Modelo de reclamación de la cláusula suelo: guía completa y carta actualizada
Modelo de reclamación de la cláusula suelo: guía completa y carta actualizada
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Si tienes cláusula suelo en tu hipoteca, tienes derecho a recuperar todo el dinero cobrado de más desde el primer día. Aquí encontrarás el modelo de reclamación actualizado para 2026, los pasos exactos para presentarlo y todo lo que necesitas saber: qué es la cláusula suelo, cuándo es nula, cuánto puedes recuperar y qué hacer si el banco no responde.
Si tu hipoteca tenía cláusula suelo, puedes reclamar al banco la devolución de las cantidades cobradas de más, siempre que la cláusula no superase el control de transparencia. En este artículo encontrarás un modelo de reclamación de cláusula suelo, los pasos para presentarlo y qué hacer si el banco no responde o rechaza tu solicitud.
Modelo de reclamación de cláusula suelo: cómo reclamar al banco la devolución del dinero cobrado de más en tu hipoteca. La cláusula suelo afectó a miles de hipotecados en España, especialmente en préstamos variables firmados antes de 2016. Durante años, muchos consumidores no pudieron beneficiarse de la caída del euríbor porque su contrato fijaba un interés mínimo que el banco aplicaba aunque el índice bajara. Si quieres entender mejor este tipo de condiciones, también puedes revisar qué son las cláusulas abusivas en hipotecas y cómo se pueden reclamar.
Modelo de reclamación de cláusula suelo: descarga y copia el texto
A continuación tienes un modelo de carta que puedes adaptar con tus datos personales, los datos de tu hipoteca y la entidad bancaria. Sirve para solicitar la nulidad de la cláusula suelo y la devolución de las cantidades cobradas indebidamente, con intereses.
Servicio de Atención al Cliente de [NOMBRE DEL BANCO] [Dirección del Servicio de Atención al Cliente, si se conoce]
En [CIUDAD], a [DÍA] de [MES] de [AÑO]
D./Dña. [NOMBRE Y APELLIDOS], mayor de edad, con DNI/NIE [NÚMERO], domicilio a efectos de notificaciones en [DIRECCIÓN COMPLETA], teléfono [TELÉFONO] y correo electrónico [EMAIL], comparece y formula la siguiente:
1️⃣ Datos del préstamo hipotecario:
Que en fecha [FECHA DE FIRMA] suscribí con [NOMBRE DEL BANCO] un préstamo hipotecario con número de contrato [NÚMERO DE PRÉSTAMO], formalizado ante el notario [NOMBRE DEL NOTARIO, SI SE CONOCE], por importe inicial de [IMPORTE DEL PRÉSTAMO] euros, con garantía hipotecaria sobre la vivienda situada en [DIRECCIÓN DE LA VIVIENDA].
2️⃣ Existencia de cláusula suelo:
Que en la escritura del préstamo hipotecario se incluyó una cláusula limitativa de la variación del tipo de interés, conocida como cláusula suelo, por la que el tipo de interés aplicable al préstamo no podía bajar de [PORCENTAJE DE LA CLÁUSULA SUELO]%, aunque el índice de referencia pactado, normalmente el euríbor, más el diferencial correspondiente, arrojase un resultado inferior.
Esta cláusula impidió que pudiera beneficiarme de las bajadas del euríbor y provocó el pago de cuotas hipotecarias superiores a las que me habrían correspondido de no haberse aplicado dicho límite mínimo.
3️⃣ Falta de transparencia:
La cláusula suelo fue incorporada al contrato sin una información clara, comprensible y suficiente sobre su existencia, funcionamiento y consecuencias económicas reales.
En particular:
No se me explicó de forma clara que la hipoteca variable podía comportarse en la práctica como una hipoteca a tipo mínimo.
No se realizaron simulaciones de escenarios con bajadas del euríbor.
No se me informó adecuadamente del impacto económico que tendría la cláusula en mi cuota mensual.
La cláusula no fue destacada de forma suficiente dentro de la documentación contractual.
En su caso, la cláusula techo era desproporcionadamente alta y no compensaba el límite mínimo impuesto al consumidor.
Por todo ello, considero que la cláusula suelo no supera el control de transparencia exigido por la jurisprudencia del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.
4️⃣ Cantidades reclamadas:
Solicito que la entidad calcule y me comunique de forma desglosada todas las cantidades cobradas indebidamente por la aplicación de la cláusula suelo desde la firma del préstamo hipotecario o desde la fecha en que dicha cláusula comenzó a aplicarse.
Dicho cálculo deberá incluir:
La diferencia entre las cuotas abonadas con cláusula suelo y las cuotas que habría pagado sin ella.
Los intereses legales correspondientes.
La eliminación definitiva de la cláusula suelo del contrato, si todavía siguiera incorporada.
5️⃣ Solicito:
Por todo lo anterior, solicito a [NOMBRE DEL BANCO]:
Que reconozca el carácter abusivo y nulo de la cláusula suelo incluida en mi préstamo hipotecario.
Que elimine definitivamente dicha cláusula del contrato, si todavía estuviera vigente.
