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Fondos Indexados de Openbank: qué fondos ofrecen, comisiones, mínimos y opiniones

Fondos Indexados de Openbank: qué fondos ofrecen, comisiones, mínimos y opiniones

A la hora de componer una cartera de fondos indexados, muchas veces nos fijamos en la estrategia a seguir sin darle apenas importancia a las comisiones que pagamos o la comercializadora con la que hacerlo. Lo cierto es que ambas son importantes.

En este artículo analizamos la oferta de fondos indexados que tiene Openbank, así como sus comisiones condiciones de contratación.

¿Qué fondos indexados ofrece Openbank?

Openbank ofrece a sus clientes más de 3.000 fondos de inversión de más de 60 gestoras.

El banco online dispone de fondos generalistas a los que ha sumado fondos temáticos que invierten en transición energética y materias primas, así como fondos indexados o fondos índice.

La oferta de fondos indexados de Openbank se circunscribe a algunas de las principales gestoras de la inversión pasiva como Amundi, Blackrock con iShares o Pictet.

También suman fondos de otras gestoras como Candriam Luxembourg, pero no así de Vanguard, principal ausente dentro de su oferta.

En total, podrás encontrar cientos de fondos indexados donde elegir. Esta es la oferta para cada gestora

Fondos Indexados de Amundi

Por lo que respecta a los fondos de la gestora AmundiOpenbank ofrece alrededor de unos 80 fondos de inversión, aunque no todos son de gestión pasiva e indexados. Eso sí, la oferta de fondos índice de la gestora es muy amplia en el banco online

Amundi es la gestora europea que mayor volumen de activos gestiona y la novena a nivel mundial. Cuenta con más de 100 millones de clientes y es uno de los grandes actores de la inversión indexada.

Amundi se caracteriza por ofrecer fondos índices con ratios TER muy bajos, que rondan en muchas ocasiones solamente el 0,30%. Además, como hemos comentado, tienen numerosos clientes, por lo que suelen ser fondos de inversión que gozan de una gran liquidez

Algunos de los fondos indexados de Amundi más destacados que ofrece Openbank son:

Sólo con estos cuatro fondos ya podrías formar una buena cartera indexada.

Fondos indexados de Pictet AM

Pictet no está dentro de las mayores gestoras de fondos del mundo, pero sí es una de las más importantes en el ámbito de la gestión pasiva y la inversión indexada.

Openbank ofrece cerca de 60 fondos de inversión de Pictet y muchos de ellos son fondos índice. La entidad financiera ha ido expandiendo el número de indexados de la gestora a lo largo de los años.

Algunos de los fondos indexados que podrás contratar el Openbank incluyen:

  • Pictet-China Index R EUR, con una comisión de gestión del 1,20%.
  • Pictet Pacific Ex Japan Index_R, con una comisión de gestión máxima anual del 0,85%.
  • Pictet Emerging Markets Index_R, con una comisión de gestión máxima anual del 1,35%
  • Pictet Eur Government Bonds_P (LU0241467587), con una comisión de gestión máxima anual del 0,6%

Fondos indexados de BlackRock (iShares)

Una de las últimas incorporaciones a la oferta de fondos indexados en Openbank, lo que supone poder contratar fondos de la mayor gestora del mundo y uno de los principales actores de la inversión indexada.

En la actualidad puedes encontrar cerca de 20 fondos de iShares en Openbank y sólo con su oferta deberías ser capaz de crear una cartera indexada sólida y bien diversificada. Estos son algunos de los encontrarás.

A esta oferta se suma otra más pequeña de gestoras como Candriam Luxembourg con el fondo Cleome Index USA Equities_C ES, uno de los destacados para el banco online.

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Inversión mínima y aportaciones sucesivas a indexados con Openbank

¿Cuándo dinero necesitas para empezar a invertir? Pues básicamente lo que cueste una participación del fondo que buscas, aunque algunos tienen mínimos superiores. Esto quiere decir que podrás invertir desde 1 € según el fondo y el caso.

Además de la inversión inicial, las estrategias de inversión pasiva e indexada están pensadas para invertir de forma periódica, ¿Existen también límites a estas compras? La respuesta es negativa.

Las aportaciones sucesivas de los principales fondos que hemos comentado, como los Amundi, exigen un mínimo de 0,002€. En otras palabras, te lo ponen fácil para que inviertas todos los meses.

¿Qué comisiones tiene Openbank para fondos indexados?

Uno de los atractivos de los fondos indexados es que son más baratos que los fondos tradicionales. Por eso mismo es importante buscar una comercializadora que cobre poco y que cuente con clases de fondos con un coste ajustado.

¿En qué posición se encuentra Openbank? ¿Cuándo cuesta compra y vender fondos indexados con el banco online? Nada, esa es la respuesta.

Openbank no cobra comisiones por operar con fondos indexados. Esto aplica a la comisión de custodia, traspaso, reembolso, suscripción y abono de dividendos, que son las clásicas  comisiones que puede cobrar la comercializadora del fondo.

