DEGIRO vs Interactive Brokers 2021: ¿Cuál es el mejor bróker?

DEGIRO vs Interactive Brokers 2021: ¿Cuál es el mejor bróker?

En el post de hoy vamos a realizar una comparativa entre DEGIRO e Interactive Brókers, seguramente dos de los brókers mejor valorados entre la comunidad inversora.

DeGiro vs Interactive Brokers ¿Cuál es el bróker definitivo?

La comparativa se basará en aspectos relevantes de cada bróker como pueden ser los mercados que ofrece, sus comisiones, la regulación, el fondo de garantía, etc.

En este análisis intentaremos resolver las dudas para que podáis elegir el bróker que mejor se adapte a vuestro perfil inversor, pero al final esta decisión es individual y de cada uno, y seguramente la gente que disponga de un capital mayor decida complementar ambos.

Comparativa DEGIRO vs Interactive Brokers

Ambos brókers tienen un enfoque parecido, se centran en ofrecer la mayor cantidad de mercados con una estrategia de competencia en precios, es decir, con las mínimas comisiones posibles.

Su negocio principal son las acciones y es donde mayor variedad de producto ofrecen, pero complementan también con opciones, ETFS, futuros, fondos de inversión...

A continuación nos meteremos más a fondo en la comparativa de los brókers por segmentos. Igualmente si quieres saber más sobre ambos antes de compararlos, os dejamos aquí los análisis de cada uno:

Historia de DEGIRO Interactive Brokers

Al ver las historias de ambos brókers podemos ver sus orígenes y cómo han variado sus negocios hasta llegar a ser dos de los brókers con mayor reconocimiento a nivel internacional.

Historia de Interactive Brokers

La Historia de Interactive Brokers (IB) comenzó hace más de 42 años, en 1977, por su actual presidente y director ejecutivo, Thomas Peterffy. La historia de Thomas Peterffy podría estar sacada perfectamente de una  película. Thomas nació en Hungría, concretamente en el sótano de un hospital de Budapest durante un ataque aéreo ruso en 1944.

En 1965 dejó sus estudios de ingeniería para emigrar a Estados unidos, donde se encontraba su padre, el cual emigró una década antes. Una vez se estableció en Nueva York, su padre le dio 100$ y le dijo que hiciera algo por si mismo, que él no le podía mantener.

A sus 76 años es el presidente y máximo accionista de uno de los brókers de mayor prestigio a nivel mundial, y su fortuna está estimada en 15.000M$.

 

Logo Interactive Brokers

En este tiempo la compañía con sede central en Greenwich, Connecticut, ha crecido hasta alcanzar una capitalización bursátil de casi 30.000M$, cuenta con más de 1.500 empleados y oficinas repartidas por todo el mundo, concretamente  en Australia, Canadá, China, EE. UU., Estonia, Hong Kong, Hungría, India, Japón, Reino Unido, Rusia y Suiza. Además, la compañía salió a cotizar a bolsa en 2007, por lo que, desde entonces podemos comprar sus acciones en el NASDAQ bajo el ticker IBKR.

Al ser un bróker cotizado sus cuentas son públicas y podemos tener una mayor información sobre la empresa. Abajo tenéis el desempeño de las acciones desde que salió a bolsa.

Cotización de las acciones de Interactive Brókers

Fuente: DeGiro

Historia de DEGIRO

DEGIRO se creó en 2008, en plena crisis financiera, como una firma que ofrecía servicios financieros a clientes profesionales.

En septiembre de 2013 lanzan su servicio para clientes minoristas en Holanda, y a partir de ese momento, durante 2014 y 2015 se empezaron a expandir a otros países de Europa.

Logo de DeGiro

En 2015 lanzaron por primera vez su plataforma en Reino Unido, y desde entonces ofrecen también sus servicios en una gran cantidad de países de Europa como Italia, Francia, Holanda, España, Portugal, Grecia, Alemania, Noruega, Polonia, la República Checa y Hungría.

En pocos años se ha convertido en el bróker online con más clientes de España junto a otro gigante,  Interactive Brokers, con el cual comparamos en el presente artículo.

En 2020 fue adquirido por FlatexAG, la cual acaba de cambiar su nombre a Flatex-DEGIRO AG, formando así uno de los mayores brókers de Europa con más de 1 millón de clientes y más de 50 millones de transacciones al año. Cotiza en el principal mercado de la bolsa alemana, siendo una de las acciones más rentables en 2020, multiplicando por más de 2'5 el valor de sus acciones.