Que me devuelva todas las cantidades cobradas indebidamente por su aplicación.
Que incluya en la devolución los intereses legales correspondientes.
Que me remita un cálculo detallado y desglosado de las cantidades a devolver.
Que responda a esta reclamación dentro del plazo legalmente previsto.
En caso de no recibir respuesta, recibir una respuesta negativa o no estar conforme con la cantidad ofrecida, me reservo expresamente el derecho a acudir al Banco de España y/o a ejercitar las acciones judiciales oportunas para reclamar la nulidad de la cláusula y la restitución íntegra de las cantidades abonadas indebidamente.
Atentamente,
Firma: [NOMBRE Y APELLIDOS] DNI/NIE: [NÚMERO]
¿Qué es una cláusula suelo?
La cláusula suelo es una condición incluida en algunas hipotecas variables que establece un tipo de interés mínimo. Es decir, aunque el euríbor baje, el cliente nunca paga menos del porcentaje fijado en esa cláusula.
Por ejemplo, imagina una hipoteca variable con euríbor + 1% y una cláusula suelo del 3%. Si el euríbor baja al 0%, el interés real de la hipoteca debería ser del 1%. Sin embargo, por efecto de la cláusula suelo, el banco aplicaría igualmente el 3%.
En la práctica, esto hizo que muchos hipotecados no se beneficiaran de las fuertes bajadas del euríbor. La cuota se quedaba bloqueada en un mínimo, aunque el mercado estuviera marcando tipos mucho más bajos.
¿Cómo saber si tu hipoteca tiene cláusula suelo?
Para comprobar si tu hipoteca tiene cláusula suelo, debes revisar la escritura del préstamo hipotecario. Normalmente aparece dentro de las condiciones financieras, en apartados con nombres como:
Límites a la variación del tipo de interés.
Límite de la variabilidad.
Tipo de interés mínimo.
Tipo mínimo aplicable.
El tipo de interés no podrá ser inferior a...
Límites a la aplicación del interés variable.
Si en la escritura se indica que el interés nunca podrá bajar de un determinado porcentaje, tienes cláusula suelo.
📌 Ejemplos habituales de cláusula suelo
Redacción en la escritura
Qué significa
“El tipo de interés aplicable no podrá ser inferior al 3%”
Aunque el euríbor baje, pagarás como mínimo un 3%
“Se establece un límite mínimo a la variabilidad del tipo de interés”
La hipoteca tiene un suelo
“El tipo resultante no podrá ser inferior al 2,75%”
La cuota no bajará por debajo de ese interés
“Tipo mínimo de referencia: 3,50%”
El banco aplicará ese mínimo aunque el índice baje
¿Cuándo es abusiva una cláusula suelo?
La cláusula suelo no es ilegal por el simple hecho de existir. Puede ser válida si el banco informó al cliente de forma clara, comprensible y transparente antes de firmar la hipoteca.
El problema aparece cuando la cláusula se incluyó sin transparencia suficiente. En esos casos, los tribunales han considerado que puede ser abusiva y, por tanto, nula.
Una cláusula suelo puede ser abusiva si:
El banco no explicó claramente su existencia.
La cláusula estaba escondida entre muchas condiciones financieras.
No se hicieron simulaciones con distintos escenarios de euríbor.
El cliente no pudo comprender el impacto real en su cuota.
No se explicó que la hipoteca variable podía dejar de bajar aunque bajara el euríbor.
Había una cláusula techo muy alta y prácticamente inalcanzable.
La oferta precontractual no destacaba suficientemente el límite mínimo.
La clave no está solo en que la cláusula aparezca escrita en el contrato, sino en si el consumidor pudo entender de verdad sus consecuencias económicas antes de firmar.
¿Puedo reclamar la cláusula suelo en 2026?
Sí, todavía se puede reclamar la cláusula suelo en 2026, aunque conviene distinguir entre hipotecas activas, hipotecas canceladas y acuerdos firmados con el banco.
Situación
¿Se puede reclamar?
Qué debes tener en cuenta
Hipoteca activa con cláusula suelo
Sí
Puedes pedir la eliminación y la devolución de cantidades
Hipoteca activa donde ya no se aplica
Sí, si se aplicó en el pasado
Puedes reclamar lo cobrado de más
Hipoteca cancelada
Sí, con matices
Conviene revisar plazos y documentación
Acuerdo firmado con el banco
Depende
Hay que analizar si hubo renuncia y si fue transparente
Hipoteca de empresa o actividad profesional
Más complejo
La protección de consumidores puede no aplicar
La acción para pedir la nulidad de una cláusula abusiva no prescribe. La parte más delicada suele ser la reclamación de cantidades, especialmente si la hipoteca está cancelada desde hace años o si firmaste un acuerdo con el banco. Si ya terminaste de pagar el préstamo, también te puede interesar saber cuánto cuesta cancelar una hipoteca y qué trámites quedan pendientes para dejar la vivienda libre de cargas.
¿Cómo reclamar la cláusula suelo? Paso a paso
El proceso para reclamar la cláusula suelo tiene varias fases. En muchos casos, la reclamación empieza ante el propio banco y solo llega a juicio si la entidad no responde, rechaza la solicitud o hace una oferta insuficiente.
