¿Vas a hipotecarte? - Consideraciones previas y funcionamiento de financiación

 Buenas noches

Caen las hipotecas en España

En el lado macro de España, este viernes hemos sabido que la subida de los tipos de interés, en máximos de cinco años, y el ensombrecimiento de las perspectivas económicas han frenado en seco la concesión de hipotecas: según los datos del INE, en marzo los bancos concedieron 36.182 hipotecas sobre viviendas, un 15,7% menos que el año pasado, con un importe medio de 142.663 euros, el 1,5% inferior. Un dato que no dice mucho a favor de los próximos números que conozcamos en cuanto a uno de los principales negocios de los bancos del Ibex 35.

La caída de marzo profundiza el parón del mercado hipotecario de febrero, en el que los créditos bajaron un 2% y rompieron una racha de 21 meses consecutivos de aumentos interanuales. Según los datos del INE, el capital total prestado por la banca ascendió a 5.161 millones de euros, con una caída interanual aún mayor, del 17%. Este este es el segundo descenso oficial causado por el cambio en la política monetaria que llega ocho meses después de la primera subida de tipos.

Marta Pérez Amigot, analista de Ibercaja, advirtió que es previsible que continúe bajando la concesión de hipotecas. “El sistema financiero tiene capacidad para seguir concediendo crédito, pero las tendencias demográficas y sociales, la ralentización de la economía y la subida de los tipos apuntan a una menor demanda por parte de los hogares”. En el mismo sentido, Juan Villén, del portal Idealista, señalaba que es probable que la caída interanual en la firma de hipotecas continúe “como mínimo hasta finales de verano”, debido a “la fuerte subida de tipos de interés, que ha expulsado a parte de la demanda, y por otro lado, a la gran incertidumbre provocada por las últimas medidas regulatorias. ".

En la parte "menos mala", hoy hemos sabido también que el volumen de créditos dudosos de las entidades españolas se redujo en 945 millones de euros al cierre de marzo, hasta situarse en 42.214 millones de euros, con respecto al dato de diciembre, cuando los préstamos dudosos sumaban 43.159 millones de euros, según los datos provisionales publicados por el Banco de España.

De esta forma, la ratio de dudosos en marzo se situaba en el 3,51%, frente al 3,54% marcado en diciembre y frente al 3,55% de febrero. Además, registra un descenso de 80 puntos básicos con respecto a la tasa del 4,31% de marzo de 2022 y continúa en mínimos desde diciembre de 2008, cuando esta ratio se situaba en el 3,37%.

Las cifras incluyen el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que desde enero de 2014 dejaron de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito. Sin incluir el cambio, la morosidad se situaría en el 3,60% en marzo, puesto que el saldo de crédito fue de 1,172 billones de euros en ese mes, al excluirse el crédito de los EFC.

Los datos desglosados por tipo de entidad reflejan que la ratio de dudosos del conjunto de entidades de depósito (bancos, cajas y cooperativas) cerró marzo en el 3,40%, por debajo del 3,46% del mes anterior y del 4,15% de un año antes. Por su parte, la ratio de mora de los establecimientos financieros de crédito subió al 6,48% en el tercer mes del año, superior al 6,04% de febrero, pero por debajo del 7,08% de un año antes.

Fuente.- Estrategias de Inversión 

Buenas noches

 

Caen las hipotecas en España

En el lado macro de España, este viernes hemos sabido que la subida de los tipos de interés, en máximos de cinco años, y el ensombrecimiento de las perspectivas económicas han frenado en seco la concesión de hipotecas: según los datos del INE, en marzo los bancos concedieron 36.182 hipotecas sobre viviendas, un 15,7% menos que el año pasado, con un importe medio de 142.663 euros, el 1,5% inferior. Un dato que no dice mucho a favor de los próximos números que conozcamos en cuanto a uno de los principales negocios de los bancos del Ibex 35.

La caída de marzo profundiza el parón del mercado hipotecario de febrero, en el que los créditos bajaron un 2% y rompieron una racha de 21 meses consecutivos de aumentos interanuales. Según los datos del INE, el capital total prestado por la banca ascendió a 5.161 millones de euros, con una caída interanual aún mayor, del 17%. Este este es el segundo descenso oficial causado por el cambio en la política monetaria que llega ocho meses después de la primera subida de tipos.

