Trade Republic ha empezado a avisar a parte de sus clientes en España de que dejarán de cobrar intereses por su efectivo si no aceptan sus nuevos términos y condiciones. El aviso llega a cuentas con saldos altos y viene con un titular claro, "Dejarás de obtener intereses en 14 días".
El cambio de fondo no está en el tipo, que se mantiene, sino en dónde se guarda el dinero. Con las nuevas condiciones, una parte del efectivo puede salir de los bancos asociados y pasar a un fondo monetario, que no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Consulta las condiciones actuales de Trade Republic antes de abrir tu cuenta
Trade Republic pide aceptar los nuevos términos para seguir cobrando
El correo explica que el neobanco actualizó sus condiciones hace dos semanas y que el cliente debe aceptarlas para seguir cobrando intereses "sin cambios en tu tipo ni límite", usar Bizum desde la app y hacer traspasos de fondos de inversión desde otros bancos. Es la misma función que Trade Republic lanzó a principios de mes y que explicamos en la guía para traspasar tus fondos de inversión a Trade Republic.
Después viene el párrafo importante, "Parte de tus saldos en efectivo puede asignarse a fondos de liquidez". Y cierra con que el cliente recibe "intereses de bancos asociados, dividendos de fondos de liquidez (sujetos al riesgo de mercado) y una bonificación por nuestra parte", y con que "las ofertas están sujetas a la discreción de nuestro banco".
No afecta a todos los clientes. Pablo López Gil, country manager de Trade Republic en España, lo explicó en X el 11 de septiembre. "Para poder seguir ofreciendo una remuneración competitiva a clientes con saldos elevados, hemos introducido en España un modelo que ya utilizamos en Alemania, Portugal, Francia e Italia", escribió, y añadió que por ahora "solo aplica a un grupo seleccionado de clientes" y que "no es un despliegue general". Trade Republic aclara además que no hace falta activar Bizum ni hacer un traspaso para seguir cobrando, solo aceptar la nueva versión de los términos. Varios usuarios del foro de Rankia sobre la cuenta de Trade Republic sitúan el fin del plazo en el 9 de octubre.
Qué cambia con los fondos monetarios
Trade Republic todavía no ha publicado en su web española el contrato que recoge este cambio. Sí aparece en el contrato vigente en Francia, donde ya funciona el mismo modelo que en Alemania, Italia y Portugal.
El mecanismo es sencillo. Trade Republic puede invertir en un fondo monetario el efectivo que supere un importe de socio, mientras que el dinero por debajo de ese umbral permanece en bancos asociados. El límite es individual y puede cambiar cada mes, según la capacidad de los bancos para aceptar depósitos. Algunos usuarios de Rankia señalan umbrales de entre 14.000 y 24.000 euros.
Como la normativa alemana exige el consentimiento previo del cliente, Trade Republic pide aceptar las nuevas condiciones y puede pausar el pago de intereses si no se hace.
Para comprobar si te afecta, entra en Efectivo → saldo disponible en la app. Ahí puedes ver dónde está depositado cada euro.
En una cuenta sin el cambio, como la de la imagen, todo el efectivo aparece en un único banco asociado, en este caso Crédit Agricole. La app lo resume con un "Tu dinero se deposita en uno de nuestros bancos asociados" y remite a la garantía de depósitos, así que ese dinero está cubierto hasta 100.000 €.
En una cuenta afectada, la pantalla pasa a llamarse Información del Efectivo y avisa de que los activos "están diversificados y custodiados por nuestros bancos asociados y fondos de liquidez". Aparecen dos líneas, cada una con su importe. La primera es el banco asociado, aquí Deutsche Bank, que sigue con garantía de depósitos. La segunda es el fondo, el Deutsche Managed Euro Fund de la gestora alemana DWS, que no la tiene. La pantalla enlaza también a una página de Diversificación, que en la cuenta sin el cambio no aparece.
¿Está protegido tu dinero?
