¿Está seguro tu dinero en Trade Republic? La garantía de 100.000 € explicada sin tecnicismos
¿Está seguro tu dinero en Trade Republic? La garantía de 100.000 € explicada sin tecnicismos
¿Está seguro tu dinero en Trade Republic? Te explicamos como el FGD cubre hasta 100.000€ por cuenta y cliente, en qué bancos está tu efectivo y cómo verificarlo en tu propia app. Solo fuentes oficiales.
Trade Republic deposita todo el efectivo de sus clientes en bancos custodios europeos regulados. Ese dinero está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100.000 € por titular y por banco, exactamente igual que en cualquier banco tradicional europeo.
Trade Republic el dinero está asegurado hasta 100.000€ por cuenta y cliente
Como han señalado algunos usuarios en el hilo de depósitos de Rankia, la confusión sobre las garantías de Trade Republic es uno de los debates más recurrentes de las últimas semanas.
Este artículo explica cómo funciona esa protección, qué bancos custodios intervienen y qué cubre el FGD en cada caso.
Lo que te interesa en 15 segundos
Tu efectivo está en bancos custodios europeos, cubierto por el FGD hasta 100.000 € por banco.
Tus acciones y ETFs son legalmente tuyas y están segregadas del balance de Trade Republic.
Puedes verificar en qué banco está tu dinero ahora mismo: app > Efectivo > Efectivo disponible.
Todas las afirmaciones están enlazadas a fuentes primarias oficiales de Trade Republic.
¿Dónde va tu dinero cuando lo ingresas en Trade Republic?
Trade Republic es un banco alemán con licencia completa del Banco Central Europeo (BCE) desde diciembre de 2023, supervisado por el BaFin y el Bundesbank. Opera en España a través de su sucursal española, supervisada por el Banco de España y la CNMV.
Cuando tienes dinero en liquidez en la plataforma, Trade Republic no lo retiene en su propio balance. Por ley —concretamente el artículo 84(2) de la Ley alemana del Mercado de Valores (WpHG)— debe depositarlo en cuentas fiduciarias colectivas en bancos asociados con licencia de captación de depósitos.
Tu dinero queda así separado del balance de Trade Republic. Si Trade Republic tuviera problemas, ese efectivo no entraría en su masa concursal.
El Fondo de Garantía de Depósitos es el mecanismo legal europeo que protege a los ahorradores si quiebra un banco. La Directiva 2014/49/UE establece una cobertura mínima de 100.000 € por titular y por entidad bancaria.
Puntos clave:
El límite es por banco custodio, no por cuenta ni por plataforma.
Si tu efectivo está repartido entre dos bancos custodios distintos, tienes cobertura de hasta 100.000 € en cada uno.
Si tienes 150.000 € en un único banco custodio, los 50.000 € que exceden el límite no tienen cobertura FGD en ese banco.
Los FGDs alemán, francés e irlandés están armonizados bajo la misma directiva europea: la cobertura base es equivalente.
La página oficial lista estos bancos como asociados activos pero no especifica explícitamente su FGD en el texto. Consulta las Hojas de Información al Depositante para el detalle actualizado de cada banco.
⚠️ Trade Republic puede actualizar esta lista. La fuente definitiva para tu caso concreto es siempre tu app: Efectivo > Efectivo disponible.
¿Qué pasa con tu dinero si Trade Republic quiebra?
Tu efectivo está en cuentas fiduciarias en los bancos custodios, no en el balance de Trade Republic. En caso de insolvencia de Trade Republic, ese dinero no entraría en la masa concursal y quedaría protegido por el FGD del banco custodio correspondiente hasta 100.000 €.
Según la aclaración oficial de Trade Republic, en España todo el efectivo —sin importar la cantidad— permanece en bancos asociados con cobertura FGD. La fuente definitiva para verificarlo es tu propia app: la plataforma está obligada por regulación a mostrarte exactamente dónde está tu dinero y qué FGD te cubre.
¿Qué pasa con tus acciones y ETFs si Trade Republic quiebra?
Las inversiones en valores tienen una protección distinta al efectivo, pero igualmente sólida. Según la página oficial de Trade Republic:
Son tuyas a todos los efectos legales, por lo que no forman parte del balance de Trade Republic.
Están segregadas en entidades depositarias independientes, separadas de los activos de Trade Republic.
En caso de insolvencia, los valores se transferirán a otra cuenta de custodia a tu nombre y no entran en concurso de acreedores.
Desde junio de 2024, Trade Republic gestiona su propia infraestructura de custodia conectándose directamente con Clearstream (depositario central de valores europeo), reemplazando a HSBC —a través de su filial HTNG— como custodio intermediario. *Fuente: nota de prensa oficial de Trade Republic, junio de 2024.
¿Cómo saber en qué banco está tu dinero ahora mismo?
Trade Republic está obligado por regulación a informarte de dónde está tu dinero. Puedes consultarlo en cualquier momento:
Abre la app de Trade Republic
Ve a Efectivo
Pulsa en Efectivo disponible
Verás el banco custodio asignado y el FGD que te cubre
Esta es la única fuente que refleja tu situación concreta y actualizada.
En mi caso, mi efectivo está custodio en Crédit Agricole, cubierto por el Sistema Francés de Garantía de Depósitos, tal y como puedes ver en mi propia cuenta.
Además de la seguridad, el efectivo en Trade Republic genera actualmente un 3% TAE —vinculado al tipo del BCE— pagado mes a mes, sin límite de saldo y sin vinculaciones.
Sí. Todos están armonizados bajo la Directiva 2014/49/UE y cubren hasta 100.000 € por titular y entidad.
No. El IBAN español identifica tu cuenta en Trade Republic, pero el efectivo está en los bancos custodios europeos (Alemania, Francia, Irlanda). Es perfectamente legal bajo la normativa bancaria europea.
La cobertura legal es hasta 100.000 € por banco custodio. Si tu efectivo está distribuido entre varios bancos custodios, el límite aplica de forma independiente en cada uno. En algunos bancos asociados, Trade Republic indica que existe protección adicional voluntaria más allá de los 100.000 €.
No. Las criptomonedas no están cubiertas por el FGD ni por el Fondo de Garantía de Inversiones. Tienen su propio régimen bajo la licencia MiCA.
Thanks for breaking this down so clearly, Enrique. I've seen a lot of people worrying about the €100k guarantee with Trade Republic, but this makes it feel a lot less scary. Good to know the cash is in custodian banks and not just sitting on their balance sheet. Appreciate the simple explanation, buddy!
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