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Blog de Francisco Llinares Coloma

Es hora de comprar seguros de supervivencia

¿Cuando alguien asegura su casa contra incendio espera ganar dinero? No. Está dispuesto a perder una cantidad determinada a cambio de evitar que un accidente ponga en peligro la estabilidad financiera de su familia.

 

Los que se compran un buen casco para subir en moto tampoco esperan ganar dinero con esa compra. Sólo intentan proteger su integridad a cambio de un dinero gastado a fondo perdido.

 

En la actual situación, tener todo el patrimonio en dinero de papel u otras promesas de pago en el futuro puede representar un riesgo apreciable para la estabilidad adquisitiva de la familia.

 

Los plazos fijos están protegidos por el FGD hasta 100.000 euros, pero el FGD no tiene dinero ni para pagar los depósitos de una entidad pequeña. Se supone que el Estado Español se haría cargo de pagar el entuerto. El problema es que ha despilfarrado tanto haciéndonos creer que eramos ricos gracias a su talante, que ahora no podría afrontar el pago de esos depósitos ni nadie le prestaría para poder hacerlo.

 

Otra posibilidad que sería fatal para la economía familiar de los españoles es que España hiciera una quita a su deuda. La gran mayoría no tienen Deuda del Estado en su cartera, pero muchos tienen fondos de inversión que sí la tienen en grandes cantidades, por no hablar de los fondos de pensiones. Mención aparte merece la hucha de las pensiones de la Seguridad Social que está hasta el cuello de bonos españoles. Por otra parte, la quita de la deuda provocaría la insolvencia de casi todos los bancos de la Península Ibérica y una gran parte de los países civilizados (muchas entidades, acuciadas por la falta de beneficios, han asumido el enorme riesgo de pedir prestado dinero a corto y comprar bonos gubernamentales para obtener un jugoso diferencial. Pensaron que si salía mal la jugada no pasaba nada, pues en ese momento ya estaban quebrados. La clásica huida hacia adelante de los ignorantes desesperados). Esos bancos no podrían devolver el principal de los depósitos y el Estado estaría muy ocupado lamiéndose las heridas y tratando de sofocar las revueltas ciudadanas como para devolver esas enormes cantidades de dinero. Las pérdidas para la gran mayoría del público serían muy cuantiosas. También podría ocurrir que el Estado ofreciera a los depositantes bonos a largo plazo a cobrar con euros devaluados.

 

Últimamente he leído que una manera de salvar la mitad de los muebles en Europa es que Alemania se salga del euro y deje solos a los PIGS y otros animalitos para que puedan devaluar fuertemente el Euro y poder competir con el resto de países que están haciendo devaluaciones salvajes a la carrera.

 

¿Qué seguro se puede comprar ante este panorama?

 

La renta variable suele mantener el poder adquisitivo, pero, en estas circunstancias, y estando en superprimaria bajista, yo la dejaría para más adelante.

 

Los bonos senior de grandes empresas no financieras del Eurosto50 nos podrían cubrir de la insolvencia del Estado Español y los plazos fijos, pero sufrirían mucho si Alemania se saliera del Euro. Seguirían estando denominados en euros devaluados, pues incluso los bonos de empresas alemanas no iban a cambiar la moneda de referencia de los bonos, para que en el futuro les resultara más barato el pago de los cupones y del principal.

 

Se puede comprar una casa, aunque la posibilidad de que siga bajando el precio es muy alta, pues los pardillos que la comprarían encantados no tienen un duro y nadie les concede una hipoteca. Sólo pueden comprar pisos en poder de los bancos, que sí les dan el préstamo en condiciones excelentes, pero a cambio de pagar el inmueble a precio de burbuja. Los que disponen del dinero en rama pueden hacer ofertas a particulares que sí han bajado los precios, aplicando un fuerte descuento para paliar la futura bajada. Si hacen varias ofertas, seguro que les aceptarán alguna.

 

Comprar una casa está bien como seguro, comprar varias es peligroso. Me explico: cuando las administraciones (que hablando con propiedad deberían llamarse las despilfarraciones, pues nunca han administrado bien los caudales públicos) se vean sin ingresos; con los funcionarios en huelga por no haber cobrado varios meses; con la recaudación por los suelos, pues la poca actividad que se hará estará sumergida, van a ir a por todas para seguir manteniendo su Patente de Corso. Los únicos impuestos seguros para recaudar serán los que se apliquen a los inmuebles, que si no los pagan se pueden embargar. Aducirán causa mayor de interés público para imponer tasas confiscatorias a todos los inmuebles que no sean vivienda habitual. Este hecho producirá nuevas ventas, con las consiguientes bajadas de precios de la vivienda.

 

En otras ocasiones he hablado de comprar miel como moneda de cambio, pero 300 kilos de miel siguen siendo una inversión muy pequeña para asegurar el patrimonio familiar.

 

Por último, se pueden comprar monedas de oro y plata. Durante miles de años han mantenido su poder adquisitivo ante desastres parecidos a los que se pueden avecinar. Repito que estas compras no deben tener el objetivo de ganar dinero con ellas, sino la de proteger la estabilidad adquisitiva de la familia. Aunque, organizándose bien, la posibilidad de acabar perdiendo dinero a largo plazo es remota. Se podría comparar con un seguro de vida de los que, si no te mueres, recuperas la prima.