La respuesta depende de en qué parte esté. El dinero en los bancos asociados sigue con la garantía de 100.000 € de Trade Republic. El que va al fondo pasa a ser una inversión, con otras reglas.
Banco asociado |
Fondo monetario |
|
|---|---|---|
Qué es |
Depósito en cuenta |
Participaciones de un fondo |
Fondo de Garantía de Depósitos |
Sí, hasta 100.000 €
|
No |
Si quiebra Trade Republic |
Cubierto por la garantía |
Queda fuera de la quiebra, es tuyo |
Riesgo de mercado |
No |
Bajo, pero existe |
Traspaso a otro bróker |
Retiras el dinero |
No se pueden traspasar, se venden al retirar |
El fondo que aparece en la app es de los más conservadores que existen. El Deutsche Managed Euro Fund, domiciliado en Irlanda, es un fondo monetario de valor liquidativo de baja volatilidad que busca mantener su precio estable en 1 euro, tiene la máxima calificación de Moody's, S&P y Fitch y un indicador de riesgo de 1 sobre 7.
Si necesitas el dinero, Trade Republic vende automáticamente las participaciones que hagan falta. Aun así, el fondo no está garantizado. Es el mismo tipo de producto que analizamos al comparar si conviene más una cuenta remunerada o un fondo monetario, y que puedes ver en nuestra selección de mejores fondos monetarios.
Si necesitas el dinero, Trade Republic vende automáticamente las participaciones que hagan falta. Aun así, el fondo no está garantizado. Es el mismo tipo de producto que analizamos al comparar si conviene más una cuenta remunerada o un fondo monetario, y que puedes ver en nuestra selección de mejores fondos monetarios.
¿Qué pasa si no aceptas?
Según el aviso de Trade Republic, dejas de generar intereses por tu efectivo y no puedes usar Bizum ni los traspasos de fondos. Sin tu consentimiento, la entidad tampoco puede invertir tu dinero en el fondo.
Qué dice Trade Republic y qué conviene revisar
Trade Republic asegura que el cambio apenas afecta al cliente:
- Fiscalidad: mantiene la misma retención y reporting ante la AEAT y no aplica el modelo 720.
- Intereses: el cliente seguirá cobrando el tipo acordado, independientemente de la rentabilidad de los activos subyacentes.
- Remuneración: 3,04 % TAE para nuevos clientes hasta 50.000 € y 2,53 % TAE por encima.
- Retención: 19 %.
Todo lo que explicamos sobre la cuenta remunerada de Trade Republic sigue valiendo en el tipo, pero no en dónde va el dinero.
Hay dos matices importantes. El contrato español permite a Trade Republic retirar la bonificación con dos semanas de preaviso, por lo que el tipo depende de la entidad. Además, su web española sigue indicando que el dinero está protegido hasta 100.000 € en bancos asociados, sin explicar que parte puede destinarse a fondos, algo que sí detallan sus webs de Alemania, Francia y Portugal.
En Alemania, esta falta de claridad ya tuvo consecuencias. En julio de 2026, la asociación de consumidores de Baden-Wurtemberg cerró un procedimiento contra Trade Republic por publicidad engañosa. La entidad se comprometió a modificar sus mensajes y pagó 5.500 €. Por eso, si has recibido el aviso, conviene revisar los documentos y comprobar en la pestaña Efectivo dónde está tu dinero. Si quieres mantenerlo íntegramente bajo la garantía de depósitos, tendrás que respetar el importe que la app muestra como depositado en bancos, que puede cambiar cada mes. Puedes ampliar el análisis del bróker en nuestras opiniones sobre Trade Republic.
IBAN español y cuenta remunerada al 3,04% TAE
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💶Depósito mínimo10,00 €
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📝RegulaciónBAFIN
-
⭐️Puntuación8.75/10
Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento financiero ni fiscal. Los fondos monetarios conllevan riesgo de mercado y no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos.
