Análisis DEGIRO 2021: comisiones, regulación, mercados y garantías

Seguramente si estás leyendo este artículo es porque habrás escuchado información acerca de uno de los brókers más usados por los españoles para invertir en bolsa: DEGIRO

Con más de 1,6 millones de clientes en toda Europa, desde su llegada hace más de 5 años a España se ha convertido en uno de los intermediarios más usados por los usuarios de Rankia.

Puedes ver aquí toda la información que la comunidad Rankia dispone de DEGIRO

Tanto si quieres comenzar a invertir con DEGIRO, como si buscas solucionar alguna duda sobre ellos, este es tu artículo. 

En esta actualización incluimos todos los cambios en DEGIRO implementados en los últimos meses. 

Historia de DEGIRO

Historia y principales cifras de negocio

DEGIRO fue fundada en 2008 como una firma que ofrecía servicios financieros a clientes profesionales.

En septiembre de 2013 lanzan su servicio para clientes minoristas en Holanda, y a partir de ese momento, durante 2014 y 2015 se empezaron a expandir a otros países de Europa.

En 2015 lanzaron por primera vez su plataforma en Reino Unido, y desde entonces ofrecen también sus servicios en una gran cantidad de países de Europa como Italia, Francia, Holanda, España, Portugal, Grecia, Alemania, Noruega, Polonia, la República Checa y Hungría.

En pocos años se ha convertido en el bróker online con más clientes de España junto a otro gigante como Interactive Brokers. 

En 2020 fue adquirido por FlatexAG, formando así uno de los mayores brókers de Europa con más de 1 millón de clientes y más de 50 millones de transacciones al año. Cotiza en el principal mercado de la bolsa alemana, siendo una de las acciones más rentables en 2020. 

¿Es seguro DEGIRO?

Regulación DEGIRO

DEGIRO se encuentra supervisado de forma directa por la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM) y bajo una supervisión prudencial del Banco Central Holandés (DNB).

De acuerdo con el artículo 2:96 del Acta de Supervisión Financiera de los Países Bajos, DEGIRO cuenta con la licencia correspondiente para poder actuar como firma de inversión. Además, está registrada en la Cámara de Comercio y la Industria de Ámsterdam con el número 34342820.

Al tener regulación europea también se encuentra en los registros de la CNMV, con el número de registro 3360.

Esto es importante aunque se encuentra integrado en Flatex, DEGIRO sigue estando supervisado por la autoridad holandesa. 

Fondo de Garantía de DEGIRO

En cuanto al fondo de garantía luego de la fusión con Flatex ha mejorado su seguridad. Os explico detalladamente como queda la protección de tus activos de forma sencilla

• Dinero en liquidez: el dinero en liquidez en euros está en una cuenta bancaria alemana a tu nombre en Flatex. Está cantidad estaría protegida hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos Alemán. 
  • Debes tener en cuenta que, en esta cuenta, la liquidez tiene una penalización de las cantidades superiores a 2500€ ya que en los bancos alemanes ya cobran por la liquidez en las cuentas. Esta penalización es del 0,5% anual de los importes que superen esa cantidad. 
  • No te preocupes que luego te daré un truco que uso para evitar esa cantidad. 
• Dinero invertido en acciones, ETFs: estos activos están custodiados por una entidad separada de DEGIRO denominada Stiching DEGIRO que no puede tener deudas y por tanto la probabilidad de insolvencia de la misma solo se podría dar en estos siguientes casos
  • Acciones prestadas: en algunos tipos de cuenta que tiene DEGIRO tus acciones pueden ser prestadas a otros participantes en el mercado para que tomen posiciones cortas. Si esa entidad quebrará y no pudiese devolver las acciones a DEGIRO, entonces el bróker debe asumir esa pérdida. 
    • Si DEGIRO no pudiera asumir esa pérdida entonces entraría el Fondo de Garantía Holandés y te cubriría la pérdida hasta 20.000€
    • Sino sabes que son las acciones prestadas y cómo te influyen no te asustes, en el siguiente artículo puedes aprenderlo ¿Qué son las acciones prestadas?
  • Mala praxis del broker: al ser un bróker cotizado toda la información: auditorías, cuentas, estarán en público, por lo que debe aumentar la transparencia sobre su situación financiera. 

