Conoce el ranking de las mejores hipotecas fijas del mes de mayo con ofertas a tipo fijo desde el 2,60% TIN que ofrece la hipoteca fija de Banco Sabadell. La hipoteca fija de BBVA o la hipoteca Inteligente Fija de EVO están ofreciendo un 2,90% TIN y la hipoteca fija Open de Openbank ofrece un 3,07% TIN.
⭐️¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas del mes de mayo?
En Rankia comparamos no solo las características de las hipotecas para realizar el ranking de forma objetiva, sino que también valoramos las opiniones de nuestros usuarios. Estas son las hipotecas fijas mejor valoradas y más buscadas por nuestros usuarios.
- TIN bonificado:
- 3.07 %
- TAE bonificado:
- 3.63 %
Cuota
716,79 €*
hasta
756,58 €
- TIN bonificado:
- 2.9 %
- TAE bonificado:
- 3.83 %
Cuota
703,54 €*
hasta
783,5 €
- TIN bonificado:
- 2.9 %
- TAE bonificado:
- 3.39 %
Cuota
703,54 €*
hasta
734,94 €
Más información
Qué es una hipoteca fija
Una hipoteca fija es aquella hipoteca que tiene un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo. El tipo de interés no dependerá de las variaciones del Euríbor, como ocurre con las hipotecas variables, por lo que, en todo momento, sabremos la cuota que vamos a pagar.
Las hipotecas fijas aportan tranquilidad a los hipotecados por este motivo, porque la cuota mensual será constante mes a mes.
Si quieres conocer nuestra selección de las tres mejores hipotecas del mes... ¡no puedes perderte el siguiente vídeo!:
Si quieres conocer nuestra selección de las tres mejores hipotecas del mes... ¡no puedes perderte el siguiente vídeo!:
Cómo elegir la mejor hipoteca fija
Contratar una hipoteca es una decisión difícil, por eso es importante saber bien cómo elegir una hipoteca fija. Hay cinco aspectos importantes en los que fijarse a la hora de seleccionar una hipoteca: TIN y TAE, Bonificaciones, tipo de banco, financiación y finalidad de la hipoteca.
✔️ TIN y TAE
Es importante saber diferenciar entre TIN y TAE y por ello hay que saber qué es el TIN y qué es la TAE.
- TIN (tipo de interés nominal): será el interés que se aplique a la cuota mensual de tu hipoteca
- TAE (tasa anual equivalente): incluye además del TIN, los gastos asociados, así como los costes de los seguros u otros productos bonificables.
Por tanto, para saber si una hipoteca es más o menos barata, tienes que fijarte en la TAE. Lo vemos con un ejemplo:
- Hipoteca Banco A: TIN del 1,75% y TAE del 2,40%
- Hipoteca Banco B: TIN del 2% y TAE del 2,10%
La hipoteca del Banco A tendrá una cuota mensual más barata que la del banco B, pero para ello tendrás que contratar más productos o el precio de los seguros será más caro, ya que la TAE es más alta. Por tanto, la hipoteca del banco B es más barata en total.
✔️ Bonificaciones
Muy ligado con lo anterior. Las bonificaciones serán aquellos productos asociados que tengas que contratar para que el tipo de interés sea más barato.
Los productos bonificados más comunes son:
- Domiciliar la nómina
- Seguro de hogar
- Seguro de vida
- Tarjeta de crédito
- Planes de pensiones
✔️ Tipo de banco
¿Online o físico? Seguramente esta decisión no afecte a la hipoteca, pero sí que es cierto que las características de las hipotecas de un banco online o físico sí que tienen variaciones
Banco online: sin comisiones, vinculaciones más bajas, condiciones rígidas, financian el 80% del menor valor entre compra venta y tasación
Banco físico: condiciones personalizadas, financian hasta el 90-95% del valor de la vivienda, suelen tener comisiones y vinculaciones más elevadas.
✔️ Finalidad de la hipoteca
A la hora de elegir la mejor hipoteca tienes que tener en cuenta para qué la quieres: ¿va a ser tu vivienda habitual? ¿segunda residencia? ¿vas a construir tú mismo la casa?
En función de la finalidad de la hipoteca, las condiciones serán unas u otras. Por ejemplo, en el caso de una primera vivienda es posible llegar a un 90% de financiación, en el caso de una segunda residencia solo al 70%.