Al ser Flatex-DEGIRO una entidad cotizada podemos ver sus cuentas y su evolución en bolsa:

Cotización de las acciones FlatexDegiro

Fuente: DeGiro

Productos y mercados ofrecidos por DEGIRO e Interactive Brokers

Como hemos comentado anteriormente, seguramente sean los dos brókers con mayor oferta de productos y mercados, además a un precio muy competitivo.

  • Productos ofrecidos por DEGIRO: Acciones, fondos de inversión, ETFs, futuros y Opciones.
  • Productos ofrecidos por Interactive Brokers: Acciones, fondos de inversión, ETFs, futuros, bonos, opciones, productos estructurados, forex, metales, FOP, warrants, SSF, índices, productos de renta fija y CFDs.

Como vemos el catálogo de productos de Interactive es bastante más amplio. Como no podemos hacer un análisis exhaustivo de cada producto porque se nos quedaría una comparativa demasiado extensa, vamos a centrarnos en el mercado de acciones, ya que la mayoría de sus clientes se centran en este producto.

Como curiosidad, comentar que DEGIRO fue elegido el mejor bróker para acciones, e Interactive el mejor bróker para futuros y opciones de 2019 en los premios Rankia 2019, ambos como cuarto año consecutivo. Dentro de poco se realizarán los premios Rankia 2020, donde los usuarios de la comunidad rankiana votaran para elegir a los mejores brókers. Dentro de la comunidad también se ha creado un foro para debatir sobre cuál es mejor, DEGIRO vs Interactive Brokers.

Mercados

 

Bróker Mercados
DEGIRO
  • Alemania
  • Bélgica
  • Francia
  • Reino Unido
  • Países Bajos
  • Polonia
  • Austria
  • Suiza
  • Dinamarca
  • España
  • Finlandia
  • Grecia
  • Irlanda
  • Italia
  • Hungría
  • Noruega
  • Suecia
  • Portugal
  • República Checa
  • Turquía
  • Estados Unidos 
  • Canadá 
  • Australia
  • Hong Kong
  • Japón 
  • Singapur
Interactive Brokers
  • Estados Unidos
  • Canadá
  • México
  • Austria
  • Estonia
  • Letonia
  • Lituania
  • Bélgica
  • Francia 
  • Alemania
  • Hungría
  • Israel
  • Italia
  • Países Bajos
  • Noruega
  • Polonia
  • Portugal
  • España
  • Suecia
  • Suiza
  • Reino Unido
  • Australia
  • Hong Kong
  • India
  • Japón
  • Singapur

 

Como vemos, la oferta de mercados es exactamente la misma, 26 concretamente, pero aun así, hay mercados que ofrece DEGIRO que no los ofrece Interactive y viceversa.

  • Mercados que ofrece DEGIRO y NO Interactive: Dinamarca, Finlandia, Grecia, Irlanda, República Checa y Turquía
  • Mercados que Ofrece Interactive y NO DEGIRO: India, México, Estonia, Letonia, Lituania e Israel.

Por lo que podemos ver, que si combinamos ambos, prácticamente no se nos quedaría ninguna geografía en la que no poder invertir.

Comisiones DEGIRO VS Interactive Brokers

En este apartado vamos a ver las comisiones generales de cada bróker, si queréis comparar comisiones específicas según los mercados, os recomendamos que lo hagáis en los análisis específicos de cada bróker que os hemos enlazado al principio.

Comisiones DEGIRO

DEGIRO tiene un modelo de tarifas bajas en cada mercado, siendo muy barato para mercados sobre todo norteamericanos y España. 

  • Su comisión de cambio de divisa es del 0,10%
  • En algunos mercados no ejecuta a través de la bolsa principal lo que puede abrir un poco los spreads y tener un coste implícito un poco más elevado. 
  • DEGIRO cobra 2,5€ por mercado operado una vez al año, exceptuando el español. 

Compraventa Acciones 2€ +0,05% España Compraventa ETF Gratis* Condiciones Aplicables C.Apertura 0€ SOLICITAR + Información

Compraventa Acciones 2€
+0,05% España
Compraventa ETF Gratis*
Condiciones Aplicables
C.Apertura 0€

Comisiones Interactive Brokers

Interactive brokers tiene un modelo muy parecido al de DEGIRO, aunque seguramente se deba decir al revés, ya que Interactive tiene muchos años más de vida que DEGIRO, y no me extrañaría que estos se hayan inspirado en los estadounidenses para replicar su modelo desde Europa.

  • Datos de mercado en tiempo real 3$/mes.
  • 10$/mes fijos (estos no se cobran si cada mes generas más de 10$ en comisiones, compra-venta por ejemplo)

Compraventa Acciones USA 0,005$ por acción, con un mínimo de 1$ y un máximo de un 1% del numinal

Compraventa Acciones USA 0'005$/acción
Mínimo de 1$ y máximo de un 1% del nominal
Compraventa ETF Gratis*
Condiciones Aplicables
C.Apertura 0€

En conclusión podríamos decir que ambas son muy competitivas en cuanto a comisiones, y que seguramente la mejor opción sea combinarlos.

