Scalable Capital vs Trade Republic: ¿Qué broker es mejor?
Scalable Capital vs Trade Republic: ¿Qué broker es mejor?
Te presentamos una de las comparativas más necesarias. Scalable Capital vs Trade Republic, dos brokers orientados a un público inversor novel. ¿Cuál de ellos es mejor? En este artículo los analizamos desde diferentes perspectivas, para darte una respuesta según tu perfil inversor
Vamos a ver y comparar dos brokers que han tenido una fuerte implantación en España, Scalable Capital y Trade Republic. Veremos todo lo que hay que saber de cada uno de ellos y finalmente daremos nuestra opinión y las ventajas e inconvenientes de cada uno de ellos, de cara a que puedas elegir cuál se adapta mejor a tu perfil de inversor.
Trade Republic vs Scalable Capital ¿Qué son y cómo funcionan?
Lo primero de todo, vamos a hacer una breve presentación de ambos brokers
¿Cómo funciona Trade Republic?
Trade Republic es un bróker alemán que nació en 2015 y en 2021 comenzó su andadura internacional llegando a muchos otros países, como es el caso también de España. Pero pese a su juventud, se ha convertido en una de las plataformas mejor valoradas por los inversores en Europa.
Tiene más de 4 millones de usuarios activos y 35.000 millones de euros en activos entre los 17 países europeos en los que opera.
Destaca por sus comisiones muy ajustadas, la enorme cantidad de activos que ofrece (más de 9.500 acciones y 2.000 ETFs) y de mercados para operar. Y no menos importante son las promociones que va sacando.
Además, desde inicios de 2024 cuenta con licencia bancaria completa por parte del BCE, lo que significa que es un banco a todos los efectos, y de hecho, para captar nuevos usuarios depositantes, tiene algún programa de cashback muy interesante, que más tarde comentaremos.
Por su parte, Scalable Capital es un bróker alemán regulada por la autoridad supervisora de valores Alemana y sujeto al fondo de garantía de Alemania. Tiene más de 600.000 clientes en Europa y está registrado en la Comisión Nacional del Mercado de Valores desde el año 2021.
Su principal especialización radica en que permite operar en más de 7.800 acciones y 2.000 ETFs y fondos de inversión, así como en criptomonedas e índices.
Respecto a su funcionamiento, se diferencia de la mayoría de brokers en que se paga en el mismo por suscripción a cada uno de sus programas, no por operativa de inversión, ya que sus programas de inversión más profesionales, permiten operar desde 0€/operación, es decir, gratis.
¿Qué broker es más seguro y fiable, Scalable Capital o Trade Republicl?
El primer punto es uno de los más importantes de todos, y es que tan seguros son ambos brokers. Y como vamos a ver a continuación, ambos corredores están regulados por los mismos organismos.
Regulación de Scalable Capital
El broker está regulado por el organismo regulador de Alemania, que es el BaFin, y por el Banco Central de Alemania, el Bundesbank. En España está registrado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con número de registro 5068.
Scalable Capital está registrado en la CNMV
¿Es Scalable Capital fiable?
En el caso de la insolvencia del banco asociado, el dinero en tu cuenta está protegido por la protección de depósitos legales del régimen de compensación de los bancos alemanes hasta un importe de 100.000 euros.
Además existe un derecho de entrega de los valores en cartera en caso de insolvencia del banco depositario, ya que estos no se contabilizan como parte de la insolvencia y, por tanto, están protegidos.
Hay que tener en cuenta que Scalable Capital no está autorizado a tomar posesión o propiedad de los activos de sus clientes y, por esta razón, estos se mantienen en custodia en un banco depositario (Baader Bank AG).
Regulación de Trade Republic
Por otro lado, respecto a Trade Republic, debido a que ahora es un banco con licencia bancaria completa otorgada por el BCE, está supervisado tanto por el Banco Federal como por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) de Alemania, lo que quiere decir que el bróker cumple con la regulación financiera y de protección al consumidor.
Por su parte, en España, opera como entidad de crédito que presta servicios de inversión, y debidamente registrada con número 693 en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, CNMV.
Trade Republic está registrado en la CNMV
¿Es Trade Republic fiable?
Todo el dinero de la cuenta está protegido hasta 100.000 euros por cliente y se encuentra depositado en una cuenta colectiva en los bancos asociados (JP Morgan, Citibank, Solaris, Deutsche Bank, HSBC.
Además, los valores de tu cuenta son de tu propiedad, puesto que el banco depositario simplemente los mantiene bajo custodia o depósito.
En definitiva, como podemos observar ambos brokers, cuenta con unos requisito de seguridad y supervisión bastante buenos.
Oferta de productos y mercados de Trade Republic vs Scalable Capital
Pasemos al siguiente capítulo, ¿Qué posibilidades de inversión tiene cada uno de los brokers? Bien, aquí ya se empiezan a observar algunas diferencias.