 

Comisiones Openbank

Custodia

Suscripción

Reembolso

Traspasos

Abono de Dividendos

Fondos de Inversión

0€

0€

0€

0€

0€

Esto no quiere decir que invertir en fondos indexados sea totalmente gratis. Y es que, una cosa son las comisiones de la comercializadora y otra diferente las propias del fondo. Como has visto, los fondos sí que incluyen sus costes operativos y comisión de gestión, que en cualquier caso se restarán del valor liquidativo.

En otras palabras, la rentabilidad que tú verás ya descuenta esas comisiones del fondo.

El resumen sobre las comisiones por operar con fondos indexados en Openbank es que no pagarás nada más que lo que cobre el fondo. La entidad financiera no cargará ninguna comisión adicional. 

Operativa y plataforma de inversión

Si las comisiones son uno de los puntos fuertes de la oferta de fondos indexados en Openbak, la plataforma de inversión es uno de los débiles.

La plataforma tiene todo lo que necesitas para operar, pero podría ser algo más intuitiva y fácil de gestionar. Aún así, tampoco tendrás problemas en realizar tus operaciones en tiempo y forma.

Sin embargo, sí es uno de los puntos a mejorar para buena parte de los usuarios.

Opiniones sobre la inversión en fondos indexados con Openbank

Si quieres conocer las mejores opiniones acerca de la inversión en fondos indexados con Openbank, puedes consultar algunos hilos que hay en el foro de Rankia:

En ellos podrás consultar las opiniones de los usuarios y su valoración de los fondos y la operativa de la plataforma.

¡También puedes preguntar tus dudas o dejar tu opinión en los comentarios del artículo!

Por último, si te gusta comparar y buscas más alternativas para invertir en fondos indexados, tenemos una comparativa de las mejores comercializadoras de fondos indexados en España.

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  1. en respuesta a Luis Angel Hernandez
    -
    #16
    18/09/20 05:54
    Tienes razón, Luis Angel. Eso es el máximo que podría cobrar el fondo, no  lo que realmente se carga al entrar. Lo que realmente se cobra son los  "gastos corrientes" ("ongoing charge" del KII, que en los fondos amundi es del 0,30%).
    Muchas Gracias!
  2. en respuesta a Hector Fm
    -
    Luis Ángel Hernández
    #15
    17/09/20 22:35
    Muchas de esas comisiones en la practica no se cobran sino que aparecen en el folleto por si en algún momento se quisiera cerrar el fondo o evitar salidas apresuradas de patrimonio
  3. en respuesta a Culebrillabuena
    -
    #14
    17/09/20 05:57
    Creo que no estáis tomando en cuenta las comisiones de los fondos, que en el caso de los que comercializa Openbank es muuuy alta;  Los de Amundi cobran 4.5% por suscripción, y 5% los iShares de Blackrock (Max Initial Charge, observadlo en las caracteristicas del fondo)

    Podeis revisarlo en Mornigstar 
     
    LU0389812420 Amundi IS MSCI North America AE-D 
    LU1049757120 Amundi IS MSCI North America AHE-C 
    LU0389812347 Amundi IS MSCI North America AE-C 
    LU0996179007 Amundi IS S&P 500 AE-A.  

    LU0836513183. iShares Emerging Mkts Eq Idx (LU) A2 USD 

  4. #13
    16/06/20 14:49
    Buenas. En la página web de Openbank, en el apartado comisiones anuales del fondo Amundi MSCI World AE-D,  he visto que aparte de un 0,30% de TER hay un 0,13% de comisión de gestión. Tampoco hace alusión a una posible comisión de depositaria. Cuáles seria la comisión total del fondo? 

    Muchas gracias. 
  5. en respuesta a Pablohs
    -
    #12
    27/03/20 12:57

    Hola,

    disculpar si me salgo un poco del tema pero me ha pasado lo de más abajo.

    Cual es el tiempo de reacción si hubiera comprado fondos indexados en vez de una cartera gestionada en un roboadvisor?
    Se liquidan en el mismo día como he entendido de leer algún otro hilo y por eso los bancos los gestionan bajo una cuenta de acciones de bolsa?

    -------

    Puse 3000€ en el Roboadvisor de Openbank, para acogerme a la promoción y ver como funcionaba.
    Hace 2 semanas, cuando la crisis del Coronavirus se confirmo ya de todas todas ... dí orden de venta, la cual aun no se ha ejecutado.

    Me quejé, escribiendo a mi gestor "Diamond" y hoy he hablado con el servicio de inversión, y me dicen q es normal, q comenzó un rebalanceo de carteras el 11 de Marzo, y q se completó el 24 de Marzo, y q por eso hasta la semana q viene no se procederá a la ejecución de la venta... es decir vamos a irnos a 3 semanas... porque primero tienen q acabar el rebalanceo de carteras ...

    En estas 3 semanas, voy a pasar de ganar un 10% a perder un 10% ...
    Funcionan el resto de los Roboadvisor así?
    Yo esperaba q se tardara como 3 días, q es lo q suele tardar una orden de liquidación de fondos de inversión en cualquier entidad normal. Es más tuve carteras gestionadas con Ibercaja y Sabadell, y tb tardaron esto.

