B100 o Trade Republic: cuál elegir según cómo ahorras, pagas y viajas
B100 o Trade Republic: cuál elegir según cómo ahorras, pagas y viajas
B100 es la marca digital de ABANCA: banco español, garantía española, dos cuentas remuneradas y tarjetas sin comisión por cambio de divisa. Trade Republic paga algo más por el dinero que aparcas de golpe y suma inversión. Para el día a día y ahorrar sin riesgo, B100 encaja mejor.
Si dudas entre B100 o Trade Republic, es normal: los dos pagan por tu dinero, los dos se manejan desde el móvil y los dos presumen de no cobrar comisiones de mantenimiento. Pero cuando rascas un poco, aparecen dos maneras muy distintas de entender el banco. Uno es la marca digital de un banco español, pensada para el día a día, el ahorro y, curiosamente, tus hábitos. Y el otro nació como bróker y ha ido construyendo una cuenta alrededor de la inversión.
Vamos de lo grande a lo pequeño: quién está detrás de cada uno, dónde queda tu dinero, cuánto te paga, qué tarjeta te dan, cómo se portan cuando viajas y qué pasa cuando necesitas hablar con alguien. Y al final te decimos con cuál nos quedamos según tu caso, con sus porqués.
B100 o Trade Republic: comparamos cuentas remuneradas, tarjetas, viajes y atención para que elijas la que mejor encaja contigo
B100 o Trade Republic: un banco español frente a un bróker que se hizo banco
B100 es una marca comercial de ABANCA. Funciona como un neobanco (todo se hace desde la app y no hay oficinas a las que ir), pero legalmente tu dinero está en una entidad española. Al darte de alta abres un pack de tres cuentas: la Cuenta B100 para el día a día, la Cuenta Save y la Cuenta Health, las dos últimas remuneradas, además de la tarjeta Pay to Save.
Trade Republic es un banco alemán, regulado por BaFin, que opera en España a través de una sucursal en Madrid y también está bajo la supervisión del Banco de España. Empezó como plataforma para invertir en bolsa y hoy ofrece cuenta con IBAN español, Bizum y tarjeta, pero su centro de gravedad sigue siendo la inversión.
Por eso la pregunta de fondo en B100 o Trade Republic no es cuál es mejor en abstracto, sino qué quieres que haga tu banco por ti. Así se ven las dos propuestas de un vistazo:
Concepto
B100
Trade Republic
🏦 Tipo de entidad
Marca digital de ABANCA, banco español
Banco alemán con sucursal en España
🛡️ Garantía de depósitos
Fondo de Garantía de Depósitos español, hasta 100.000 € por titular
Sistema alemán, hasta 100.000 €; la parte en fondos monetarios no está cubierta
💰 Remuneración del ahorro
Cuenta Save: 2,75% TAE hasta 100.000 € (nuevos clientes). Cuenta Health: hasta 3,15% TAE hasta 50.000 €
3,04% TAE hasta 50.000 € para nuevos clientes; el resto, a un tipo menor
💳 Tarjetas
Visa Pay to Save de débito sin comisiones de emisión ni mantenimiento, tarjeta de crédito Pay to Save Plus y tarjetas virtuales sin coste
Visa de débito; virtual sin coste y física con pago único
🌍 Pagos en otra divisa
Sin comisión por cambio de divisa
Sin comisión por cambio de divisa (tipo de Visa)
🏧 Cajeros fuera de España
5 retiradas al mes sin comisión de B100 si tienes menos de 35 años
Sin comisión desde 100 €; 1 € por retirada inferior
🐷 Herramientas de ahorro
Huchas, redondeos y traspasos automáticos a la Cuenta Save; retos de pasos y desconexión
Redondeo y Saveback que se invierten en un plan
📈 Inversión
Fondos de inversión de renta fija y renta variable desde la app, sin comisiones de suscripción ni reembolso
Acciones, ETF, fondos, bonos y criptomonedas
📞 Atención al cliente
Teléfono de lunes a viernes de 8 a 22 h (24 h para urgencias), chatbot 24/7 y correo
Chat y teléfono 24/7 desde la app
🧾 Mantenimiento de la cuenta
Sin comisiones
Sin comisiones
¿Es más seguro tener el dinero en B100 o en Trade Republic?
Los dos son bancos con licencia, así que la respuesta corta es que en ambos tu dinero está protegido. La larga tiene matices que conviene conocer.
En B100, el saldo está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 euros por titular, porque a todos los efectos eres cliente de ABANCA. Un detalle práctico que pocas veces se cuenta: si ya tienes dinero en ABANCA, ese límite se comparte entre ambas, porque la garantía es por entidad. Las reclamaciones, además, pasan por el servicio de atención al cliente de ABANCA, en España y en tu idioma.