 

Estamos en un buen momento para aprovechar las bajadas fuertes de los metales para ir acumulando paulatinamente. Cada uno debe decidir qué cantidad de euros va a intercambiar por metal a cada porcentaje que baje el precio. Mi consejo es que el dinero invertido en plata sea al menos tres veces mayor al que se destina al oro.

 

Comprar metal físico a buen precio después de fuertes bajadas suele ser complicado: los mayoristas pierden en las últimas compras que han efectuado y no están dispuestos a vender con pérdidas a un precio razonable. Pero esto tiene una fácil solución:

 

Durante las bajadas verticales, se van comprando pequeños lotes de oro y plata en CFDs. El oro se puede comprar en lotes de una sola onza y la plata en lotes de 100 onzas. Cuando el mercado vuelva a su normalidad, os garantizo que podréis comprar monedas de plata con descuento sobre el precio de mercado del valor de la plata pura que contienen según su ley o aleación. En el momento de comprar las monedas, se deshacen los CFDs por el mismo importe. De esa forma se consiguen ambas ventajas: comprar a precios baratos y conseguir el descuento del mercado cuando la plata sube y los que ganan estén dispuestos a vender con descuento para realizar beneficios.

 

A ver si hay suerte y las ventas obligatorias de los Hedge Funds apalancados que se quedan sin garantías tumban el precio de los metales, como pasó en el 2008. Un objetivo de subida a 39 $ para la plata a medio plazo es muy conservador.

 

En los comentarios me han dicho que soy muy pesimista. Les recuerdo que un pesimista es un optimista bien informado. Ignorando la realidad se consigue despreocupación y felicidad a corto plazo, pero a un coste demasiado elevado. Una persona sensata no debería asumir riesgos tan elevados, aunque la probabilidad de que ocurran sea baja. Casi todos se pueden permitir perder 20 euros durante cada día del resto de su vida, pero ninguno de ellos puede perder la vida más de una vez.

 

Las posibles pérdidas que puedan ocurrir aplicando los consejos de este post (lo más probable es que genere beneficios), yo las contabilizaría como coste de la prima de un seguro de supervivencia. Y teniendo en cuenta lo dicho arriba sobre las dificultades a la hora de resucitar, cualquier coste de esa prima de seguro que se pueda pagar me parece extremadamente barato.

 

En Zimbabwe, si quieres comprar un pan o una lata llena de trigo te piden 0.10 gramos de oro. Si vas a comprar con papelitos de colores, te mueres de hambre.

 

Pinchar aquí para ver el vídeo.

 

 

Un vídeo sobre la hiperinflación en Alemania de 1919-1923

 

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134 comentarios (mostrando del 22 al 41)

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  1. #22

    Dalamar

    en respuesta a Ice man
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    "A la larga tanto la bolsa como el oro siempre han subido", esto es debido a que en las ultimas decadas el credito ha ido subiendo, cada vez habia mas dinero en el mercado y por lo tanto inflacion, ahora mismo el problema es el credito y esto va a desaparecer, si se imprime dinero subra mucho mas, pero se regulara el sistema lo suficiente para que en dos otres decadas no se vuelva a imprimir dinero y por lo tanto nada pueda subir sin mas por el efecto credito, yo creo que lo que ha servido en el pasado basado en el flujo de credito, no seguira sirviendo podemos tener muchisimo dinero en el mercado o poquisimo, ambas cosas son perjudiciales para unos o para otros, y los que tienen deudas no las quieren pagar, para eso quieren usar la inflacion, pero los que quieren cobrar esas deudas se pueden enfadar bastante, y ya sabemos como acaban estas cosas cuando alguno abusa demasiado...

  2. #23

    Inigo74

    Hola a todos!

    A nadie le ha llamado la atencion que Francisco diga que la bolsa esta en ¡super-primaria bajista!.

    Si esto es asi, ¿nos lo puedes confirmar?. ¿Cuando ha entrado en superprimaria bajista?

  3. #24

    Juanff

    en respuesta a Dalamar
    Ver mensaje de Dalamar

    Hola,

    ¿por qué comentas que la inversión en tierra de agricultura mejor fuera de España? ¿por los posibles impuestos?

    S2

  4. #25

    Francisco Llinares

    en respuesta a Augur
    Ver mensaje de Augur

    Ya dije hace tiempo que una posibilidad era comprar calls de plata del Comex a más de un año y muy fuera de dinero.

  5. #26

    Francisco Llinares

    en respuesta a Ananda
    Ver mensaje de Ananda

    Prefiero trigo, semillas y legumbres envasadas al vacío. Duran lo suficiente para ver como acaba la cosa y no llevan conservantes.

    Luego se pueden germinar para conseguir vitaminas frescas.

  6. #27

    Francisco Llinares

    en respuesta a Burbujo
    Ver mensaje de Burbujo

    Los precios de los metales pueden subir muchísimo, pero no porque suban, sino porque la unidad monetaria con la que se compran baje mucho.

