Siguiendo las indicaciones de los compañer@s abrí una petición por la APP y en el mismo día me contestaron enviando el certificado solicitado. Me sorprendió gratamente la rapidez.
#1536
Re: Cuenta Renault Bank
Visto lo anterior, ha quedado acreditado que la cuenta “Contigo” ofrecida por la entidad no reúne las funciones propias de una cuenta de pago plena, al no permitir la realización ni recepción de operaciones de pago con terceros, sino únicamente movimientos con la cuenta asociada designada contractualmente. Por ello, no puede considerarse incluida en el ámbito material de la Directiva 2014/92/UE, de modo que no se resulta exigible que ofrezca servicios propios de cuentas de pago, como las transferencias inmediatas.
EBN, Finantia, Raisin y Facto tienen vinculada y reciben inmediatas. EBN y Financia tienen vinculada y además emiten inmediatas.
Imagino que al tener otros tipos de contratos obligados a inmediatas lo han generalizado. En cambio, Renault Bank sólo tiene un tipo de contrato, la Cuenta Contigo.
La normativa de inmediatas se aplica a todos los servicios de pago europeos, no a los bancos como cree la gente.
En toda la documentación de Renault Bank, mires donde mires, pone que son un servicio de pago: Contrato, Términos y Condiciones, etc.
El argumento de Renault Bank se basa en la definición estricta de Cuenta de Pago según la Directiva 2014/92/UE (y su transposición en España).
Para que una cuenta esté obligada a cumplir con toda la normativa de pagos (incluidas las futuras obligaciones de transferencias inmediatas), debe permitir, al menos:
Ingresar fondos.
Retirar efectivo.
Ejecutar y recibir operaciones de pago con terceros (transferencias a otras personas, recibos, pagos con tarjeta).
La trampa/estrategia de Renault Bank: La cuenta "Contigo" está diseñada jurídicamente como una Cuenta de Ahorro pura, no como una cuenta corriente. Al obligarte a tener una "Cuenta Asociada" (o cuenta nodriza) y solo permitir movimientos de entrada y salida hacia esa única cuenta de tu titularidad:
No hay terceros: No puedes pagarle a un amigo, ni pagar la luz, ni recibir una nómina de una empresa.
No es una "Cuenta de Pago": Al no cumplir la función de pagar a terceros, se sale de la definición legal de la Directiva. Se considera un producto de inversión/ahorro (una "hucha"), no un instrumento de pago.
2. La Normativa de Pagos Inmediatos
La Unión Europea ha aprobado reglamentos (como el reciente Reglamento 2024/886) que obligan a los bancos a ofrecer transferencias inmediatas al mismo precio que las ordinarias. PERO, la norma dice algo así:
"Los proveedores de servicios de pago que ofrezcan el servicio de envío y recepción de transferencias (estándar), deberán ofrecer también el servicio de envío y recepción de transferencias inmediatas."
Si Renault Bank, por contrato, no ofrece transferencias estándar a terceros (solo movimientos de liquidez a tu cuenta vinculada), no se cumple la condición previa para obligarles a tener las inmediatas. Es un círculo legal que les permite evitar la costosa infraestructura tecnológica que requieren los pagos instantáneos (vigilancia de fraude en tiempo real 24/7, conexión a TIPS, etc.).
3. ¿Es una práctica abusiva?
No es necesariamente ilegal, pero es una limitación comercial.
Ahorro de costes: Implementar SEPA Instant es caro. Renault Bank opera con márgenes ajustados para ofrecer rentabilidad y decide no gastar en esa tecnología porque su producto es para "aparcar" dinero, no para el día a día.
Seguridad: Al ser un "circuito cerrado" (el dinero solo puede salir a otra cuenta a tu nombre), el riesgo de fraude o phishing se reduce drásticamente, lo cual usan también como argumento de defensa.
Conclusión: ¿Tienes opciones de reclamar?
Siendo realistas, tienen las de ganar ante el Banco de España. Si la cuenta no permite operativa con terceros, no se le puede exigir la normativa de cuentas de pago corrientes.
Buena exposición de Gemini. Todo bien salvo: "La Unión Europea ha aprobado reglamentos (como el reciente Reglamento 2024/886) que obligan a los bancos a ofrecer transferencias inmediatas al mismo precio que las ordinarias."
No obliga a los bancos, obliga a los servicios de pago. Ahí está el error de la gente al pensar que la marca Renault Bank está obligada a inmediatas.
Más adelante se cita bien.
Renault Bank no es un servicio de pago y por tanto no obligado a inmediatas. Tampoco es un banco sino simplemente una marca del banco "RCI Banque".
IA: Hay servicios de pago que no son un banco y están obligados a inmediatas: Billeteras Digitales: PayPal, Apple Pay, Google Pay.
Nada esperaba pero al final solo queda en manos de la "voluntad" dea entidad implantar las transferencias inmediatas y ya sabemos que eso es poco probable 🤦🏻♂️
Bueno, yo creo que estaba claro que iba a terminar asi.. nunca ha sido una cuenta 100% operativa, ha sido lo que es... el porque la verdad es que no lo llego a entender
Pues hoy me han recordado que puedo hacer una encuesta para dar mi opinión sobre la Cuenta Contigo de Renault Bank y voy a aprovechar y hacerla para dejar claro mi descontento por no tener implantadas las inmediatas.
Una cosa es que no estén obligados y otra que no lo hagan para dar un mejor servicio al cliente.
Bueno, pero por lo menos que sepan que la implantación de las inmediatas es algo que el cliente valora y que se les está demandando ese servicio.
Esa encuenta la hace poca gente pero si la hiciera el 50% de los clientes y pusieran todos que si no implantan las inmediatas se iban a dar de baja como clientes o que no contratarían nada más con ellos hasta que las implantaran, otro gallo cantaría.
