La comparativa BUX Zero vs Trade Republic está reñida, puesto que se trata de un mismo modelo de intermediación. Ambos utilizan las nuevas tecnologías para acercarse al ideal de “cero comisiones”. Gracias a estas características, son dos de los brókers que mayor crecimiento están presentando en el panorama europeo en la actualidad.
En este artículo llevamos a cabo un análisis de los puntos que tienen en común, así como sus diferencias. Finalmente, mostramos una conclusión sobre las fortalezas y debilidades de cada uno de ellos.
¿Quién es BUX Zero y cuál es su historia?
BUX Zero o BUX 0 es un bróker de acciones y ETFs de origen holandés. Pero más allá de ser un bróker tradicional, se trata de un neobróker. Es decir, un intermediario financiero que adopta las nuevas tecnologías aplicadas a las finanzas.
Esta fórmula ya ha sido puesta en funcionamiento por entidades bancarias (los llamados neobancos). Gracias a ella, proporcionan al usuario una experiencia totalmente digital. Desde sus apps es posible gestionar toda la operativa bancaria (incluyendo la atención al cliente) con unas comisiones mínimas.
Los neobrókers son capaces de proporcionar acceso al mundo de la inversión a todo tipo de usuarios. Esto se debe a que ofrecen herramientas que facilitan las tareas y reducen considerablemente el coste de las transacciones, dado que logran una conexión directa (suprimiendo infraestructura e intermediarios).
Asimismo BUX es uno de los neobrókers europeos de mayor crecimiento en Europa. El proyecto nació en 2014 por Nick Bortot, un agente financiero holandés, con el objetivo de hacer más sencillas y accesibles las inversiones financieras. El negocio fue extendido rápidamente a Países Bajos, Austria, Alemania, Francia, Bélgica, Irlanda y también en España.
BUX ofrece otros productos, como BUX Crypto (para operar con criptomonedas) y BUX X (con fines de hacer trading con apalancamiento). Sin embargo, BUX Zero es la oferta para invertir en acciones de empresas y ETFs al contado.
¿Quién es Trade Republic y cuál es su historia?
De forma muy parecida a BUX, Trade Republic también es un neobróker que permite la operativa en acciones y ETFs. Utiliza las nuevas tecnologías y las inversiones se llevan a cabo principalmente a través de su aplicación para dispositivos móviles.
En realidad, este modelo de negocio se corresponde con el de empresas tecnológicas, pero con la licencia correspondiente para prestar servicios de intermediación financiera.
El objetivo de Trade Republic es similar al de BUX Zero: construir un sistema de inversión que pueda ser asequible a todo tipo de público, de una forma cómoda y segura, con operaciones más sencillas y con costes reducidos.
Este bróker nació en Berlín, un año más tarde que BUX 0 (2015) y, del mismo modo, ha logrado extenderse por Europa y España es uno de los primeros países donde se ha asentado. Cuenta con 1 millón de clientes y 6.000 millones de euros en activos.
A decir verdad, este nuevo modelo de bróker está dando de qué hablar. Sin ir más lejos, Trade Republic ha conseguido financiación de parte de importantes inversores para llevar a cabo su proyecto. Lo mismo puede aplicarse a BUX Zero, siendo una muestra del cambio que se está produciendo en el modo de abordar las inversiones financieras:
- Sencillo.
- Seguro.
- Intuitivo.
- Y solo 1€ por operación
Regulación y fiabilidad de BUX Zero vs Trade Republic
Regulación de BUX Zero
Los servicios de inversión son prestados por BUX B.V. Se trata de la empresa matriz, con sede en Holanda y está registrada por la Autoriteit Financiële Markten (AFM), la Autoridad de Mercados Financieros de este país.
Tal y como hemos podido comprobar y mostramos en la siguiente imagen, efectivamente, BUX está registrada en este organismo.
Fuente: AFM
También se encuentra bajo la supervisión de la Comisión Nacional del Mercado de Valores española (CNMV) como empresa de servicios de inversión del Espacio Económico Europeo en libre prestación.
Fuente: CNMV
Por lo tanto, tenemos la prueba de que BUX Zero es un bróker que ejerce su actividad legalmente, no puede considerarse un fraude o una estafa. Los organismos reguladores exigen que cumpla unos requisitos de solvencia y buenas prácticas.
Asimismo, se encargan de velar por los intereses de los clientes y el cumplimiento de todas las exigencias impuestas por la normativa financiera (Directiva MiFID) por parte del bróker. De esta manera se consigue garantizar la transparencia y la seguridad de los fondos.