Paso 1️⃣ - Localiza tu escritura hipotecaria
Busca la escritura de préstamo hipotecario. Si no la tienes, puedes pedir una copia al banco, al notario o al Registro si fuera necesario.
Revisa las condiciones financieras y localiza cualquier referencia a un tipo mínimo de interés.
Paso 2️⃣ - Comprueba si la cláusula se aplicó
No basta con que la cláusula esté en la escritura. También conviene comprobar si llegó a aplicarse y durante cuánto tiempo.
Para ello, revisa:
Recibos de la hipoteca.
Cuadros de amortización.
Extractos bancarios.
Comunicaciones de revisión del tipo de interés.
Evolución del euríbor durante los años afectados.
El cuadro de amortización puede ser especialmente útil para ver cómo se repartían tus pagos entre intereses y capital pendiente. Si no tienes claro cómo interpretarlo, puedes consultar esta guía sobre el cuadro de amortización de una hipoteca.
Paso 3️⃣ - Calcula cuánto te cobraron de más
Para calcular la cantidad a reclamar necesitas:
Capital pendiente en cada revisión.
Tipo de interés aplicado por el banco.
Euríbor correspondiente en cada periodo.
Diferencial pactado.
Porcentaje de la cláusula suelo.
Cuotas abonadas durante los años afectados.
La cantidad a recuperar será la diferencia entre lo que pagaste con cláusula suelo y lo que habrías pagado sin ella, más los intereses legales que correspondan.
Paso 4️⃣ - Presenta la reclamación previa al banco
El primer paso formal es presentar una reclamación previa ante el banco o entidad que concedió el préstamo.
Puedes hacerlo:
En una oficina del banco, llevando dos copias y pidiendo que te sellen una.
Por correo certificado con acuse de recibo.
Por vía electrónica, si la entidad permite acreditar correctamente la presentación.
Es importante conservar siempre el justificante de presentación. Si más adelante tienes que acudir a juicio, necesitarás acreditar que intentaste reclamar antes.
Paso 5️⃣ - Espera la respuesta del banco
La entidad debe admitir o rechazar la reclamación. Si considera que procede devolver dinero, debe hacer un cálculo desglosado de la cantidad a devolver, incluyendo intereses.
El procedimiento extrajudicial puede terminar sin acuerdo si:
El banco rechaza expresamente la reclamación.
Pasa un mes desde la recepción sin respuesta.
No estás de acuerdo con el cálculo ofrecido.
El banco reconoce una cantidad pero no la paga dentro del plazo correspondiente.
Paso 6️⃣ - Reclama ante el Banco de España o valora la vía judicial
Si el banco no responde o rechaza tu reclamación, puedes acudir al Banco de España. Su resolución no obliga al banco como una sentencia, pero puede servir como apoyo si después decides reclamar judicialmente.
Si la vía extrajudicial no funciona, el siguiente paso es presentar una demanda. En ese caso, necesitarás abogado y procurador.
Documentación necesaria para reclamar la cláusula suelo
Antes de presentar la reclamación, prepara esta documentación:
Documento
Para qué sirve
DNI o NIE
Identificar al reclamante
Escritura del préstamo hipotecario
Comprobar la existencia de la cláusula suelo
Recibos de la hipoteca
Ver cuánto pagaste
Cuadro de amortización
Calcular diferencias de cuota
Oferta vinculante, si la tienes
Revisar la información precontractual
Acuerdos firmados con el banco
Comprobar si hubo renuncia o novación
Justificante de presentación
Acreditar que reclamaste al banco
No es obligatorio adjuntar un cálculo exacto desde el primer momento, pero sí es recomendable aportar toda la información posible para reforzar la reclamación.
¿Cuánto dinero puedes recuperar por una cláusula suelo?
La cantidad depende del importe de la hipoteca, el porcentaje de la cláusula suelo, los años en que se aplicó y la evolución del euríbor durante ese periodo.
A modo orientativo, una hipoteca de 150.000 euros con euríbor + 0,75% y una cláusula suelo del 3,5% pudo generar miles de euros de sobrecoste durante los años en los que el euríbor estuvo muy bajo.
Importe inicial de la hipoteca
Cláusula suelo aproximada
Periodo afectado
Posible devolución orientativa
100.000 €
3%
5-7 años
3.000 € - 7.000 €
150.000 €
3,5%
6-8 años
8.000 € - 12.000 €
200.000 €
3,5% - 4%
6-10 años
12.000 € - 20.000 €
250.000 € o más
4% o superior
8-10 años
Más de 20.000 €
Estos importes son solo una referencia. Para saber cuánto puedes recuperar, hay que hacer un cálculo personalizado con tu escritura y tus recibos.
¿Qué pasa si el banco no responde?
Si el banco no responde dentro del plazo correspondiente, la reclamación se entiende finalizada sin acuerdo. En ese momento puedes:
Presentar reclamación ante el Banco de España.
Solicitar asesoramiento legal.
Valorar una demanda judicial.
Reclamar la nulidad de la cláusula y la devolución íntegra de las cantidades.