Plataformas DEGIRO VS Interactive Broker

En cuanto a las plataformas no nos vamos a extender mucho, ya que hay poco que decir sobre sus pros y contras, y hay consenso casi en toda la comunidad Inversora sobre estos.

Plataforma DEGIRO

De la plataforma de DEGIRO podríamos decir a favor que es muy sencilla y tiene una usabilidad muy intuitiva y fácil. El contra sería a la ves su Pro, de tan sencilla que es mucho inversores se quejan que es demasiado básica. Por ejemplo las opciones para lanzar órdenes con stops no están disponibles.

De todas formas os dejamos este video-análisis de DEGIRO en el cual entra en profundidad en su plataforma

Plataforma Interactive Brokers

Sobre la plataforma de Interactive se puede decir que es muy compleja. Normalmente a los inversores les cuesta un tiempo hasta familiarizarse con esta, Tiene una curva de aprendizaje muy plana. 

Al igual que con DEGIRO, os dejamos un video-análisis de Interactive Brokers en el cual entra a valorar en profundidad su plataforma

 

Regulación y Protección de Fondos

DEGIRO al pertenecer a la Unión Europea puede acogerse a la libre prestación de servicios y operar en cualquier país pero su supervisor es el regulador holandés y el fondo de garantía al que está adscrito es el de Países Bajos con una cobertura de 20.000€ igualmente. 
 
Hay que matizar que el dinero que tengamos en liquidez en DEGIRO se encuentra en una cuenta bancaria en Flatex que se encuentra bajo el fondo de garantía alemán con una protección de hasta 100.000€

Al tener regulación europea también se encuentra en los registros de la CNMV, con el número de registro 3360.


Regulación Degiro

Interactive Brokers está regulado por la SEC, el FINRA, la NYSE, la FCA y otras muchas más agencias regulatorias alrededor del mundo.

Cabe destacar a la SEC y la FCA, ya que, son dos de las agencias de regulación más estrictas del mundo, por no decir las que más. Por lo que, podemos ver que Interactive Brokers cumple unos requisitos altos de seguridad al estar regulado por tantas y tan exigentes agencias.

Al tener regulación europea, al igual que DEGIRO, también se encuentra en los registros de la CNMV, con el número de registro 797.

Registro de Interactive en la CNMV

Ambos brókers además de la supervisión del regulador deben cumplir estrictos protocolos al formar parte de compañías cotizadas por lo que se pueden consultar sus cuentas, fuente de ingresos y modalidades de negocio en el área de Investor Relations de sus respectivas webs.

Tipos de Cuenta Degiro vs Interactive Brokers

En este apartado veremos las diferentes cuentas que ofrece cada bróker para que cada inversor elija la que mejor se adapte a su perfil.

Cuentas de Interactive Brokers

Cuenta Efectivo

La Cuenta Efectivo es la más limitada que ofrece Interactive Brokers , pero también para la que menos requisitos piden. Como en todos los brokers debemos de ser mayores de 18 años para poder abrirla. Su principal característica es que solo puedes operar con el dinero que dispones, es decir, no te puedes apalancar, ni pedir prestado, por lo tanto tampoco podrás ponerte corto sobre algún activo.

Cuenta Margen

La Cuenta Margen te ofrece más posibilidades que la efectivo, pero también te piden más requisitos, como que tengas 21 años de edad y un depósito mínimo de 2.000$. Con esta cuenta si que podemos pedir prestado, apalancarnos o posicionarnos cortos.

Cuenta Margen de Cartera

La Cuenta Margen de Cartera funciona igual que la Cuenta Margen, solo que el apalancamiento que nos ofrecen se calculará de otra forma. Esta cuenta sí que necesita un capital inicial bastante grande, en concreto 100.000$. En esta cuenta no nos cobran comisión de custodia, es más, nos pagan intereses por el efectivo no invertido que mantengamos en la cuenta.

Interactive Brokers Lite

Interactive Brokers Lite es una nueva cuenta que lanzó el bróker en septiembre de 2019. Esta cuenta nace como resultado del avance de los nuevos "brókers sin comisiones", por ello, en esta cuenta no pagarás ningún tipo de comisión, como la de mantenimiento o la de compra/venta, pero obtendrás un peor precio de ejecución o un mayor spread. Esta cuenta de momento solo está disponible en Estados Unidos e India, pero parece que es cuestión de tiempo que llegue a España.

