para rescatar bancos, y la consecuente destrucción del empleo, del nivel de vida y del ingreso de los consumidores, los bancos están aboliendo el capitalismo en Europa y EUA.  Los países que están mejorando son aquellos donde el empleo está mejorando, el bienestar de la gente, como base fundamental del capitalismo, y no las desviaciones y distorsiones conceptuales tales como la acumulación improductiva de dinero bancario que prevalecen en el viejo mundo, ni las expropiaciones bancarias a gente productiva, que nos recuerda el comunismo.

La Cumbre de la Comunidad de Estados Latinoamericanos y Caribeños (CELAC) realizada en Santiago de Chile, el 26 y 27 de enero, enfrentó dos mundos: uno asentado sobre un modelo viejo y decadente, que está produciendo una verdadera tragedia en sus pueblos, y otro posible, que está construyendo hacia otro futuro emancipatorio y justo. (...) El viejo mundo europeo llegó al encuentro en momentos de enorme debilidad, perdidos los objetivos de unidad -que parecía indestructible-, en las  brumas de imposiciones neoliberales tardías, que están produciendo una verdadera tragedia en sus pueblos, despojados de toda seguridad hacia el futuro, y el otro, este “mundo posible”, pero cierto, que nuestra región está construyendo hacia otro futuro emancipatorio y justo. - Simbolismos de una cumbre

  1. #1

    Ferpt

    Enhorabuena Comstar, me ha gustado mucho tu artículo, aunque hay que decir que desde que descubrí tu blog, tus entradas tienen una denominador común que denotan que en tu mente hay una concepción clara de como funciona la Matrix en la que vivimos (muy pocos la conocen).
    Como bien dices, quién maneja los hilos de las finanzas y la economía mundial es la Federal Reserve Bank, dirigida por Rotchilds, a trvés de uno de sus tentáculos, los Rockefeler. A partir de ahí se han dedicado a financiar a los bancos centrales de todos los países y estos, a su vez, financian a los bancos comerciales.

    Los dueños del poder mundial pretenden administrar el colapso controlado del sistema financiero mundial y de las monedas de todos los países –especialmente el dólar y el euro– para reemplazarlas (en el momento que a ellos más les convenga) por una moneda mundial controlada desde algún ente supranacional privado bajo su control (microchip subcutáneo).

    En verdad, la gigantesca crisis financiera y económica desatada desde 2008 ha sido ocasionada directamente por los megabancos globales que a su vez controlan los bancos centrales de casi todos los países. A través de complejísimos mecanismos financieros, esos megabancos imponen catastróficas distorsiones financieras, monetarias y salvajes que solo les benefician a ellos, al tiempo que aniquilan a decenas de millones de trabajadores de todos los países del mundo. Resultado de ello es la enorme concentración del poder financiero en torno a media docena de megabancos que se han encumbrado por encima de las leyes de todos los países del mundo.

    En verdad, dentro de la estructura de poder global privatizada son los megabancos los que imponen las leyes en EE.UU., el Reino Unido, la Unión Europea y demás países de Occidente. Este proceso permite comprender los ataques coordinados llevados a cabo contra toda nación que pretenda mantener un banco central independiente de los megabancos mundiales: Libia, Irán, Irak, Siria…

    Felicidades de verdad.

    Saludos, Fernando.

  2. #2

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    en respuesta a Ferpt
    Ver mensaje de Ferpt

    Bueno, yo no he dicho quien maneja los hilos. Realmente no me interesa quién los maneja, sino que me interesa el bienestar humano, y punto. Sólo he descrito los mecanismos institucionales de la maquinaria. Sin esos mecanismos, no hay manera de que manejen los hilos.

    Parece interesante que el día de hoy un verdadero revolucionario sería el que haga la revolución capitalista contra los bancos. No sería una revolución armada (porque la herramienta de los ricos es la violencia), sino una reforma institucional, cambiar las reglas y su aplicación (golpear el bolsillo, que es donde más les duele).