Concretamente, los fondos de los clientes están bajo la custodia de ABN AMOR Clearing y protegido por la Garantía de Depósitos Holandesa (SGD). En caso de quiebra por parte del bróker, los clientes pueden recuperar su dinero, hasta un máximo de 100.000 € por persona.
Regulación de Trade Republic
Por su parte, Trade Republic ejerce su actividad como un banco especializado en servicios de inversión y mercados de capitales. Al tener su sede en Alemania, se encuentra regulado por las autoridades financieras de este país (Bundesbank y BaFin).
Colabora con el sistema de negociación electrónica de la Bolsa de Hamburgo (LS Exchange) y garantiza una completa transparencia y alta calidad en la ejecución de órdenes.
En la siguiente imagen mostramos como, en efecto, Trade Republic es una entidad financiera legalmente establecida. Se encuentra registrada y bajo a regulación del Instituto Federal de Supervisión de Servicios Financieros de Alemania (BaFin).
Fuente: BaFin
Este bróker también tiene capacidad para prestar servicios en todo el territorio común europeo. Está supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores española como empresa de servicios de inversión del Espacio Económico Europeo en libre prestación.
Fuente: CNMV
Así pues, Trade Republic está adherido al fondo de compensación de las sociedades de negociación de valores de Alemania (Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen). Todos los depósitos de los cliente están protegidos en caso de insolvencia, hasta un máximo de 100.000 €.
Conoce más sobre Trade Republic
Productos y mercados de BUX Zero y Trade Republic
Instrumentos y mercados disponibles con BUX Zero
Básicamente, BUX Zero proporciona acceso a la inversión con acciones y ETFs cotizadas en mercados de la Unión Europea y Estados Unidos. Ya de por sí esto implica un abanico de oportunidades y posibilidad de diversificación. Pero ¿cuántos productos exactamente podemos operar con este bróker?
Según hemos contabilizado en su página, dispones de unos 2512 activos financieros. Puedes encontrar acciones de las principales bolsas mundiales, incluyendo el Mercado Continuo español. También tienes capacidad para invertir en fracciones de los títulos cotizados y crear planes de inversión.
En el website de BUX Zero puedes encontrar un listado con todos los productos de inversión disponibles.
Como hemos comentado anteriormente, si lo que pretendes es operar con CFDs (es decir, con apalancamiento) o criptomonedas BUX B.V. también ofrece estos instrumentos. En este caso es a través de BUX X o BUX Crypto respectivamente. No obstante, en esta review nos referimos a BUX Zero (para invertir en acciones y ETFs) para poder compararlo con Trade Republic.
La cantidad mínima de compra es de 10 € y puedes lanzar una orden de hasta 25.000 € (aunque puedes lanzar tantas órdenes como precises).
Instrumentos y mercados disponibles con Trade Republic
Trade Republic también está orientado a ofrecer una operativa con acciones, ETFs y derivados, pero en este caso, su catálogo asciende a más de 9.000 activos financieros disponibles para invertir (más de 7.500 acciones y 1.500 ETFs) y más de 11600 productos derivados (Entre ellos Warrants, Multi Warrants y Turbo Warrants).
Proporciona acceso a valores de unos 35 mercados mundiales. Además de las bolsas europeas más emblemáticas y el mercado de Estados Unidos, también pueden encontrarse acciones de la Australian Securities Exchange, Hong Kong Stock Exchange, Toronto Stock Exchange. Por supuesto, el inversor también tiene la oportunidad de operar con títulos cotizados en el Mercado Continuo español.
Pero esto no es todo lo que puedes hacer con Trade Republic, también tienes la oportunidad de tomar exposición a activos de renta fija a través de ETFs e invertir en alguno de sus más de 2.500 Planes de Inversión (creados también con acciones y ETFs, con fines de que puedas gestionar tu ahorro de forma personalizada y automatizada).
De igual modo que sucedía con BUX Zero, la inversión mínima actualmente es de 10€. (Febrero 2022)
Plataformas de inversión de BUX Zero y Trade Republic
Plataforma de comercio de BUX Zero
BUX Zero te permite operar desde la aplicación para móviles y a través de una plataforma online. Como norma general, los inversores suelen escoger la app de trading, dada su sencillez de uso, seguridad y funcionalidad. Ejecuta las órdenes de una forma rápida, su interfaz es atractiva y su navegación es fácil.
Desde la app de BUX Zero podrás realizar todas las operaciones necesarias para gestionar tu cuenta y tus inversiones:
- Ingresar y retirar fondos.
- Transferir tu portfolio existente a BUX Zero.
- Lanzar órdenes de mercado, limitadas y Orden Zero (se lanzan durante la jornada bursátil, pero se ejecutan en la hora de corte establecida para cada mercado).
