Participaciones del usuario Laurangel

Laurangel 26/05/12 16:37

Ha respondido al tema Tipo sustititivo Hipoteca IRPH, no me aclaro. Me ayudais por favor?

Por ultimo indice que hayan podido calcular, supongo que mientras se publiquen oficialmente, se pueden calcular. El día que dejen de publicarse, cuando a partir de ese día llegue la fecha de revisión de interés, como no habrá publicado, no se podrá calcular y en consecuencia se mantendrá el anteriormente calculado. Esto es lo que entiendo yo que se deriva de las escrituras, pero si fuera el caso que no le convenga al banco, ya sucederá algo, o bien nos harán una oferta para modificar las escrituras o se sacarán algún as de la manga, pero esta claro que ellos no saldrán perdiendo seguro.

Laurangel 26/05/12 16:21

Ha respondido al tema Pedir hipoteca para especular

Si no te importa perder la casa, tienes alguna probabilidad de ganar algo, (insisto probabilidad), pero mucho riesgo de salir con pérdidas y como la casa pasa a ser la garantía, es probable que te quedes sin ella a la larga o como mínimo que se te convierta en una carga pagar la deuda. 1- Las hipotecas a las que puedes acceder actualmente están en torno al 3 o 4% (mas los gastos de notaria, etc.). Para obtener ese rendimiento NETO tendrías que ir a productos de mucho riesgo, por lo que tu tranquilidad puede verse enormemente afectada. Ya no te digo si es tu domicilio la casa con la que piensas hacer eso... 2- Creo que muchos (con hipoteca) nos gustaría poder olvidarnos de ella, así no tuvieramos rendimientos de ahorros y tu que podrias disfrutar de una vida sin hipoteca te quieres meter por gusto (o especular si quieres llamarle asi), mi consejo es no, y suelo dar pocos consejos tan claros.

Laurangel 18/05/12 18:40

Ha respondido al tema Deuda subordinada en Caixa Catalunya

Si no me equivoco la primera emisión es con vencimiento a perpetuidad ¿no? pues entonces como se les ocurre destruir los documentos anteriores a 1997. No se si es mejor verlos como tan incompetentes o con unas excusas tan infantiles para escabullirse. Será que piensan que a los 5 años prescriben ???? Voy a destruir las escrituras de la casa porque creo que son bastante antiguas.... Vaya tela. Igual destruyen también los billetes del depósito.

Laurangel 14/05/12 09:36

Ha respondido al tema Deuda subordinada en Caixa Catalunya

¿Alguien sabe si el Real Decreto ley 18/2012 del 11 de mayo, va afectar al pago de los cupones de la 8ª emisión de deuda subordinada de Catalunya Caixa? Según las condiciones del producto, no esta condicionado a resultados dicho pago, pero como parece que este decreto viene a decir, "aqui se hace lo que manda el gobierno y punto, y si queremos sacamos otro resl decreto mas adelante con otras actuaciones". Lo que es seguro es que afectará a su valor de cotización, pero ¿pueden dejar de pagar cupon? Para cuando un decreto que nos permita a los hipotecados dejar de pagar (perdon diferir) la hipoteca, yo es que tambien necesito capitalizarme... urgentemente...

Laurangel 11/05/12 08:40

Ha respondido al tema Registros de los retrasos en los pagos de la hipoteca

Gracias Jexs71, En la propia entidad conocen la cuestión, el problema es que a mi mujer le suelen pagar entre el dia 8 y el dia 11 del mes y otro ingreso que tenemos de un alquiler, tiene de plazo hasta el dia 5. Y además es que vamos tan justos que no podemos hacer una reserva de un mes para el otro porque siempre hay pagos de otras cosas, etc. Es verdad que siempre (hasta el momento) el director nos quita la comisión de 30 € por gestion de impagos, pero los intereses no nos los quita nadie y lo que mas me preocupa es que se haya deteriorado nuestro perfil a causa de ello, por si un dia intentamos subrogarnos a otra entidad.