No conviene dejar pasar demasiado tiempo. Aunque la nulidad de una cláusula abusiva no prescribe, la reclamación de cantidades puede generar debate jurídico según el caso, especialmente en hipotecas canceladas.
¿Qué hacer si el banco ofrece un acuerdo?
Algunos bancos pueden ofrecer una cantidad inferior a la que realmente corresponde o proponer un acuerdo con renuncia a futuras reclamaciones.
Antes de aceptar, revisa:
Si la cantidad ofrecida incluye todos los años afectados.
Si se han añadido intereses legales.
Si el banco elimina definitivamente la cláusula.
Si el acuerdo incluye una renuncia a reclamar.
Si la explicación económica es clara y suficiente.
Si te están ofreciendo efectivo o algún producto alternativo.
No firmes un acuerdo si no entiendes exactamente qué estás aceptando. Una renuncia mal revisada puede limitar tus posibilidades futuras.
Diferencia entre reclamar al banco, al Banco de España y al juzgado
Vía
Coste
Plazo aproximado
Resultado
Reclamación previa al banco
Gratuita
1 mes
El banco puede aceptar, rechazar o no responder
Banco de España
Gratuita
Variable
Informe no vinculante, pero útil como prueba
Vía judicial
Puede tener coste inicial
8-24 meses
Sentencia vinculante
La reclamación previa es el paso inicial más importante. Además de intentar recuperar el dinero sin juicio, sirve para acreditar que has intentado solucionar el conflicto antes de demandar.
Errores que debes evitar al reclamar una cláusula suelo
Antes de presentar el modelo de reclamación, evita estos errores frecuentes:
Reclamar sin revisar la escritura.
No guardar justificante de presentación.
Aceptar una oferta del banco sin calcular la cantidad real.
Firmar una renuncia sin asesoramiento.
No incluir los datos completos del préstamo.
No reclamar intereses legales.
Confundir cláusula suelo con otros gastos hipotecarios.
Pensar que no puedes reclamar porque la hipoteca está cancelada.
Una reclamación bien presentada aumenta las opciones de acuerdo y mejora tu posición si más adelante tienes que acudir a los tribunales.
Preguntas frecuentes
Es una carta dirigida al banco para solicitar la eliminación de la cláusula suelo y la devolución del dinero cobrado de más por su aplicación. Debe identificar al titular, el préstamo hipotecario, la cláusula reclamada y la petición de devolución.
Puedes presentarla ante el Servicio de Atención al Cliente del banco, en una oficina con copia sellada, por correo certificado con acuse de recibo o por vía electrónica si puedes acreditar la presentación.
En el procedimiento actual, el plazo máximo para intentar llegar a un acuerdo es de un mes desde la presentación de la reclamación. Si el banco rechaza la solicitud o no responde, el procedimiento extrajudicial se entiende finalizado sin acuerdo.
Puedes rechazar la oferta si no estás de acuerdo con el cálculo. En ese caso, conserva la comunicación del banco y valora acudir al Banco de España o iniciar una reclamación judicial.
Depende del contenido del acuerdo. Algunos acuerdos eliminaron o redujeron la cláusula suelo a cambio de una renuncia a reclamar. Estos pactos deben analizarse caso por caso, porque pueden ser impugnables si no fueron transparentes o si no se explicó correctamente su impacto económico.
El modelo de reclamación de cláusula suelo es el primer paso para recuperar el dinero cobrado de más por el banco. En 2026 sigue siendo posible reclamar, pero es importante hacerlo bien: revisar la escritura, identificar la cláusula, conservar justificantes y no aceptar acuerdos sin comprobar la cantidad real.
Si tu hipoteca tenía un suelo que te impidió beneficiarte de las bajadas del euríbor, merece la pena revisar tu caso. La diferencia puede alcanzar varios miles de euros, especialmente en hipotecas firmadas antes de 2016 y con suelos superiores al 3%.
Copio aquí la carta que tengo intención de presentar en el banco para que veas si es correcto. Al final de la misma he añadido algunas cosas de cosecha propia.
Esperando que les puede ser de utilidad a otros usuarios afectados.
Muchas gracias,
Servicio Atención Cliente del Banco Sabadell
Centro Banco Sabadell
Polígono Can Sant Joan
Sena, 12
08174, Sant Cugat del Vallés (Barcelona)
Me dirijo a Vds. en calidad de cliente de esta entidad y como prestatario del préstamo Hipotecario suscrito en fecha ............., por importe de ....... que grava la vivienda sita en .........
El presente escrito tiene por objeto que se anule la CLAUSULA SUELO-TECHO del presente préstamo hipotecario a interés variable en base a la Doctrina Jurisprudencial del Tribunal Supremo establecida en Sentencia nº 241/2013 publicada el pasado 9 de mayo 2013, Sentencia nº 464/2014 de fecha 8 de septiembre de 2014, Sentencia nº 138/2015 de 24 de marzo, Sentencia nº 139/2015 de 25 de marzo y Sentencia nº 705/15 de 23 de diciembre. Todo ello por cuanto esta entidad no me informo que incorporaría una cláusula limitativa de tipos de interés en mi préstamo hipotecario.
