Todos sabemos que a la hora de ingresar dinero en los brokers (y en cualquier otro lado), las facilidades son tremendas. Incluso existen promociones amigo, regalos, etc.
. Ahora bien, ¿y a la hora de retirar nuestros fondos? Lo cierto es que en muchas ocasiones tan fácil ya no es. Por eso en el siguiente artículo te voy a pasar una guía paso a paso sobre cómo sacar tu dinero del neobanco Trade Republic, de forma eficiente y sin complicaciones.
Te adelanto lo esencial:
Sacar dinero de Trade Republic es gratis por transferencia SEPA o por Bizum,
El importe suele llegar a tu banco en 1 o 2 días hábiles.
Solo puedes enviarlo a una cuenta a tu nombre previamente verificada y únicamente el efectivo que no tengas invertido.
Y si lo que quieres es dinero físico, con la tarjeta puedes retirar en cualquier cajero del mundo sin comisión de Trade Republic a partir de 100 € por operación.
¿Se puede sacar dinero de Trade Republic en cualquier momento?
Sí, generalmente puedes sacar dinero de tu cuenta de Trade Republiccuando lo desees. Los fondos en efectivo están disponibles para su retiro, aunque recuerda que hacerlo implicará dejar de obtener rendimientos por la cuenta remunerada de Trade Republic, que actualmente remunera el 3,04% TAE sobre el efectivo no invertido para nuevos clientes.
No obstante, debes tener en cuenta una serie de restricciones importantes -y lógicas- a considerar:
Fondos invertidos: no puedes retirar el dinero que esté invertido en acciones, ETFs, bonos o criptomonedas. Única y exclusivamente puedes sacar el efectivo no invertido.
Cuenta de referencia: las retiradas por transferencia solo se realizan hacia una cuenta bancaria previamente verificada y registrada a tu nombre.
Proceso de liquidación: si acabas de vender un activo, el importe no pasa a efectivo de forma inmediata. Tienes que esperar a que la venta liquide, algo que en bolsa europea ocurre dos días hábiles después de la operación.
Verificaciones de seguridad: Trade Republic puede pedirte una confirmación adicional o bloquear temporalmente las retiradas si acabas de cambiar la cuenta de destino o el dispositivo.
¿Cómo pasar el dinero de la cartera a efectivo en Trade Republic?
En la app conviven dos pestañas distintas y solo una de ellas contiene dinero que puedes sacar.
Cartera: es el valor de lo que tienes invertido. Acciones, ETFs, planes de inversión, bonos o criptomonedas. Ese dinero no se puede retirar directamente.
Efectivo: es tu saldo líquido, el que genera intereses y el único desde el que se ordena una retirada.
Por tanto, si tu dinero está en la cartera, el orden correcto es vender primero y retirar después. Entras en la posición, la vendes total o parcialmente, esperas a que el importe aparezca como saldo disponible en la pestaña de efectivo y solo entonces ordenas la transferencia a tu banco.
Pasar dinero de cartera a efectivo en Trade Republic
No existe ningún botón de traspasar de cartera a efectivo, porque no es un traspaso interno sino una venta de mercado. Y eso tiene una consecuencia que conviene no perder de vista, ya que vender para sacar dinero es un hecho imponible. Si la venta genera ganancia, tributará en la base del ahorro de tu IRPF aunque el dinero se quede parado en la cuenta.
¿Qué métodos existen para sacar dinero de Trade Republic?
Desde que Trade Republic ya goza de IBAN español, son varios los métodos por los que puedes sacar dinero de la plataforma.
Las 5 formas de sacar dinero de Trade Republic
Definición
Transferencia bancaria
Solo a la cuenta bancaria que tengas previamente registrada
Bizum
A cualquier contacto de tu agenda, incluido tú mismo.
Envío de criptomonedas a una wallet externa
Es posible teniendo la dirección de la wallet destino.
Sacar dinero en efectivo
Puedes hacerlo a través de un cajero haciendo uso de la tarjeta de Trade Republic. Si además los retiros son superiores a 100€, la fintech no te cobra comisiones.
Pagar con tu tarjeta en establecimientos
No deja de ser otra forma de retirar dinero. Además, Trade Republic te abona un saveback del 1% por cualquier compra que realices hasta un máximo de 1.500€ de gasto mensual.
*Debes tener en cuenta que el neobanco solo permite retirar fondos mediante transferencia bancaria SEPA a la cuenta vinculada con el perfil del usuario. Esto implicaría que no podrías enviar dinero a cuentas de terceros por esa vía. No obstante, sigues teniendo la opción del Bizum, o las criptomonedas.
Trade Republic ya es una App de inversión global, por ende, tal como hemos visto incluye varias formas de sacar dinero. Por esa misma razón en esta guía me centraré en el método de transferencia bancaria. No obstante, más adelante también veremos el de cajero y el de criptomonedas.
