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¿Cómo consultar el ASNEF?

ASNEF, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros, es un fichero en el que determinadas entidades introducen a sus clientes cuando estos se convierten en morosos. Si no pagamos las facturas de luz, teléfono o un préstamo, fácilmente nos encontraremos entre los muchos nombres que ya aparecen en sus hojas. También puede ocurrir que nuestro nombre aparezca por error en ficheros como ASNEF o que ya hayamos pagado la deuda que contrajimos, pero todavía figuremos en estas listas. Vamos a explicarte cómo puedes consultar si tu nombre se encuentra en listas como el ASNEF.  

¿Cómo consultar si mi nombre aparece en ASNEF?

 

¿Qué es ASNEF? ¿Cuál es su objetivo?

La ASNEF, es una asociación cuyo principal objetivo es ayudar a las empresas y organismos públicos a minimizar los riesgos financieros. Es decir, que utilizan los datos de los ficheros de morosidad como ASNEF para saber si la persona a la que se va a conceder un préstamo, va a contratar una tarifa de telefonía, agua, etc. si tiene alguna deuda pendiente con otras compañías. Esto permite a las empresas reducir su riesgo, como mencionábamos. Por tanto, las personas que entran a formar parte de este fichero no tendrán las mismas facilidades para pedir un préstamo, un crédito personal o una hipoteca, por ejemplo. 

Pero la empresa con la que hayamos contraído la deuda deberá avisarnos con un plazo máximo de 30 días antelación antes de formar parte de la lista de morosos. La empresa deberá hacernos llegar una notificación de ello, así tendremos la oportunidad de pagar nuestra deuda antes de entrar en un fichero de morosidad como ASNEF. 

Debemos tener en cuenta que las entidades actualizan escasamente sus datos, por ello puede que si pagamos a pocos días de vencer el plazo nos introduzcan en el fichero. Conviene, por ese motivo, saber si somos o no morosos.

¿Qué entidades son socias de ASNEF?

  • Entidades financieras
  • Compañías telefónicas
  • Empresas de gas, luz, eléctricas, ...
  • Aseguradoras
  • Editoriales
  • Administraciones públicas, como Hacienda, Seguridad Social, ...

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Debemos considerarnos morosos cuando hayamos incumplido el tercer pago consecutivo de las deudas vencidas. Transcurrido este tiempo, muchas empresas nos tendrán en su "lista negra" y si hacemos caso omiso nos archivarán como morosos.

Una de las maneras para saber si estamos en ASNEF es acudiendo a nuestro banco de confianza, en el caso de que lo tengamos, y solicitando que nuestro asesor nos facilite dicha información. En principio, no tiene que haber ningún problema y deberá ser totalmente gratuito. Otra opción, acudir a una empresa especializada en solvencia y riesgo como es, por ejemplo, Woinfi Legal, que además de proveernos de toda la información, nos pueden gestionar el trámite para desaparecer de listas de morosidad como ASNEF. 

En el caso de que nos pongan inconvenientes, que muchas entidades financieras lo hacen, otra forma sencilla sería la de acudir al banco y hacer la intención de solicitar un crédito, sin concluirlo. Al hacerlo, la entidad tendrá que consultar si eres o no moroso para rellenar el expediente.

Otra forma de saber si estamos en ASNEF es vía online. ASNEF está regulado por Equifax Iberica S.L., podemos solicitar, gratuitamente, saber si estamos en el listado o no comunicándonos con ellos mediante un correo electrónico a [email protected] o por correo tradicional. Antiguamente podía consultarse también a través de SMS, pero ahora esta opción no está disponible, y, además, tampoco ofrecen este tipo de información vía telefónica. 

La manera más rápida para saber si formamos parte del ASNEF es ejercer nuestro derecho de información desde la web de Equifax. De esta forma conoceremos nuestra información incluida en el ASNEF de forma inmediata.

En el caso de que estemos en el fichero sin culpa, ASNEF nos exigirá el comprobante del pago total de la deuda que teníamos pendiente con la entidad, el pago deberá ser del 100% para que seamos eliminados.

Más información sobre Woinfi Legal

Nuestros Derechos

Como hemos comentado anteriormente, la empresa a la que no hemos pagado algún recibo, antes de introducirnos en el ASNEF, deberá informarnos, como máximo 30 días antes. En caso contrario, podemos demandarles. ASNEF cuenta con una ley de protección de datos, por ello podemos acceder a nuestros datos y corregir los incorrectos.

