Dejando aparte si es el mejor momento de comprar, que es opinable, y en todo caso ya he indicado en varios hilos que cada uno tiene que buscar “su momento” de una forma algo (no mucho) independiente del mercado, porque no es posible comprar nada en el momento mas bajo, como tampoco es posible (bueno si por casualidad, nada mas) vender algo en el momento máximo.
Bien …….
250.000 al 3% a 30 años …… 1.054 €
Al 5% son 1.342 €
Ingresos tuyos 3.800 x 14 : 12 = 4.433 de media
Tasa de endeudamiento actual: 1.054/4.433 = 23,80%
Tasa de endeudamiento a la que se “enfilen” los tipos, cosa que no te quepa duda que ocurrirá mas de una vez en los próximos 30 años, no sé si durante 1 año, dos o catorce, pero que ocurrirá, tenlo por seguro: 1.342/4.433= 30,27%
Por tanto si se enfilan, por estadística tu problemas mas bien pocos.
Luego tasación, recuerda que no prestan el 80% de tasación en este momento, prestan el 80% del menor de los valores sobre el de compra o el de tasación.
Bien, de entrada creo que te tienes de olvidar de banca por internet, estos juegan en otra liga, no juegan en la liga de +80%.
Es probable que encuentres alguna entidad que siga con esto, la verdad es que tendrás que “patearte” bancos y cajas por un tubo, y otra cosa, es muy probable que te pidan avalistas, no te confundas con los conceptos, los avales a menudo se indica que son solo por el 20 ó 30% del préstamo, lo cual normalmente no es verdad, los avalistas garantizan el 100% del préstamo, sin embargo en el momento que la deuda viva baja del 70 o del 80% depende de los pactos, los avalistas dejan de garantizar, pero mientras esto no llegue, avalan el 100%, es una tema de concepto, pero como ves es sumamente importante dicho matiz.
Precios: con una hipoteca de este tipo si consigues un diferencial sobre el euribor inferior al 1,00%, creo que te puedes dar con un canto en los dientes, es probable que en las “pateadas” a bancos/cajas te hablen del 1,25 ó 1,50 de diferencial sin despeinarse mucho.
Yo de entrada me olvidaría de “intermediarios financieros” tipo “reunificadoras de crédito” de momento, tienes en positivo que su tasa de devolución es buena ahora y lo seguiría siendo con tipos del 5%
Por cierto, me olvidaba, la deuda de una hipoteca 30 años al 3% por amortización regular (sin contar con amortizaciones anticipadas) no baja del 80% hasta la cuota 99-100, o sea sobre los 8 y algo años, y si es al 70% sobre la cuota 145 o sea a los 12 y algo años.