Paso 1: Acceder a tu cuenta de Trade Republic
Lo primero de todo esabrir cuenta en Trade Republic, iniciar sesión en la App, y verificar que tenemos los fondos a retirar. A partir de este punto, desde las pestañas de "efectivo", simplemente pulsaremos los dos siguientes botones. "Transferencia"
Paso 2: Seleccionar la forma de sacar dinero
Como puedes observar, puedes elegir entre Bizum o transferencia bancaria (IBAN). Simplemente selecciona la forma que más te acomode.
Pantalla donde se muestran las diversas formas de sacar dinero de Trade Republic
En mi caso, como es una transferencia que me haré a mi cuenta del banco personal, escogeré la opción "IBAN". Y por cierto, si no es la primera vez que vas a realizar esa transferencia, y ya tienes la cuenta bancaria o Bizum registrado, te aparecerá directamente abajo (cuadro rojo relleno de blanco)
Paso 3: Establece la cuenta bancaria y la cantidad a sacar
Como he escogido la opción de IBAN, lo siguiente es establecer el nombre (que en este caso seré yo mismo) y el número de mi cuenta bancaria. Una vez escrito, solo debes hacer click en "Siguiente".
Pantalla en la que indicar a quien vas a enviar el dinero
Después pasas a otra pantalla, donde tan solo debes indicar la cantidad de dinero que quieres sacar. Por ejemplo, 50€.
Un aviso útil aquí. Si el nombre del titular no coincide exactamente con el del IBAN de destino, la app te mostrará una alerta. Conviene no ignorarla, porque una transferencia enviada a una cuenta equivocada es difícil de recuperar.
Paso 4: Confirma la operación
Por último, y si has seguido todos los pasos, verifica todos los detalles
Pago: efectivo
Destinatario: quien sea (en este caso seré yo, a otra cuenta bancaria)
IBAN: el IBAN del destinatario (que como en mi caso puede ser el tuyo propio)
Y si todo está correcto confirma el retiro, haciendo click sobre el botón "Retirar".
Seguramente se te pedirá una segunda verificación de seguridad, a menudo mediante un código TAN recibido por SMS, PIN o huella.
¿En qué cajeros puedo sacar dinero con Trade Republic?
Es la duda que más me llega, y la respuesta corta es que no hay una red de cajeros propia ni una lista cerrada de bancos. La tarjeta de Trade Republic es una tarjeta de débito Visa, así que sirve en cualquier cajero automático que acepte Visa, tanto en España como en el resto del mundo.
Lo que sí cambia según el caso es lo que te cuesta la operación.
Cantidad a retirar de una cajero
Comisión
100 EUR o superiores
Son gratuitos.
Cantidades menores a 100 EUR
1€ por cada transacción.
Ahora bien, que Trade Republic no cobre comisión a partir de 100 € no significa que la retirada sea siempre gratis. El banco propietario del cajero puede aplicar su propio recargo, algo que queda completamente fuera del control de Trade Republic.
Con esto en la mano, la forma de no pagar nada es sencilla. Saca siempre 100 € o más en una sola operación y elige un cajero que no te aplique recargo propio. Sacar 50 € dos veces te cuesta 2 €, mientras que sacar 100 € de una sola vez no te cuesta nada.
¿Es posible sacar dinero en cajeros fuera de España?
Las condiciones de Trade Republic son las mismas fuera de nuestras fronteras, es decir, sin comisión propia a partir de 100 € por operación. Cuando el cajero está en un país con otra divisa, la conversión se hace al tipo de cambio de Visa sin que la entidad añada un recargo por cambio de moneda.
Por otro lado, muchos cajeros extranjeros te ofrecen hacer ellos mismos la conversión a euros. Si aceptas, aplican su propio tipo de cambio, que casi siempre es peor. Lo razonable es rechazar esa conversión y dejar que cobren en moneda local.
¿Qué necesitas para sacar dinero en un cajero?
Para retirar efectivo hace falta tener la tarjeta de débito activada en la app:
La versión virtual es gratuita
La física Classic tiene un coste único de emisión de 5 €
Y la versión Mirror cuesta 50 €.
Ninguna de ellas tiene cuota de mantenimiento mensual.
Los límites de retirada se configuran desde la propia app, en el apartado de la tarjeta, así que si necesitas sacar una cantidad alta conviene revisarlos antes de plantarte delante del cajero.
¿Cuánto tarda en llegar el dinero a mi cuenta bancaria?
Aquí conviene separar dos relojes distintos que mucha gente mezcla, porque de ahí salen la mayoría de los sustos.