Productos y mercados disponibles con Trade Republic
En Trade Republic dispones de varios tipos de activos para invertir:
Acciones y ETFs: Tal vez lo más destacado sea sus más de 11.500 acciones y ETFs de hasta 30 mercados diferentes. Respecto a las acciones podrás escoger de entre Estados Unidos, Canadá, Japón, Australia y los principales países de Europa. Esta oferta también incluye la posibilidad de invertir en acciones fraccionadas desde 1 euro, una gran ventaja para aquellas acciones cuyo precio es elevado.
Bonos: No obstante, uno de los productos exóticos más difíciles de encontrar para invertir de forma sencilla son los bonos o mercado de renta fija. Bien, con este broker tendrás acceso a cerca de 500 bonos europeos (corporativos o soberanos), desde 1€ de inversión.
Trade Republic bonos desde 1€
Cuenta de saldo remunerada: Sin duda, uno de los grandes activos del broker, ya que permite obtener una remuneración anual del 4%, por el dinero ingresado no invertido. Posiblemente el mayor activo del broker.
Cuenta de saldo remunerada al 4%
Criptomonedas y derivados: Y por supuesto tienes más de 50 criptomonedas diferentes en las que invertir, entre ellas Bitcoin, Ethereum, Ripple, pudiendo operar las 24 horas del día los 365 días del año, además, de una oferta de más de 11.000 derivados sobre activos subyacentes.
Productos y mercados disponibles con Scalable Capital
Por su parte, la oferta de Scalable Capital es bastante similar a la de su competencia alemana:
Acciones: Dispones de más de 7.800 acciones desde 1 euro la operativa de compra-venta. Además, si te das de alta en planes de suscripción mensual de pago, la compra-venta de acciones podría llegar a salirte gratuita (solo pagarías una suscripción mensual).
ETFs: También puedes invertir en ETFs (hay más de 1.900) y en planes de inversión, todo ello desde 1 euro. En este sentido, recuerda que Scalable Capital ofrece más de 750 ETFs gratuitos de las principales gestoras, iShares, Invesco y Xtrackers.
Scalable Capital: acciones y etfs
Cuenta de saldo remunerada al 4%: Al igual que su competencia alemana, Scalable Capital ofrece una remuneración por ingreso de dinero del 4% durante los 4 primeros meses. Eso sí, pasado ese tiempo la misma desciende hasta el 2,6%, por lo que no es tan atractiva como la de Trade Republic.
Fondos de inversión (y planes de pensiones): La oferta continúa con más de 2.000 fondos de inversión para poder diversificar correctamente tu cartera de inversión. A este respecto, también habría que añadir una gran variedad de planes de pensiones.
Criptos: Y por supuesto también puedes invertir en criptomonedas, teniendo más de 50 ETPs.
Trade Republic vs Scalable Capital: La guerra de las cuentas de saldo remuneradas
A continuación, vamos a pasar a uno de los puntos clave de ambos brokers. Trade Republic vs Scalable Capital, ¿Quién tiene la mejor cuenta de saldo remunerada?
¿Qué broker ofrece mejores tipos de cuenta, Scalable Capital o Trade Republic?
Pasemos a analizar a continuación el plan de cuentas de ambos brokers, donde scalable Capital tiene algo más de versatilidad, en función a lo que están buscando
Cuentas disponibles en Scalable Capital
De entrada, en Scalable Capital existen 3 tipos de cuenta, adaptadas a la frecuencia y posibilidades de inversión que tengas en mente:
Scalable Capital: tipos de cuenta
Free Broker: Es la cuenta básica, con ella podrás operar con Scalable Capital, sin necesidad de pagar una suscripción mensual. Eso sí, todas tus operaciones tendrán una comisión mínima de 0,99€/operación.
No obstante, hay una promoción con hasta 25 euros de recompensa si abres cuenta y haces al menos 6 operaciones de 500 euros cada una antes del 31 de julio de 2024. Ideal para comenzar en el trading.
Prime broker: destinada a inversores que operan más, ya que pagas una cuota mensual de 2,99€, y tienes tarifa plana para invertir sin comisiones en acciones, ETFs, fondos, criptomonedas y derivados a partir de montos superiores a 250 euros.
Prime+: perfecta para inversores más activos que operan más y con importes más elevados. Por una cuota mensual de 4,99 euros podrás operar sin comisiones. Esta cuenta es especialmente interesante porque incluye acceso a disponer de su cuenta de saldo remunerada.
Cuentas disponibles en Trade Republic
Sólo tiene un tipo de cuenta, la cual se abre de manera sencilla y antes de 48 horas está activada.
Para abrirla puedes hacerlo con un mínimo de 10 euros.
Esta cuenta está asociada a la cuenta remunerada del 4% permanente. .
