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¿Cuánto debo ahorrar para comprar una casa?

¿Cuánto debo ahorrar para comprar una casa?

 Adquirir una vivienda propia es, probablemente, la meta de muchos de nosotros. Sin embargo, no resulta sencillo hoy en día contar con el ahorro suficiente en el momento de comprar una vivienda y solicitar hipoteca. Una de las preguntas más frecuentes que nos encontramos es, ¿cuánto dinero debo ahorrar para comprar casa? La respuesta a esta pregunta dependerá de varios factores. Veamos en más detalle, y dependiendo de los distintos factores, cuánto debemos ahorrar para una casa.
 
 
¿Cuánto debo ahorrar para comprar una casa?
¿Cuánto debo ahorrar para comprar una casa?
 

Comprar una vivienda, en la gran mayoría de ocasiones, puede suponernos un gran esfuerzo, sobre todo cuando hablamos de los ahorros con los que debemos contar para poder hacer frente a la compra de dicho inmueble.
 
Normalmente, las entidades financieras van a solicitarnos contar con, al menos, el 20% de ahorro propio sobre el precio de la vivienda, ofreciéndonos una financiación de hasta el 80% y, en algunos casos, hasta un 90% del precio, aunque pueden encontrarse algunas excepciones. Además, a la hora de comprar, debes contar con un importe de entre un 10% o 15% adicional sobre el importe del precio de la vivienda para cubrir el pago de impuestos y comisiones originados con motivo de la compra de la vivienda y de la concesión del préstamo.  
 

¿Cuánto dinero tengo que tener ahorrado para comprar una casa?

La respuesta a esta pregunta dependerá de factores como el precio de la vivienda, si se trata de una vivienda de obra nueva o de segunda mano, la comunidad autónoma donde se encuentre el inmueble o el porcentaje de financiación con respecto al precio de compra de la vivienda.
 
¿Por qué influyen factores como la localización de la vivienda o de si se trata de un inmueble de obra nueva o segunda mano? Tengamos en cuenta que, a la hora de comprar una vivienda, no solo tendremos que hacer frente al porcentaje de la compra que no cubre la financiación del banco, sino que además debemos hacer frente también a los costes asociados de la compra de la vivienda. Si se trata de una vivienda de obra nueva, los costes asociados a la compra pueden suponer un 12%, aproximadamente, sobre el precio de compra (por el pago del IVA y otros gastos) y, si se tratara de una vivienda de segunda mano, esos gastos pueden ser del 8-10% del precio de compra, dependiendo, como decíamos, del ITP (Impuesto sobre transmisiones patrimoniales) que se aplique en nuestra Comunidad Autónoma, las deducciones que podamos aplicarnos, etc.
 
Ahora bien, la financiación estándar que los bancos suelen conceder es del 80% sobre el precio de compra, por lo que, suponiendo que obtengamos ese porcentaje de financiación, necesitaremos el 20% del precio que el banco no nos financia, más un 10-12% extra de los gastos derivados de la compraventa.
 
Todos estos factores hacen que el acceso a la vivienda sea muy complicado hoy en día, pues, de acuerdo con un estudio realizado por Sociedad de Tasación (tasadora homologada por el Banco de España), un español con el sueldo anual medio bruto, necesitaría unos 3 años de ahorro de su sueldo íntegro para poder aportar el importe que necesita para comprar la vivienda, aun obteniendo financiación del banco.
 
Si estás pensando en comprar la que será tu vivienda habitual y no dispones de esta cantidad de ahorros, aún tienes posibilidad de obtener la financiación que te permita comprar tu vivienda. Como hemos comentado, la mayoría de las entidades exigen al menos una gran cantidad de ahorros para poder financiar tu compra, pero hay entidades con las que podemos conseguir una financiación superior y reducir así los ahorros que deberemos aportar en el momento de la compra de la vivienda. Este es el caso de Hipotecas.com, donde pueden ayudarte a conseguir un mayor porcentaje de financiación,  por ejemplo, si cuentas con patrimonio previo, perfiles jóvenes, o determinadas compras de vivienda de obra nueva, eso sí, cumpliendo con ciertos requisitos.

Hipotecas.com es el canal de comercialización a través de Internet de Unión de Créditos Inmobiliarios, S.A.E.F.C.
 
 

¿Cómo ahorrar para comprar una casa?

Como habrás podido comprobar, es probable que ahorrar el dinero suficiente para poder hacer frente a la compra de nuestra futura vivienda nos lleve cierto tiempo, por lo que queremos darte unos TIPS para ayudarte a ahorrar. Antes de iniciarte en el proceso de ahorrar, deberás hacerte una serie de preguntas:
 
  • ¿Cuál es el precio de la vivienda que querrías comprar como máximo?
  • ¿En cuánto tiempo querrías comprar la vivienda?
  • ¿Será una vivienda de obra nueva o de segunda mano?
 
Debemos ser realistas en el momento de escoger el precio que estamos dispuestos a pagar por una casa teniendo en cuenta que, cuanto mayor sea el precio de compra, posiblemente mayor será el tiempo que necesitemos ahorrar o mayor la financiación que solicitemos. No debemos olvidar que lo recomendable es que las cuotas del préstamo no superen el 35% de nuestros ingresos netos mensuales.
 
Recuerda destinar una cantidad fija de tus ingresos mensuales al ahorro para tu vivienda todos los meses. Sé razonable atendiendo al nivel de gasto que tienes para no incurrir en ningún tipo de impago. Por otro lado, evalúa tus gastos y analiza si podrías reducir alguno de ellos para que, poco a poco, la cantidad de ahorros mensuales pueda ir aumentando. Por último, otra posibilidad que te puede ayudar a rentabilizar tus ahorros es invertirlos en otros productos financieros, eso sí, asegúrate de que los productos de ahorro/inversión que utilices y/o contrates supongan un riesgo bajo, o estén garantizados. 
 
No olvides que otros factores como contar con un buen perfil crediticio, estabilidad laboral y económica y/o disponer de un inmueble libre de cargas, te ayudará a obtener la financiación que necesitas para la compra de tu vivienda.   

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  1. #3
    25/07/21 16:04
    ¿Cuales son los bancos con los que se puede negociar más? 

    Por lo que veo de la gente que usa bróker hipotecario suele ser ING, Kutxabank, Caja Rural...

    De Santander, BBVA, Openbank, Caixabank ni hablar. 

    Bankinter a veces lo escucho como flexible y otras no. 
  2. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    -
    #2
    20/07/21 08:19
    Hoy por hoy encontramos bancos (no intermediarios) que pueden negociar una financiación superior al 80% (generalmente hasta el 90% sobre compra siempre y cuando no se exceda el 80% sobre tasación), dándonos la posibilidad de no tener que recurrir a un broker hipotecario. 
    De igual forma, la comisión que un intermediario puede cobrarnos ronda entre los 2.000-4.000€ aproximadamente. 
    ¡Un saludo! 
  3. Luis Ángel Hernández
    #1
    19/07/21 23:30
    La verdad que hay tantos costes que ya no es solo tener el 20% de entrada de la hipoteca. 

    Es la pescadilla que se muerde la cola. Los jóvenes no compran casa porque no tienen el dinero para la entrada pero pagan unos alquileres tan elevados que no pueden ahorrar con el nivel de salario. 

    Las entidades que te negocian más del 80% cuanto suele rondar la comisión y que condiciones te piden??

    Saludos
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