Concesión de Hipoteca condicionada a la contratación de seguro.

Hace una semana firme las escrituras de compra y subrogación de hipoteca (del promotor) con el Santander. Tal y como era de esperar antes de solicitarla me indicaron los requisitos de vinculación para obtener el diferencial bonificado de 1,85 (2,25 sin bonificación). Entre estos requisitos se encontraban la contratación de seguros de hogar(toda la vida del prestamo), vida y coche (estos durante 5 años) con el Santander.
Cuando puede ver el borrador de la escritura (1 día antes de firmar) me percaté de que en los requisitos de vinculación para el diferencial de 1.85, sólo aparecían como requisitos la domiciliación de la nomina y la contratación del seguro de vida con el Santander.
El día de la firma, y previa a ésta, tenía cita con la directora del banco para contratar los seguros, de modo que la advertí, de la no necesidad por mi parte, según las escrituras, de contratar dichos seguros (coche y vida) para obtener el diferencial bonificado, a lo que ella respondió que no eran requisito para el diferencial, sino para la concesión del préstamo. Con tantas cosas en la cabeza, en ese momento di por valida su explicación y firme la solicitud del seguro de hogar (prima única por 10 años), de vida (prima única por 5 años), así como un compromiso de contratar el de coche al vencimiento de mi póliza actual (manuscrito).

Posteriormente a la firma de la escritura, he realizado otras consultas por internet, y por lo que he he leído, entiendo que no se puede condicionar la concesión de una hipoteca a la contratación de seguros (excluyendo seguro de hogar/incendios), y que esta imposibilidad viene dada por lo dispuesto en la Ley de mediación de seguros y reaseguros privados (art. 5.2) donde dice que "Los mediadores de seguros y de reaseguros privados no podrán Imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro". Sin embargo no encuentro ninguna referencia a que tal imposibilidad este también recogida en modo alguno en la Ley de Regulación del Mercado Hipotecario.

Actualmente mi situación es la siguiente. Ya me han cargado el seguro de vida de prima única por 5 años (cosa que se autorizaba en la solicitud), no así el de hogar. Dado el elevado precio del seguro de vida y que entiendo no pueden obligarme ni penalizarme de modo alguno, quisiera acogerme al derecho de resolución anticipada (30 días según ley 50/1980 de Contrato de Seguros) que se cita en la propia solicitud del seguro, pero quisiera hacerlo con las ideas muy claras, argumentando correctamente mi decisión a quien deba hacerlo y conociendo las posibles repercusiones. De modo que aquí vienen mis dudas.

¿Es correcto considerar al Banco Santander como mediador de seguros y por ende argumentar lo dispuesto en la Ley de mediación de seguros? y en caso contrario o como argumento adicional, ¿dice algo la Ley de Regulación del Mercado Hipotecario al respecto? ¿Que represalias creéis que podría tomar el banco (legales e ilegales)? ¿podrían denegarme el seguro de vida que aun no me han cargado, penalizándome así el diferencial por no cumplir este requisito? ¿se atreverían a subirme el diferencial, sólo por no tener el seguro de vida, aun no estando contemplado en escrituras?

Por otra parte. El documento que firme para el seguro de vida se llama a si mismo "boletín de adhesion" (no "solicitud" como en el caso del de hogar), es una sola hoja con una amplia nota informativa al dorso con las garantías, condiciones, etc. y entre otra información el citado Derecho de Resolución Anticipada donde se indica que podré ejercer el derecho en 30 días, una vez recibida la póliza. ¿Puedo entonces, resolver ya el contrato?, ¿o aun tengo que esperar a recibir más documentación sobre la póliza? ¿y si la documentación me llega después de los 30 días?

Por último quiero resaltar un hecho que no me cuadra, y es que el manuscrito donde me comprometo a contratar el seguro del coche, dice textualmente que lo hago " de conformidad al pacto previo como requisito para la concesión de la hipoteca". El manuscrito incluye el número de propuesta de hipoteca, y tiene sello de la oficina y firma de la directora. O se me escapa algo o es un claro ejemplo de increíble torpeza por parte de la directora del Banco. ¿que podría hacer con este manuscrito?

