Pasos para firmar una hipoteca: conoce todo el proceso
Pasos para firmar una hipoteca: conoce todo el proceso
¿Quieres firmar tu hipoteca sin dudas ni sorpresas? Descubre el proceso firma hipoteca explicado paso a paso y conoce todos los secretos para asegurar la financiación de tu vivienda. Conoce qué necesitas y cómo avanzar con éxito en cada fase, desde la documentación hasta la firma
Firmar una hipoteca es uno de los momentos más importantes en la compra de una vivienda. Conocer cada paso del proceso, los plazos legales y qué te pedirá el banco en cada fase te ahorra tiempo, evita sorpresas y te da seguridad para llegar a la firma en las mejores condiciones. Guía práctica con los pasos clave para firmar una hipoteca con seguridad.
En este artículo encontrarás:
📋 Los 7 pasos para firmar una hipoteca explicados uno a uno.
⏱️ Cuánto tarda cada fase del proceso (tabla de tiempos).
📄 Qué son la FEIN, la FIPRE y la FIAE y cuándo las recibes.
⚖️ Qué ocurre en la visita previa al notario y el día de la firma.
🏠 Qué pasa después de firmar la hipoteca.
¿Cuánto se tarda en firmar una hipoteca? Resumen de tiempos
Antes de entrar al detalle de cada paso, aquí tienes los tiempos orientativos de todo el proceso hipotecario, desde que empiezas a buscar hipoteca hasta que firmas ante notario:
Fase del proceso
Tiempo orientativo
Comparación y elección de hipoteca
1–3 semanas
Entrega de documentación al banco
1–2 semanas
Estudio de viabilidad bancario
1–3 semanas
Tasación de la vivienda
3–10 días hábiles
Recepción de la FEIN
Inmediato tras aprobación
Plazo legal FEIN → firma
Mín. 10 días naturales
Visita previa al notario
Durante los 10 días de reflexión
Firma notarial
1–2 horas
Registro e impuestos
2–6 semanas
Total
4–10 semanas
Pasos para firmar una hipoteca
A continuación te explicamos cada fase del proceso hipotecario con detalle para que sepas exactamente qué esperar.
1️⃣ Comparación y elección de la hipoteca adecuada
Antes de la firma, es fundamental comparar diferentes ofertas hipotecarias a tipo fijo, variable o mixto. Analiza bien el tipo de interés (siempre por TAE, no solo por TIN), plazos, comisiones y productos vinculados. Esto te ayudará a elegir la hipoteca que mejor encaje con tu perfil.
Particularidades según el porcentaje financiado
Hipoteca al 80 %: La más habitual. El banco financia el 80 % y debes aportar el resto como entrada.
Hipoteca al 100 %: Requiere garantías adicionales y análisis de viabilidad más estricto.
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.75 %
TAE bonificado:
3.58 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pagos
Financiación máxima:
80%
Últimas 3 nóminas (o declaraciones de IVA e IRPF si eres autónomo)
Declaración del IRPF del último ejercicio
Vida laboral actualizada
Extractos bancarios de los últimos 3–6 meses
Contrato de trabajo (indefinido o temporal)
Nota simple del inmueble a comprar
El banco utiliza estos datos para consultar el CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) y calcular tu ratio de endeudamiento. La recomendación general es que la cuota hipotecaria no supere el 35 % de tus ingresos netos mensuales.
⏱️ Tiempo habitual: 1–3 semanas desde la entrega completa de documentación hasta la respuesta del banco.
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4️⃣ Recepción y revisión de la FIPRE, FEIN y FIAE
Una vez aprobada la hipoteca, el banco te entregará tres documentos clave que debes leer con detenimiento antes de comprometerte a nada:
FIPRE (Ficha de Información Precontractual): Documento informativo no vinculante. El banco puede entregarlo durante la fase comercial para que compares ofertas. No obliga a ninguna de las partes.
FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada): Documento vinculante con todas las condiciones económicas y legales definitivas del préstamo. Su recepción activa el plazo legal de reflexión de 10 días. Cuando recibes la FEIN, la hipoteca está aprobada.
FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas): Documento complementario que detalla las cláusulas especiales (suelos, intereses de demora, etc.).
⏱️ Tiempo entre la FEIN y la firma: La ley establece un mínimo de 10 días naturales desde la entrega de la FEIN hasta la firma notarial (14 días en Cataluña). Es tu período de reflexión y no se puede acortar bajo ningún concepto.
5️⃣ Visita previa al notario: el acta de transparencia
Durante el período de reflexión de 10 días, debes acudir al notario al menos una vez antes de la firma definitiva. Esta visita es obligatoria por ley (Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario).
En esta cita el notario:
Verifica que has recibido y leído la FEIN, FIAE y demás documentación.
Te hace un test para comprobar que entiendes las condiciones del préstamo (tipo de interés, cláusulas, comisiones, implicaciones de la vinculación).
Levanta el acta notarial de transparencia, que certifica que has sido informado correctamente.
No es un examen: si tienes dudas, el notario está obligado a explicártelas. Si no superas el test o no entiendes algo, la firma no puede celebrarse hasta que quede resuelto.
⏱️ Duración: entre 30 minutos y 1 hora. No tiene coste para ti.
6️⃣ Firma de la hipoteca ante notario
La firma definitiva es el acto por el que tú, el banco (representado por un apoderado) y el vendedor del inmueble formalizáis legalmente tanto el préstamo hipotecario como la compraventa de la vivienda (si se hace simultáneamente).
En este acto se firman:
La escritura pública del préstamo hipotecario.
La escritura de compraventa (si la firma del piso y la hipoteca son simultáneas).
⏱️ Duración: entre 1 y 2 horas, dependiendo de la complejidad de la operación.
¿Qué se hace el día de la firma de la hipoteca en el notario? El notario lee en voz alta las condiciones principales del préstamo, comprueba la identidad de todos los firmantes, resuelve dudas de última hora y da fe pública del acto. Tras la firma, el banco transfiere el capital al vendedor.
7️⃣ Registro de la propiedad e impuestos
Después de la firma, el proceso no termina: aún quedan gestiones administrativas importantes.
La gestoría (normalmente designada por el banco) tramita el pago del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o del IVA si es obra nueva, así como el IAJD (a cargo del banco).
La escritura se inscribe en el Registro de la Propiedad, lo que hace oficial tu titularidad de la vivienda.
Recibirás la escritura original una vez completado el registro.
⏱️ Tiempo habitual: 2–6 semanas desde la firma hasta la inscripción registral definitiva.
📹 A través de este vídeo te explicamos el paso a paso que debes seguir para conseguir tu hipoteca.
Preguntas frecuentes sobre los pasos para firmar una hipoteca
Entre 4 y 10 semanas en total. El estudio de viabilidad, la tasación y el período mínimo de 10 días tras la FEIN son las fases que más tiempo consumen.
Mínimo 10 días naturales por ley (14 en Cataluña). Este plazo no se puede acortar.
Una visita obligatoria al notario durante los 10 días de reflexión para verificar que entiendes las condiciones. Sin ella no hay firma. Es gratuita.
Entre 1 y 2 horas. El notario lee las condiciones, verifica identidades y da fe del acto.
DNI/NIE, nota simple registral, último recibo del IBI, certificado de eficiencia energética y la FEIN recibida del banco.
El banco transfiere el dinero al vendedor y la gestoría tramita impuestos e inscripción registral en 2–6 semanas.
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