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DeGiro, ¿Qué hemos de tener en cuenta para abrir una cuenta?

El Bróker DeGiro ha revolucionado a muchos inversores por sus bajas comisiones, puesto que está siendo foco de atención a la hora de elegir un bróker barato para operar en bolsa. Permite invertir en distintos productos financieros como acciones, Fondos cotizados, Futuros y Opciones, de entre bolsas de todo el mundo. 

A continuación intento sintetizar algunas de las principales dudas y diferencias entre la cuenta Basic y Custody, podéis seguir más información en este hilo del foro: DeGiro ¿El broker más barato?

DeGiro Broker bolsa barato

¿Qué podemos contratar con DeGiro?

Si vemos su página web podemos encontrar distintos activos financieros disponibles:

  • Acciones (Europa, Norteamérica, Asia y Oceanía, África, América del Sur)
  • ETFs
  • Fondos de inversión
  • Futuros (Europa, Norteamérica, Asia y Oceanía)
  • Bonos (Europa: Euronext Ámsterdam, Bruselas, Parías, Lisboa, Borsa Italiana y OTC a través de Orderdesk DEGIRO)
  • Opciones (Europa: Euronext y Eurex) América del Norte (CME, CBOT, NYSE Arca, CBOE) próximamente
  • Derechos
  • Productos apalancados

Las comisiones son muy competitivas, pues llevan incluídos cánones de bolsa. En bolsa española las comisiones son de 2€ +0,04%. 

¿Qué tipos de órdenes hay disponibles en DeGiro?

  • Orden del día
  • Orden permanente
  • Orden limitada
  • Orden a precio limitado*
  • Orden conjunta*
  • Orden de mercado*

* Próximamente

Entre otros aspectos a destacar, encontramos la posibilidad de operar a través de la plataforma de negociación alternativa BATS sobre los principales mercados aunque previsiblemente irá ampliándose a otros mercados como el español (BME, Holanda, Francia , Bélgica y Portugal) 

¿Cuál es la cantidad mínima para abrir una cuenta en DeGiro?

Para abrirse una cuenta en DeGiro el mínimo es de 0,10€ en la cuenta que sea, y ya sea  a través de una transferencia manual o a través de SOFORT. De todos modos las transferencias a DeGiro son gratuitas. 

La transferencia a través de SOFORT sólo está disponible durante el proceso de registro, una vez eres cliente sólo se peude traspasar dinero a través de transferencia manual. 

Las transferencias tardan 48 horas en procesarse, 24h en llegar a la cuenta de Deutsche Bank y otras 24 horas para que la procesen en DeGiro. 

¿Qué es SOFORT?

Es un sistema para realizar transferencias online de forma segura. 

 

¿Qué tipos de cuenta podemos abrir? ¿Cuál me conviene más? 

En DeGiro podemos abrirnos distintos tipos de cuentas, las más conocidas son la Basic y la Custody, aunque podemos encontrar la Active y la Trader. Existen dos tipos de tarifas, una que comprende las cuentas Basic, Active o Trader y otra que comprende la relación de tarifas para la cuenta Custody. 

¿Qué diferencias existen entre la cuenta Basic y la Custody?

Una de las diferencias más destacadas es que en la cuenta Custody no estás autorizando que los valores que tengas depositados en DeGiro puedan ser prestados a terceras personas, algo que con la cuenta Basic estás aceptando la posibilidad que presten tus valores a terceros. 

Otra diferencia importante es que en la cuenta Custody existen algunas comisiones que en la Basic no hay, como por ejemplo el cobro de dividendos. Existen comisiones comunes, como por ejemplo la «Asistencia a juntas de accionistas» que son 25,00 €, «Órdenes por e-mail y por teléfono» con un recargo de 10,00 € + 0,10% por orden, sólo se cobrarán si el cliente lo solicita.

Cuenta Basic/Active/Trader
  • Venta en Corto a partir del 1%
  • Autorizamos el préstamo de nuestros valores
  • No se puede operar con derivados ni realizar ventas en corto ni apalancarse 
  • Son cuentas de riesgo limitado
Cuenta Custody
  • Cobra por la tramitación de dividendo y cupón (1€ + 3%, máximo 10%) 
  • Tramitación de cupón (1€ + 0,10% del cupón (máximo 10%)
  • Venta en Cortoa partir del 2%
  • En la Custody cobran 1€ por contrato al ejercer o ceder el derecho de suscripción preferente, así como 1€ +0,02% por la recompra de bonos y otras acciones corporativas.