    No sé, pero yo esto no lo veo muy normal. Si hubiera sabido q es un producto de reacción tan lenta nunca lo habría contratado. Menos mal q puse los 3000 euros para probarlo y nada más.

    La verdad es q Openbank se está convirtiendo en el nuevo Wizink....

  6. en respuesta a Reyezuelon
    -
    #11
    23/02/20 09:03

    Hola, Reyezuelon,

    Todos estos fondos pagar un porcentaje de lo que te cobran a ti a la comercializadora. Del 0,30 de TER o gastos corrientes, algo va para Openbank. Eso no pasa con Vanguard por ejemplo, por eso no los ofrecen.

    Otros bancos como BBVA O Caixa prefieren no ofrecer estos fondos porque lo que ganan es muy poco. Han lanzado fondos de indexación pasiva donde te cobran más de un 1% de gestión (que me expliquen que tienen que gestionar) y otro 0.2% de Custodia (idem). Mas el coste de gestión de cada fondo. Ellos creen que por poner la palabra "cartera" delante de "fondos", hay algo mágico de gran valor por lo que sus clientes deben pagar 10 veces el valor real.

    Bankinter tampoco cobra Custodia. Tengo varios fondos desde hace tiempo y no hay gastos ocultos. Antes también con BNP, aunque ahora está en trámite de venderlos a Renta4. Creeme, no tiene que ser mentira. El problema es que estamos acostumbrados a los bancos que cobran una barbaridad por servicios de cero valor añadido... porque les dejamos.

    Saludos
    Pablo

  7. en respuesta a Reyezuelon
    -
    #10
    23/01/20 14:22

    Suscribo estas palabras. Estoy informándome porque voy hacer uno de estos con otro banco(bastante caro) pero no me convencen con eso de que es gratis.

  8. #9
    10/01/20 10:18

    a mi lo que me hecha para atrás de openbank es que da la sensación de que es gratis. De que nadie por ningún lado nos va a cobrar ninguna comisión y estoy seguro de que no es así, pero entiendo que debe ser una poderosa herramienta de marketing.

    Yo para invertir busco trasparencia, claridad, honestidad. No buena publicidad.

    Esa falta de trasparencia es la que hace que yo no use openbank para invertir y ojo que son el banco donde tengo la cuenta nómina, va todo fenomenal y la app es una pasada. La parte de inversión de la app me parece que está MUY bien diseñada agregando la ofertad de distintos tipos de inversión (comercializacion de fondos, gestion discrecional).

    Puedo equivocarme, pero cuando alguien necesita hacer marketing poco trasparente sobre sus bajas comisiones en vez de demostrarlo... yo paso de largo

  9. en respuesta a Tonicruz
    -
    #8
    19/10/19 14:42

    Se difiere el pago, pero no exime.

    Sigues necesitando saber unos datos que luego serán más difíciles de buscar. Además, hay veces que interesa mover participaciones por fecha en vez de cantidades.

  10. en respuesta a Buenallave
    -
    #7
    19/10/19 13:25

    Entiendo que si traspasas dinero entre fondos sin capitalizar rendimientos (Vender) no pasan por Hacienda y por tanto no se pagan impuestos, no?

  11. #6
    19/10/19 13:19

    Algún otro forero ha comentado que OpenBank NO muestra la rentabilidad fiscal de las distintas suscripciones. Eso es un problema que a mi me tira muy para atrás.

    Si mueves dinero entre fondos, la verdadera rentabilidad es la fiscal. Es la única manera de saber lo que vas a pagar a Hacienda.

  12. en respuesta a teruelborja
    -
    #5
    19/10/19 02:10

    Creo que Openbank tambien ofrece indexados de ishares ( Black Rock )

  13. en respuesta a Pablo_gestión
    -
    #4
    18/10/19 20:09

    Hola @pablo_gestion,

    Es verdad que había un error en el artículo con los fondos de Pictet, pero ya está solucionado gracias al usuario @iron-maiden.

    Si ves alguna cosa más incorrecta, te invito a que lo compartas para ayudar a otros usuarios.

    Un saludo

  14. en respuesta a Iron Maiden
    -
    #3
    18/10/19 20:05

    Hola @Iron-Maiden,

    He añadido el fondo de Reits de Amundi al recopilatorio, muchas gracias por comentarlo.

    Respecto de los fondos de Pictet, es verdad que no eran fondos que replican exactamente un índice, así que los quitamos y ponemos el de China como bien indicas.

    Muchas gracias de nuevo, un saludo!

  15. en respuesta a Iron Maiden
    -
    #2
    18/10/19 19:30

    Cierto, hay demasiadas erratas en el artículo.

  16. #1
    18/10/19 10:02

    Hola, también esta disponible el Amundi Indexado de Reits.
    Y los que comentas de Pictet creo que no son indexados.
    De Pictet está el Pictet Index China R

    Saludos