¿Cómo saber si compensa amortizar hipoteca?

Amortizar la hipoteca no es otra cosa que pagar las cuotas mensuales acordadas con el banco. Ahora bien, son muchos los hipotecados los que buscan hacer amortizaciones parciales o totales de la hipoteca para ir reduciendo su deuda bancaria y así terminar antes de pagar. Por tanto, vamos a ver en qué casos nos compensa amortizar anticipadamente nuestra hipoteca, bien sea parcial o totalmente.

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Si estás en las etapas iniciales de tu hipoteca, es posible que gran parte de tus pagos mensuales se destinen a intereses y una proporción menor al capital. En este caso, la amortización anticipada puede tener un impacto significativo para reducir el saldo pendiente y los intereses acumulados. Sin embargo, si estás cerca del final del plazo del préstamo, es posible que el impacto de la amortización anticipada sea menor.

Por otro lado, si la tasa de interés de tu hipoteca es alta, es posible que valga la pena amortizar anticipadamente para reducir el costo total de la deuda a lo largo del tiempo. Al reducir el saldo pendiente, también disminuyes la cantidad de intereses que pagarás en el futuro.

Sin embargo, si nuestra hipoteca tiene un tipo fijo bajo, por debajo del 2%, es posible que la amortización no sea lo más conveniente, ya que tendremos unas buenas condiciones financieras en las que pagamos unos intereses bajos.

Antes de decidir amortizar anticipadamente, considera si tienes oportunidades de inversión alternativas que podrían generar mayores rendimientos. Si puedes obtener un rendimiento mayor invirtiendo tu dinero en lugar de utilizarlo para amortizar la hipoteca, puede ser más beneficioso dejar la deuda pendiente y aprovechar las oportunidades de inversión.

Al mismo tiempo, si tienes deudas de alto interés, como tarjetas de crédito o préstamos personales, puede ser más beneficioso saldar esas deudas antes de amortizar la hipoteca. También es importante tener un fondo de emergencia adecuado y considerar otros objetivos financieros a largo plazo, como la planificación de la jubilación.

Algunas entidades bancarias aplican ciertas sanciones en caso de amortización anticipada de la hipoteca. Por eso, es fundamental conocer cuál es la política que aplica nuestro banco a la hora de amortizar parcial o totalmente nuestra hipoteca. Ya que si la sanción es demasiado elevada, también provoca que el pago anticipado no sea una opción atractiva a tener en cuenta.

La inflación es un factor importante también a tener en cuenta. Generalmente, la hipoteca suele ser des inflacionista, ya que el dinero va perdiendo poder adquisitivo a lo largo de los años. No son los mismo 400 euros en el año 1 de la hipoteca, que 400 euros en el año 20, ya que la inflación suele hacer perder un 2% anual el valor del dinero. Esto haría que los 400 euros del año 20 fueran un 20% más baratos de pagar.

Además de eso, la inflación también es importante para conocer el tipo de interés real que estamos pagando al banco, que no es otra cosa que el interés menos la inflación. Si el interés que pagamos es de un 2,5% y la inflación es del 2%, el tipo real sería del 0,5%.

Por todo ello, es necesario hacer una evaluación de todos los criterios mencionados anteriormente para saber si la amortización es una opción interesante para nosotros o si, por el contrario, no es lo mejor.