✔️ Financiación de la hipoteca
No es el punto más importante a la hora de elegir la mejor hipoteca fija, pero sí que es algo en lo que te tendrás que fijar, ya que según los ahorros que tengas necesitarás más o menos financiación.
Aunque, lo habitual es que las entidades te ofrezcan el 80% del menor valor entre compraventa y tasación, hay algunas entidades que llegan al 90% de compra, con un máximo del 80% de tasación. Si necesitas una hipoteca al 100%, puedes consultar nuestro contenido en el que te contamos cómo conseguir una hipoteca al 100%
Ranking de las mejores hipotecas fijas de mayo 2024
Mejor hipoteca fija | TIN (25 años) | TAE (25 años) |
2,90% | 3,39% | |
2,90% | 3,39% | |
3,07% | 3,63% | |
Hipoteca fija Myinvestor | 3,49% | 3,70% |
3,30% | 3,91% | |
2,60% | 3,76% | |
2,90% | 3,83% | |
Hipoteca fija Caixabank | 3,30% | 4,77% |
Hipoteca fija Abanca | 3,15% | 5,05% |
Hipoteca fija Unicaja | Personalizable | Personalizable |
Fuente: Rankia S.L con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 29/02/2024). La tabla muestra las doce mejores hipotecas fijas con el interés y TAE más bajo para un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de enero de 2023; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) comisiones; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) productos bonificables; 4º) atención y servicio al cliente.
Tipos de hipotecas fijas
Dentro de las hipotecas fijas, existen hipotecas para distintas finalidades, entre las que destacan:
Mejores hipotecas fijas para vivienda habitual
Cuando hablamos de hipotecas para vivienda habitual nos referimos a aquellas hipotecas que estarán destinadas a la compra de la vivienda en la que residirás. También puedes encontrarlas como hipotecas para compra de primera vivienda. No tienen ninguna característica especial salvo que financian hasta el 90% del valor de la compra, mientras que las hipotecas para segunda residencia, únicamente llegan al 70%.
Desde Rankia, hemos seleccionado las 3 mejores hipotecas fijas para vivienda habitual:
- Hipoteca fija de Openbank
- TIN del 3,07% a 25 años
- TAE del 3,63%
- Bonificaciones: domiciliación de la nómina y seguro de hogar
- Comisiones: 2% de amortización parcial
- Hipoteca fija de Banco Sabadell
- TIN del 2,60%
- TAE del 3,76%
- Bonificaciones: domiciliación de la nómina, seguro de hogar, vida y protección de pagos
- Comisiones: 2% de amortización parcial durante los 10 primeros años
- Hipoteca fija de EVO Banco
- TIN del 2,90%
- TAE del 3,39%
- Bonificaciones: domiciliación de la nómina y seguro de hogar
- Comisiones: no tiene
Mejores hipotecas fijas para jóvenes
Si eres menor de 35 años y quieres conseguir una hipoteca, estás de suerte, porque algunas entidades hacen mejores ofertas muy interesantes, bonificándote un porcentaje adicional en el tipo de interés. Además, otra de las ventajas que tienen las hipotecas para jóvenes es que te ofrecen un % de financiación más alto. Puedes consultar el artículo de mejores hipotecas para jóvenes.
Hemos seleccionado para ti estas dos hipotecas a tipo fijo para jóvenes:
-
TAE Variable1,78%
-
1.45% TIN el 1er añoEuribor + 0,64%
-
Comisión de apertura0,0€
-
Cuota mensual596,39 €
-
Productos bonificables3
El TIN será el 3% TIN los 6 primeros meses independientemente de los productos contratados
Hipoteca Fija BBVA
-
TAE3,83%
-
Tipo de interés2,90% TIN a 25 años
-
Comisión de apertura0.0€
-
Cuota mensual703,54 €
-
Productos bonificables3
Mejores hipotecas fijas sin vinculaciones
Si buscas las mejores hipotecas sin vinculaciones te mostramos las tres más interesantes. ¿Qué significa que no tenga vinculaciones? ¡Fácil! Normalmente para bonificarte el tipo fijo aplicable a tu hipoteca se exige domiciliar la nómina, contratar seguro de vida, contratar seguro de hogar o incluso aportaciones anuales mínima para planes de pensiones.