Muchas gracias por leer toda esta parrafada. Y también agradezco de antemano a todo aquel que intente aclararme mis dudas.

Busca la ley del seguro hay un articulo que pone claramente que tienes 30 dias para anularlo sin dar ningun motivo yo firme la hipoteca hice un escrito en referencia a tal ley y tal articulo y lo mande x burofax a quien me cargo el recibo. No fui al banco para nada xk claro ellos te amenazan solo me pase cuando m mandaron una carta devoviendome el dinero cobrado y la anulacion del seguro se lo enseñe al del banco y le dije conmigo no jueguas mas que me cuesta mucho trabajo gamar el dinero y no te lo voy a regalar. ati buenos dias y me fui

Contratalos el primer año para que te den el préstamo y luego los cancelas con 2 meses de antelación, luego comparas a ver si la subida del diferencial te compensa, seguro que si. Lo mismo te sube al mes 10 euros y te ahorras en el seguro con otra compañia 500.

La posibilidad de anularlo la tengo clara, lo que no tengo tan claro es si según la ley hipotecaria pueden condicionarme la concesión de la hipoteca (no el diferencial) a la contratación de tal o cual seguro (aparte del de hogar claro). Lo que más me preocupa son las posibles represalias del banco (legales y/o ilegales) ¿tomaron alguna represalia contigo (Bixin), que fuera más allá de la simple amenaza?

fer3333, como pone en el primer mensaje, el seguro contratado es de prima única por 5 años y no esta ligado al diferencial (por eso lo de acogerme a la posibilidad de renunciar al seguro). Me lo pusieron como condición para concederme la hipoteca, pero no aparece en ninguna parte de las escrituras.

Mira, si te lo cobran todo de un viaje, tu veras, pero si es anual, tu di que si a la tipa del banco pero si no esta en las escrituras no tienen por donde pillarte.

No a mi no me han vuelto a decir nada es mas este año cambie el seguro de hogar a otra compañia fui a darles en mano el cambio y buenos dias eso fue todo.

Lo que tienes que hacer es leer releer y volver a leer las eacrituraa es alli donde te pondra si esta obligado el tener ambos seguros a cambio de un diferencial.

Si tienes claro que no quieres el seguro de vida ya sabes la manera de proceder te podran amenazar xo tu te atienes a la ley de deseatimiento de un seguro y punto

Envía burofax desestimando la contratación de la póliza y que te reintegren el dinero si en las escrituras no pone nada de que tienes que tener seguro para la concesión de la hipoteca. Luego con el papelito que te dió la directora, le haces una copia y se la llevas a la misma y le dices, si quieres de mi parte, que no se le ocurra pasarte el seguro de hogar ni el del coche, que lo contratas donde tu quieres, y que sinó ese papelito tan bonito lo presentarás para denunciar las prácticas abusivas en la concesión de la hipoteca, y por favor, graba la cara de la directora, y para lo demás, ya sabes, mastercard.

Un saludo

Buen negocio quieren hacer contigo...
En cuanto al seguro de vida de prima única, estás en tu perfecto derecho de desistir del contrato en los primeros treinta días, sin dar ninguna explicación. No es obligatorio para contratar una hipoteca. Esperar un año a cambiarlo de compañía no sirve pues por esa causa no te van a reintegrar la parte de la prima no consumida. Si quieres resolverlo, hazlo ya como te han indicado.
Si el seguro del coche no supone ninguna bonificación en la escritura, tampoco te van a penalizar si no lo contratas. Si te pasan la prima, pues lo mismo que en el anterior. Si tienes el compromiso escrito de contratar el seguro del coche con ellos y después no cumples, legalmente no pueden tomar represalias, pero seguro que les tocas los coj.... en demasía y les puede dar por fastidiarte por otro lado...