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¿Qué es el ASNEF?¿Cómo consultar el ASNEF?

Descubre cómo salir de ASNEF sin pagar. Woinfi Legal ofrece soluciones efectivas y accesibles para eliminar tu nombre de la lista de morosos.
¿Te encuentras en ASNEF y no sabes qué hacer? No te preocupes, ¡en este post te explicamos todo lo que necesitas saber para salir de esta situación y recuperar tu solvencia financiera!

¿Qué es ASNEF?

ASNEF, la Asociación Nacional de Establecimientos Financiero de Crédito, es un fichero de morosos donde se registran las deudas impagadas de las personal. Si no pagas a tiempo tus facturas, recibos o préstamos, la entidad acreedora puede incluirte en ASNEF.

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Requiere Garantía Hipotecaria: Es importante tener en cuenta que este préstamo demanda una garantía hipotecaria, lo que implica comprometer un bien inmueble como respaldo. 
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¿Qué consecuencias tiene estar en ASNEF?

Estar en ASNEF puede dificultar tu vida financiera de diversas maneras:

  • Acceso al crédito limitado: Las entidades financieras te considerarán un cliente de alto riesgo, por lo que será muy difícil obtener un préstamo, una tarjeta de crédito o una hipoteca.
  • Condiciones menos favorables: Si consigues financiación, te ofrecerán intereses más altos y condiciones menos ventajosas.
  • Restricciones en servicios: En algunos casos, incluso se pueden ver limitados servicios como el alquiler de un piso o la contratación de un servicio de telefonía.
  • Problemas para viajar al extranjero: Algunos países pueden negarte la entrada si estás en ASNEF.

¿Cómo puedo saber si estoy en ASNEF?

Puedes consultar tu situación en ASNEF de varias formas:

  • Por internet: Accede a la web de Equifax  (https://soluciones.equifax.es/)  e introduce tu NIF/NIE y número de referencia (lo encontrarás en la carta que te envía ASNEF cuando te incluyen en el fichero).
  • Por teléfono: Llama al 91 740 65 00.
  • Por correo postal: Envía una carta a ASNEF Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid.

¿Cómo puedo salir de ASNEF?

La forma más rápida y segura de salir de ASNEF es pagar la deuda que te ha llevado a esta situación. Una vez cancelada, la entidad acreedora tiene la obligación de eliminar tu nombre del fichero en un plazo de 2 días hábiles.

¿Qué otras opciones tengo? 

Si no puedes pagar la deuda completa de inmediato, puedes explorar otras alternativas:

  • Llegar a un acuerdo de pago: Negocia con la entidad acreedora un plan de pagos para saldar la deuda.
  • Reclamar si la información es errónea: Si crees que la información registrada en ASNEF es incorrecta o desactualizada, puedes presentar una reclamación para que se corrija o elimine.

¿Qué es Woinfi Legal y cómo puede ayudarme?

Woinfi Legal es una asesoría legal especializada en ayudar a las personas a salir de ASNEF. Te ofrecen:

  • Asesoramiento personalizado: Analizan tu caso y te brindan la mejor estrategia para salir de ASNEF.
  • Negociación con acreedores: Te ayudan a negociar un acuerdo de pago con las entidades acreedoras.
  • Gestión de reclamaciones: Presentan reclamaciones en tu nombre si la información de ASNEF es incorrecta.
  • Servicios adicionales: Te ayudan a mejorar tu solvencia crediticia y a prevenir futuras inclusiones en ASNEF.
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¿Cuánto cuesta salir de ASNEF?

Salir de ASNEF es gratuito, no tienes que pagar nada ni a ASNEF ni a la entidad acreedora para que eliminen tu nombre del fichero. Sin embargo, si decides contratar a una empresa como Woinfi Legal para que te ayude en el proceso, sí tendrás que pagar sus honorarios.

¿Cuánto tarda ASNEF en borrarme de su fichero?

El proceso de eliminación de datos en ASNEF y RAI suele ser rápido. En un plazo máximo de un mes, tu nombre debería desaparecer de los ficheros una vez se cumplan las condiciones necesarias:

  • Pago de la deuda: Si pagas la deuda completa, la entidad acreedora está obligada a eliminar tu nombre del fichero en un plazo de 2 días hábiles.
  • Cumplimiento de requisitos: En algunos casos, como la prescripción de la deuda o existencia de un error en la información, tu nombre puede ser eliminado sin necesidad de pagar la deuda completa.

¿Qué pasa si mi nombre sigue en ASNEF o RAI después de un mes?