La cuenta Custody, es de riesgo limitado, es decir, se aplicarán márgenes de garantías suficientes para evitar que nos quedemos debiéndole dinero al bróker. En caso de tener una posición perdedora que haga peligrar las garantías, primero nos avisarán para que cerremos la posición o bien añadamos más garantías y en caso contrario nos cerrarán automáticamente la posición. 

¿Puedo operar en distintas divisas?

DeGiro permite operar con distintas divisas, podemos tener en la misma cuenta distintas divisas a la vez. A la hora de hacer la transacción de nuestra divisa a otra divisa podemos hacerlo de dos formas:

  • Transacción manual: con un coste de 10€+0,02% en la que nosotros seleccionamos una cantidad a tener en otra divisa y a partir de esa cantidad operar en activos que cotizan en esa misma divisa.
  • Auto FX trader: con un coste del 0,10% que se hará automáticamente cada vez que desde nuestra divisa base (Euros) compremos un activo en otra divisa. 

Toda la plataforma esta denominada en euros. Si cambias a divisa con el cambio manual, desactivando el Autofx, la ventaja es que puedes dejar esos dólares para comprar/vender sin tener que pasar por la comisión del Autofx.

DeGiro recomienda a los clientes dejarse un remanente en euros para pagar las comisiones, ya que la plataforma está denominada en euros. Con el cambio manual se pagan los 10 euros + 0,02% y se vuelven a pagar cuando se quiera retirar el dinero o comprar activos en euros. No es exactamente una cuenta en dólares en puridad pero en la práctica es muy similar. 

¿Está nuestro dinero seguro en DeGiro?

 

Según la ley holandesa están cubiertos hasta 20.000€ en suma del efectivo y las acciones que se tengan en la cuenta. 

Respecto a la seguridad de las inversiones DeGiro está supervisado por la Autoridad holandesa de los Mercados Financieros (AFM) además de estar sujeto a la supervisión prudencial del Banco Central de los Paises Bajos (DNB). 

Según informan en la propia web las inversiones se custodian en una entidad de custodia independiente, quedando completamente separadas de DEGIRO. La entidad encargada de esta custodia no realiza ninguna otra actividad, estas inversiones permanecerían como patrimonio de la entidad de custodia si DeGiro entrara en quiebra. 

DeGiro está registrado en la CNMV con Nº de registro oficial 3360 (17/01/2013) como Empresa de servicios de inversión extranjera en libre prestación. (El país de origen es Holanda). 

Existe la posibilidad de realizar posiciones cortas al descubierto de valores, lo que en el folleto informativo de las condiciones de posiciones cortas en valores informan de los riesgos de esta operativa, dejando al cliente la responsabilidad de utilizar este servicio de forma controlada y responsable, pues las pérdidas pueden llegar a ser ilimitadas. 

Las pérdidas que puede sufrir en una posición corta en Valores pueden ser mayores que el valor inicial de los Valores, por lo que las Posiciones en corto sólo son adecuadas para personas con suficientes conocimientos financieros y con conocimientos del mercado y las circunstancias financieras.

Un pequeño resumen con la información que he poido ir recopilando: 

  • Primeros 20.000€ garantizados por el Banco Central Holandés (DNB)
  • Préstamo de valores: Con una garantía del 104% 
  • No dejan poner una órden por más de 50.000€ en el mercado español (comisión máxima 10€)
  • No está inscrito en el FOGAIN
  • Podemos utilizar nuestras acciones como garantías para derivados, con los riesgos que esto conlleva.

¿Qué es BelegersGiro?

Según podemos ver en la propia web de DeGiro, Belegersgiro es una entidad (Fundación sin posibilidad de tener accionistas ni acreedores) encargada unicamente de custodiar  los títulos de los inversores. 

DEGIRO custodia Instrumentos Financieros por cuenta de sus clientes de manera que son indisponibles para los acreedores de DEGIRO, incluso en caso de quiebra de DEGIRO. Esto se denomina 'segregación de activos' y sirve para proteger las inversiones de clientes. La forma más segura de segregación de activos es a través de una persona jurídica separada, porque de las deudas de una persona no responde el patrimonio de otra persona. DEGIRO utiliza Beleggersgiro con ese fin.

Dado que las garantías que se ofrecen a dichos terceros cubren exclusivamente las obligaciones de Beleggersgiro, las inversiones de los clientes permanecen protegidas frente al incumplimiento de DEGIRO. La garantía no puede ser utilizada por los terceros para deudas de la propia DEGIRO.

 

¿Dónde está mi dinero en DeGiro? ¿Disponen del formulario W8.BEN?