Trade Republic está adherido al sistema alemán de garantía de depósitos, también hasta 100.000 euros. La diferencia está en cómo gestiona el efectivo: una parte puede quedar depositada en bancos asociados y otra invertida en fondos monetarios, y esa segunda parte no cuenta con la garantía de depósitos. No es motivo de alarma, pero sí una capa más que entender antes de dejar ahí todos tus ahorros.
Si para ti la tranquilidad pasa por un fondo de garantía español y un banco con el que puedes reclamar sin cruzar fronteras, B100 juega con ventaja en este punto.
Cuenta remunerada: cuánto paga B100 y cuánto Trade Republic
Aquí está la comparación que más se busca, y vale la pena hacerla con calma porque las cifras no se leen igual en los dos casos.
En B100 tienes dos cuentas que generan intereses. La Cuenta Save paga un 2,75% TAE (2,72% TIN) a los nuevos clientes, con la remuneración garantizada hasta el 31 de diciembre de 2026 y un saldo máximo remunerado de 100.000 euros hasta el 30 de junio de 2027. No pide nómina, recibos ni compras: traspasas el dinero desde la Cuenta B100 y empieza a rendir, con liquidación mensual.
La Cuenta Health sube hasta el 3,15% TAE sobre los primeros 50.000 euros si haces al menos ocho compras al mes con tus tarjetas B100 y gastas un mínimo de 200 euros en el mes anterior a la liquidación. Si no llegas, sigue remunerando, pero al 2,60% TAE. Su particularidad es que el dinero no entra de golpe: solo recibe traspasos desde la Cuenta B100 cuando cumples tus retos de pasos o de desconexión de redes sociales, con un máximo de 30 euros al día por cada reto.
Trade Republic, por su parte, ofrece un 3,04% TAE (3,00% TIN) a los nuevos clientes sobre los primeros 50.000 euros. Lo que pase de ahí cobra un tipo menor, y quienes ya eran clientes antes de su última campaña tienen también una remuneración más baja. Su tipo ha ido cambiando con los movimientos del BCE y con sus ofertas de captación.
¿Entonces quién paga más? Seamos honestos: si tu plan es mover de golpe 30.000 euros y olvidarte, Trade Republic te da más que la Cuenta Save. Pero la foto cambia en tres puntos. La Cuenta Save tiene su remuneración garantizada hasta final de año y remunera hasta 100.000 euros, el doble del tramo alto de Trade Republic. Y si usas la tarjeta y te mueves, el dinero que vas apartando cada día en la Cuenta Health rinde por encima de lo que paga Trade Republic. Si quieres hacer números con tu caso, aquí te contamos cómo se calculan los intereses de B100.
1/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
Tarjetas de B100 y Trade Republic: qué te dan y qué te devuelven
La tarjeta de B100 se llama Visa Pay to Save y viene incluida con tu Cuenta B100, sin comisiones de emisión ni de mantenimiento. No tienes que esperar a que llegue para estrenarla: su versión digital está lista en tu móvil o tu smartwatch desde el primer día, con Google Pay y Apple Pay, mientras la física, hecha con plástico reciclado, llega a tu casa.
Lo que más se agradece en el día a día es el control. Desde la app la apagas, la enciendes o la bloqueas con un solo botón, ajustas los límites diarios de compra y el máximo que puedes sacar en cajeros, y ves cada movimiento al momento. Para comprar online, puedes crear tarjetas virtuales al instante y sin coste: les pones un nombre, eliges el importe y la caducidad, y así no expones tu tarjeta principal. Y si alguna vez necesitas más margen, B100 también tiene la tarjeta de crédito Pay to Save Plus.
Luego está lo que la hace única. B100 destina el 25% de lo que ingresa por cada compra con Pay to Save a Gravity Wave, un proyecto que retira plástico del mar. A ti no te cuesta nada, y en la app ves cuánto plástico has limpiado con tus compras y lo que suma toda la comunidad en tiempo real. Además, cada pago cuenta para las ocho compras al mes que llevan tu Cuenta Health a su mejor tipo: la tarjeta no solo sirve para gastar, también te ayuda a ganar más con tu ahorro.
Trade Republic solo ofrece tarjeta de débito Visa: la virtual es sin coste y la física tiene un pago único. Su gran reclamo es el Saveback, que te devuelve un 1% de tus pagos con tarjeta hasta 1.500 euros de gasto al mes, pero con dos condiciones: tienes que invertir al menos 50 euros al mes en un plan de inversión, y ese dinero no vuelve a tu cuenta, sino que se invierte.
Si ya inviertes cada mes, el Saveback es un extra que suma. Pero si quieres que tu tarjeta te ayude a ahorrar y no a invertir, Pay to Save juega en otra liga: débito y crédito, virtuales sin coste, control total desde la app y un empujón directo a la remuneración de tu Cuenta Health. Para el día a día, nos parece la más completa de las dos.
