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Blog de Francisco Llinares Coloma

Es hora de comprar seguros de supervivencia

¿Cuando alguien asegura su casa contra incendio espera ganar dinero? No. Está dispuesto a perder una cantidad determinada a cambio de evitar que un accidente ponga en peligro la estabilidad financiera de su familia.

 

Los que se compran un buen casco para subir en moto tampoco esperan ganar dinero con esa compra. Sólo intentan proteger su integridad a cambio de un dinero gastado a fondo perdido.

 

En la actual situación, tener todo el patrimonio en dinero de papel u otras promesas de pago en el futuro puede representar un riesgo apreciable para la estabilidad adquisitiva de la familia.

 

Los plazos fijos están protegidos por el FGD hasta 100.000 euros, pero el FGD no tiene dinero ni para pagar los depósitos de una entidad pequeña. Se supone que el Estado Español se haría cargo de pagar el entuerto. El problema es que ha despilfarrado tanto haciéndonos creer que eramos ricos gracias a su talante, que ahora no podría afrontar el pago de esos depósitos ni nadie le prestaría para poder hacerlo.

 

Otra posibilidad que sería fatal para la economía familiar de los españoles es que España hiciera una quita a su deuda. La gran mayoría no tienen Deuda del Estado en su cartera, pero muchos tienen fondos de inversión que sí la tienen en grandes cantidades, por no hablar de los fondos de pensiones. Mención aparte merece la hucha de las pensiones de la Seguridad Social que está hasta el cuello de bonos españoles. Por otra parte, la quita de la deuda provocaría la insolvencia de casi todos los bancos de la Península Ibérica y una gran parte de los países civilizados (muchas entidades, acuciadas por la falta de beneficios, han asumido el enorme riesgo de pedir prestado dinero a corto y comprar bonos gubernamentales para obtener un jugoso diferencial. Pensaron que si salía mal la jugada no pasaba nada, pues en ese momento ya estaban quebrados. La clásica huida hacia adelante de los ignorantes desesperados). Esos bancos no podrían devolver el principal de los depósitos y el Estado estaría muy ocupado lamiéndose las heridas y tratando de sofocar las revueltas ciudadanas como para devolver esas enormes cantidades de dinero. Las pérdidas para la gran mayoría del público serían muy cuantiosas. También podría ocurrir que el Estado ofreciera a los depositantes bonos a largo plazo a cobrar con euros devaluados.

 

Últimamente he leído que una manera de salvar la mitad de los muebles en Europa es que Alemania se salga del euro y deje solos a los PIGS y otros animalitos para que puedan devaluar fuertemente el Euro y poder competir con el resto de países que están haciendo devaluaciones salvajes a la carrera.

 

¿Qué seguro se puede comprar ante este panorama?

 

La renta variable suele mantener el poder adquisitivo, pero, en estas circunstancias, y estando en superprimaria bajista, yo la dejaría para más adelante.

 

Los bonos senior de grandes empresas no financieras del Eurosto50 nos podrían cubrir de la insolvencia del Estado Español y los plazos fijos, pero sufrirían mucho si Alemania se saliera del Euro. Seguirían estando denominados en euros devaluados, pues incluso los bonos de empresas alemanas no iban a cambiar la moneda de referencia de los bonos, para que en el futuro les resultara más barato el pago de los cupones y del principal.

 

Se puede comprar una casa, aunque la posibilidad de que siga bajando el precio es muy alta, pues los pardillos que la comprarían encantados no tienen un duro y nadie les concede una hipoteca. Sólo pueden comprar pisos en poder de los bancos, que sí les dan el préstamo en condiciones excelentes, pero a cambio de pagar el inmueble a precio de burbuja. Los que disponen del dinero en rama pueden hacer ofertas a particulares que sí han bajado los precios, aplicando un fuerte descuento para paliar la futura bajada. Si hacen varias ofertas, seguro que les aceptarán alguna.

 

Comprar una casa está bien como seguro, comprar varias es peligroso. Me explico: cuando las administraciones (que hablando con propiedad deberían llamarse las despilfarraciones, pues nunca han administrado bien los caudales públicos) se vean sin ingresos; con los funcionarios en huelga por no haber cobrado varios meses; con la recaudación por los suelos, pues la poca actividad que se hará estará sumergida, van a ir a por todas para seguir manteniendo su Patente de Corso. Los únicos impuestos seguros para recaudar serán los que se apliquen a los inmuebles, que si no los pagan se pueden embargar. Aducirán causa mayor de interés público para imponer tasas confiscatorias a todos los inmuebles que no sean vivienda habitual. Este hecho producirá nuevas ventas, con las consiguientes bajadas de precios de la vivienda.