A efectos fiscales el dinero está en Holanda. Según leemos en los informes de la propia web de DeGiro:

Para hacer frente a ese riesgo existe el sistema de garantía de depósitos. Puesto que DEGIRO no es un banco, DEGIRO no puede utilizar el dinero de sus clientes para inversiones propias. Todos los flujos de fondos se realizan a través de Beleggersgiro. DEGIRO convierte directamente el dinero que usted transfiere a la Cuenta Central de Beleggersgiro, en Participaciones en uno de los FundShare Cash Funds (véase: www.fundshare.nl para más información

Se trata de fondos de inversión que tienen como finalidad obtener rentabilidad con el menor riesgo posible, que es un poco inferior al tipo de interés habitual del mercado en la divisa correspondiente. Todas las posesiones en los Fondos Monetarios se mantienen completamente separadas por un depositario independiente del gestor, y no corren riesgos en caso de una posible quiebra de DEGIRO o del gestor

De cara a la declaración de la renta, efectivamente disponen del documento W - 8 BEN, que estará accesible a los clientes de DeGiro:

 Después de que el formulario W-8BEN haya sido completado, nuestro liquidador podrá aplicar las correcciones que se aplicarán a las distintas cuentas. 

¿Por qué es interesante el bróker DeGiro?

Para responder a esta pregunta me quedo con una respuesta que ha dado el usuario Solrac en el foro de bolsa sobre DeGiro

Por ejemplo, a inversores de bolsa al contado. Lo bajo de las comisiones, la inexistencia de comisiones de mantenimiento y custodia y la facilidad de interacción lo hace útil para, por ejemplo:

Inversores B&H. (Buy & Hold)
Inversores al contado a largo.
Inversores habituales de ETF que quieran puentear el 0,15% de comisión de estos productos mediante la replicación de un índice por sus propios medios (lo de poder adquirir fracciones de títulos para fabricarte tu propio índice es un puntazo).
Inversores amantes del dividendo
El poder adquirir fracciones de acciones (títulos) es una posibilidad que están trabajando, pero todavía no está disponible.
 
Este bróker puede ser interesante para inversores al contado, aunque yo también añadiría que quienes operen con derivados pueden encontrar precios de los futuros y opciones bastante competitivos. Tan sólo por 0,50€ se puede contratar un futuro del mini Ibex por ejemplo.
 

Para cualquier sugerencia o inclusión de más información no dudéis en comentar. 

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  1. #1

    Miguel_n

    Buenos días,

    En lo referente a opciones le falta herramientas mínimas: griegas y gráficos profit-loss de posiciones abiertas en función de variaciones en precio, volatilidad y/o paso del tiempo.

    De tenerlo sería la mejor alternativa para no tener que expatriar dinero.

    Saludos

  2. #2

    Ismael Vargas

    en respuesta a Miguel_n
    Ver mensaje de Miguel_n

    Pero en DeGiro caso el dinero está en Holanda... De hecho la cobertura es por parte del Banco Central Holandés.

  3. #3

    Miguel_n

    en respuesta a Ismael Vargas
    Ver mensaje de Ismael Vargas

    Yo no hablo de dinero, hablo de herramientas necesarias para poder hacer trading con opciones. De hecho tengo con ellos una cuenta abierta congelada esperando que proporcionen dichas herramientas, aunque a corto-medio plazo no están por la labor. Aunque las comisiones tuvieran que ser más elevadas. Ya se lo comenté a ellos un par de veces.

    Cuando digo expatriar me refiero a tener que abrir una cuenta en USA para operar en mercado organizado de opciones americano. Que no sería necesario cuando ellos dieran también acceso.

    Slds.

  4. #4

    Ismael Vargas

    en respuesta a Miguel_n
    Ver mensaje de Miguel_n

    Entiendo, pensaba que te referías a efectos fiscales, pero claro esto es como abrir cuenta con un español a efectos prácticos es mejor así. Saludos.

  5. #5

    Bacalo

    por lo que he entendido leyendo el hilo abierto en los foros sobre este broker, no cobra los canones de liquidación de Bolsas y Mercados Españoles (BME) porque no opera a través de estos, sino a través de alguna otra plataforma alternativa. ¿es esto cierto? ¿tiene en tal caso esa plataforma alternativa suficiente liquidez para todos los valores del IBEX por ejemplo respecto al volumen que se mueve en BME, o solo para los grandes valores con Telefonica, Repsol,etc?

