Caixabank Smart Money es un servicio discrecional de carteras perteneciente a la entidad española Caixabank. Es decir, el gestor de la cartera selecciona una serie de fondos de inversión en base a sus conocimientos y experiencia que mejor se ajuste al perfil de riesgo del cliente. En la actualidad, el servicio de Caixabank Smart Money gestiona, aproximadamente, un patrimonio total de unos 4.000 millones de euros en activos.
Estrategia de inversión de Caixabank Smart Money
Las carteras de Caixabank Smart Money se dividen en dos clases:
- Cartera conservadora, que invierte en torno a un 85% en renta fija y un 15% en renta variable, con un porcentaje menor en liquidez. En esta cartera se incluyen algunos fondos como Caixabank Smart Money Renta Fija Inflación o Caixabank Smart Money Renta Fija Gobierno.
- Cartera agresiva, con una exposición mucho mayor a renta variable, en torno al 75%. El 25% restante se invierte en instrumentos de renta fija. En estas carteras se incluyen fondos como Caixabank Smart Money Renta Variable Europa o Caixabank Smart Money Renta Variable USA.
Los fondos que se utilizan para la composición de estas carteras son los siguientes:
| Renta Fija | Renta Variable |
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|
El objetivo de estos fondos es replicar los índices de referencia con la menor diferencia (es decir, el menor tracking error posible). Estos fondos invierten de forma mayoritaria en ETF y futuros.
Composición de la cartera
Al igual que ocurre con otros servicios discrecionales de carteras, Caixabank asignará una selección de activos en función del perfil de riesgo del cliente:
| Cartera | Renta Fija | Renta Variable |
| Smart Money 1 | 80% | 20% |
| Smart Money 2 | 70% | 30% |
| Smart Money 3 | 50% | 50% |
| Smart Money 4 | 40% | 60% |
| Smart Money 5 | 0% | 100% |
Los índices seleccionados como benchmark son los siguientes:
| Cartera | MSCI AC World EUR | ML EMU Large Cap 1-10y |
| Smart Money 1 | 10% | 90% |
| Smart Money 2 | 20% | 80% |
| Smart Money 3 | 40% | 60% |
| Smart Money 4 | 50% | 50% |
| Smart Money 5 | 75% | 25% |
Se puede invertir en las carteras de Caixabank Smart Money desde 500 €, sin límite en cuanto a las aportaciones sucesivas.
Cómo funciona Caixabank Smart Money
La forma de invertir en Caixabank Smart Money es muy sencilla:
- Contesta a unas sencillas preguntas como cuánto quieres invertir, tu dinero en fondos de inversión y otros valores mobiliarios e inmobiliarios y el riesgo que estás dispuesto a asumir.
- Caixabank te asignará la cartera que mejor se ajuste a tu perfil de riesgo según tu caso.
- Desde la propia web podrás contratar y dar seguimiento a tus carteras, tanto desde PC como desde móvil.
Comisiones de Caixabank Smart Money
Caixabank únicamente tiene una comisión anual fijada por la entidad del 0,73% (IVA incluido) sobre el saldo medio de la cartera de los últimos 12 meses. Es decir, para una cartera que tenga un valor medio de 10.000 € en el último año, la entidad aplicará una comisión de 73 € al inversor.
Rentabilidad de Caixabank Smart Money
A pesar de ser uno de los puntos fuertes que determina la contratación de un instrumento de inversión, Caixabank no publica la rentabilidad obtenida por las carteras gestionadas.
No obstante, la rentabilidad obtenida por alguno de los fondos que forman parte de su cartera han sido los siguientes:
| Fondo | Rent. 1 año | Rent. 2 años | Rent. 3 años |
| Caixabank Smart Money Renta Variable Japón FI |
-6,68% |
3,86% |
4,78% |
| Caixabank Smart Money Renta Fija High Yield FI | 5,49% | 6,12% | 4,14% |
| Caixabank Smart Renta Variable Europa | 1,24% | 9,11% | 6,08% |
| Caixabank Smart Renta Variable USA | 7,02% | 18,40% | 14,76% |
| Caixabank Smart Renta Variable Emergente | -11,01% | 3,59% | 2,85% |
| Caixabank Smart Renta Fija Inflación FI | -2,15& | 1,81% | 1,05% |
Opiniones de Caixabank Smart Money
Caixabank Smart Money es una excelente opción para los clientes que formen parte de la entidad, especialmente los más nóveles y aquellos que no quieren complicarse la vida sacando su dinero del banco catalán.
Es una inversión gestionada de forma activa, aunque con unas comisiones muy ajustadas para un producto de este tipo, de tan solo el 0,73% sobre el patrimonio medio al final del periodo. Además, los mínimos de entrada son bastante asequibles, de 500 €, sin límite en las aportaciones periódicas.
Alternativas a Caixabank Smart Money
La automatización de las carteras está cada vez más de moda, especialmente entre las principales entidades. En la actualidad, existen diferentes servicios que ofrecen una gestión automatizada, donde el cliente tan solo tiene que elegir su perfil de riesgo y el sistema asigna los activos que mejor se ajusten a él.
En el mercado existen diferentes alternativas a Caixabank Smart Money, sobre todo a través de los gestores automatizados de inversiones o roboavisors. Algunos de ellos son:
- Indexa Capital: es el roboadvisor más importante de España por número de clientes y por volumen de activos gestionados. Al igual que Caixabank Smart Money, ofrece una gestión automatizada de la cartera en diferentes fondos de las principales gestoras del mundo, como BlackRock, Amundi o Vanguard. Además, permite acceder a diferentes comisiones en función del capital invertido (entre el 0,44 y el 0,15%), y acceso a las clases institucionales, lo que rebaja sus costes. Sus mínimos son algo más elevados que los de Caixabank Smart Money (de 3.000 € por cuenta).
- MyInvestor, es la plataforma de inversión perteneciente a AndBank. Entre sus servicios, ofrece la posibilidad de acceder a uno de los supermercados de fondos más amplios del mercado español, pudiendo invertir directamente en fondos indexados de Vanguard, BlackRock y Amundi, entre otros. Pero, además, tiene un servicio de carteras gestionadas a través del cual el cliente puede acceder a la inversión automatizada con hasta cinco perfiles de riesgo diferentes. Sus comisiones son también inferiores a las de Caixabank Smart Money, ya que cobra entre un 0,40 a un 0,43% en función de la cartera.