En alguna ocasión puede ser interesante domiciliar la nómina o contratar el seguro del hogar para beneficiarte de esa mejora en el tipo fijo, pero si buscas una hipoteca 100% sin vinculaciones destacamos la Hipoteca Inteligente de EVO Banco o la hipoteca fija de Myinvestor.
Hemos seleccionado estas dos hipotecas fijas sin vinculaciones:
![Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO]( "Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO")
Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO
![Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo]( "Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo")
Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo
- TIN bonificado:
- 2.9 %
- TAE bonificado:
- 3.39 %
Cuota
703,54 €*
hasta
734,94 €
Más información
- TIN bonificado:
- 3.49 %
- TAE bonificado:
- 3.7 %
Cuota
750,13 €
Mejores bancos para hipotecas fijas
Existen muchas ofertas bancarias para contratar hipotecas, sin embargo hay algunas entidades en las que contratar una hipoteca fija, puede salir mucho más rentable, ya que ofrecen intereses más competitivos. Algunos de estás hipotecas fijas más baratas, son:
Hipoteca fija más competitiva | |
desde un 3,07%TIN con pocas vinculaciones | |
2,90% TIN y pocos gastos vinculados | |
2,60% TIN, la hipoteca con el menor TIN |
Las hipotecas a tipo fijo 2024 | Compara entre las mejores
En el mercado hipotecario a tipo fijo español hay más de 30 hipotecas diferentes. Hemos seleccionado las mejores hipotecas fijas para realizar nuestro propio ranking de las mejores hipotecas fijas, donde analizamos las características, vinculaciones y condiciones de las hipotecas fijas.
Añadiremos información de interés para el futuro hipotecado, así como los gastos de formalización de hipoteca o el procedimiento de contratación.
Hipoteca fija Open de Openbank
La hipoteca Open de Openbank siempre nos ha parecido una buena opción de financiación. Es una hipoteca sin ningún tipo de vinculación, solo tendremos que domiciliar la nómina, pero esto no nos supondrá ningún gasto, puesto que la cuenta Nómina de Openbank no tiene ningún tipo de comisión. Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa.
Veamos con más detalle la hipoteca Open Fija:
- Tipo de interés nominal: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
- Financiación: gasta el 80% para primera o 70% segunda vivienda
- Plazo: hasta 30 años
- Condiciones: para optar a los tipos de interés bonificados deberás tener contratados productos, como domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
- Comisiones: sin comisiones de ningún tipo
Financiación |
a 25 años |
Cumpliendo condiciones |
3,07% (3,57% TAE) |
Sin cumplir condiciones |
3,57% (3,86% TAE) |
✅ La hipoteca fija Open de Openbank es una buena opción para ti si no quieres ataduras, Openbank únicamente te pedirá domiciliar la nómina y el seguro de hogar para bonificarte el tipo de interés de la hipoteca. Si contratas una hipoteca de 150.000 euros o más, te bonificará con un 0,10% extra en el tipo.
❌ Si te encanta visitar las oficinas de las entidades, la hipoteca fija Open de Openbank no es para ti, ya que se trata de una hipoteca online.
Puedes conseguir 300€ en IKEA al contratar tu hipoteca mín. 100.000€ hasta el 30/6/24.
Hipoteca Open a tipo fijo
-
TAE3,63%
-
Tipo de interés3,07% TIN a 25 años
-
Comisión de aperturaNo tiene
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Cuota mensual716,79 €
-
Productos bonificables3
Hipoteca fija de BBVA
Con la hipoteca fija de BBVA, la entidad asume todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0€ gastos de notaría, 0€ gastos de gestoría y 0€ gastos de registro.
- Tipo de interés nominal: desde el 2,90% TIN.
- Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
- Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
- Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para segunda vivienda.
- Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.
✅ La hipoteca fija de BBVA te ofrece unas buenas condiciones si tienes un buen perfil económico. Los tipos de interés publicados son los oficiales, pero si al ponerte en contacto con ellos tienes un buen perfil, las ofertas mejorarán. Es decir, destacan por sus ofertas personalizadas.
❌ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar.