 

En otras ocasiones he hablado de comprar miel como moneda de cambio, pero 300 kilos de miel siguen siendo una inversión muy pequeña para asegurar el patrimonio familiar.

 

Por último, se pueden comprar monedas de oro y plata. Durante miles de años han mantenido su poder adquisitivo ante desastres parecidos a los que se pueden avecinar. Repito que estas compras no deben tener el objetivo de ganar dinero con ellas, sino la de proteger la estabilidad adquisitiva de la familia. Aunque, organizándose bien, la posibilidad de acabar perdiendo dinero a largo plazo es remota. Se podría comparar con un seguro de vida de los que, si no te mueres, recuperas la prima.

 

Estamos en un buen momento para aprovechar las bajadas fuertes de los metales para ir acumulando paulatinamente. Cada uno debe decidir qué cantidad de euros va a intercambiar por metal a cada porcentaje que baje el precio. Mi consejo es que el dinero invertido en plata sea al menos tres veces mayor al que se destina al oro.

 

Comprar metal físico a buen precio después de fuertes bajadas suele ser complicado: los mayoristas pierden en las últimas compras que han efectuado y no están dispuestos a vender con pérdidas a un precio razonable. Pero esto tiene una fácil solución:

 

Durante las bajadas verticales, se van comprando pequeños lotes de oro y plata en CFDs. El oro se puede comprar en lotes de una sola onza y la plata en lotes de 100 onzas. Cuando el mercado vuelva a su normalidad, os garantizo que podréis comprar monedas de plata con descuento sobre el precio de mercado del valor de la plata pura que contienen según su ley o aleación. En el momento de comprar las monedas, se deshacen los CFDs por el mismo importe. De esa forma se consiguen ambas ventajas: comprar a precios baratos y conseguir el descuento del mercado cuando la plata sube y los que ganan estén dispuestos a vender con descuento para realizar beneficios.

 

A ver si hay suerte y las ventas obligatorias de los Hedge Funds apalancados que se quedan sin garantías tumban el precio de los metales, como pasó en el 2008. Un objetivo de subida a 39 $ para la plata a medio plazo es muy conservador.

 

En los comentarios me han dicho que soy muy pesimista. Les recuerdo que un pesimista es un optimista bien informado. Ignorando la realidad se consigue despreocupación y felicidad a corto plazo, pero a un coste demasiado elevado. Una persona sensata no debería asumir riesgos tan elevados, aunque la probabilidad de que ocurran sea baja. Casi todos se pueden permitir perder 20 euros durante cada día del resto de su vida, pero ninguno de ellos puede perder la vida más de una vez.

 

Las posibles pérdidas que puedan ocurrir aplicando los consejos de este post (lo más probable es que genere beneficios), yo las contabilizaría como coste de la prima de un seguro de supervivencia. Y teniendo en cuenta lo dicho arriba sobre las dificultades a la hora de resucitar, cualquier coste de esa prima de seguro que se pueda pagar me parece extremadamente barato.

 

En Zimbabwe, si quieres comprar un pan o una lata llena de trigo te piden 0.10 gramos de oro. Si vas a comprar con papelitos de colores, te mueres de hambre.

 

Pinchar aquí para ver el vídeo.

 

 

Un vídeo sobre la hiperinflación en Alemania de 1919-1923

 

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134 comentarios (mostrando del 82 al 101)

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  1. #82

    Margrave

    en respuesta a Thysanura
    Ver mensaje de Thysanura

    Leo muchos comentarios de este tipo últimamente en diversos foros, y me sorprende mucho su aparente sinceridad (indignados que van a "ocupar", no se que). Bueno, yo es que soy de los que tuve que hacer la mili. A ver, "invertiras en armas, y por la fuerza ampliaras y defenderas tu territorio". Existen unas cosas que se llaman ejercitos. Los estados invierten en ellos millones. Comprán a las empresas fabricantes de armamentos (una gran inversión para época de guerras, aqui donde yo vivo, por ejemplo, está la estadounidense General Dinamics)armas de gran tecnologia, y los integran profesionales de la guerra. ¿Te imaginas a un tanque Leopard (mira una foto por ahi de la fiera mecánica), arrasando tu granja y la de tu "clan", y lo único que tendras sera una escopeta o pistola, armamento ligero a lo sumo, cuando ya la mayoria de armamentos antitanque pesados no puede con ellos.No podrias hacer tu guerra, amigo. Como mucho refugiarte en algun monte agreste. Saludos.