Laurangel 10/05/12 22:25

Ha respondido al tema Reducciones en el rendimiento del capital inmobiliario

Pues no estoy de acuerdo contigo en que sea una excepción poco normal, te lo digo con conocimiento de causa, la mayoría de personas que cayeron en la trampa mortal de la hipoteca puente en los años 2006 y 2007 se quedaron con dos magnificas hipotecas y dos casa sin posibilidad de vender porque empezaron a caer los precios por debajo del capital debido. La única solución alquilar, y los precios de mercado del alquiler dan justito para pagar los intereses, si además le sumas IBI, comunidad, derramas, reparaciones, seguro (todo ello desgravable) el rendimiento sale negativo y de calle. Otra precisión es que si se puede desgravar la amortización, pero contada como un 3% del valor catastral (quitandole la parte el suelo). Mi pregunta era, que después de hacer el balance entre ingresos y gastos deducibles, al aplicar otros gastos da un valor negativo, a continuación hay que aplicar la reducción (del 60% o el 100% en función de la edad del inquilino), pero al ser una reducción sobre un valor negativo, este queda menos negativo en una palabra, cuando conceptualmente si es una reducción, debería ser MAS negativo. Puede parecer una tontería, pero para los que tenemos algún otro inmueble que nos grava, cuanto mayor sea el número negativo mas reduce las rentas inmobiliarias imputadas. Todo esto comprobado con el programa PADRE, lo primero que pensé es que confundía con los signos, pero no es así. O hay una razón (contraria al sentido común) o es una pifia de las formulas tributarias.

Laurangel 10/05/12 22:09

Ha respondido al tema Tipo sustititivo Hipoteca IRPH, no me aclaro. Me ayudais por favor?

Manpringao: Lo primero es saber que pone en tus escrituras, que deduzco que tenéis como principal el IRPH Cajas y como sustituto parece que el CECA también ¿no? En mi caso si desaparece el sustituto también (como es el caso) indica que se quedará fijo el ultimo indice que se haya podido calcular... Pero es lo que tengo yo en mis escrituras, que podría ser parecido a la tuya (utilizan plantillas-tipo para hacer las escrituras) pero has de verificarlo. Si fuera el caso, lo que pone en las escrituras tiene fuerza de ley y no lo puede cambiar ningún banco. Peeeero como seguramente no les va a interesar, te intentarán convencer con ofertas tentadoras, que probablemente en un principio (durante 2 o 3 años) pagarías menos (no mucho menos porque son muy proclives a no dar nada ni para tentar) y a los 5 años seguramente el indice que te ofrezcan con su diferencial esté por encima del 3,77 (valor actual del IRPH Cajas). De todas formas la bola de cristal no la tiene nadie y todo son suposiciones mas o menos fundadas

Laurangel 10/05/12 17:57

Ha respondido al tema Tipo sustititivo Hipoteca IRPH, no me aclaro. Me ayudais por favor?

En las escrituras de la hipoteca suele estar prevista la desaparición del indice de referencia principal, lo que pasa es que bien pocos le dimos importancia a esa (u otras clausulas) en los años de vacas gordas. De hecho hay muchos casos en los que los hipotecados ni siquiera tienen copia de las escrituras de la hipoteca (ojo no confundir con las de la compraventa) especialmente "La Capsa" es especialmente olvidadiza a entregarlas si no se le piden. Por todo ello, la contingencia de indice sustitutorio queda oculta en largas y poco endendibles clausulas, resumiendo: - Mucha gente tiene el euribor +1 como sustituto (están de enhorabuena al menos por 5 o 7 años) - Algunos tienen el IRPH conjunto de entiddades, (algo mejora) - Unos pocos tenemos el CECA, que por suerte también desaparece, si no lo tendriamos muy crudo (esta casi al 6%), incluso en este grupo esta contemplado que también desaparezca el sustituto, quedándose el ultimo que se haya podido calcular como fijo. - Habrán otros mas minoritarios seguramente. Claro que a partir de aqui podemos hacer dos grandes grupos: a) Los que con el cambio salen ganando los hipotecados. b) Los que con el cambio sale ganando el banco. Imagino que el grupo a) será objetivo de los directores / comerciales de las entidades para bien "engañarlos" y colarles otro sustituto que les vaya bien a los bancos, o hacer proposiciones del tipo "pan para hoy y hambre para mañana" a los que no se dejen engañar tan facilmente. (me explico, un 3,7 fijo para mas de 15 años restantes de hipoteca es un buen negocio para el hipotecado y seguramente malo para el banco, pero ellos pueden ofrecerte un variable tipo IRS que ahora se pague a poco mas de 2%, pero en un futuro suba parejo a la inflación (que un dia u otro volverá) Bueno ahi va el ladrillazo

Laurangel 10/05/12 17:22

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Laurangel 10/05/12 14:07

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