El TIN será el 3% TIN los 6 primeros meses independientemente de los productos contratados
Hipoteca Fija BBVA
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TAE3,83%
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Tipo de interés2,90% TIN a 25 años
-
Comisión de apertura0.0€
-
Cuota mensual703,54 €
-
Productos bonificables3
Hipoteca fija de Banco Sabadell
La Hipoteca Fija del Banco Sabadell cuenta con las siguientes características:
- Tipo de interés nominal
- Bonificado: 2,60% TIN (3,76% TAE)
- Sin bonificar: 3,60% TIN (4,08% TAE)
- Comisiones: De amortización anticipada total o parcial: 2% durante los 10 primeros años, del 1,5% el resto de años. Sin comisión de apertura.
- Plazo: 30 años.
- Financiación: hasta el 80% del precio de la compraventa o del valor de la tasación (el menor de los dos) para la primera residencia. Para segundas residencias, hasta el 70%.
-
TAE3,76%
-
Tipo de interés2,60% TIN a 25 años
-
Comisión de aperturaNo tiene
-
Cuota mensual680,5 €
-
Productos bonificables4
Hipoteca fija Inteligente de Evo banco
Las características de las hipoteca de EVO banco, son las siguientes:
- Tipo de interés nominal
- Bonificado: 2,90% TIN (3,39% TAE)
- Sin bonificar: 3,30% TIN (3,58% TAE)
- Comisiones: sin comisión de apertura ni amortización parcial o total
- Gastos: la tasación corre a cargo del cliente
- Plazo: 30 años
- Condiciones: Para acceder a los tipos bonificados debemos domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida a través de EVO banco.
Antes encontrábamos como inconveniente que la hipoteca fija solo era válida para un plazo de 30 años, pero ahora EVO Banco, además de haber bajado sus tipos, han dado mayor flexibilidad en el plazo, siendo posible contratarla de 20 a 30 años.
✅ La hipoteca fija de EVO es de las más baratas a día de hoy, con un tipo de interés bajo y libre de comisiones, incluso sin contratar los productos bonificables.
❌ Si eres de los que quiere acudir a las oficinas, la hipoteca EVO no es para ti, ya que se trata de una entidad 100% online.
Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO
Más información
Más información
-
TAE3,39%
-
Tipo de interés2,90% TIN a 25 años
-
Comisión de apertura0€
-
Cuota mensual703,54 €
-
Productos bonificables3
Hipoteca fija de Myinvestor
Hay que remarcar las buenas cualidades de las hipotecas de Myinvestor, que son las siguientes:
- Tipo de interés nominal: 3,49% (TAE 3,70%)
- Financiación: hasta el 80% del valor de la vivienda
- Plazo: máximo 30 años
- Condiciones: sin vinculaciones, de ningún tipo
- Comisiones: no tiene
- Más información: se necesita contar con unos ingresos mínimos de 4.000€ mensuales netos.
✅ La hipoteca fija Myinvestor destaca por su libertad en comisiones, de ahí su nombre, sin mochila.
❌ Esta hipoteca solo es posible contratarla si tus ingresos mensuales superan los 4.000 euros (la suma de todos los miembros de la hipoteca).
Hipoteca fija de Bankinter
La hipoteca Fija de Bankinter está disponible para la compra de primera y segunda vivienda. También concede hipotecas para no residentes. Recientemente ha bajado sus tipos de interés, quedando de la siguiente forma:
- Tipo de interés: Depende del plazo.
Plazo |
TIN |
TAE |
Hasta 10 años |
3,30% (4,60% sin bonificar) |
4,05% (5,07% sin bonificar) |
Hasta 15 años |
3,30% (4,60% sin bonificar) |
3,99% (5,02% sin bonificar) |
Hasta 20 años |
3,30% (4,60% sin bonificar) |
3,94% (4,99% sin bonificar) |
Hasta 25 años | 3,30% (4,60% sin bonificar) | 3,91% (4,97% sin bonificar) |
Hasta 30 años | 3,30% (4,60% sin bonificar) | 3,89% (4,95% sin bonificar) |
- Plazo máximo de 30 años. Ninguno de los titulares puede superar los 75 años al finalizar el préstamo.
- Financiación: Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
- Comisiones: 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
- Condiciones: Contratación de la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), contratación de seguro de vida (bonificación de 0,60%), de seguro de hogar (bonificación de 0,10%) y de un Plan de Pensiones con aportación mínima anual de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe tener ingresos superiores a 2.000€.