Comisiones de Scalable Capital vs Trade Republic
Y llegamos al punto que más interesa a todos los inversores: las comisiones. ¿Cuál de ellos es más económico? Veámoslo.
Comisiones de Scalable Capital
Empecemos con el broker de servicio de suscripción:
La cuenta Free Broker
Acciones: la comisión es de 0,99 euros por operación.
ETFs: ofrece la compra-venta gratuita de ETFs de las gestoras iShares (de BlackRock), Invesco y Xtrackers, si el volumen es mayor de 250 euros, en caso contrario el coste es de 0,99 euros por operación.
La cuenta Prime Broker permite pagar una comisión anual de 35,88 euros (2,99 euros mensuales pero se paga anual) y ello brinda la oportunidad de operar sin comisiones en acciones y en ETFs (a partir de 250 euros de inversión).
La cuenta Prime+ tiene una comisión mensual de 4,99 euros que se abonan cada mes y no anualmente y permite operar sin comisiones.
Scalable Capital comisiones
Comisiones de Trade Republic
La comisión es de 1 euro por operación en acciones, ETFs, criptomonedas, bonos y derivados.
Y tampoco cobra comisiones por depósito, reintegro o cambio de divisa, debido a que la cuenta solo puede ser en euros.
Plataforma de Trade Republic vs Scalable Capital
Continuamos con las plataformas de ambos brokers, donde en los dos casos podemos afirmar que se trata de plataformas propias sencillas, amigables, y sin posibilidad de integración con graficadores profesionales. Aún así, son muy recomendables para inversores noveles.
Plataforma de operaciones de Trade Republic
Veamos ambas plataformas de Trade Republic; la web y la App:
Web: desde hace 3 años es posible utilizar el broker vía web. No obstante, las opciones que vamos a poder utilizar son básicas. O dicho de otro modo, no podemos esperar nada del otro mundo, por lo que los inversores más avanzados seguramente la vean poco atractiva. Apenas podremos indicar, si se trata de una orden limitada, con stop o a mercado.
Trade Republic plataforma.
APP: es sin duda la mejor manera de sacar partido a Trade Republic. Está disponible en las plataformas iOS y Android. Es sencilla de utilizar y completa. Entre otras muchas más cosas, podrás crear alertas, ver en tiempo real los mercados, tiene un buscador muy potente, el historial de órdenes y dividendos es interesante.
Sin duda, lo más destacable de su plataforma es su App, porque la web está básicamente para dar algún tipo de soporte online, pero poca cosa más.
Plataforma de operaciones de Scalable Capital
Y respecto a Scalable Capital, si bien es cierto que su plataforma es bastante sencilla, y amigable, al menos permite alguna funcionalidad más, como es el caso de lafunción insights, que sirve para efectuar un rápido análisis inteligente de la situación de nuestra cartera en base a parámetros de diversificación país, sector…
Web: En general, es sencilla, fácil de utilizar y muy intuitiva. Resulta ideal para inversores nóveles y de nivel medio, ya que permite muchas posibilidades de análisis de cartera. Respecto a inversores más avanzados, tal vez también se les quede corta en funcionalidades.
Scalable Capital: Plataforma de trading
App: es bastante completa y se puede utilizar con iOS y Android. Te permite ver la evolución de los mercados en tiempo real, crear alertas, utilizar todo tipos de órdenes.
Atención al cliente y servicios de Trade Republic frente a Scalable Capital
Por último, veamos otro de los puntos más importantes, el servicio de atenciónal cliente donde nuevamente es Scalable Capital, el broker que permite un servicio más integral.
Servicio de atención al cliente de Trade Republic
Aquí te dejo con los puntos más importantes de escaso servicio de atención al cliente que ofrece Trade Republic:
Características
Definición
❌ Oficina en España
No, en Alemania. Brunnenstr. 19 - 21 | 10119, Berlín.
Como es observable, es bastante limitado. Por ejemplo, una de las desventajas del broker es que sólo se puede contactar con ellos mediante correo electrónico, es decir, no es posible ni por teléfono, ni por chatbot ni acudiendo a una oficina física en España, ya que solo dispone de una en Alemania.
Lo positivo es que responden en español y que en su web puedes ir a la sección de Preguntas frecuentes y buscar la solución a tu duda, de manera que en muchas ocasiones no sería necesario ni siquiera mandar un correo.
Aún así, hay que decir que la web de Trade Republic es bastante limitada en cuanto a posibilidades de información, ya que prioriza esencialmente la rápida usabilidad de la misma.
Servicio de atención al cliente de Scalable Capital
Y respecto a Scalable Capital, aunque es cierto de que no dispone del mejor servicio de atención al cliente, al menos es algo más completo que el de su competidor alemán.