En la Sentencia de 9 de mayo de 2013, el Tribunal Supremo ha declarado la nulidad de la cláusula suelo-techo por falta de transparencia, condenando a CAJAMAR, BBVA y CNG a retirarlas de sus escrituras de préstamo hipotecario.
Por consiguiente y siendo nula la cláusula suelo de mi préstamo hipotecario por falta de transparencia, tal y como ha declarado reiterado la doctrina jurisprudencial del Tribunal Supremo, al no reunir los requisitos mínimos de transparencia exigidos por este alto Tribunal en el punto 225 de su Sentencia de 9 de mayo 2013 y que reproduzco:
a) Por la creación de la apariencia de un contrato de préstamo a interés variable en el que las oscilaciones a la baja del índice de referencia repercuten en una disminución del precio del dinero.
b) Por faltar información suficientemente clara de que la cláusula suelo es un elemento definitorio del objeto principal del contrato
c) Por la creación de la apariencia de que el suelo tiene como contraprestación la fijación de un techo.
d) Por la ubicación de la cláusula suelo entre una abrumadora cantidad de datos entre los que queda enmascarada y que diluye la atención del consumidor en el caso de las utilizadas por el BBVA.
e) Por la ausencia de simulaciones de escenarios diversos de comportamiento del tipo de interés en el momento de contratar, de forma que el consumidor no está informado del comportamiento previsible del índice de referencia a corto plazo.
f) Por la inexistencia de advertencia previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otros préstamos de la propia entidad.
Estimo que la cláusula suelo contenida en mi escritura de préstamo hipotecario incurre en varios (o todos) de los puntos anteriormente mencionados, por lo que por medio del presente escrito les requiero para que procedan a abonarme todas las cantidades indebidamente cobradas por la aplicación de la cláusula suelo desde el origen del contrato en el año 2006 hasta su eliminación el ......... tras realizar una reclamación al Servicio de Atención al Cliente del Banco Sabadell, a tenor del artículo 1.303 del Código Civil y la Directiva Comunitaria 93/13 de 5 de abril, tal y como ha declarado en Sentencia de 21 de diciembre de 2016 el Tribunal de Justicia de la UE en los asuntos acumulados C-154/15, C-307/15 y C-308/15. Además de los intereses cobrados indebidamente desde la fecha de origen del presente préstamo hipotecario por la aplicación de dicha cláusula suelo, así como los gastos de formalización (gestoría, notaría, impuestos…) según sentencia del Tribunal Supremo 705/2015 de 21 de diciembre.
Por último en el caso de no devolverme las cantidades indebidamente cobradas por cláusula de mi préstamo hipotecario en el plazo máximo de 3 meses, procederé a interponer una demanda judicial pudiendo ser condenada esta entidad al pago de las costas procesales.
Quedando a la espera de sus noticias,
Atentamente,
en respuesta a
Lorena Romero
-
#19
20/02/17 20:18
Muchas gracias Lorena, tus comentarios me han servido de gran ayuda para ponerme manos a la obra.
Ya tengo redactada la carta y mañana mismo me acercaré a una sucursal del banco a presentarla.
Ya te informaré de cómo han ido las cosas.
Muchas gracias una vez más!!!
Nuevo
#18
17/02/17 12:01
Hola, tengo una hipoteca con el Sabadell desde el 2003,desde que empezó a bajar el Euribor por debajo del suelo que me marco el Sabadell empeze a negociar con ellos hasta que el 2014 me eliminaron el suelo, eso si me hicieron firmar un documento en el que decía textualmente “ El cliente se compromete a desistir de cualquier reclamación (y, en caso de ser necesario, a ratificar tal desestimiento) y a no reclamar contra el banco por actuaciones realizadas con anterioridad a la fecha del presente acuerdo” .
En este caso podría reclamarles los intereses pagados con anterioridad o se podrían negar?
En el caso que pueda es imprescindible hacer con un abogado o realmente el banco esta obligado a facilitar la reclamacion?
Gracias
Desgraciadamente el real decreto ley se ha publicado para proteger a los bancos.
en respuesta a
Lorena Romero
-
#16
16/02/17 21:05
Eso seria lo ideal Lorena, que el banco pagara las costas del juicio incluyendo honorarios de abogados. Pero me consta que el banco puede hacer allanamiento antes de celebrarse el juicio y aceptar las condiciones, por lo que sí, te devolverían el dinero, pero los honorarios del abogado esta claro que los pagaría el demandante, vamos nosotros.
en respuesta a
operarioman
-
#15
16/02/17 17:16
Buenas!
Los bancos no sabrán nada hasta el día 21 de febrero que será la fecha a partir de la cual se podrá comenzar a reclamar la cláusula suelo con el Real Decreto Ley. A partir de ese día, los bancos están obligados a tener formularios disponibles para las reclamaciones.