✅ La hipoteca fija de Bankinter es buena si buscas una hipoteca en la que puedas operar de forma online, pero quieras acudir a las oficinas y tener un gestor con una atención personalizada.
❌ Para beneficiarte de unos mejores tipos, tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y de hogar y contratar un plan de pensiones.
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TAE3,63%
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Tipo de interés2,99% TIN a 25 años
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Comisión de apertura500 €
-
Cuota mensual710,54 €
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Productos bonificables4
Hipoteca fija de Banco Santander
Banco Santander apostó por su hipoteca online; la hipoteca fija de Banco Santander, que se caracteriza por tener unos tipos de interés mucho más competitivos que su hipoteca convencional:
- Tipo de interés nominal: Ofrece un tipo fijo 2,90% TIN los seis primeros meses y 3,90% TIN a partir del séptimo mes, sin cumplir condiciones: TAE 4,10% y un tipo fijo 2,90% TIN los seis primeros meses y 2,80% TIN a partir del séptimo mes, cumpliendo condiciones: TAE 3,39%.
- Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
- Financiación máxima: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación. 70% para segunda vivienda. El cliente deberá aportar al menos el 20% del importe total de sus ahorros.
- Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los primeros 10 años, no pudiendo exceder del importe de la pérdida financiera. Después 1,5% de comisión. Sin comisión de apertura.
- Condiciones: Para obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de Santander hay que cumplir los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina de al menos 600€/mes, domiciliar y pagar 3 recibos, usar 6 veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
- Distinción: mientras que la mayoría de bancos ofrecen hipotecas para personas cuya edad sumados al periodo que dure la hipoteca no supere los 75 años, Santander amplía este límite hasta los 80 años.
✅ Actualmente, la hipoteca fija de Banco Santander, es de una de las más económicas del mercado hipotecario...
❌ ... pero para beneficiarte de un tipo de interés competitivo, será necesario contratar una larga lista de productos.
Hipoteca fija de Unicaja Banco
Como noveda, la hipoteca fija de Unicaja ha eliminado la comisión de apertura, ha bajado sus tipos de interés y ha reducido las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos:
- Tipo de interés y TAE personalizables.
- Comisiones: Sin comisión de apertura. También aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto de años.
- Plazo: Hasta 30 años.
- Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, lo cual no ofrecen la mayoría de las compañías, que financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Por lo que Liberbank es una buena opción si estás buscando ese extra de financiación que otros bancos no nos ofrecen.
- Bonificaciones: Domiciliación de nómina (-1,25%), seguro multirriesgo (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar.
- Gastos hipotecarios: el cliente corre con el gasto de tasación.
✅ La hipoteca fija de Liberbank - Unicaja destaca por su atención personalizada, hacen un estudio personalizado de cada caso y le hacen una oferta ajustada.
❌ Por contra, actualmente los tipos que están ofreciendo en su hipoteca fija no son los más competitivos.
¿Me interesa una hipoteca a tipo fijo, variable o mixta?
¿Hipoteca fija, variable o mixta? ¿Cuál es mejor? Es la pregunta que nos repetimos constantemente cuando salimos a buscar contratar una hipoteca. Para resolverla, veamos cuáles son las ventajas e inconvenientes de contratar una hipotecas a tipo fijo este 2024.
👉🏻 Puedes consultar el artículo de hipoteca fija, mixta o variable: ¿Qué es mejor?.
Pros
- Cuota mensual sin sorpresas
- No hay riesgos de subidas o bajadas del Euríbor
- Interés cercado al 3% TIN
Contras
- Hipotecas variables más económicas
- Menor flexibilidad
Por lo tanto, ¿qué hipoteca me interesa más, hipoteca a tipo fijo o tipo variable? No existe una respuesta clara ni una verdad absoluta en este tema. Depende, sobre todo, de tu personalidad. Si quieres pagar la cuota mensual más baja en el corto/medio plazo, mejor elegir una hipoteca a tipo variable. Si lo que quieres es tranquilidad, protección frente a una posible inflación futura y pagar siempre la misma cuota por tu hipoteca (una cuota con la que te sientas cómodo), mejor elegir una hipoteca fija.
