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Eurostoxx: ETF o Fondo ING, comisiones más bajas

3 respuestas
Eurostoxx: ETF o Fondo ING, comisiones más bajas
2 suscriptores
Eurostoxx: ETF o Fondo ING, comisiones más bajas
#1

Eurostoxx: ETF o Fondo ING, comisiones más bajas

Hola,

echando un ojo a las comisiones, me estaba planteando que sale más rentable, si contratar un ETF sobre el Eurostoxx 50, o simplemente irse al fondo sobre este índice que ofrece ING. La idea básica es comprar e ir haciendo aportaciones periódicas de forma estable, nada de operaciones intradia ni vender y comprar cada semana.

Con esto en mente, las comisiones del fondo ING son un 0.99% de gestión más el 0.1% de depósito. Por otro lado un ETF sobre dicho indice por ejemplo Lyxor ETF DJ EURO STOXX 50, tiene una comisión más baja (0.25%) pero si le sumas las comisiones de compra-venta, cánones de bolsa, custodia y mantenimiento no se que será más barato.

Por ejemplo suponiendo Renta4 y una aportación inicial de 3000e. Se pagarían 3€ por la compra, más 3.17€ de canon de bolsa, más 1.78€ al trimestre de custodia. No cuento el mantenimiento de la cuenta de 2€+iva pq podemos usar las cuentas para otras operaciones. En un año estaríamos hablando de 13.29€ más el 0.25% que se llevaría el ETF.

Evidentemente el fondo es mas cara pq las comisiones se irian a unos 30e por año (calculando 0.99+0.1% sobre el capital). La cuestión es que si se hacen aportaciones mensuales, en el caso del ETF pagaremos unos 7e por cada aportación que en el caso del fondo no las pagamos.

¿Cómo lo veis vosotros? Tiene más sentido ir a por un ETF y así tener más flexibilidad a la hora de vender y comprar?

Saludos

#2

Re: Eurostoxx: ETF o Fondo ING, comisiones más bajas
chayo_x

otro factor que entra en el cálculo es el de los impuestos sobre los dividendos, porque un 20% de IRPF sobre un dividendo de un 2% anual es un 0.4% a sumar a mayores.Intenta buscar fondos de capitalización. En vez de EUROSTOXX no te vale un fondo índice sobre Euroland? En selfbank tienes fondos índice de Amundi con un TER de 0.3% aprox.
Saludos.

#3

Re: Eurostoxx: ETF o Fondo ING, comisiones más bajas

Como siempre, depende de las caracteristicas de cada inversor.
En este caso, creo que depende de la cantidad que tengas prevista para invertir.

Para 3000 € es parecido para ambos, algo mejor para el ETF, pero conforme vayas aumentando la cantidad invertida, el ETF seguirá costando 13,29€ (mas el 0,25%), si bien el fondo ira incrementando su coste ya que pagarás el 1,1% del capital invertido y la diferencia será mayor en favor del ETF.

En su contra está que las aportaciones deben ser mayores en el ETF para evitar que las comisiones de entrada en el mismo supongan un coste excesivo.

Así, su crees más importante para ti entrar con pequeñas cantidades y poco a poco, el fondo sería más aconsejable, pero si dispones de mas capital, y puedes entrar con cantidades mayores en cada entrada, el ETF sería mejor.
Saludos.

#4

Re: Eurostoxx: ETF o Fondo ING, comisiones más bajas

Buenos días!

Voy a reflotar este hilo para comentar algunas ventajas y desventajas de los fondos cotizados ETFs.

 

Ventajas ETFs

Estas son algunas de las ventajas de estos productos financieros:

  • Los ETF (Exchange traded funds) generalmente tienen unos gastos operativos menores que los fondos de inversión tradicionales, puesto que no es necesario remunerar el trabajo de analistas ya que con los ETFs estamos hablando de gestión pasiva. Aun siendo una diferencia no muy elevada, a largo plazo el interés compuesto hace que estas escasas o pequeñas diferencias adquieran mayor importancia.
  • Los fondos de inversión tradicionales solamente se pueden vender al final de cada día. Por contra, los ETFs tienen el mismo funcionamiento que las acciones, por lo que se pueden comprar o vender cuando el inversor quiera en horario de mercado.

Admiten stop loss, nos podemos poner cortos e incluso algunos tienen opciones.

  • Algunos fondos tienen un mínimo de inversión de 2.500 o 5.000 euros. No obstante, se pueden realizar compras de una sola acción de un ETF.
  • Es necesario tener una reserva de dinero para liquidaciones en fondos, mientras que los ETF tienen poco dinero en liquidez. Por ello, es más fácil replicar el índice de referencia.

 

Inconvenientes ETFs

Estas son algunas de las ventajas de estos productos financieros:

  • A la hora de comprar o vender un ETF, se paga de manera implícita la mitad del bid-ask spread, esto es, de la diferencia entre el precio que demandan los vendedores y el precio que ofrecen los compradores. Esta diferencia puede ser muy importante en ETFs de mercados emergentes.

Esta situación afecta negativamente a la posibilidad de negociar con ETFs a corto plazo.

  • A la hora de adquirir o vender un ETF se pagan comisiones a un broker, mientras que en la compra o venta de fondos tradicionales normalmente no hay ninguna comisión. Por tanto, esto hace que para pequeños capitales, los ETFs sean menos atractivos.
  • En los ETFs generalmente no es posible la reinversión de dividendos, mientras que en los fondos de inversión tradicionales se suelen reinvertir automáticamente. Así, tu obtienes el dinero de los ETFs y te encargas de reinvertirlo (lo que requiere costes de transacción, etc).
  • Los ETFs no siguen a sus índices de referencia de forma perfecta. El precio de participación de un fondo de inversión es el NAV (net asset valur). Los ETFs están valorados por el mercado, así que su precio puede ser mayor o menor al NAV. Esto hace que un ETF esté caro o barato.

 

Asimismo, podéis consultar este artículo para ver las diferencias entre fondos índice y ETFs.