Y sí, puedes denunciar ya si quieres, claro que admitiría la demanda. Si el banco te ofrece 5 mil y tú "quieres" 7 mil (pongo quieres entre comillas porque tienes que demandar lo que te corresponda, cláusula suelo + intereses de demora, ni más ni menos) y vas a juicio y el juez te da la razón, el banco pagará costas. Aunque tú estés pidiendo 1 euro más de lo que te ofrece el banco, si te dan la razón tú te libras de las costas.
Las costas judiciales incluyen todos los gastos del proceso judicial, es decir también los honorarios del abogado (aunque los abogados te suelen pedir entre un 10-20% del dinero que consigan de tu cláusula suelo aparte), el procurador, gastos por copias, documentos, etc.
Saludos!
en respuesta a
Jose Lacalle
-
#14
16/02/17 14:51
Buenas Lorena, me acabo de registrar en Rankia por que he leído tus comentarios acerca de las cláusulas suelo y quería consultarte una cuestión acerca de la resolución del día 20 de febrero.
Ya que no paro de llamar a mi banco ( caja rural de granada ) para preguntarles que es lo que tengo que hacer y me dicen que no saben nada hasta el día 20. Yo personalmente estoy arto de esperar, si no he ido ya a juicio es por esperar la resolución del tribunal supremo de la retroactividad y reclamar desde la firma de la hipoteca. Y lo de negociar con el banco lo veo difícil pues ya me han intentado engañar y aunque les envié un burofax reclamando la devolución de la clausula no me hicieron ningún caso diciéndome que mi hipoteca no tiene, cosa que ellos mismos se pillan los dedos pues desde enero me cobran unos 60€ menos de hipoteca.
En fin Lorena, mi pregunta.....Si denuncio ya sin esperar la resolución ni pactar con el banco ¿admitiría un juez a tramite mi demanda? ¿o ya me tengo que esperar si o si a lo que quiera el Banco? ¿ es cierto que si el banco me ofrece por ejemplo 5 mil y yo reclamo 7 mil, si voy a juicio el juez puede obligarme a pagar costes por que no estoy reclamando mucha diferencia con lo que me ofrecia el banco?. Muchas gracias de antemano y saludos desde Granada.
Hemos realizado la siguiente consulta al Ministerio de Economía y al de Justicia
En el real decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, se establece " que la entidad de crédito deberá efectuar un calculo de la cantidad a devolver y remitirle una comunicación al consumidor desglosando dicho calculo; en ese desglose la entidad de crédito deberá incluir necesariamente las cantidades que correspondan en concepto de intereses".
Al no determinar que tipo de interés de demora se debe aplicar, deja a la arbitrariedad del banco su fijación.
Por lo que el ciudadano no tendrá criterio para manifestar si esta de acuerdo con el calculo ofrecido, cuestión determinante en la fijación de las costas si decide acudir a los tribunales.
El tipo de interés de demora que puede aplicarse según el criterio del banco puede ir desde:
- el interés del préstamo en vigor
- el interés legal del dinero
- el triple del interés legal del dinero, permitido por ley a los bancos cobrárselo a los clientes
- el interés de demora pactado en la escritura
Entendemos que debe fijarse el interés de demora pactado en la escritura, y es una cuestión relevante ya que desde un 3% del interés legal a un 18-21% que es el que suele figurar en las escrituras formalizadas, puede suponer mas de un 50% del importe total que el banco tiene que devolver.
Por lo que les agradecería definiesen cual es el tipo de demora que debe aplicarse y no dejarlo a la decisión arbitraria del banco que ha utilizado la clausula abusiva.
Le recuerdo que el articulo 51 de nuestra Constitución establece que : Los poderes públicos garantizarán la defensa de los consumidores y usuarios, protegiendo, mediante procedimientos eficaces, los legítimos intereses económicos de los mismos.
Por cierto Sergi, ¿por qué no acudes primero a una oficina del Banco Sabadell y tratas de recuperar los intereses de la cláusula suelo sirviéndote del Real Decreto Ley? A partir del 22 de febrero puedes acudir. Aquí tienes el funcionamiento de la ley:https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3564647-intereses-clausula-suelo
La reclamación al SAC sería el paso 2, en mi opinión. Saludos!
en respuesta a
Sergi 091
-
#11
15/02/17 10:44
Buenas Sergi,
En ese caso, son buenas noticias. Al parecer, si reclamaste judicialmente la eliminación de la cláusula suelo sin reclamar las cantidades cobradas de más, ahora no podrías interponer una nueva demanda, por el tema de la "cosa juzgada". Como este no es tu caso, tienes todo el derecho a recuperar los intereses cobrados indebidamente.
Al redactar la carta, dejaría todo igual hasta el apartado f) y a partir de entonces diría:
"Estimo que la cláusula suelo contenida en mi escritura de préstamo hipotecario incurre en varios (o todos) de los puntos anteriormente mencionados, por lo que por medio del presente escrito les requiero para que procedan a abonarme todas las cantidades indebidamente cobradas por la aplicación de la cláusula suelo desde el origen del contrato en el año 2007 hasta su eliminación en Mayo de 2014 tras realizar una reclamación al Servicio de Atención al Cliente del Banco Sabadell, a tenor del artículo 1.303 del Código Civil y la Directiva Comunitaria 93/13 de 5 de abril, tal y como ha declarado en Sentencia de 21 de diciembre de 2016 el Tribunal de Justicia de la UE en los asuntos acumulados C-154/15, C-307/15 y C-308/15.