- Comprobar el estado de tu cartera.
- Crear listas de seguimiento.
- Estar al tanto de las últimas noticias.
- Acceder al centro de educación financiera.
Es preciso señalar que este tipo de aplicaciones suelen tener una limitación en cuanto a herramientas de análisis técnico. La profundidad de análisis requerida es menor, debido a que las inversiones al contado, por su propia naturaleza, no requieren de un análisis técnico tan preciso (no suelen estar enfocadas para desarrollar day trading). Por este motivo, algunos operadores experimentados (sobre todo traders) pueden considerarla básica.
En todo caso, las apps de trading de los neobrókers cumplen con su cometido: llevar las inversiones financieras a cualquier tipo de inversor, sin importar su nivel ni experiencia. Por ello, resultan herramientas sencillas e intuitivas, aunque carecen de ciertas funciones (por ejemplo, existe la opinión de un usuario respecto a que no dispone de gráficos en tiempo real).
Plataforma de comercio de Trade Republic
En cuanto a la plataforma para dispositivos móviles ofrecida por Trade Republic, lo cierto es que se asemeja en características a la anteriormente tratada.
Este bróker también permite operar a través de una plataforma web.
Las operaciones con valores y transferencias de efectivo tienen que ser confirmadas mediante un procedimiento de doble autentificación. La aplicación cuenta con altos estándares de seguridad.
La app de Trade Republic está diseñada para que tengas todas las herramientas (información, noticias, opinión de expertos, gestión de tu cuenta, lanzamiento de órdenes, etc.) en tu dispositivo móvil.
El bróker acepta sugerencias para añadir y mejorar sus funcionalidades (también tiene una serie de comentarios negativos en Google Play Store).
Si quieres una información detallada sobre su funcionamiento, te recomendamos que leas el siguiente artículo:
Apertura de cuenta con BUX Zero contra Trade Republic
Apertura de cuenta en BUX Zero
BUX Zero (como sucede también con Trade Republic) ofrece sólo un tipo de cuenta. Su apertura se realiza de forma rápida, sencilla y gratuita. Todo el proceso se realiza en pocos minutos y sin papeleo. Al realizar un primer depósito en tu cuenta, BUX Zero te regala una acción.
El primer paso consiste en entrar en su website, a través de este enlace puede acceder a su web. En la home encontrarás el botón “Abre tu cuenta”. Si presionas sobre él, comenzarás con el proceso de alta. Sencillamente se trata de:
- Aceptar las condiciones de contratación
- Proporcionar un email de contacto
- Una vez verificado (se te envía un correo de confirmación), únicamente se trata de rellenar los formularios con información personal.
Después te solicitarán que descargues la app de BUX Zero para completar el alta. Te facilitan esta tarea con un código QR para acceder proceder a su descarga.
Desde tu dispositivo móvil determinarás tu PIN y deberás escanear tu DNI para acreditar que los datos suministrados son correctos. Únicamente estás a falta de responder unas últimas preguntas, hacerte una selfie (para comprobar que realmente eres el propietario) y aceptar las condiciones contractuales.
En el momento que BUX Zero realice las comprobaciones, tu cuenta quedará activa y lista para depositar los fondos.
Apertura de cuenta en Trade Republic
Abrir una cuenta en Trade Republic es un proceso que tarda menos de 10 minutos y puedes llevarlo a cabo desde tu Smartphone. En realidad, los pasos a seguir son prácticamente los mismos que en el caso anterior.
De igual modo deberás descargar la app de Trade Republic para completar el alta. Durante el proceso, el bróker te solicitará una fotografía del DNI o documento análogo para acreditar tu identidad, un teléfono móvil y una selfie.
Ingresos y retiradas de fondos con BUX Zero y Trade Republic
Ingresos y retiradas de fondos con BUX Zero
La cuenta de BUX Zero se alimenta de fondos a través de transferencia bancaria. También ofrece otras opciones de pago, pero están disponibles para clientes holandeses y alemanes.
Todas las operaciones de efectivo pueden realizarse a través de la aplicación. En la sección “Cartera” podrás ver el comando “Recargar”. Tan sólo tienes que seleccionar “Transferencia bancaria y verás en pantalla los datos necesarios para dar la orden de transferencia a tu banco:
- Beneficiario.
- IBAN.
- Concepto.
Las transferencias bancarias pueden tardar uno o dos días hábiles en completarse. En cuanto a las retiradas, el método de pago es el mismo, sólo que en este caso tendrás que vincular un IBAN del que seas titular a la cuenta de BUX Zero.
