¿Tienes dudas sobre Raisin y sus depósitos en el extranjero? Plantéalas aquí

Buenos días.

Esta noticia afecta a todos los bancos italianos que se engloban dentro de lo que llamamos fintech y tiene que ver con una ampliación de la cobertura por parte del fgd italiano, FITD. Dejo aquí el enlace de la traducción completa. Teniendo en cuenta la heterogeneidad de los bancos colaboradores de Raisin y el gran número de entidades italianas me ha parecido interesante el artículo a cuya traducción enlaza el siguiente vínculo.

• Fitd | Smart Bank cubierta: se amplía la red de seguridad

El Fondo Interbancario de Protección de Depósitos amplía su red de seguridad al sector fintech, incluyendo oficialmente a Smart Bank entre los sujetos cubiertos. ...  La fecha de hoy marca un punto de inflexión para la estabilidad financiera de los nuevos bancos digitales en Italia.

Mientras que las operaciones sobre entidades tradicionales como Carige llegan a su fin, la atención se centra ahora en la protección del ahorro en las realidades emergentes.

Esta inclusión responde a la necesidad de proteger a los titulares de cuentas corrientes y a los ahorradores que utilizan plataformas digitales. 

No hay lugar para la ambigüedad: el dinero está seguro aunque el banco haya nacido ayer. La confianza en el sistema bancario se refuerza gracias a esta expansión normativa.

En lugar de intervenir solo cuando algo se derrumba, se intenta prevenir el colapso incluyendo a nuevos actores antes de que surjan problemas. Es una respuesta directa a la expansión del sector digital.

Esto reduce el riesgo de fuga de capitales hacia otras jurisdicciones más seguras. La seguridad jurídica atrae inversiones y frena la volatilidad.

En el contexto histórico, la ampliación del paracaídas supone un avance con respecto al pasado, en el que solo estaban cubiertos los bancos tradicionales.

La pregunta crucial se refiere a la sostenibilidad económica del propio fondo. Con el aumento del número de miembros cubiertos, los costes de gestión podrían aumentar. Sin embargo, la prevención de una crisis mayor justifica estos costes adicionales para el sistema financiero nacional.

CF+ lanzará una oferta pública de adquisición obligatoria sobre el 29,3 % de Banca Sistema que no posee, ofreciendo hasta 1,89 euros por acción, de los cuales 1,432 euros en efectivo y hasta 0,458 euros en acciones de Kruso Kapital. CF+ ha declarado que no pretende retirar a Banca Sistema de la cotización bursátil.
Ops Italia, desde hoy y hasta nueva orden, no se permitirá la introducción de órdenes sin límite de precio, según comunicó el viernes la Bolsa Italiana.

Traducción realizada con la versión gratuita del traductor DeepL.com

• Fuente: https://www.milanofinanza.it/news/borse-oggi-in-diretta-borse-europee-attese-in-netto-rosso-col-petrolio-a-110-dollari-riunione-di-emergenza-202603090811319239
• Fecha: 09 marzo 2026, 07:55
  
  

• Fitd | Smart Bank cubierta: se amplía la red de seguridad

El Fondo Interbancario de Protección de Depósitos amplía su red de seguridad al sector fintech, ...

Mientras que las operaciones sobre entidades tradicionales como Carige llegan a su fin, la atención se centra ahora en la protección del ahorro en las realidades emergentes.

El fondo, respaldado por los bancos italianos, está ampliando su ámbito de actuación para incluir a las entidades tecnológicas.

Las fintech ya no están fuera del sistema, sino integradas en la red de seguridad nacional.

....en caso de quiebra de Smart Bank, los depositantes serán indemnizados de acuerdo con la normativa vigente.

La conexión con los acontecimientos europeos es evidente: Italia está adaptando sus instrumentos de protección a las directivas comunitarias sobre estabilidad financiera. Esto reduce el riesgo de fuga de capitales hacia otras jurisdicciones más seguras. La seguridad jurídica atrae inversiones y frena la volatilidad.

• Bancos digitales (Fintech con licencia bancaria): Entidades como Illimity o Banca Progetto ya estaban cubiertas hasta 100.000 € porque son bancos de pleno derecho.
• Entidades de Pago / Dinero Electrónico (Revolut, operadoras de tarjetas, etc.): Estas no están cubiertas por el FGD ni antes ni ahora. Protegen el dinero mediante "salvaguarda" (cuentas separadas en bancos externos), pero no por el fondo de garantía interbancario.

1. Cuentas "Omnibus": Muchas fintech depositan el dinero de miles de clientes en una sola cuenta a nombre de la fintech dentro de un banco tradicional. Antes, si ese banco quebraba, había dudas legales sobre si el FGD debía cubrir a cada cliente individualmente o solo a la fintech como un único cliente. La nueva normativa asegura que cada usuario final esté protegido hasta los 100.000 €.
2. Transparencia: Se obliga a las fintech que no son bancos a dejar claro que no están cubiertas por el FGD, para evitar que el usuario piense que tiene la misma protección que en un depósito bancario.
3. Inclusión de nuevos activos: Se está trabajando para que ciertos servicios de custodia de activos digitales (bajo la ley MiCA) tengan marcos de protección similares, aunque todavía no es exactamente igual al FGD tradicional.

En resumen: No es que "todas las fintech" ahora tengan FGD. Lo que ha pasado es que se ha blindado la protección para los clientes de fintechs que usan bancos tradicionales como infraestructura, asegurando que el fondo de garantía "vea" al usuario final.