Si tu nombre sigue en los ficheros después de un mes, te recomendamos:

  • Reclamar a ASNEF o RAI: Puedes presentar una reclamación si crees que la información registrada es incorrecta o desactualizada.
  • Contactar con la entidad acreedora: Asegúrate de que la entidad acreedora ha iniciado el proceso de eliminación de tu nombre.
  • Buscar ayuda profesional: Empresas especializadas como Woinfi Legal, pueden ayudarte a salir de ASNEF y RAI de forma rápida y segura.

¿Cómo salir de ASNEF y RAI sin pagar la deuda?

La Ley Orgánica de Protección de Datos te permite salir de ASNEF y RAI sin pagar la deuda en algunos casos como:

  • Ley de segunda oportunidad: Un proceso judicial que te permite llegar a un acuerdo de pago con tus acreedores o incluso cancelar parte de la deuda.
  • Error en la información: Si la información registrada en los ficheros es incorrecta o desactualizada, puedes presentar una reclamación para que se corrija o elimine.
  • Prescripción de la deuda: En algunos casos, la deuda puede prescribir con el tiempo, lo que significa que ya no puede ser exigida legalmente.

Es importante tener en cuenta que salir de ASNEF y RAI sin pagar la deuda no siempre es posible. En algunos casos, tu nombre podría volver a aparecer en los ficheros en el futuro.

¿Qué es una baja cautelar?

Una baja cautelar es una salida temporal de ASNEF y RAI. Esto significa que tu nombre será eliminado de los ficheros durante un periodo de tiempo, generalmente un mes. Sin embargo, la deuda que hayas contraído no desaparecerá, y tu nombre podría volver a aparecer en los ficheros si no la pagar.

¿Cómo salir de RAI?

El proceso para salir de RAI es similar al de ASNEF. Te lo explicamos a continuación:

  • Pagar la deuda: La forma más rápida y segura de salir de RAI es pagar la deuda completa.
  • Solicitar la baja temporal: Puedes solicitar una baja cautelar de un mes.
  • Presentar una reclamación: Si la información registrada en RAI es incorrecta o desactualizada, puedes presentar una reclamación para que se corrija o elimine.
  • Buscar ayuda profesional: Empresas como Woinfi Legal pueden ayudarte a salir de RAI de forma rápida y segura.

¿Cómo puedo eliminar mi nombre de otras listas de morosos?

Además de ASNEF y RAI, existen otras listas de morosos en España. Para eliminar tu nombre de estas listas, deberás seguir as instrucciones específicas de cada una de ellas.

En resumen, salir de ASNEF y RAI es posible. Paga tus deudas, verifica tu situación en los ficheros periódicamente, reclama si la información es incorrecta y busca ayuda profesional si la necesitas. Con la información y planificación, podrás superar este obstáculo y alcanzar tus objetivos financieros.
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  1. #20
    26/01/20 11:14

    Hola.
    Gracias María por tu explicación.
    ¿Las entidades financieras de la zona UE (pongo el ejemplo de un banco belga con el que tengo un descubierto de 2000 euros) pueden acceder al ANSEF u otros registros españoles? ¿Me podrían inscribir en el listado de morosos español? ¿hasta que punto soy perseguible fuera de sus fronteras?

  2. Nuevo
    #19
    15/07/19 11:41

    ¡Gracias por la información y el aporte, equipo!
    Salir de ASNEF es una tarea complicada, tener que preparar toda la documentación, los trámites, tramitar la deuda... Un rollo. En mi caso personal cuando me encontré con ese problema me tuve que poner en contacto con una empresa intermediaria (iMorosity), porque hay un montón de empresas en Internet (los odiosos 807) que sólo se molestan en sacarnos el dinero.

  3. Nuevo
    #18
    03/01/19 13:41

    Como consultar si estoy en la lista sin un número de referencia?

  4. Nuevo
    #17
    11/04/18 16:09

    Hola
    alguien me podria decir si puedo ser atendido personalmente en las oficinas de asnef?

  5. Nuevo
    #16
    03/10/17 13:24

    Como consultar si estoy en la lista sin un número de referencia? Porque no puedo cambiar de telefonía móvil por este motivo

  6. Nuevo
    #12
    15/08/15 18:53

    Hola
    Mi caso es el siguiente: al tratar de ponerme de titular en una compañía telefónica, me informan que no puede ser, porque aparezco en una lista de morosos (asnef). A lo que yo me quedo totalmente sorprendido, no tengo ni idea de dónde puede venir. Mi pregunta es Cómo me puedo informar de quién me ha metido en dicha lista de morosos? Gracias

  7. Nuevo
    #11
    24/03/15 10:03

    Si alguna vez estuve en Buró de crédito (el equivalente al ASNEF en Mexico), ¿puede aparecer mi nombre al consultar el ASNEF?