  2. #85

    Albertan

    en respuesta a Rooibos
    Ver mensaje de Rooibos

    Hola Rooibos,
    Ayer hice precisamenteun pedido a Alemania a la siguiente Web: https://www.muenzenmueller.de
    Me lo envían a España por 34 EUR (UPS garantizado), y los precios no están mal.....la pega es q la web está íntegramente en alemán.

  3. #86

    Albertan

    en respuesta a Kosfer
    Ver mensaje de Kosfer

    Gracias Kosfer,
    pero las mepresas alemanas tienen la ventaja de un IVA reducido del 7%. Incluso hay algunos distribuidores británicos q tienen delegación en Alemania para poder ofrecer este IVA reducido (hablo por la plata claro). En Andorra tendré q pagar aduanas. Aunqué siempre cabe la posibilidad de un viejecito y llevármelo físicamente, pero creo q entonces las cantidades son muy limitadas.

  4. #87

    Albertan

    Por cierto volviendo al tema tierras de labranza, mis tios (payeses) me indican q una hectárea de secano te puede salir aprox por unos 5.000 EUR, y es relativamente fácil arrendarla al payés de la finca de al lado para q te la cultive.....lo malo es q hay unas tablas publicadas anualmente de las tarifas de arrendamiento, y por ejemplo por una hectárea de secano en Cataluña el precio es aprox de 160 EUR ...aprox un 3% de rendimiento. Y si las cosas van a peor....siempre tendrás un refugio!!. Si alguien conoce alguna buena web al respecto se lo agradeceré!

  5. #88

    Jmp001

    Hola Francisco.

    Creo que hay varios spreads de bonos USA que han roto, o a punto de romper dobles techos:

    2ZN-ZB
    4ZF-ZB
    2ZF-ZN
    3GE-ZB

    ¿Crees que se podría entrar a la baja en alguno?

    Muchas gracias

  6. #91

    Ice man

    en respuesta a Augur
    Ver mensaje de Augur

    Pues no solo la conozco sino que además he operado con ellos. En Munich tienen toda una nave industrial, lo que te puede dar idea del volumen que mueven y supongo que por eso pueden tener unos márgenes más ajustados que los de aquí. Si miras su "Preisliste" y te fijas un poquito en los precios de la plata verás que en Alemania el IVA es del 19%, algo superior al de aquí que es del 18%, pero las monedas de plata llevan un tipo de IVA reducido del 7% lo cual hace que el precio de la plata en monedas sea más barato que el de los lingotes y te salga muchísimo más a cuenta comprarlas en Alemania que en España.

    El billete para Munich en avión low cost te puede costar menos de 100€ si lo coges con tiempo, por lo que por poco que compres te va a salir a cuenta.

    Pero si quieres precios aún mejores para el oro mírate gold4ex.be de Bruselas.

  7. #92

    Nandotrader

    en respuesta a Ice man
    Ver mensaje de Ice man

    Ice man..Augur o a quién corresponda, Una pregunta, cuando pasais los controles de los aeropuertos alemanes o españoles con lingotes de plata o monedas, ¿No os ponen pegas? ¿No alucinan en colores? ¿Cual es el máximo legal?

    Saludos y gracias.

  8. #93

    Ice man

    en respuesta a Nandotrader
    Ver mensaje de Nandotrader

    Resulta que mi hijo está en Munich y cuando va o viene a veces lo utilizo de correo, hasta ahora siempre han sido cantidades pequeñas (y como no me toque la primitiva lo seguirán siendo) por lo que nunca ha tenido ningún problema, un par de onzas de oro te las metes en la cartera tan ricamente sin que ni siquiera se den cuenta. Si existe algún límite para el oro ya no lo se, lo que si existe es un límite para los billetes que puedes sacar legalmente del país sin problemas es de 10.000€ pero para más detalles mírate este enlace
    http://deley.wordpress.com/2007/02/14/el-limite-de-dinero-en-efectivo-a-declarar-al-salir-o-entrar-en-espana-sube-a-10000-euros/

  9. #95

    Augur

    en respuesta a Ice man
    Ver mensaje de Ice man

    Yo no tengo experiencia alguna sobre el tema, pero me interesa más aún conocer la experiencia a la hora de vender, pues si al final resulta que tienes algo iliquido, salvo que se lo vendas al comprador de oro de la esquina a la mitad de precio.