Productos de DEGIRO: Acciones, Fondos de inversión, ETFs, futuros y opciones

Una de las características más valoradas en DEGIRO es la cantidad de mercados y productos que ofrece. En la siguiente imagen puedes observar los tipos de órdenes y los productos que ofrecen. 

Tipos de órdenes en DEGIRO

Mercados DEGIRO

La principal característica que tiene DEGIRO y su valor diferencial es que ofrece muchos mercados que el resto de intermediarios financieros no ofrecen y con un coste sensiblemente inferior al que ofrecen otros. 

Por ejemplo en mercados como Turquía, Australia o algunos mercados europeos es de los pocos intermediarios con los que podrás invertir de forma directa en el mismo. 

A continuación os desgloso todos los mercados en los que puedes operar con DEGIRO

• Alemania
• Bégica
• Francia
• Reino Unido
• Austria
• Suiza
• Dinamarca
• España
• Finlandia
• Grecia
• Irlanda
• Italia
• Hungría
• Noruega
• Suecia
• Portugal
• República Checa
• Turquía
• Estados Unidos 
• Canadá 
• Australia
• Hong Kong
• Japón 
• Singapur

Tipos de Cuentas DEGIRO: Basic, Active, Trader y Custody

Ofrecen cuatro tipos de cuentas: Basic, Active, Trader y Custody.

En primer lugar, al registrarse en DEGIRO, se da a elegir entre una cuenta Basic y una cuenta Custody. Esta elección es determinante, ya que posteriormente no será posible cambiar de un tipo de cuenta a otra.

Cuenta Basic

La cuenta Basic es la cuenta básica de DEGIRO. Esta cuenta ofrece todos los productos y servicios de DEGIRO, excepto que no permite operar con derivados, con posiciones cortas, con futuros y con margen.

Esta cuenta es la básica al registrarse en DEGIRO, y posteriormente se puede cambiar desde la cuenta Basic hacia la cuenta Active o Trader.

Compraventa Acciones 2€

+0,05% España

Compraventa ETF Gratis*

Condiciones Aplicables

C.Apertura 0€

SOLICITAR

+ Información

Cuenta Custody

En segundo lugar, la cuenta Custody es la única cuenta en DEGIRO que no permite que nuestras acciones sean prestadas a terceros. Sin embargo, tampoco podemos operar con derivados, con apalancamiento ni con posiciones cortas en acciones. También existen diferencias en las tarifas entre esta cuenta y el resto, aunque no son significativas. Las principales diferencias que existen son las siguientes:

Cuenta Active y Trader

En tercer lugar, tenemos las cuentas Active y Trader, que son cuentas diseñadas como una ampliación de la cuenta Basic. Estas cuentas, a diferencia de la Basic, permite negociar con Apalancamiento, con con posiciones cortas con acciones y con derivados.

La principal diferencia que existe entre la cuenta Active y la cuenta Trader es que mientras que en la cuenta Active el uso de Posiciones cortas en Efectivo está limitado al 50% de tu margen disponible, mientras que en la cuenta Trader se puede ofrecer hasta el 100% de tu margen.

Comisiones DEGIRO

DEGIRO se posiciona como un bróker low cost. Sobre todo destacan sus comisiones para el mercado norteamericano y para mercados exóticos. 

Comisiones Acciones, ETNs y ADRS

Trackers (ETFs)

Otra de las características que tiene DEGIRO importante es que existe una lista amplia de ETFs en los que se puede realizar una compra gratis sin comisión lo que favorece las aportaciones periódicas en los mismos. 

Fondos de Inversión

Bonos

Opciones

Futuros

Comisión de Conectividad del Mercado

Plataforma de DEGIRO

DEGIRO tiene plataforma propia que es bastante sencilla lo cual es una ventaja o una desventaja según el nivel de experiencia del usuario. 

Para un usuario principiante esto facilita la búsqueda de activos y la compra y venta de los mismos. Para usuarios más avanzados acostumbrados a la utilización de plataformas como Metatrader o ProRealTime puede que le sepa a poco las funcionalidades disponibles. 

El menú principal de la plataforma de DEGIRO está dividido en cuatro bloques: mercados, estados, órdenes y precios.

En primer lugar, la pestaña Mercados nos ofrece una visión global de la situación del mercado, mostrando las variaciones diarias de los índices globales, las acciones que más suben, las que más bajan y un cuadro con las noticias más importantes del día.

