Cap/Swap

Que os parece esto?seria peligroso contratar un Cap?
caracteristicas:
A cambio de una prima inicial, el cliente se asegura un tipo de interés máximo para su financiación a tipo variable.
coste inicial:
Tiene un único coste inicial (prima).
Esta prima es financiable siempre que no se supere el 80% del valor de tasación.
liquidaciones mensuales:
El cliente nunca tiene liquidaciones negativas (estas siempre son positivas o cero):

* Cuando los tipos suben y el Euribor se sitúa por encima del nivel de referencia se produce una liquidación a favor del cliente por la diferencia entre ambos tipos.
* Cuando los tipos bajan y el Euribor se sitúa por debajo del nivel de referencia no se realiza ninguna liquidación en contra del cliente.
riesgos:
El riesgo para el cliente viene dado por la posibilidad de que el Euribor no supere el nivel de referencia, en cuyo caso el cliente no tendrá liquidaciones positivas. En este caso, el cliente habrá pagado la prima sin recibir a cambio ninguna contraprestación pero nunca se producirán liquidaciones negativas.
cancelacion anticipada:
Aunque se cancele el préstamo, el cliente puede seguir manteniendo el Cap y recibir las liquidaciones positivas que le pudieran corresponder.
y bien,que decis?

Si el Cap supone una opción no obligatoria no es mal plan, me explico:

Pongamos un Cap al 3,30% (porcentual inventado ya que no tengo ni idea a cuanto cotiza hoy) supone que si el Euribor está entre 0 y 3,30% (los diferenciales nunca se consideran, o al menos así me consta), tu pagas el precio que te toque como si no tuvieras nada, si pasa del 3,31% te pagaran la diferencia, y para ello a cambio tu pagas una prima para contratar esto, como si del seguro de incendios de la casa fuere, si la casa se quema cobras la casa, si no se quema la prima pagada no puedes reclamar que te la devuelvan.

Pero me temo que un cap tan sencillo, no existe o no lo ofrecen normalmente (parece que a ti si), no sé exactamente que te han ofrecido, con lo cual me aventuro a hacer hipótesis:

Hipótesis 1 – Cap con barrera, que es lo de antes pero le ponen una barrera pongamos al 4,50%, con lo cual si los tipos suben del 3,31 y no llegan al 4,50% tu cobrarás, pero a la que pasen del 4,50% y en función del tipo de contrato que te hayan ofrecido tu solo cobraras entre el 3,31 y el 4,50, o puede que no cobres nada en absoluto porque en el contrato te ponga que la barrera del 4,50 supone que no cobras nada de nada a la que pase de este precio, en función de lo que garantice la barrera la prima que pagarás será menor o mayor.

Hipótesis 2 – Túnel o collar, te ponen el 3,30% de antes por arriba pero pongamos el 2,25 por abajo, de manera que si los precios suben del 3,30 cobras, pero si están por debajo del 2,25% tú tienes que pagar la diferencia entre el precio del Euribor y el 2,25 (si hoy está al 1,40 y el precio por abajo es de este 2,25, tendrías que pagar a partir de ya un 0,85% por el contrato.

Más hipótesis para complicarlo más:

Hipótesis 3 – Lo mismo que al principio, pero con la facultad del banco o caja de salirse cuando quiera pagándote una comisión, lo del 3,30% sin barrera, pero que si suben demasiado en opinión del banco o caja te pagan una comisión pongamos del 0,25% y se salen (rompemos el cotrrato).

Hipótesis 4, 5, 6, 7 – Se pueden hacer un montón de combinaciones teniendo en cuenta limites por arriba, por abajo, si baja de no sé que te vas a un tipo fijo, etc.

Por lo que te recomendaría que te leas atentamente y con mucha calma todas y cada una de las palabras del contrato, no te basta con el folleto de venta, precisas del contrato entero, ya que puede existir clausulas de salvaguarda a favor del banco o caja, que no te salvaguardan a ti precisamente.

Yo no contraria ninguna de las dos cosas en el momento en que empiezas preguntando por un producto especulativo calificado por el Banco de España y CNMV como de alto riesgo y para un cliente con un perfil especulador muy agresivo.

Estas tomando una posicion contraria a la de un banco y su ejercito de asesores y los unico que te puede ocurrir es como a los www.noclip.es

Si los tipos de interés suben, lo mejor es contratar un swap (lo que ha arruinado a estos chicos) y si los tipos bajan es mejor no tener contratado nada.

Dejate de rollos de estos que se han inventado PARA EXPOLIAR DE UNA FORMA SALVAJE AL CLIENTE.

El que preguntó fue “Jurgen” yo me limite a responder, si bien coincido contigo que esto es un tema muy complejo como puedes ver en mi respuesta, con lao cual me reitero

“Por lo que te recomendaría que te leas atentamente y con mucha calma todas y cada una de las palabras del contrato, no te basta con el folleto de venta, precisas del contrato entero, ya que puede existir clausulas de salvaguarda a favor del banco o caja, que no te salvaguardan a ti precisamente”

Y en todo caso lo que tú dices, que esto por lo que sé tienes un máster o puede que ya te puedan nombrar catedrático de esto en la más reputada universidad de España, bien ……… si le ofrecen un CAP tan simple como indica Jurgen, es que me extraña, puede ser, porque no … pero me extraña que quieres que te diga ………es de suponer que la barrera se la pondrán, o puede que el precio del CAP sea alto y por tanto puede encontrarse pagando una prima alta que puede que no le valga para nada más que esto (pagar la prima).

Lo siento, es que he visto la preguntita y se me han girado los ojos.

Probablemente tu hipotesis es la mas acertada. Debe ser un Cap Collar (con suelo y techo), pero es que encima tiene que pagar un % del dinero de la cobertura.

Vamos, un chollo, ¡¡¡¡ Para el Bancoooooooo !!!!!!!!!!

Hay muchisima gente que se ha arruinado con este tema y empresas totalmente solventes y viables que han quebrado. Conozco un caso incluso de un chico que vendió su casa para pagar el swap.

Y Rcalber como se lo metan como mas financiación encima pagará intereses de la prima, que todo hay que tenerlo en cuenta.

Pues eso, Jurgen, el especialista es Rcalber, supongo que no le gusta nada estar empollado de esto, pero la vida nos depara estas cosas lamentablemente ..... lo dicho “Por lo que te recomendaría que te leas atentamente y con mucha calma todas y cada una de las palabras del contrato, no te basta con el folleto de venta, precisas del contrato entero, ya que puede existir clausulas de salvaguarda a favor del banco o caja, que no te salvaguardan a ti precisamente”

Bueno, yo Gracias a Dios no estoy intoxicado con estos productos, pero conozco mucha gente que lo está y lo está pasando realmente mal.

He tenido acceso a varios contratos y lo cierto es que muchas familias, incluso acomodadas, ahora no, pero han estado al borde del precipicio por culpa de este asunto.

Yo creia que lo peligroso es el Swap.
los Cap tambien?me dijeron que es un seguro contra alzas del euribor,y,solo pagas un importe que te cubre 3,o,5 años,nada mas.
vaya confusion.