Viajar con B100 o con Trade Republic: divisas y cajeros
Para pagar fuera del euro, los dos están a la par: ni B100 ni Trade Republic cobran comisión por cambio de divisa en los pagos con tarjeta. Es de esas ventajas que muy pocas tarjetas ofrecen y que se nota en cualquier viaje.
Con el efectivo cambian las reglas. En B100, si tienes menos de 35 años puedes sacar dinero cinco veces al mes en cajeros fuera de España sin comisión por parte de B100 (el dueño del cajero puede cobrar la suya). A partir de esa edad, las retiradas en el extranjero tienen comisión según el documento de comisiones de B100. Trade Republic no cobra por retiradas de 100 euros o más en cualquier cajero del mundo, y aplica 1 euro cuando sacas menos.
Nuestra lectura: si eres joven y viajas con frecuencia, la tarjeta B100 para viajar te deja sacar pequeñas cantidades sin pensar en mínimos. Si superas los 35 y sueles sacar efectivo en el extranjero, Trade Republic es más flexible. Para pagar con tarjeta, cualquiera de los dos te sirve igual de bien.
Ahorrar en automático: las huchas de B100 frente al redondeo de Trade Republic
Aquí está, para nosotros, la diferencia más interesante entre B100 o Trade Republic, porque refleja lo que cada uno quiere hacer con tu dinero.
B100 te ayuda a ahorrar sin esfuerzo y sin riesgo. Puedes dividir la Cuenta Save en huchas para distintos objetivos (las vacaciones, un capricho, el colchón para imprevistos), ponerles un importe y una fecha, y activar reglas automáticas: redondeos en tus compras o traspasos periódicos por la cantidad que elijas. Ese dinero sigue en una cuenta remunerada y disponible. A eso se suman Move to Save, que traspasa dinero a la Cuenta Health cuando cumples tu objetivo de pasos, y Off to Save, que lo hace cuando no pasas de un tiempo máximo en redes sociales.
Trade Republic también redondea tus pagos con tarjeta, pero la diferencia no la guarda: la invierte en acciones o ETF, igual que el Saveback. Es una forma cómoda de empezar a invertir, pero implica que ese dinero está expuesto a las subidas y bajadas del mercado.
Ninguno de los dos enfoques es mejor por sí mismo. Si quieres construir un colchón que no se mueva, el sistema de B100 encaja mejor. Si lo que quieres es entrar en bolsa poco a poco, Trade Republic tiene más variedad, con acciones y ETF sueltos. En B100, la puerta para invertir son sus fondos de inversión de renta fija y renta variable, que contratas desde la misma app sin comisiones de suscripción ni reembolso.
La app de B100 o Trade Republic para el día a día
Las dos apps cubren lo básico de un banco: IBAN español, transferencias, Bizum y recibos. A partir de ahí, cada una se nota en su terreno.
La de B100 está pensada para gestionar el dinero de casa: la Cuenta B100 concentra Bizum y Bizum Pay, transferencias y recibos, y desde ella mueves el ahorro a la Cuenta Save o a la Cuenta Health. Ten en cuenta una limitación: el dinero de esas dos cuentas solo puede volver a la Cuenta B100, no puedes hacer transferencias directamente desde ellas. Es un pequeño paso más, pero también una forma de no tocar el ahorro sin querer.
La de Trade Republic mezcla cuenta y cartera de inversión en la misma pantalla. Para quien invierte es cómodo; para quien solo quiere un banco, puede resultar más de lo que necesita.
Para abrir la cuenta en B100 solo necesitas tu DNI o tu TIE y un selfie (si trabajas por cuenta propia, también el modelo 130), ser mayor de edad y residir en España. En Trade Republic, además de ser mayor de edad y residir en España, te piden un número de móvil europeo y una cuenta bancaria SEPA.
Atención al cliente en B100 y Trade Republic: así puedes hablar con ellos
Es el apartado que solo miras cuando algo falla, y justo por eso merece la pena mirarlo antes.
B100 tiene un teléfono gratuito, el 900 903 399 (o el +34 91 566 71 00 si llamas desde fuera de España), atendido de lunes a viernes de 8:00 a 22:00 y disponible las 24 horas para urgencias como un robo o un cargo fraudulento. Suma un chatbot con inteligencia artificial disponible 24/7, el correo contacto@b100.es y, para reclamaciones formales, el servicio de atención al cliente de ABANCA. Que el teléfono funcione fuera de la app tiene más valor del que parece: si pierdes el móvil, puedes llamar desde cualquier otro.
Trade Republic arrastró durante años muchas críticas por la dificultad de hablar con una persona. Desde abril de 2026 ofrece atención en español 24/7 por chat y teléfono, siempre desde la propia app. Es una mejora real, aunque todavía reciente.