En segundo lugar, la pestaña Estados está integrada por:

• Cartera. Muestra las posiciones abiertas y las posiciones que han cerrado dentro de la cartera a lo largo del tiempo.
• Cuenta. Muestra las transacciones que se han ido produciendo en las distintas compras. Aquí se incluye toda la información acerca de los ingresos y las retiradas, las compras y las ventas, las comisiones y los cambios de divisas.
• Órdenes. Contiene todas las órdenes que están pendientes de ser ejecutadas, así como el historial de órdenes colocadas.
• Transacciones. Muestra solo las transacciones de compras y de ventas.
• Informes. Muestra todos los informes anuales donde se incluye toda la información fiscal necesaria para poder declarar las ganancias que se han obtenido a lo largo del año.
• Favoritos. Está compuesta por los productos que se han marcado como favoritos.

En tercer lugar, en el apartado de Órdenes se da la opción de cursar las órdenes, de ejecutar órdenes combinadas, de llevar a cabo los ingresos y las retiradas de dinero entre el banco y DEGIRO, y de cambiar las divisas de forma manual.

Por último, en la sección de Precios aparece la amplia gama de productos que ofrece DEGIRO, con los precios de cotización que tienen en cada momento.

En DEGIRO también se muestra un panel principal donde se da información importante acerca de la cartera.

• Cartera. Muestra la cantidad total que está invertida en alguno de los productos que ofrece DEGIRO.
• Diferencial. En esta opción se muestra el Diferencial del Día, que son las ganancias diarias; y también se muestra el diferencial total de la cuenta.
• Margen Libre. El margen libre señala el riesgo de la cartera, que depende de la diversificación de la misma y el tipo de productos donde inviertes (productos apalancados, operaciones en corto, riesgo de crédito…etc). Si existe un déficit será necesario realizar una transferencia inmediata para cubrirlo o bien cerrar posiciones para reducir el riesgo; y si existe un excedente, seguiremos teniendo la posibilidad de ampliar la cartera.

En la plataforma también hay un servicio de noticias donde puedes recibir las últimas novedades del mercado, pero para mi lo más interesante es la sección de Agenda. 

En ella puedes seguir el calendario de dividendos y de resultados del día y de la semana próxima, así como las estimaciones de los analistas y la grabación de la presentación de resultados lo que es algo que a muchos nos facilita mucho el seguimiento del mercado. 

Tiempo Real con DEGIRO

Por lo que respecta a las cotizaciones en tiempo real, DEGIRO ofrece de forma estándar algunas cotizaciones en tiempo real de forma gratuita con todos los tipos de cuenta; mientras que otras las ofrece con un retraso de 15 minutos, que requieren una suscripción a parte para poder acceder al tiempo real.

Las bolsas de las que se ofrecen las cotizaciones en tiempo real de manera estándar gratuitamente son:

• CHI-X
• Ámsterdam, Bruselas, Lisboa y París.
• Alemania Frankfurt Stock Bolsa.
• Estados Unidos (CME)

Por otra parte, es posible suscribirse al tiempo real en otras bolsas. Algunos precios son 1€ al mes para Italia; 4€ al mes para Grecia; 4,50€ al mes para las bolsas España BME y España MEFF; 8€ al mes para Reino Unido; 10,50€ para Alemania Eurex Level I; y 5€ al mes para Nasdaq.

Ingresar y retirar dinero de DEGIRO: Sofort, Trustly y Transferencia Bancaria

Las vías que ofrece DEGIRO para hacer los Ingresos son:

• Sofort o Trustly, que permite hacer una transferencia instantánea desde tu cuenta bancaria hasta DEGIRO, con un coste de 1€ por transferencia. La primera transferencia para abrir la cuenta en el momento es gratuita con Sofort.
  • Esta es la vía que utilizo con frecuencia ya que así evito tener más de 2500€ en liquidez y por el coste de 1€ tengo rápidamente el dinero desde mi banco a DEGIRO
  • Es importante entender que Sofort solo funciona para ingresos no para retiradas de dinero
• Transferencia Bancaria: esta vía suele tardar unos 3 días hábiles tanto para la entrada como para la salida de fondos. 
  • La hora de corte de DEGIRO para las transferencias de salida son la 13 horas
  • Las transferencias se reaizan de tu cuenta bancaria española a una cuenta bancaria a tu nombre en Flatex. Es importante que las transferencias se hagan a esa cuenta y no a la general que se utilizaba antes cuando no existía esta posibilidad para la liquidez. 