    Si la revolución es armada puedes sospechar que se trata otra vez de la pelea de gallos que sigue enriqueciendo a los ricos de siempre, algo que se describe en estos posts.

    La guerra: Apostando en la pelea de gallos
    https://www.rankia.com/blog/comstar/691190-guerra-apostando-pelea-gallos

    El triste engaño del terrorismo
    https://www.rankia.com/blog/comstar/715533-triste-engano-terrorismo

    Derechos humanos, ¿una broma de la historia?
    https://www.rankia.com/blog/comstar/757551-derechos-humanos-broma-historia

  3. #3

    echtelionn

    ¿Cual es la diferencia entre rentas de capital y rentas del trabajo?.

    Las rentas de capital (empresas, estados), están todas organizadas y reman hacía el mismo lado, véase, CEOE, bancos centrales, FMI,OCDE, el discurso es el mismo para todas. Puedes llamarlo oligopolio, monopolio, etc...

    Se ayudan los unos a los otros a mantenerse en el estatus en el que se encuentran, para garantizarse el futuro. Son un colectivo unido luchando por un bien común, su propio beneficio, y el que no quiera verlo, o admitirlo ya sabe lo que hay, aguantarse.

    Las rentas del trabajo, no se han asociado nunca. Ya sé, que se pueden mencionar sindicatos, asociaciones de usuarios..., hay muchos, algunos más mayoritarios que otros, pero en realidad lo que consiguen es lo que las rentas de capital les dejan, pueden verse en las noticias, las maravillosas condiciones que ofrecen los nuevos convenios que se están firmando.

    Con todo esto que quiero decir, que mientras no haya una UNION REAL de todos los que trabajamos para las grandes multinacionales o Estados, sean estos autónomos, pymes, trabajadores asalariados, o ciudadanos, siempre vamos a tener las de perder, son muchas las voces que hacen ruido, pero el ruido es sólo eso, ruido.

    Mientras que las rentas del capital, hablan como una única voz, y siempre con el mismo tono.

    Un saludo.

  4. #4

    Toneti78

    Me parece un muy interesante artículo, enhorabuena Comstar.

    Llevom varios meses intentando ver que algún día vamos a conseguir salir del agujero, eso no lo se, confió algún día l podamos hacer con ayuda o sin ayuda, eso me tiene sin cuidado,...lo que si verdaderamente me preocupa es ver que estamos en un Estado lleno de corruptos, donde la política le gana a la ley, y los jueces en muchas ocasiones son simples marionetas ante los políticos....eso es lo que verdaderamente me preocupa!,...

    Cuantos poderes preferentistas no van a poder recuperar sus ahorros?, cuanta gente va a perder su puesto de trabajo en la banca por culta de unos dirigentes ineptos?, cuanta gente va a ser desahuciada de sus casas sin poder dar una segunda oportunidad?, ... Eso es lo que verdaderamente me fastidia, y no me vale excusas como que los preferentistas no se quejaban cuando obtenían suculentos intereses, o cuando a alguien le tiran de su piso y la excusa es decir, no haberte hipotecado!,...

    En cuanto al tema de las culpas de que los bancos son unos ladrones en todo, ciertamente discrepo en algunas cosas como las tarjetas de crédito,...parecerá usurero y todo lo que quieras, pero si quieres irte de comprar y pagar con la tarjeta la gente sabe a lo que se expone, y si no que no compre,...así pienso yo al respecto,...del resto de asuntos mejor no opino,

    En general me ha parecido un artículo muy acertado e interesante,

    Un saludo,

  5. #5

    Comstar

    en respuesta a Toneti78
    Ver mensaje de Toneti78

    Los empleos en la banca son muy automatizables. Y los no automatizables son empleos rasos baratos de poca monta. Este es el futuro que le espera a los empleados bancarios.

    Arquitectos de nuestra propia obsolescencia
    https://www.rankia.com/blog/comstar/1647631-arquitectos-nuestra-propia-obsolescencia

    Cuando estén fuera del sistema bancario, los exempleados se darán cuenta del sinsentido de la injusticia promovida por el monopolio bancario.

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