  6. #6

    Ismael Vargas

    en respuesta a Bacalo
    Ver mensaje de Bacalo

    Por lo que me comentaron desde DeGiro sólo usan la plataforma alternativa Bats-ChiX para algunos mercados principales, pero entiendo que es una opción que tu puedes elegir, no te obligan a pasar por Bats...

    En mercados como el español sólo lo hacen a través de BME al igual que con Euronext (Holanda, Portugal, Bélgica y Francia).

    En el futuro implementarán un sistema para intentar encontrar el mejor precio en todas las plataformas de negociación de acciones, incluido BATS-ChiX, según me comentaron.

    Un saludo.

  7. #7

    Kurdt

    Buenas tardes
    ¿Alguien puede explicar que repercusión tiene a efectos fiscales que el dinero esté en Holanda?
    ¿Hay que comunicar algo a la hacienda española? ¿Hay que declarar algo en Holanda?
    Un saludo

  8. #8

    Ismael Vargas

    en respuesta a Kurdt
    Ver mensaje de Kurdt

    A efectos fiscales que el dinero esté en Holanda sólo te afectaría en el caso del cobro de dividendos, por lo que te retendrían en Holanda y en España. Habría que solucionar de alguna forma esa doble retención.

    Por otra parte tus operaciones habría que ponerlas en la declaración de la renta (se paga en España) en Holanda no hay que declarar nada salvo que seas residente de Holanda. Al menos es así como yo lo entiendo.

    Lo importante es que en la declaración de la renta añadas tus operaciones. Gracias a los extractos que facilitan los brokers es sencillo.

    En este enlace: Doble retención en los dividendos europeos puedes ver cómo se soluciona el tema de la doble retención en países europeos. el W8.BEN es para Estados Unidos, pero seguramente el Bróker te dará más información...

    Saludos, espero haberte ayudado aunque en temas fiscales no estoy muy ducho.

  9. #9

    Kurdt

    en respuesta a Ismael Vargas
    Ver mensaje de Ismael Vargas

    Yo creo que hay algo más que los dividendos (eso sería igual que con cualquier broker español en el que compras acciones extanjeras), en este caso tu dinero no está en España, está directamente en Holanda.

  10. #10

    Ismael Vargas

    en respuesta a Kurdt
    Ver mensaje de Kurdt

    Si solucionamos algo nos respondemos aquí, yo buscaré a ver si me entero de algo, nunca he tenido el dinero fuera de España.

  11. #11

    Tarsicio

    en respuesta a Ismael Vargas
    Ver mensaje de Ismael Vargas

    Lo que dices de la retención de dividendos, al principio del post, no es correcto.
    El hecho de que el broker sea holandés o esté en Holanda, no influye en absoluto.

    Si tú eres español y compras acciones españokas, te retendrán el 20% y punto. Si compras acciones de USA y has presentado el W8 BEN, te evitas el 15% de retención de USA.
    Pero en todo este asunto de doble imposición internacional, no tiene nada que ver la nacionalidad del broker.

  12. #12

    Ismael Vargas

    en respuesta a Tarsicio
    Ver mensaje de Tarsicio

    Tienes razón, te retendrían en Holanda si los dividendos los cobras en Holanda, si los cobras en España no.

    Disculpad la confusión. Tienes razón Tarsicio.

    Un saludo.

  13. #15

    wlundgren

    en respuesta a Ismael Vargas
    Ver mensaje de Ismael Vargas

    No encuentro en ningún sitio de degiro que hasta 20.000€ estén garantizados. Aunque sea por la ley holandesa, ¿no deberían publicarlo para que la gente que esté pensando en ellos no crea que no garantizan nada? O es que la mayoría de la gente no piensa en esto...

  14. #17

    Angel rodrgz

    Estoy pensando en hacerme cuenta con ellos. Hay algo en lo que deba tener cuidado cuando opere o algo que os haya pasado a vosotros?

  15. #18

    Rsanjose

    en respuesta a Ismael Vargas
    Ver mensaje de Ismael Vargas

    Me parece que los dividendos no los conoce Hacienda y hay que meterlos a mano, pero retención si que llevan. Hasta ahí parece que basta con incluir los datos del extracto fiscal.

    Respecto a si hay que hacer algo más, pues si la cartera tiene un cierto tamaño, declarar los bienes que tienes en el extranjero mediante el modelo 720

    https://www.agenciatributaria.gob.es/AEAT.sede/procedimientos/GI34.shtml

    Si no recuerdo mal, a partir de los 50.000 euros independientente del número de titulares. No es un pago de impuestos, "simplemente" una declaración de bienes en el extranjero.

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