Atención al cliente en DEGIRO

DEGIRO cuenta con un servicio de atención al cliente en Español de lunes a viernes de 08:00 a 22:00 en el (+34) 91 123 96 78. Al tener un volumen elevado de clientes en tiempos de crisis puede que este servicio colapse como ocurrió en la crisis del coronavirus. 

Promociones DEGIRO

Comisión de compraventa gratis en ETFs

DEGIRO ofrece operaciones de compraventa de ciertos ETFs sin comisiones. Cada mes natural, cada usuario tendrá una operación de compraventa por ISIN, independientemente del tamaño de la operación. También serán gratuitas las posteriores compras o ventas en el mismo mes natural que superen los 1000 euros o dólares, siempre y cuando sean en la misma dirección.

Por ejemplo, si la primera operación gratuita ha sido de compra, la segunda que supere los 1.000€ también deberá ser de compra para que sea sin comisiones de compraventa.

Opiniones y conclusión sobre DEGIRO

Los tres puntos que se pueden destacar de DEGIRO son: buenas tarifas, de las mejores que se ofrecen en el mercado; la promoción de ETFs; y la buena atención al cliente que ofrecen, con operadores en Español y que tienen una buena formación acerca de las principales dudas que pueden surgir, con respuestas inmediatas.

Dicho lo cual existen cientos de preguntas y dudas sobre DEGIRO debido a la cantidad de clientes que tienen y los distintos tipos de formación de los mismos.

Puntos positivos de DEGIRO

1. Tarifas bajas
2. Cantidad de mercados
3. Variedad de productos

Puntos a mejorar de DEGIRO

• Más oferta de Renta Fija
• Mejora en la plataforma y añadir tipos de órdenes como stop loss o trailing stop
• Añadir información de fundamentales de las compañías

Si tienes alguna duda sobre ellos puedes preguntarla en los comentarios de este artículo o en el foro especializado en dudas sobre este bróker Foro y Opiniones de DEGIRO en Rankia. 

¿Le convierte eso en el mejor broker para invertir? ¿O tiene algún inconveniente que debemos tener en cuenta? Hemos realizado esta review para los amantes del contenido audiovisual:

Además, DEGIRO ha sido elegido durante 2016, 2017, 2018 y 2019 como mejor broker de acciones por parte de los usuarios y foreros de Rankia.

Más información sobre sus características y oferta en nuestra ficha de broker 

10 Preguntas frecuentes sobre DEGIRO

A continuación os dejo una serie de preguntas frecuentes que me realizan sobre DEGIRO

1. ¿Cuenta Demo DEGIRO?: no tiene
2. ¿Integración con MT4?: no tiene
3. ¿Informa a la Agencia Tributaria?: por ahora no, es el inversor quien debe declarar sus ganancias y pérdidas con el informe anual que recibes todos los años. 
4. ¿Ofrece criptomonedas?: de forma directa no. Si tiene ETP cotizados sobre bitcoin
5. ¿Ofrece información de fundamentales?: Tiene una integración con Reuters que ofrece muchísima información
6. ¿Cobra comisiones ocultas? todas las comisiones están en el folleto, solo debes tener en cuenta que en los mercados que usa SOR la ejecución puede ser peor que la mejor ejecución de dicha bolsa. 
7. ¿Es el mejor bróker? Para iniciarse en bolsa y si no eres un trader profesional en derivados es uno de los top 3 sin duda. 
8. OPA, IPOs: por ahora no da acceso a IPO y en las OPAS debes tener en cuenta las comunicaciones que te envíen al email o a la plataforma
9. ¿Tramita el W8EN?: si. Las acciones a las que no se le aplique este formulario encontrarás un aviso antes de comprarla
10. ¿After hours y Pre Markets?: por ahora no pero avisan que en 2021 pueden llegar a ofrecer este servicio

Si tienes más dudas puedes preguntarme en los comentarios. Soy usuario de DEGIRO y creo que podré solucionar la mayoría de vuestras dudas. También puedes consultar nuestra ficha donde agrupamos toda la información relativa a este intermediario. 

Ver Ficha

Invertir conlleva riesgos de perder su dinero