Por ultimo en el caso de no devolverme las cantidades indebidamente cobradas por cláusula de mi préstamo hipotecario en el plazo de 15 días, procederé a interponer una demanda judicial pudiendo ser condenada esta entidad al pago de las costas procesales.
Quedando a la espera de sus noticias,
Atentamente,
(Nombre y firma)
en respuesta a
Lorena Romero
-
#10
15/02/17 03:00
Hola Lorena,
Con lo de guerrear con el banco me refería a que tuve que enviar varias cartas a atención al cliente hasta que conseguí que surgieran efecto, porque hacían caso omiso a las mismas.
No tuve que poner ninguna demanda judicial.
Fueron cartas dirigidas a atención al cliente del Banco Sabadell, reclamando la nulidad de la clausula suelo y la devolución de las cantidades cobradas indebidamente durante la vida del préstamo.
Al final, me enviaron una carta desde el servicio de att. al cliente, comunicándome que atendiendo mi petición dejaban sin efecto la clausula mencionada.
No hicieron mención alguna a las cantidades cobradas de más en su carta ni posteriormente.
Quedo a la espera de tus consejos para poder redactar la carta en mi caso. Como te comentaba anteriormente, la idea es solicitar las cantidades cobradas indebidamente, incluyendo gastos notariales de constitución del préstamo u otros que pudieran reclamarse.
Muchas gracias por tu gran ayuda. Un saludo!!
en respuesta a
Sergi 091
-
#9
14/02/17 13:14
Buenas Sergi 091,
Lo primero de todo, ¿qué significa que "después de mucho guerrear" cuando te quitaron la cláusula suelo en mayo/14? ¿Significa que interpusiste reclamación judicial para que te quitaran la cláusula? ¿Que firmaste un escrito para retirarla? ¿Que te dirigiste al SAC del Sabadell? Este punto es clave.
En tu caso, simplemente tienes que eliminar el párrafo que dice: "solicito la inmediata eliminación de la cláusula suelo de mi escritura de préstamo hipotecario, al objeto de que la próxima cuota a satisfacer se calcule conforme al índice de referencia pactado".
Te quedaría de la siguiente forma:
"Estimo que la cláusula suelo contenida en mi escritura de préstamo hipotecario incurre en varios (o todos) de los puntos anteriormente mencionados, por lo que por medio del presente escrito, requiero para que procedan a abonarme todas las cantidades indebidamente cobradas por la aplicación de la cláusula suelo a tenor del artículo 1.303 del Código Civil y la Directiva Comunitaria 93/13 de 5 de abril, tal y como ha declarado en Sentencia de 21 de diciembre de 2016 el Tribunal de Justicia de la UE en los asuntos acumulados C-154/15, C-307/15 y C-308/15".
Si tienes alguna duda más, ya sabes donde estamos :)
Nuevo
#7
Sonia Suárez Pastur
13/02/17 21:16
Buenas noches, gracias por la información.
En mi caso me han eliminado ya la clausula suelo. ¿Como debería redactar la carta para que me devuelvan las cantidades mal cobradas?
Muchas gracias
#6
10/02/17 03:22
Hola Lorena buenas noches,
He leído la carta con detenimiento pero en mi caso debería adaptarla bastante a mi situación particular, y no se bien que enfoque darle.
La hipoteca que tengo con el Banco Sabadell tenía clausula suelo del 3% desde su origen en 2007, y conseguí que me la eliminasen en Mayo de 2014 después de mucho guerrear, pero no se me devolvió nada de lo cobrado anteriormente de forma irregular.
Cómo crees que debería redactar mi carta para solicitar las cantidades cobradas desde el origen del préstamo hasta el momento que anularon mi clausula suelo??
Además de las cantidades cobradas irregularmente debido a los tipos de interés aplicados de forma irregular, que otras cantidades podría reclamar (gastos de notaria por la constitución del préstamo, tasación de la vivienda por parte del banco para otorgar el préstamo, intereses de las cantidades retenidas durante todos estos años, etc..,)
Quedo a la espera de tus comentarios, que seguro que me sirven de gran utilidad.
Muchas gracias por la ayuda.
Un saludo!!
en respuesta a
elniñoarriba
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#5
07/02/17 14:16
Hola!
Entiendo tu pregunta tranquilo jaja La dirección que tienes que indicar en el escrito en la del Servicio de Atención al cliente del banco en cuestión. Voy a copiar aquí un ejemplo.
Centro Banco Sabadell
Polígono Can Sant Joan
Sena, 12
08174, Sant Cugat del Vallés
A 7 de febrero de 2017
Me dirijo a Vds. en calidad de cliente de esta entidad y como prestatario del préstamo Hipotecario suscrito en fecha 01 de enero, por importe de 100.000 euros que grava la vivienda sita en Calle Falsa 123.