Marta Pérez Amigot, analista de Ibercaja, advirtió que es previsible que continúe bajando la concesión de hipotecas. “El sistema financiero tiene capacidad para seguir concediendo crédito, pero las tendencias demográficas y sociales, la ralentización de la economía y la subida de los tipos apuntan a una menor demanda por parte de los hogares”. En el mismo sentido, Juan Villén, del portal Idealista, señalaba que es probable que la caída interanual en la firma de hipotecas continúe “como mínimo hasta finales de verano”, debido a “la fuerte subida de tipos de interés, que ha expulsado a parte de la demanda, y por otro lado, a la gran incertidumbre provocada por las últimas medidas regulatorias. ".

En la parte "menos mala", hoy hemos sabido también que el volumen de créditos dudosos de las entidades españolas se redujo en 945 millones de euros al cierre de marzo, hasta situarse en 42.214 millones de euros, con respecto al dato de diciembre, cuando los préstamos dudosos sumaban 43.159 millones de euros, según los datos provisionales publicados por el Banco de España.

De esta forma, la ratio de dudosos en marzo se situaba en el 3,51%, frente al 3,54% marcado en diciembre y frente al 3,55% de febrero. Además, registra un descenso de 80 puntos básicos con respecto a la tasa del 4,31% de marzo de 2022 y continúa en mínimos desde diciembre de 2008, cuando esta ratio se situaba en el 3,37%.

Las cifras incluyen el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que desde enero de 2014 dejaron de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito. Sin incluir el cambio, la morosidad se situaría en el 3,60% en marzo, puesto que el saldo de crédito fue de 1,172 billones de euros en ese mes, al excluirse el crédito de los EFC.

Los datos desglosados por tipo de entidad reflejan que la ratio de dudosos del conjunto de entidades de depósito (bancos, cajas y cooperativas) cerró marzo en el 3,40%, por debajo del 3,46% del mes anterior y del 4,15% de un año antes. Por su parte, la ratio de mora de los establecimientos financieros de crédito subió al 6,48% en el tercer mes del año, superior al 6,04% de febrero, pero por debajo del 7,08% de un año antes.

Fuente.- Estrategias de Inversión 

 

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en España el pasado mes de marzo mostró un leve aumento respecto febrero y un fuerte descenso de dos dígitos en términos interanuales, acelerando el descenso registrado el mes anterior en un mercado que muestra cada vez más los efectos del drástico endurecimiento de la política monetaria en Europa.

Según los datos publicados el viernes por el Instituto Nacional de Estadística, en marzo se firmaron 36.182 hipotecas, un alza del 0,8% mensual y una caída del 15,7% respecto a marzo del año pasado, confirmando una caída que los indicadores adelantados a principios de año ya habían presagiado.

Expertos del sector coinciden al afirmar que el aumento del coste de financión aplicado por el Banco Central Europeo en la lucha contra la inflación ha sido un factor clave tras la ralentización del mercado hipotecario, que inició el año con un dato positivo en enero.

Fuente.- Estrategias de Inversión 

Buenas Noches,

Una consideración importante a la hora de hipotecarse es comprobar como la entidad financiera aplica los bonificadores. No os recomiendo la Caixa, ya que he tenido la desagradable sorpresa que después de cancelarme unilateralmente el seguro de hogar sin haberme dado ninguno motivo me dicen que no cumplo el bonificador del seguro y me quitan parte de la bonificación. He puesto la correspondiente reclamacion al servicio de atencion al cliente y me contestan que la Caixa y Segurcaixa son empresas distintas y que me dirija a ellos. Para la bonificación tuve que contratar 4 bonificadores 3 de los cuales son empresas relacionadas con la Caixa y en las que me puede pasar lo mismo. Hay que plantearse mucho cuando se contrata prestamos hipotecarios, con que entidades hacerlo. 
Los bonificadores impactan directamente en la financiación y en el coste mensual.
Saludos . 

 

Buenas tardes

 

Los bancos de la zona euro prevén un ligero repunte de la demanda de hipotecas y préstamos a empresas a principios de año, a medida que la caída del crédito muestra los primeros signos de moderación, según muestra la encuesta trimestral del BCE sobre préstamos bancarios.

El sondeo muestra que las entidades siguieron endureciendo el acceso al crédito en el último trimestre del año pasado, pero el número de bancos que lo hicieron fue menor que en cualquier otro momento de los dos últimos años. La proporción también fue menor de lo que los propios bancos habían previsto tres meses antes.

Aunque los bancos prevén seguir subiendo el listón para conceder préstamos este trimestre, también ven "un pequeño aumento neto" de la demanda de préstamos a empresas y de hipotecas por primera vez desde principios de 2022.

Fuente.- Estrategias de Inversión