Opiniones de B100 y Trade Republic: qué dicen quienes ya los usan
En las reseñas de Google Play y App Store, los clientes de B100 destacan sobre todo la app: la describen como bonita, intuitiva y ágil. También se repiten los comentarios sobre un alta sin complicaciones, la atención telefónica y lo motivador que resulta ligar el ahorro al ejercicio. Hay quien cuenta que se animó por la cuenta remunerada y acabó usándola como cuenta principal.
Los usuarios de Trade Republic valoran su remuneración y lo sencillo que es empezar a invertir con poco dinero. En el foro de Rankia, en cambio, se repiten las quejas sobre la atención al cliente y la dificultad para resolver incidencias, algo que la entidad intenta corregir con su nuevo servicio de soporte.
Dicho de otra forma: B100 genera menos ruido y más comentarios sobre la experiencia; Trade Republic genera más conversación, para bien y para mal, sobre todo cuando hay un problema que resolver.
¿B100 o Trade Republic? Para quién encaja cada uno
B100 encaja si buscas un banco para el día a día sin comisiones, quieres que tu ahorro rinda sin asumir riesgos y te gusta la idea de que tus hábitos (caminar, desconectar del móvil, pagar con tarjeta) se traduzcan en más intereses. También si viajas a menudo y tienes menos de 35 años, si valoras poder llamar por teléfono a alguien o si prefieres que tu dinero esté bajo el fondo de garantía español.
Trade Republic encaja si ya inviertes o quieres empezar, si vas a dejar una cantidad grande de golpe y buscas el mayor tipo posible sobre ella, o si sueles sacar efectivo en el extranjero en importes de 100 euros o más.
Y hay un tercer perfil que vemos cada vez más: el que no elige. Abrir las dos no tiene coste de mantenimiento, así que hay quien usa B100 como banco de cada día y para su ahorro, y Trade Republic solo para invertir.
Nuestra opinión: B100 para tu banco de cada día, Trade Republic si lo tuyo es invertir
Si nos preguntas con cuál nos quedamos, para la mayoría de la gente que busca un sitio donde cobrar, pagar y ahorrar, B100 es la opción más redonda. No porque gane en todo, sino porque gana donde más se usa: una tarjeta de débito sin comisiones ni comisión por cambio de divisa, opción de crédito, dos cuentas remuneradas que trabajan solas, un teléfono al que llamar y la garantía de un banco español detrás.
Trade Republic tiene sentido si lo que te mueve es invertir o exprimir el tipo sobre una cantidad grande de golpe; ahí es honesto reconocer que paga algo más que la Cuenta Save. Pero si tu dinero es para vivir y para ahorrar sin sustos, entre B100 o Trade Republic nosotros nos iríamos a B100.
¿Se puede tener cuenta en B100 y en Trade Republic a la vez?
Sí. Son entidades distintas y ninguna te pide exclusividad. Como ninguna cobra comisiones de mantenimiento, puedes usar cada una para lo que mejor hace.
¿Cuál paga más intereses, B100 o Trade Republic?
Para un saldo que ingresas de golpe, Trade Republic paga más que la Cuenta Save (3,04% TAE frente a 2,75% TAE para nuevos clientes). La Cuenta Health de B100 llega hasta el 3,15% TAE, pero se llena poco a poco con tus retos diarios.
¿Mi dinero tiene la misma protección en B100 que en Trade Republic?
Los dos cubren hasta 100.000 euros por titular, pero con fondos distintos: B100 con el Fondo de Garantía de Depósitos español, a través de ABANCA, y Trade Republic con el sistema alemán. En Trade Republic, la parte del efectivo invertida en fondos monetarios no cuenta con esa garantía.
¿Tengo que pagar algo por las tarjetas de B100 y de Trade Republic?
En B100, la Visa Pay to Save de débito no tiene comisiones de emisión ni de mantenimiento, y las tarjetas virtuales se crean sin coste. En Trade Republic, la tarjeta virtual es sin coste y la física tiene un pago único.
¿Hay que domiciliar la nómina para cobrar intereses?
No en ninguno de los dos. La Cuenta Save de B100 y la cuenta de Trade Republic remuneran sin exigir nómina; en la Cuenta Health de B100, lo que se pide para el mejor tipo es usar la tarjeta.
¿Puedo invertir en bolsa con B100?
Sí, a través de fondos de inversión. Desde la app de B100 puedes contratar fondos de renta fija y de renta variable, sin comisiones de suscripción ni reembolso; solo pagas los gastos de gestión propios de cada fondo. Si buscas acciones o ETF sueltos, Trade Republic tiene más variedad. Recuerda que toda inversión conlleva riesgo de pérdida de capital.
