Tener inversión en vivienda rentabilizando con alquiler, a pesar de la crisis es un excelente plan de pensiones, incluso comprando la inversión en tocho mediante hipoteca, esto por definición, porque la inflación tarde o temprano acaba suponiendo que el alquiler puede llegar a igualar, incluso superar el coste de la cuota hipotecaria, si .. digo cuota y me refiero precisamente a capital + intereses, con lo cual alguien estará pagando una casa que nunca será suya, ahora bien esto que en teoría es así, tiene varios problemas, uno que esto no ocurre al principio de la inversión, ocurre cuando la compra esta bastante madura, con lo cual al principio tendrás una cuota hipotecaria superior a los ingresos por alquiler, y además estos ingresos no son netos hay que considerar el mantenimiento de la finca, el pintar de vez en cuando, sustituir los muebles y los electrodomésticos, etc., habrá que contar que para alquiler muchas veces hace falta la concurrencia de un API, que obviamente cobra por el servicio, que a cada cambio de inquilinos pierdes como mínimo un mes de alquiler por desocupación, etc., y para hacer las cosas bien no vale con tener la impresión de que este interesado en alquilar parece buena gente, viste bien, etc., es recomendable “agenciarse” de una garantía vía aval bancario, con lo cual se dificulta bastante el alquiler, o contratar un seguro tipo Arag que cubre impagados y desahucios llegado el caso, que es mas fácil que lo del aval bancario en este momento, y luego hay un problema financiero, si uno se plantea esto y para pagar la inversión precisa de los ingresos por alquiler para pagar la hipoteca, que se olvide de meterse, porque si está unos meses con la vivienda desocupada tiene un problema serio, esto a mi juicio es solo planteable si uno es capaz, no con voluntarismo, sino con números reales y bien calculados de hacer frente a la cuota hipotecaria sin estos ingresos, esto le da a uno la tranquilidad, la poca presión a la hora de alquilar y consecuentemente una mejor elección del inquilino.
Asimismo yo recomendaría plantearse la cuentas de este plan de ahorro, que lo es ya por mero hecho de que los ingresos te van “haciendo patrimonio” o al menos en parte porque una parte o toda la devolución de hipoteca se hace con dinero de las rentas, bien las cuentas separadas de nuestros ingresos particulares, llevar la “contabilidad” y el dinero separado de lo que llamaríamos economía particular, añadir lo que falta para el pago de la cuota, una separación real de dineros supone que sepamos siempre donde estamos realmente en nuestra casa y en nuestro pequeño negocio, hacer una reserva poco a poco para los imprevistos e inversiones en la finca y con un planteamiento así llegará un momento en que podamos “retirar beneficios”, porque la hipoteca se acaba, y aún cuando tendremos temporadas en que no tengamos ingresos por falta de inquilino aceptable, al final esto es rentable, y mas en este momento que podemos encontrar fincas a este fin a precios interesantes.
De todas formas insisto si uno quiere hace resto y ya cuenta con el dinero del alquiler, hoy por hoy, tal como esta el patio es algo así como el cuento de la lechera, ahora bien si ahora se plantea a largo plazo, llegará un momento en que tendrá los ingresos sin pagos por hipoteca, por esto le llamo un plan de pensiones, pero que no se olvide de mantener correctamente la finca, si se plantea a gastos cero, tendrá los ingresos, pero en algún momentos los gastos de reforma se le pueden comer las ganancias.
