En el siguiente artículo hablamos de las mejores hipotecas para cambiar de banco de este mes. Analizaremos las opciones más interesantes del mercado para que puedas hacer el cambio con la entidad que más se ajuste a tus necesidades.
La mejor hipoteca para subrogación fija del mes de noviembre es... ¡la hipoteca fija de Openbank!
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TAE3,28%
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Tipo de interés2,72% TIN a 25 años
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Cuota mensual689,66 €
La mejor hipoteca para subrogación variable del mes de noviembre es... ¡la hipoteca inteligente variable de EVO Banco!
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TAE Variable3,62%
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1.8% TIN durante 2 añosEuribor + 0,48%
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Cuota mensual621,28 €
⭐️ Las mejores hipotecas para subrogación | Noviembre 2024
🏆 Mejores hipotecas para subrogación de noviembre 2024 |
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Entidad |
TAE |
TIN |
Vinculaciones |
desde 3.63% |
desde 3.07% TIN |
Nómina y seguro hogar |
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3.83% |
desde 2.9% TIN para 15 años |
Nómina, seguros de hogar y pagos. |
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3,39% |
Desde 2,90% |
Nómina, seguro de hogar y vida |
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Personalizable |
Personalizable |
Nómina, recibos, usar las tarjetas, seguros de vida y hogar |
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5.13% |
2.65% primer año. Después Euribor + 0,50% |
Nómina, seguro de vida, hogar y pagos. |
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4.87% |
2,50% primer año. Después Euribor 0,75% |
Nómina, seguro de hogar y vida |
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Personalizable |
Personalizable |
Nómina, seguros de vida y hogar |
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Personalizable |
Personalizable |
Nómina, seguro de hogar y tarjeta de crédito |
Subrogación de hipoteca con Openbank
Como desventaja encontramos que es una operación un poco más costosa, pues hay que asumir el gasto de cancelación de la actual hipoteca, pero Openbank te ofrece la posibilidad de financiar dichos gastos con la nueva hipoteca. Las condiciones de las hipoteca para subrogación de Openbank son las siguientes:
- Tipo de interés: desde 2.72% TIN (3.28% TAE).
- Financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda
- Plazo: hasta 30 años.
- Requisitos: para optar a los tipos de interés bonificados deberás domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
- Comisiones: sin comisiones de ningún tipo
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TAE3,28%
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Tipo de interés2,72% TIN a 25 años
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Cuota mensual689,66 €
Subrogación de hipoteca con BBVA
- Tipo de interés nominal: desde el 2,90% TIN.
- Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
- Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
- Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para segunda vivienda.
- Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.
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TAE3,83%
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Tipo de interés2,90% TIN a 15 años
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Cuota mensual1.028,67 €
Subrogación de hipoteca con EVO
- Tipo de interés: 2.70 % TIN ( 3.18 % TAE) bonificado
- Tipo de interés: 3.10 % TIN ( 3.37 % TAE) sin bonificación
- Condiciones: para acceder a los tipos bonificados será necesaria la domiciliación de la nómina y la contratación de un seguro de hogar a través de EVO.
- Plazo: de 20 a 30 años
- Comisiones: sin comisiones
- Otros: no permite la ampliación de capital
- Interés bonificado: (TAE 3.62 %)
- TIN primer año: 1,80%
- Resto de años: Euríbor +0,48%
- TIN primer año: 1,80%
- Interés sin bonificar: (TAE 3.81 %)
- TIN primer año: 2,20%
- TIN resto de años: Euríbor +0,88%
- Condiciones: para acceder a un tipo bonificado será necesaria la domiciliación de la nómina y la contratación de un seguro de hogar a través de EVO.
- Comisiones: sin comisiones
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TAE Variable3,62%
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1.8% TIN durante 2 añosEuribor + 0,48%
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Cuota mensual621,28 €
Subrogación de Hipoteca con Bankinter
- Tipo de interés variable: El TIN del primer año sería de 2,5%, y para los años posteriores, el tipo de interés es euríbor + 0,75%. La TAE variable de esta hipoteca es de 4.87 %. Se han calculado estos datos contando con la contratación de varios productos vinculados que bonifican la tasa de interés, pero su contratación, como veremos un poco más adelante, no es obligatoria.
- Financiación: Hasta el 80% del valor de la tasación para primera vivienda, hasta el 60% en caso de ser segunda vivienda.