    En principio, se supone que es una inversión para no vender en muchos años, pero nunca se sabe si precisas vender o te interesa hacerlo dentro de un año por ejemplo.

  10. #96

    Ice man

    en respuesta a Augur
    Ver mensaje de Augur

    Puedes vender en proaurum, pero si no quieres pegarte el viaje y es poco hay varias casas españolas: ciode, oro direct, deglet. Es conveniente llamarles por teléfono antes y preguntar a qué precio te lo compran, a veces hay diferencias apreciables entre ellas.

    En todas ellas te lo comprarán más barato que el precio spot, pero de algo tienen que vivir. El sitio donde te pagarán más es en gold4ex de Bruselas y luego en proaurum de Munich.

    Para la plata tienes que tener en cuenta que además del margen comercial de la casa vas a perder el IVA (a no ser que tengas algún modo de deducírtelo a la hora de comprarlo) por lo que si compras y a los 5 minutos vendes ya pierdes cerca de un 30%, en el oro mucho menos.

    También puedes ponerlo a la venta en eBay o en la española Todocolección si no te urge.

    Pero si es para ir comprando y vendiendo de forma habitual lo normal es hacerlo a través de derivados financieros respaldados por el oro, en eso ya no tengo experiencia.

  11. #97

    Maty tinman

    Terra.es (Reuters) Un ejecutivo [Attila Szalay-Berzeviczy] de UniCredit ve al euro prácticamente muerto

    Añadió que el impago de Grecia significará que el Estado no podrá pagar los sueldos a sus empleados y no pagará las pensiones durante un tiempo, lo que llevará a que todo el mundo abarrote los cajeros de los bancos.

    "Con la deuda griega estancada, con los bancos locales perdiendo todo su valor, una crisis de liquidez inmediata llevará al colapso total del sistema bancario griego", dijo.

    "Así que los ahorros de quienes tengan depósitos se perderán porque la garantía de depósitos del Estados griego ya no estará disponible", dijo.

    Szalay-Berzeviczy indicó que en este caso, la "catástrofe" se extenderá muy rápidamente a toda la zona euro, a Europa y también sacudirá el mundo, que se contagiará a través del sistema bancario.

    Los bancos pueden verse forzados a cerrar las líneas de crédito a otros bancos que están expuestos en países donde los inversores creen que el "relámpago griego" pueda golpear de nuevo.

    Añadió que los dueños de depósitos podrían comenzar a retirar dinero de los bancos débiles de los países débiles, lo que podría llevar a algunos bancos a crisis de liquidez y a la ruina a aquellas entidades que no tienen capital estable o un fuerte respaldo estatal.

    Este pánico podría recorrer Europa y llevar a la ruptura de la eurozona...

    Wikipedia EN Attila Szalay-Berzeviczy

    Attila Szalay-Berzeviczy (born May 6, 1972) is a Hungarian economist and Global Head of Global Securities Services at UniCredit Group in Milan. He is the President of the Budapest Olympic Movement civil association and the Co-President of the Hungarian Fencing Federation...

    YouTube Szalay-Berzeviczy Attila

    A diferencia de los periodistas "profesionales" de la BBC, medios de (in)comunicación españoles, bitacoreros y comentaristas varios yo sí verifico antes de publicar unas declaraciones tan llamativas.

    - Saludos -

  12. #98

    chachi

    en respuesta a Danufer
    Ver mensaje de Danufer

    también puede ser que le hayan obligado a decir eso de que él no es trader para quitarle veracidad a sus palabras en la entrevista.

  13. #99

    Macalu

    en respuesta a Albertan
    Ver mensaje de Albertan

    hola
    esos precios de la web muenzen ya son con el iva incluido?
    saludos

  14. Rooibos

    en respuesta a Macalu
    Ver mensaje de Macalu

    La compra de oro esta exenta de Iva

    Saludos!


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