Si el dinero ya está en efectivo
Es el caso sencillo. La retirada viaja como una transferencia SEPA y, con IBAN español a ambos lados, suele estar en tu banco en 1 o 2 días hábiles. Si ordenas la retirada un viernes por la tarde o en festivo, el contador no empieza hasta el siguiente día hábil.
Si vienes de vender un activo
Entonces se suma un paso previo, la regla de liquidación T+2.
"T" — es el día en que se ejecuta la operación de venta.
"+2" — significa que el importe no queda disponible como efectivo hasta dos días hábiles después.
Un ejemplo concreto para que se vea. Si vendes un lunes, el dinero aparece como efectivo disponible el miércoles. Si ese mismo miércoles ordenas la retirada, lo normal es que lo tengas en tu banco entre el jueves y el viernes. En total, alrededor de tres o cuatro días hábiles desde que decides vender.
Si quieres profundizar en los plazos de cada vía de entrada y salida de dinero, tienes el detalle completo en nuestra guía de transferencias en Trade Republic.
¿Cuánto cuesta sacar dinero de Trade Republic?
La buena noticia es que sacar dinero de Trade Republic por transferencia o Bizum es gratuito, independientemente del número de retiros mensuales que hagas y sin importe mínimo. Por ende, es una opción ideal para mover grandes cantidades de dinero de forma eficiente.
El único coste real del ecosistema está en el cajero, con ese euro por operación cuando retiras menos de 100 €, tal y como hemos visto más arriba. Conviene no confundir ambas cosas, porque son productos distintos. Retirar saldo a tu banco no tiene comisión, sacar billetes por debajo de 100 € sí.
Y si lo que te interesa es el camino inverso, tienes explicado paso a paso cómo ingresar dinero en Trade Republic y qué métodos llevan coste.
Si quieres una visión más general de Trade Republic y de cómo funciona la plataforma, en el siguiente vídeo se repasan sus principales características.
¿Cómo sacar dinero de Trade Republic a través de criptomonedas?
Trade Republic mejoró su oferta de criptomonedas, con la posibilidad no solo de comprarlas o venderlas, sino también de hacer staking, pagar en establecimientos, y algo muy interesante, recibir y enviar criptomonedas a wallets externas.
De esta forma, si lo que buscas es retirar dinero en forma de criptomonedas, tan solo tienes que enviarlas a la wallet que consideres, sea completamente aislada del sistema (wallet fría), o digital (wallet caliente). Para ello, tan solo debes
Elegir la criptomoneda a enviar, asegurándote de que la tienes en posesión.
Seleccionar la opción de envío.
Introducir la dirección de la wallet de destino, que es una cadena alfanumérica larga, y elegir la red correcta.
Este último punto es el más delicado de todo el artículo. Si te equivocas de red o de dirección, los fondos se pierden de forma irreversible y no hay servicio de atención al cliente que pueda recuperarlos. Mi consejo de siempre es hacer primero un envío de prueba por un importe mínimo y, una vez confirmado que ha llegado, mandar el resto.
Solución de problemas tipo "Trade Republic no me deja retirar fondos"
Si te encuentras con el problema de que Trade Republic no te permite retirar fondos, esto puede deberse a varias causas comunes.
Fondos pendientes de liquidación: si vendiste activos recientemente, debes esperar a que los fondos se procesen completamente (regla T+2) antes de retirarlos.
Fondos reservados por órdenes abiertas: si tienes órdenes de compra o venta pendientes de ejecución, esos fondos están bloqueados y no están disponibles hasta que las canceles o se completen.
Ingresos recientes: los fondos de un ingreso reciente podrían aún estar en proceso de acreditación, dependiendo del método de ingreso utilizado.
El dinero sigue en la cartera: comprueba que estás mirando el saldo de la pestaña de efectivo y no el valor de tus posiciones.
Límites operativos o de seguridad: puede haber un límite temporal impuesto por razones de seguridad o técnicas.
Cambio en la cuenta de referencia: si modificas la cuenta de destino en la app, Trade Republic bloquea temporalmente las retiradas hasta que la nueva cuenta se verifique.
Sea como sea, asegúrate de que la cuenta de destino está registrada y verificada en Trade Republic. Esto es fundamental, ya que si intentas retirar fondos a una cuenta bancaria que no está configurada correctamente como cuenta de referencia, podrías enfrentar dificultades. En cualquier caso, si persisten los inconvenientes, se recomienda contactar directamente con el servicio de atención al cliente de Trade Republic, que desde hace un tiempo ya ofrece soporte telefónico en español.
En definitiva, Trade Republic continúa dando pasos de gigante a la hora de establecerse como uno de los referentes en banca moderna y digital. No solo permite cada vez un mayor número de funcionalidades, sino que a la hora de sacar dinero incluye diferentes opciones posibles, todas ellas gratuitas salvo la retirada de menos de 100 € en cajero.
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