El presente escrito tiene por objeto que se anule la CLAUSULA SUELO-TECHO del presente préstamo hipotecario a interés variable en base a la Doctrina Jurisprudencial del Tribunal Supremo establecida en Sentencia nº 241/2013 publicada el pasado 9 de mayo 2013, Sentencia nº 464/2014 de fecha 8 de septiembre de 2014, Sentencia nº 138/2015 de 24 de marzo, Sentencia nº 139/2015 de 25 de marzo y Sentencia nº 705/15 de 23 de diciembre. Todo ello por cuanto esta entidad no me informo que incorporaría una cláusula limitativa de tipos de interés en mi préstamo hipotecario.
En la Sentencia de 9 de mayo de 2013, el Tribunal Supremo ha declarado la nulidad de la cláusula suelo-techo por falta de transparencia, condenando a CAJAMAR, BBVA y CNG a retirarlas de sus escrituras de préstamo hipotecario.
Por consiguiente y siendo nula la cláusula suelo de mi préstamo hipotecario por falta de transparencia, tal y como ha declarado reiterado la doctrina jurisprudencial del Tribunal Supremo, al no reunir los requisitos mínimos de transparencia exigidos por este alto Tribunal en el punto 225 de su Sentencia de 9 de mayo 2013 y que reproduzco:
a) Por la creación de la apariencia de un contrato de préstamo a interés variable en el que las oscilaciones a la baja del índice de referencia repercuten en una disminución del precio del dinero.
b) Por faltar información suficientemente clara de que la cláusula suelo es un elemento definitorio del objeto principal del contrato
c) Por la creación de la apariencia de que el suelo tiene como contraprestación la fijación de un techo.
d) Por la ubicación de la cláusula suelo entre una abrumadora cantidad de datos entre los que queda enmascarada y que diluye la atención del consumidor en el caso de las utilizadas por el BBVA.
e) Por la ausencia de simulaciones de escenarios diversos de comportamiento del tipo de interés en el momento de contratar, de forma que el consumidor no está informado del comportamiento previsible del índice de referencia a corto plazo.
f) Por la inexistencia de advertencia previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otros préstamos de la propia entidad”.
Estimo que la cláusula suelo contenida en mi escritura de préstamo hipotecario incurre en varios (o todos) de los puntos anteriormente mencionados, por lo que por medio del presente escrito, solicito la inmediata eliminación de la cláusula suelo de mi escritura de préstamo hipotecario, al objeto de que la próxima cuota a satisfacer se calcule conforme al índice de referencia pactado.
Asimismo les requiero para que procedan a abonarme todas las cantidades indebidamente cobradas por la aplicación de la cláusula suelo a tenor del artículo 1.303 del Código Civil y la Directiva Comunitaria 93/13 de 5 de abril, tal y como ha declarado en Sentencia de 21 de diciembre de 2016 el Tribunal de Justicia de la UE en los asuntos acumulados C-154/15, C-307/15 y C-308/15.
Por ultimo en el caso de no anular dicha cláusula de mi préstamo hipotecario en el plazo de 15 días y devolverme todas las cantidades indebidamente cobradas desde la aplicación de dicha cláusula, procederé a interponer una demanda judicial pudiendo ser condenada esta entidad al pago de las costas procesales.
Quedando a la espera de sus noticias,
Atentamente,
Lorena Romero
(firma)
en respuesta a
Lorena Romero
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#4
03/02/17 12:33
¡Muchas gracias! Por cierto a riesgo de parecer idiota, con que se rellenan las Casillas Que están con el código "XXXX", ¿?podríais rellenar alguna con un ejemplo ficticio que concuerden datos¿?
Por ejemplo en ENTIDAD que pondría CAJA Rural de Almendralejo ¿por ejemplo? o es el código de la entidad, el iban...yo que se. en C/ ¿es la calle de la vivienda? En la D/ es el nombre del titular o de todos los titulares?
Me surgen varias dudas, perdón por las molestias
en respuesta a
elniñoarriba
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#3
03/02/17 11:59
Buenas!
En tu caso particular, retiraría de este párrafo: "Por lo que por medio del presente escrito, solicito la inmediata eliminación de la cláusula suelo de mi escritura de préstamo hipotecario, al objeto de que la próxima cuota a satisfacer se calcule conforme al índice de referencia pactado".
Y justo después del párrafo en el que solicitas el "abono todas las cantidades indebidamente cobradas" yo en tu caso añadiría:
"En virtud del art. 1301 del Código Civil, mi hipoteca pese a estar cancelada, está dentro de los 4 años de plazo de prescripción para reclamar la devolución de los intereses cobrados"
Espero que te sirva. Saludos!
#2
03/02/17 10:54
Buenas, gracias por la info. ¿Puedo presentar esta carta aunque mi hipoteca haya sido amortizada?Me refiero a este mismo modelo con las mismas palabras, un saludo y muchas gracias.
_foro.png?1781606754 "Imagen sobre el modelo de reclamación de cláusula suelo para solicitar al banco la devolución de cantidades cobradas de más en una hipoteca.")
_col.png?1768405278 "Mejores hipotecas fijas")
_col.png?1743582504 "Cláusula suelo: qué es y cómo afecta a tu hipoteca")