    Creo que la empresa equifax tiene acceso o controla ambos listados, de ahí mi pregunta.

    Gracias de antemano

  8. en respuesta a Rocodromo
    -
    #10
    19/01/15 19:43

    Si tu nombre aparece en un fichero de morosos, ninguna entidad financiera te concederá un préstamo o crédito hasta que tu nombre desaparezca de esa lista. Incluso aun habiendo desaparecido, puede dejar "rastro" y que las entidades te exijan un interés más alto o más condiciones para concederte un préstamo.

    Si quieres obtener dinero estando en una lista de morosos, no te quedará otra opción que acudir a empresas de crédito rápido. Cosa que desaconsejo totalmente porque en la mayoría de ocasiones en lugar de reducir deudas las aumentan.

    Un saludo.

  9. en respuesta a Borja Cañete
    -
    #9
    Rocodromo
    19/01/15 12:20

    Buenas,no sabia nada de este tema,¿pero es cierto que si estas en una lista de morosos, tienes muchos problemas para que te den un credito por pequeño que sea?.Saludos

  10. en respuesta a Fernand1
    -
    #8
    19/01/15 10:43

    En principio sólo las empresas pueden consultar si una tercera persona está en un fichero de morosos. Además, las empresas que quieran consultar esos datos tienen que pagar una cuota mensual, adherirse en este caso a Asnef-Equifax, y cumplir una serie de normas.

    Una persona no puede solicitar datos de otra persona. Se trata de información personal y confidencial que sólo pueden solicitar las empresas y justificando el motivo de la consulta.

    Un saludo.

  11. #7
    17/01/15 14:25

    Sabeis si existe alguna manera de consultar esta lista para una tercera persona?
    Estoy pensando en el momento de alquilar un inmueble a una persona, la posibilidad de consultar si esa persona es un moroso o cumple con sus obligaciones financieras.
    Gracias.
    F.

  12. en respuesta a yahya
    -
    #6
    12/01/15 17:11

    La única forma de salir de un fichero de morosos es haciendo frente a la deuda que nos reclaman o demostrando que dicha deuda no existe. Aunque también es cierto que hay un plazo legal máximo de permanencia de seis años.

    Lo que no se nos puede olvidar, es solicitar que retiren nuestros datos del fichero de morosos una vez hemos satisfecho la deuda que nos reclamaban. En caso contrario, se puede dar el caso que aun habiendo pagado la deuda, aparezcamos como cliente con saldo cero o "pagado".

    Un saludo.

  13. en respuesta a Borja Cañete
    -
    Nuevo
    #5
    08/01/15 19:39

    hola, ¿cómo puedo salir de él el moroso?

  14. en respuesta a carlog879
    -
    #4
    18/12/14 09:31

    Hola Carlog 879

    En caso de incluirte por error podrás reclamar a la entidad o empresa que te haya incluido en el registro los daños y perjuicios ocasionados. En cualquier caso antes de incluirte en el fichero deberán avisarte de forma que no tendrás problemas de ese tipo.

    Si has saldado la deuda saldrás del fichero y ya no aparecerás más. Antes era habitual que tu nombre siguiese apareciendo con saldo cero (ya has pagado la deuda), pero podían ver que en algún momento fuiste moroso.

    Un saludo

  15. #3
    carlog879
    24/11/14 11:05

    En el caso de que introduzcan a personas por error en el fichero ¿Quién asume la responsabilidad? y ¿Cuánto se tarda en salir del fichero?

    Otra cuestión es la duración de los informes de solvencia y si tienen validez fuera de España. Vuelve a estar relacionado con la posibilidad de que se cometa un error ¿Pueden rechazar mi solicitud de crédito si he estado fichado en el Asnef? Suponiendo que ya se ha solventado el error y no hay deuda pendiente.

    Gracias por responder

  16. en respuesta a funky
    -
    #2
    05/05/14 09:50

    Aunque estemos tranquilos y pensemos que no deberíamos estar en ninguna lista negra, siempre es bueno saber como poder consultar si no aparecemos en ninguna lista de morosos, ya sea Asnef y Rai, y en caso de que aparezcamos por error, cómo salir de ella y reclamar a la entidad financiera.

    Un saludo.

  17. #1
    28/04/14 21:07

    conocía las listas, pero no como consultar si constas en ellas, gracias por el aporte.