Como es observable, el único pero que cabría añadir es que no dispone de oficina física en España, ya que se encuentra ubicada en Alemania.
Pero por contra, sí que será posible contactar con ellos mediante teléfono o correo electrónico con amplio horario comercial. Y de hecho, atienden en español, pero sólo por correo electrónico, no la llamada telefónica. En cambio, si utilizas su chat, en horario comercial sí te atienden en español, de manera que te pueden resolver las dudas rápidamente.
Finalmente, y antes de acabar esta review, ¿qué es lo que opina la comunidad inversora?, ¿Qué es prefrible Trade Republic o Scalable Capital? Para ello, revisemos algunos de los principales feeds de reviews
Por un lado, en lo que respecta a las opiniones de la plataforma de Trade Republic en marketplaces como Google Play Store atesora más de 100.000 opiniones a día de hoy, para otorgarle una nota media de 2,2 estrellas (sobre 5)
Trade Republic opiniones en Google Play Store
Y es que como podemos observar, la comunidad inversora no valora muy positivamente la simplicidad de la plataforma, que apenas te permite hacer nada. Esto es, si tu nivel es muy básico, tal vez te pueda ser útil, pero a nada que progreses como inversor, se te quedará muy corta.
Por otro lado, respecto a Scalable Capital, y acudiendo también a Google Play Store, podemos ver que para sus casi 20.000 opiniones, cuenta con una valoración media de 3,7 estrellas (sobre 5). Scalable Capital opiniones en Google Play Store
De esta forma, el hecho de que su plataforma permita mayores posibilidades, así como un servicio de atención al cliente que otorga mayor sensación de cercanía, hace que sea valorada ligeramente mejor. Eso sí, con mucho margen de mejora todavía.
Nuestra opinión sobre la comparativa entre Trade Republic vs Scalable Capital
Con todo, ambos brokers son muy interesantes para todos aquellos inversores que empiezan a operar, así como los que no quieren complicarse mucho la vida.
Sus respectivas plataformas son sencillas, intuitivas y fáciles de usar. Abrir cuentas en ambos casos requiere muy poco capital y las comisiones son muy bajas. Además, disponen de activos y mercados suficientes, entre ellos los más demandados, en varios tipos de activos; acciones, fondos, criptos, o cuentas de saldo remuneradas.
De esta forma, si tuviéramos que destacar un punto fuerte de Trade Republic frente a Scalable, sin duda sería su cuenta de saldo remunerada al 4% para todos sus clientes.
Y por el otro lado, haciendo el mismo ejercicio pero ahora con Scalable Capital, destacaríamos su plataforma de trading con mayores posibilidades, y si estás dispuesto a tener un perfil inversor semi-activo, sus sistema de bajas comisiones -tan solo la suscripción-.
A pesar de todo, los inversores más expertos tal vez se les queden un poco cortos ambos brokers, sobre todo en lo referente a las plataformas, ya que no cuentan con muchas funcionalidades avanzadas, así como por el hecho de que no se puede operar en todos los activos.
.
Pros y contras de Trade Republic vs Scalable Capital
Scalable Capital
Pros
✅ Su plataforma es intuitiva y fácil de utilizar.
✅ Las comisiones son muy bajas, desde 0,99€ / operación.
✅ Tiene variedad de cuentas y permite pagar una suscripción (anual o mensual, según la cuenta) y con ello operar sin comisiones
✅ Puedes tener integrado tu exchange de criptodivisas y tu broker de acciones o ETFs. Así, no es necesario tener dos cuentas.
✅Broker muy interesante para inversores con poca experiencia
Depósito muy bajo para abrir cuenta (1 euro)
✅Dispone de cuenta remunerada al 4% para nuevos clientes
Contras
❌No dispone de derivados profesionales (futuros y opciones).
❌ Solo tiene una moneda base, el euro.
❌ No tiene oficina en España
Trade Republic
Pros
✅ La sencillez de uso de su plataforma
✅Sus comisiones muy bajas, desde 1€
✅ Gran cantidad de acciones y ETFs, en total más de 11.500.
✅Broker ideal para inversores no expertos
✅Rentabilidad por los fondos no utilizados (un 4%)
✅Se puede invertir desde 1 euros gracias a las acciones fraccionadas.
✅Planes de inversión sin comisiones
Contras
❌ No tiene fondos de inversión (solo ETFs).
❌ Tampoco dispone de herramientas de análisis técnico.
❌ Spreads bastante elevados.
❌ No cuenta con oficina en España, ni teléfono de contacto
En definitiva, entre Scalable Capital o Trade Republc, ¿Qué broker es mejor?. Lo cierto es que tanto para inversores nóveles que no busquen complicarse la existencia, ambos brokers son perfectamente válidos, solo habría que valorar quienes desearían tener un perfil de inversión más activo (Scalable Capital), o más pasivo (Trade Republic).
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