- Plazo máximo: 30 años
- Bonificaciones: Bankinter ofrece unos productos combinados cuya contratación no es obligatoria para los clientes. La contratación de los siguientes productos supone la bonificación del interés, es decir, que sin estos productos vinculados, el tipo de interés aumentará y, consecuentemente, la TAE también lo hará. Estos productos combinados son un seguro de vida un seguro multirriesgo de hogar, la apertura de un plan de pensiones y una cuenta nómina (gratuita).
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TAE Variable4,12%
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2.25% TIN el 1er añoEuribor + 0,70%
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Cuota mensual654,2 €
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TAETipos personalizados en función de la parte fija y variable
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Tipo de interésTipos personalizados en función de la parte fija y variable
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Cuota mensualTipos personalizados en función de la parte fija y variable
Subrogación de hipoteca con Myinvestor
- Hipoteca Subrogación Variable Myinvestor. Interés del primer año de 1,59%. Euríbor + 0,89% a partir del segundo año (TAE 5,00%).
- Hipoteca Subrogación Fijo Myinvestor. El tipo de interés de esta modalidad depende del plazo escogido: hasta 30 años: 3,69% TIN (3,91% TAE).
Subrogación de hipoteca con Banco Santander
- Hipoteca Fija: 3,89% TIN (4,49% TAE) a 30 años cumpliendo condiciones
- Hipoteca Variable: TIN primer año 1,87%, después euríbor +0,69% (3,85% TAE) a 30 años cumpliendo condiciones
- Financiación: hasta el 80% del valor de tasación.
- Plazo máximo: 25 años.
- Bonificaciones: Domiciliar nómina con un importe mínimo a consultar en cualquier oficina Santander, domiciliar y pagar al menos 3 recibos trimestrales a través de una cuenta domiciliada en el Banco, utilizar 6 veces tarjetas de débito o crédito Santander y contratar los seguros de hogar y vida.
- Banco Santander se ofrece a asumir todos los gastos derivados de la operación de subrogación: Notaría, Gestoría, Registro de la Propiedad, Tasación y Comisión de amortización anticipada o compensación por desistimiento hasta un máximo del 1%.
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TAE VariablePersonalizable
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Tipo de interésPersonalizable
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Cuota mensualPersonalizable
Subrogación de hipoteca con Kutxabank
- Tipo de interés nominal: Personalizables
- Comisiones: Sin comisión de apertura.
- Plazo: Hasta 30 años. Mínimo 5 años.
- Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
- Condiciones Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguro de hogar.
Subrogación de hipoteca con ING
- Tipo de interés: 4,15% TIN (4,47% TAE) con productos vinculados / 4,25% TIN (4,33% TAE) sin productos vinculados
- Comisiones: no tiene
- Plazo: Hasta 30 años
- Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación
- Condiciones para poder aplicar el tipo de interés bonificado, será necesario tener domiciliar la nomina y contratar el seguro de hogar y vida.
Subrogación de hipoteca: ventajas, gastos y comisiones
- Subrogación de acreedor: es la forma más común. Es aquella en la que el deudor cambia la hipoteca de banco para obtener mejores condiciones.
- Subrogación de deudor: este caso es cuando la deuda cambia de nombre. Ocurre normalmente en la venta de viviendas con hipotecas, en el que el nuevo propietario de la vivienda se adhiere a tu hipoteca que ya existía.
Ventajas de la subrogación de hipoteca
Inconvenientes de la subrogación de hipoteca: gastos y comisiones
- Gastos de formalización de la hipoteca: al cambiar de hipoteca tenemos que asumir los siguientes gastos: gastos de notaría, gestoría, registro de la propiedad y tasación debido al nuevo contrato. La buena noticia es que la mayoría de entidades se ofrecen voluntariamente a asumir estos costes. Desde la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria, en 2019, estos gastos los asumen los bancos.
- Cuando cambiamos de hipoteca, también tenemos una comisión por subrogación o amortización anticipada o desistimiento: te la impone tu banco anterior, hasta un máximo de un 1%*.
La nueva Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario -que entró en vigor a mediados de 2019- establece ciertas cláusulas para favorecer la subrogación hipotecaria cuando ésta suponga un cambio de hipoteca variable a fija. Esta ley indica que transcurridos los 3 primeros años de vigencia del contrato de préstamo la comisión por subrogación se eliminará por completo.
Si quieres conocer cuáles son las mejores hipotecas del momento, no te pierdas nuestro artículo de Mejores Hipotecas 2024.
¿Subrogación o cambio de hipoteca?
Una subrogación o cambio de hipoteca son procesos distintos pero con un mismo fin, cambiar nuestra hipoteca de banco. Una subrogación y un cambio de hipoteca no conllevan los mismos gastos ni se sigue el mismo proceso.