Ingresos y retiradas de fondos con Trade Republic
Trade Republic admite los siguientes medios de pago para llevar a cabo transferencias de fondos:
- Transferencia bancaria.
- Tarjeta de crédito o débito.
- Apple Pay.
- Google Pay.
En este caso, el cliente cuenta con alternativas que permiten a los fondos llegar a la cuenta de forma inmediata.
Comisiones de BUX Zero vs Trade Republic
Comisiones de BUX Zero
En este aspecto, ambas entidades tienen una política de comisiones realmente bajas, incluso de 0 €.
Para ser más exactos, como norma general BUX Zero suele aplicar una comisión de 1 € por cada orden ejecutada (dependiendo del mercado en el que cotice el activo y el tipo de orden que se lance puede incluso no aplicar comisión). En la siguiente tabla puedes comprobar todas las comisiones de BUX Zero.
Como podrás observar en la imagen anterior, el bróker no establece ningún tipo de comisión por los depósitos y retiros de fondos.
Comisiones de Trade Republic
Del mismo modo que sucede con BUX Zero, Trade Republic no tiene establecidas comisiones por la operativa. El cliente tan sólo abona una tarifa de 1 € por los gastos externos que supone la ejecución de órdenes.
La compra de un plan de inversión tampoco tiene cargos. Al igual que sucede con las las transferencias a la cuenta y las acciones corporativas.
Por lo demás, los únicos costes que puedes encontrarte es por algunos servicios paralelos. Por ejemplo, si quieres enviar órdenes por correo ordinario o bien registrarte para asistir a las juntas de accionistas (ambas operaciones tienen un coste de 25 €).
Atención al cliente y servicios de BUX Zero vs Trade Republic
Servicio de atención al cliente de BUX Zero
En su web puedes encontrar una página dedicada a preguntas frecuentes. El servicio de ayuda y atención al cliente también se encuentra integrado en esta plataforma. Resulta lógico, puesto que esta es la principal herramienta para desarrollar la operativa de inversión.
Además, también puedes contactar con BUX Zero a través su correo electrónico de soporte y las siguientes redes sociales:
- Instagram.
- Facebook.
- Twitter.
También dispone de un canal de Youtube, aunque este no se encuentra en castellano.
Lo que sí podemos encontrar es un calendario de dividendos y una serie de recursos educativos en cuanto a inversiones financieras en su website.
Pese a que BUX Zero tiene un chat en directo integrado en su aplicación, apreciamos como el servicio de atención al cliente no resulta ser tan directo como en el caso de otros brókers con un negocio enfocado para una operativa de trading (en estos casos es más susceptible que usuario requiera agilidad en las comunicaciones). Este hecho es una muestra más de cómo la actividad de los dos intermediarios no está enfocada al trading (day trading, scalping, etc.).
Servicio de atención al cliente de Trade Republic
En este aspecto tampoco existe una gran diferencia entre los dos intermediarios. En la web de Trade Republic puede encontrarse una página de ayuda y es la propia app de trading la principal herramienta de contacto.
En el perfil de la aplicación se encuentra el menú “Ajustes”. Desde allí puedes hacer clic en la sección “Contáctanos” dentro de “Servicios”. Comprobarás que tienes disponible una página de preguntas frecuentes, comentarios generales y posibilidad de escribir un mensaje. Estas opciones también se encuentran disponibles en la web.
Conclusiones de la comparativa
Después de tratar todos los factores que definen el servicio de BUX Zero y Trade Republic, se ha comprobado que ambos intermediarios mantienen un idéntico modelo de negocio:
- Utilizan la tecnología propia de los neobancos.
- Los dos son empresas debidamente registradas, las cuales cumplen con las garantías de seguridad para los fondos de los clientes.
- Tienen una aplicación de trading sencilla, segura e intuitiva.
- Los dos brókers tienen una política de inversión similar.
Desde luego, sus principales puntos fuertes son la facilidad de acceso y las bajas comisiones que tienen establecidas. Aunque, tanto uno como otro, también tienen una serie de carencias en cuanto a la funcionalidad de la plataforma y cercanía en el servicio de atención al cliente.
Uno de los factores en los que podemos encontrar una diferencia entre ambos brókers es con respecto a los instrumentos financieros disponibles. Trade Republic tiene un catálogo superior, aunque BUX Zero tiene intención de incrementar el número de activos disponibles en función de los comentarios y solicitudes realizadas por los inversores.
En síntesis, podríamos indicar que ambos brókers se encuentran en una posición de igualdad. La comparativa BUX Zero vs Trade Republic muestra como las diferencias entre ambos son mínimas. Su modelo de negocio es prácticamente el mismo. La balanza puede inclinarse según las necesidades específicas de cada inversor.