En la actualidad, muchas compañías demandan a sus clientes facturas erróneas que no van acorde a nuestro gasto, por ese motivo muchas personas son introducidas al fichero. Lo mejor en estos casos es resolver el conflicto entre la empresa y el cliente para no cargar con esa morosidad.

¿Cuándo puedo solicitar la eliminación de mis datos de ASNEF?

Las personas incluidas en el fichero ASNEF pueden solicitar la eliminación de los datos y exigir que no quede ningún registro de su inclusión en el fichero. Podrá solicitar la eliminación de sus datos siempre y cuando cumpla una de las condiciones siguientes:
  • La deuda ya ha sido abonada y sigue apareciendo como deudor
  • La deuda que se reclama tiene una anterioridad superior a 6 años
  • No se ha comunicado por carta la inclusión en el ASNEF al deudor
  • El importe de la deuda no es real o no está conforme
  • La deuda que se reclama no se puede demostrar
  • La deuda no le pertenece o han suplantado su identidad

Actualmente la eliminación de nuestros datos del fichero ASNEF no puede dejar ningún indicio de que fuimos incluidos en el fichero.

¿Cómo salir de otros ficheros de morosidad?

Como sabemos, ASNEF no es el único fichero o listas de morosos. Otro de los ficheros de morosos es RAI, por sus siglas Registro de Aceptaciones Impagadas. A diferencia de ASNEG, este no incluye a personas físicas como el fichero anterior, únicamente incluye a personas jurídicas, es decir, asociaciones y empresas. Los objetivos y características de RAI son exactamente los mismos que los de ASNEF, pero están enfocados a otro sector, otro público. 

Si eres una empresa y estás teniendo problemas por aparecer en RAI, también puedes ponerte en contacto con Woinfi Legal, un asesor especializado te puede dar información sobre tu situación y las opciones que tienes. Aquí puedes consultar también otros procedimientos para salir de la lista de morosos

Si tienes alguna otra duda sobre cómo consultar o salir de ficheros de morosidad, estaremos encantados de ayudarte, ¡dejad vuestras dudas!

 

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Si están pensando en reformar tu hogar, darle un cambio de look a tu negocio, o bien, debes hacer frente a cualquier gasto inesperado este mes, en Rankia te ayudamos a buscar (y encontrar) el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. Lo hacemos a través de un estudio completamente gratuito y sin ningún compromiso.

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Comentarios
24
Página
1 / 2
  1. #1
    funky

    conocía las listas, pero no como consultar si constas en ellas, gracias por el aporte.

    1 recomendaciones
  2. Ver mensaje
    #2
    Borja Cañete

    Aunque estemos tranquilos y pensemos que no deberíamos estar en ninguna lista negra, siempre es bueno saber como poder consultar si no aparecemos en ninguna lista de morosos, ya sea Asnef y Rai, y en caso de que aparezcamos por error, cómo salir de ella y reclamar a la entidad financiera.

    Un saludo.

    1 recomendaciones
  3. #3
    carlog879

    En el caso de que introduzcan a personas por error en el fichero ¿Quién asume la responsabilidad? y ¿Cuánto se tarda en salir del fichero?

    Otra cuestión es la duración de los informes de solvencia y si tienen validez fuera de España. Vuelve a estar relacionado con la posibilidad de que se cometa un error ¿Pueden rechazar mi solicitud de crédito si he estado fichado en el Asnef? Suponiendo que ya se ha solventado el error y no hay deuda pendiente.

    Gracias por responder

  4. Ver mensaje
    #4
    Javier Navarro Olmos

    Hola Carlog 879

    En caso de incluirte por error podrás reclamar a la entidad o empresa que te haya incluido en el registro los daños y perjuicios ocasionados. En cualquier caso antes de incluirte en el fichero deberán avisarte de forma que no tendrás problemas de ese tipo.

    Si has saldado la deuda saldrás del fichero y ya no aparecerás más. Antes era habitual que tu nombre siguiese apareciendo con saldo cero (ya has pagado la deuda), pero podían ver que en algún momento fuiste moroso.