  7. #28

    Francisco Llinares

    en respuesta a Raulito
    Ver mensaje de Raulito

    Si hay impago de bonos soberanos los agujeros de las entidades se parecerán a agujeros negros que absorben hasta su propia luz.

  8. #29

    Augur

    en respuesta a Francisco Llinares
    Ver mensaje de Francisco Llinares

    Entonces hablabas de hacerlo cuando llegara a 40 y 50, que no es el caso actual. Para los que estamos interesados y no nos manejamos bien con las opciones, ¿podrías concretar cual sería la operación idónea en la actualidad?

  9. #30

    Francisco Llinares

    en respuesta a Albertan
    Ver mensaje de Albertan

    Cuando se estabilice el mercado a los que les interese les diré dónde pueden comprar monedas de plata con algo de descuento sobre el precio de la plata pura que contienen. De momento deberías comprar lo que creas conveniente con CFDs para aprovechar la corrección.

  10. #32

    Francisco Llinares

    en respuesta a Augur
    Ver mensaje de Augur

    Teniendo en cuenta que lo que puede llegar a bajar desde este momento es mucho menos que lo que le falta para llegar a 40, ahora es un buen momento para comprar calls fuera de dinero.

  11. #33

    El Zorro Tfe

    en respuesta a Inigo74
    Ver mensaje de Inigo74

    Mira los índices internacionales (no Bric) en los últimos 11 años.

  12. #34

    aa123

    en respuesta a Albertan
    Ver mensaje de Albertan

    Albertan, si no te vale con comprar productos financieros y quieres tener las monedas prueba anlagegold24; son de fiar aunque a finales de año casi todos se quedan sin cuota. Otra opción de compra de oro/plata físico + custodia es BullionVault; vale para preservar patrimonio pero el metal no lo tienes tú.

  13. #35

    Toguro100

    A mí de todos los seguros que ha comentado Francisco, el que más me gusta es la miel. Creo que es el más saludable; y lo primero de todo es la salud.

  14. #37

    Ice man

    en respuesta a Dalamar
    Ver mensaje de Dalamar

    Coincido contigo, pero para que en el futuro existiera estabilidad de precios generalizada, buena regulación del sistema, no darle a la máquina de imprimir, etc. deberíamos tener políticos sensatos.

    Yo creo que eso no va a ocurrir, sería pedirle peras al olmo ¿hay alguien que apueste a favor de que tendremos políticos sensatos en el futuro?

  15. #38

    Ice man

    en respuesta a Burbujo
    Ver mensaje de Burbujo

    El oro no respalda a los dólares en circulación desde el 15 de agosto de 1.971.

    Mírate más bien el ratio Dow Jones/oro, o el Dow baja hasta los 5.000 o el oro sube bastante.

    Como todo en esta vida no es seguro, pero es bastante probable.

  16. #39

    Pumuka

    Bueno y para el que no sabe de mercados de oro y plata comprar terrenos edificables no sería también una buena opción para preservar el dinero?. La tierra siempre es patrimonio y cuando pase todo el chaparrón, que algún día pasará, pues ahí tienes tus terrenos.
    No se, es una idea. ¿Qué os parece?

  17. #40

    Eguzkialde

    Tambien se puede asegurar el piso del vecino.

    Porque por muy bien que te lleves si se incendia tú ganas.Así que si fuera preciso, le prenderá fuego usted mismo.(Steve Cohen)

    En el mercado son profesionales.
    Son los jugadores a corto.

    Se están forrando a costa del euro, a costa de Europa , a costa de Grecia y por porque no decirlo a costa de nuestro país.
    Sí , sí ...lo sé ...somos unos indisciplinados,hemos gastado más de lo que tenemos , pero no tenemos ninguna obligación de pagar unas primas especulativamente manipuladas.

    Son una cuadrilla de "comebellotas".
    Están forrándose a comer y acumular bellotas,sin compromiso alguno.

    El mercado nunca ha sido eficiente al 100% y hoy más que nunca pide regulación y supervisión a gritos.

    Para los que creemos en la actividad real , podemos utilizar los mercados financieros que sirven a la actividad real.

    Señores ; primero los bueyes y luego la carreta.

  18. #41

    Burbujo

    en respuesta a Ice man
    Ver mensaje de Ice man

    Hola Ice man,

    lo que dice el artículo, cuyo enlace puse, es que el valor del dólar reside en el oro del Tesoro USA y que en 1.971 Nixon suspendió temporalmente la convertibilidad de los dólares por oro. Es decir, que se suspendió temporalmente la redención, pero se mantiene el respaldo.

    Esa suspensión es temporal, aunque han pasado ya 40 años y ahí sigue. Y desde entonces la cantidad de dólares circulando por el mundo ha aumentado considerablemente, mientras que el stock de oro que respalda el valor de esos billetes es casi el mismo.

    No sé si tiene razón o no el artículo, pero ésa es la tesis que plantea para acabar llegando a la conclusión que el precio del oro debería multiplicarse por 45.

    ¿Dónde puedo ver ese gráfico? Lo digo porque no consigo verlo en el enlace que has puesto.

    Un saludo


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