Cuentas de DEGIRO

DEGIRO tiene 3 tipos principales de cuentas y varios perfiles dentro de ellas. Te invitamos a leer este artículo para que puedas analizar en más profundidad las diferencias entre las mismas:
¿Qué tipos de cuentas hay en Degiro? Desde la Custody a la Trader

Atención al Cliente

En este aspecto seguramente es en el que más flojean ambos, a continuación vemos las características de cada uno.

Atención al cliente DEGIRO

DEGIRO cuenta con un servicio de atención al cliente en Español de lunes a viernes de 08:00 a 22:00 en el (+34) 91 123 96 78. Al tener un volumen elevado de clientes en tiempos de crisis puede que este servicio colapse como ocurrió en la crisis del coronavirus. También posee un servicio de atención vía e-mail ([email protected]).

Atención al Cliente de Interactive Brokers

Interactive brokers dispone de atención al cliente vía telefónica durante las 24h y en español, el número es gratuito, y es el siguiente: 00800-42-276537.

También dispone de atención al cliente vía chat, donde podrás preguntas todas tus dudas y pedir cualquier tipo de información disponible. El chat también es 24 horas, excepto los domingos, que no estará activo más allá de las 13:00 horas. Seguramente esta sea la opción más rápida, pero lo es así en el chat en inglés.

Por último, Interactive brokers dispone de atención al cliente vía e-mail y suelen responder en 24 horas.

 

Fiscalidad DEGIRO vs Interactive Brokers

Ambos brokers al depositar tus inversiones en entidades fuera de España debes presentar el Modelo D-6 si tienes inversiones abiertas a 31 de diciembre y el modelo 720 si superas 50K euros. 

Además debes tener en cuenta que al no estar en España la información fiscal no te aparecerá de forma automática en tu declaración de la Renta sino que deberás incluirla de forma manual todos los años. 

 

 

Conclusión

Creo que la conclusión final es que son dos Brókers de muchas garantías, gran oferta de productos y comisiones muy competitivas. Seguramente el objetivo de muchos de los inversores que lean este artículo sea llegar a complementar los dos. El movimiento más natural, o por lo menos el más común, es abrirse una cuenta en DEGIRO y cuando ya se alcanza un patrimonio, abrir cuenta en Interactive Brokers y complementarlos.

  1. en respuesta a Jm Nuch
    #7
    03/03/21 18:13
    Ni spread ni comisiones ni nada, 100% sin comisiones de verdad. Yo estoy traspasando mi cartera DeGiro a JFD Bank poco a poco desde hace meses y muy contento. Voy a tener que hacer un vídeo en mi canal de Youtube, me da pena que la gente siga pagando comisiones en DeGiro.
    https://youtu.be/70Sxgb435kg

  2. en respuesta a Isidrator
    #6
    03/03/21 18:06
    Gracias por la aclaración. Es cierto que tal como lo explica JFD en su web parece que  aplique un 1% por "cambio de divisa" al comprar acciones $ desde una cuenta en €. ¿Hay alguna comisión encubierta por aplicar tipos de cambio diferentes en compra y venta?. Y las acciones físicas, ¿cotizan al precio real de mercado, o tienen un cierto spread diferente en compra y venta?
  3. en respuesta a Jm Nuch
    #5
    03/03/21 16:16
    Yo llevo meses operando con JFD Bank con acciones físicas europeas y americanas.  Te puedo asegurar que no tienen ninguna comisión, spread ni nada oculto. La comisión de cambio de divisa esa es si abres cuentas con dólares. Es que en su publicidad lo tienen muy mal explicado y la gente se cree que tiene comisiones por cambio de divisa.
  4. en respuesta a Isidrator
    #4
    03/03/21 15:37
    Yo no diría que JFD sea "100% sin comisiones ni costes ocultos". Creo que en acciones no-€ aplica una comisión del 1% por cambio de divisa, mucho mayor que la de compra en cualquier broker; infórmate. No conozco ningún broker que no aplique la comisión semi-oculta del cambio de divisa, pero hay mucha diferencia entre pagar un 0.1% en DeGiro o un 1% en JFD, Admiral o Bankinter.
  5. en respuesta a Isidrator
    #3
    18/01/21 10:20
    En Europa hay varios con ese modelo como FreeTrade, Trading 212 y alguno más pero no son muy conocidos en España. 
  6. #2
    18/01/21 08:32
    Para acciones, sólo JFD Bank es 100% libre de comisiones y costes ocultos. 
    ¿Hay algún broker más así en Europa?
  7. #1
    15/01/21 19:35
    No creo que sea difícil. todo es practicar, en acciones es muy fácil, luego tienes mil posibilidades es leer y practicar, para lo  demás igual.

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