    Un saludo

  5. Ver mensaje
    #5
    yahya

    hola, ¿cómo puedo salir de él el moroso?

  6. Ver mensaje
    #6
    Borja Cañete

    La única forma de salir de un fichero de morosos es haciendo frente a la deuda que nos reclaman o demostrando que dicha deuda no existe. Aunque también es cierto que hay un plazo legal máximo de permanencia de seis años.

    Lo que no se nos puede olvidar, es solicitar que retiren nuestros datos del fichero de morosos una vez hemos satisfecho la deuda que nos reclamaban. En caso contrario, se puede dar el caso que aun habiendo pagado la deuda, aparezcamos como cliente con saldo cero o "pagado".

    Un saludo.

  7. #7
    Fernand1

    Sabeis si existe alguna manera de consultar esta lista para una tercera persona?
    Estoy pensando en el momento de alquilar un inmueble a una persona, la posibilidad de consultar si esa persona es un moroso o cumple con sus obligaciones financieras.
    Gracias.
    F.

  8. Ver mensaje
    #8
    Borja Cañete

    En principio sólo las empresas pueden consultar si una tercera persona está en un fichero de morosos. Además, las empresas que quieran consultar esos datos tienen que pagar una cuota mensual, adherirse en este caso a Asnef-Equifax, y cumplir una serie de normas.

    Una persona no puede solicitar datos de otra persona. Se trata de información personal y confidencial que sólo pueden solicitar las empresas y justificando el motivo de la consulta.

    Un saludo.

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  9. Ver mensaje
    #9
    Rocodromo

    Buenas,no sabia nada de este tema,¿pero es cierto que si estas en una lista de morosos, tienes muchos problemas para que te den un credito por pequeño que sea?.Saludos

  10. Ver mensaje
    #10
    Borja Cañete

    Si tu nombre aparece en un fichero de morosos, ninguna entidad financiera te concederá un préstamo o crédito hasta que tu nombre desaparezca de esa lista. Incluso aun habiendo desaparecido, puede dejar "rastro" y que las entidades te exijan un interés más alto o más condiciones para concederte un préstamo.

    Si quieres obtener dinero estando en una lista de morosos, no te quedará otra opción que acudir a empresas de crédito rápido. Cosa que desaconsejo totalmente porque en la mayoría de ocasiones en lugar de reducir deudas las aumentan.

    Un saludo.

    1 recomendaciones
  11. #11
    Miguellandez

    Si alguna vez estuve en Buró de crédito (el equivalente al ASNEF en Mexico), ¿puede aparecer mi nombre al consultar el ASNEF?

    Creo que la empresa equifax tiene acceso o controla ambos listados, de ahí mi pregunta.

    Gracias de antemano

  12. #12
    Pedrulo81

    Hola
    Mi caso es el siguiente: al tratar de ponerme de titular en una compañía telefónica, me informan que no puede ser, porque aparezco en una lista de morosos (asnef). A lo que yo me quedo totalmente sorprendido, no tengo ni idea de dónde puede venir. Mi pregunta es Cómo me puedo informar de quién me ha metido en dicha lista de morosos? Gracias

  13. #16
    Carlos4144

    Como consultar si estoy en la lista sin un número de referencia? Porque no puedo cambiar de telefonía móvil por este motivo

  14. #17
    Jordigc

    Hola
    alguien me podria decir si puedo ser atendido personalmente en las oficinas de asnef?

  15. #18
    Laurahinbel

    Como consultar si estoy en la lista sin un número de referencia?

  16. #19
    Jaionit

    ¡Gracias por la información y el aporte, equipo!
    Salir de ASNEF es una tarea complicada, tener que preparar toda la documentación, los trámites, tramitar la deuda... Un rollo. En mi caso personal cuando me encontré con ese problema me tuve que poner en contacto con una empresa intermediaria (iMorosity), porque hay un montón de empresas en Internet (los odiosos 807) que sólo se molestan en sacarnos el dinero.

  17. #20
    Danielvallisoletano

    Hola.
    Gracias María por tu explicación.
    ¿Las entidades financieras de la zona UE (pongo el ejemplo de un banco belga con el que tengo un descubierto de 2000 euros) pueden acceder al ANSEF u otros registros españoles? ¿Me podrían inscribir en el listado de morosos español? ¿hasta que punto soy perseguible fuera de sus fronteras?


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