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Insurance 17/03/26 07:47

Ha respondido al tema La pregunta financiera que casi nadie se hace hasta que es tarde

Absolutamente de acuerdo.Y está pasado de moda por muchas cosas, hoy no nos levanta el interés este tipo de marketing, no compramos despiertos por un intento de una forzada venta asesorada, esto ya hace años que no funciona así. Cada uno elige lo que va a comprar por otros medios. Es tiktok o instagram quién está en el momento zero de la compra, en el que se decide que se necesita algo.Mi experiencia no es que venga una generación sin ahorros. Hay muchos jóvenes, por debajo de 40, con ahorros y capacidades de ahorro enormes. Lo que hay es una gran diferencia con el resto que no tienen ninguna capacidad. Y que sí que existe una doble velocidad de la sociedad.Tampoco creo que esto venga por el malvado capitalismo, por hablar se podría decir lo contrario, y que es culpa del exceso de bondad en los sistemas públicos, de tamaños de gobiernos exagerados, de hiper-reglamentación... de que Occidente se muere. Solo hay que mirar lo que le pasa a Francia, en un puro desgobierno al que le ha llegado por querer mantener el estado del bienestar, pase lo que pase. Que no nos extrañe la deriva hacía los extremos, porque este es el motivo.Pero la realidad es que hay una moda del ahorro, pero los de 50 no lo vemos porque no estamos dónde pasan las cosas. A los jóvenes con capacidad de ahorro hoy no los vemos comprando planes de jubilación que se han quedado estancados en el siglo XIX. Hoy los jóvenes conocen, manejan y practican términos como DCA, FIRE, holdear, Bogleheads... y lo hacen con herramientas mucho mejores que los seguros. El verdadero peligro es que hacen lo que escuchan de los nuevos gurús, los influencers que cobran de neobancos, o peor, de criptomonedas...Las aseguradoras se están quedando con productos malos y/o caros, y vendidos por profesionales con una preparación... insuficiente (generalizo). Los corredores ya no pueden distribuir los productos que son más interesantes (los que se desarrollan con un componente financiero fuerte: IBIPS) y pronto pasará los mismo a los agentes. Esperemos que sea así, para que haya una mayor especialización. Porque sí que hay mercado, y necesidad.

Insurance 14/03/26 18:11

Ha respondido al tema Seguro hogar con nudas propiedades

Es cierto que en la última modificación de esa aseguradora han complicado este tema.Para mi, y en mi experiencia, la diferencia es clara, en un caso sirve con que estés autorizado al uso de la vivienda por el propietario, y en otro no sirve esa autorización, tiene que ser legalmente autorizado. O sea, empadronado.El motivo, para mi, es para que la cobertura de ataco en la calle, se pague solo cuando tenga sentido, y el atracado no cobre de tres pólizas. Con este ejemplo, creo que se entiende, extiéndelo al resto de garantías 😉.

Insurance 14/03/26 18:06

Ha respondido al tema LÍNEA DIRECTA: La trampa legal para desvalijar al cliente

Ya te puedes ahorrar la reclamación al defensor del asegurado y DGSFP, porque te van a contestar que el tema está judicializado, y no se van a meter ahí.Los 20 días de retraso, te los van a achacar por no haber firmado a la primera (me pareció entender que te opusiste).Sobre el valor venal, y de mercado, de dónde has sacados esas cifras? son las de las tablas ganvam? las de hacienda? Probablemente tu póliza pague valor venal y no de mercado, por tanto olvídate de eso, y si en el juicio reclamabas la diferencia de valoración, y ya has perdido, pues te quedará recurrir, no?En fin, que el maltrato es claro, pero no es novedad, es una aseguradora barata, no puedes esperar prestaciones de premium. Que te van a intentar recortar, pues claro, saben que no tienes agente/corredor que te sepa defender. Por tanto vas a ir dando palos de ciego, y complicándote más y más.Si has firmado (en blanco) la aceptación de los 13,5k, pues mal y a ver como ve eso un juez, pero tendrás que demostrarlo.En normal, firmar que has cobrado/vas a cobrar de una manera poco clara para el consumidor, pero son cifras que si no pagaran es fácil demostrar que no lo hicieron y por tanto, con compañías serias, no tienes problema.Otra cosa es no tener ni la cifra que ofrecen por escrito. Y otra cosa es pasarse de los 40 días, que para ese pago, no hace falta firmar nada.O sea, que hay irregularidades, claro, pero que en un juzgado no se si se van a ver, porque no son especialistas en los trámites de seguro. Quizá deberías llevar/haber llevado y perito judicial en mediación de seguros, que explicada al juez los trámites habituales y los que has sufrido.Pero dónde este caminar más allá de la linea de lalegalidad se entiende y quién además tiene la supervisión del sector es la DGSFP, y ese debería haber sido el paso. Lento, pero mucho más resolutivo para tus intereses, y sobre todo con un toque de atención del supervisor a la aseguradora para que corrijan su estilo.Inisto, andar solo entre aseguradoras es un riesgo, y si lo haces con las malas, un infierno asegurado🔥🔥

Insurance 12/03/26 08:30

Ha respondido al tema Gestion para flipar - Santa Lucía

Eso de que no saben gestionar... hay que ser justos. Dos veces fueron fontaneros a solucionar y les mandaste a casa porque no eran técnicos de televisión. Y la compañía cede y te envía cámaras...Y querías cámaras para que no te hicieran agujeros y dejar parches, y no solo tienes la cobertura de daño estético, sino que tienes azulejos.Tu has dirigido el siniestro, y son ellos los que no saben.Probablemente en ese ir y venir, y no me rompas mis azulejos, has gastado la cobertura. Ahora con suerte el perito reconducirá y te buscará la solución más favorable, si no le dices también como tiene que hacer su trabajo.La compañía ha hecho una cosa mal, y es no quitar a sus reparadores el primer día que no dejas descubrir. Porque las aseguradoras reparan miles de siniestros como el tuyo cada día, con su protocolo, y su forma de buscar dónde está la avería.Quizá si hubieras dejado picar al primero, te hubiera hecho dos calas, hubiera reparado y hace tres meses que no te acordarías que ahí tuviste un siniestro. Quizás tu agente debería haber hecho un par de cosas para haberte evitado algún disgusto, haber hecho una póliza más ajustada al tipo de vivienda, porque supongo que los limites de las indemnizaciones que te han puesto tiene que ver con eso, y no haberte dicho "deja hacer, no te metas en el trabajo de los demás" (porque la póliza está hecha para no dejarte parches).Las compañías ya fallan ellas solas. Si las vas desviando de su camino ten por seguro que se pierden.

Insurance 11/03/26 09:10

Ha respondido al tema Seguro hogar con nudas propiedades

Me puedo equivocar, pero cuando escribo algo, quiero decir exactamente lo que escribo y no otra cosa. Y dije: Cuanto más leas menos entenderás, porque empezarás a aprender. Que dista un poco de tu: No creo que por intentar aprender cada vez se tenga menos conocimiento, Supongo que ahora, con los literales enfrentados, ves la diferencia. Al aprender empiezas a conocer todo lo que no entiendes porque te falta contexto.Solo recordar el sesgo cognitivo conocido como "efecto dunning-kruger", cuanto menos sabe un individuo más y mejor valora su propia competencia. Y que funciona al revés. Cuanto más sabes más te das cuenta de lo que te falta por aprender.Esto no es una creencia de la neurociencia, está testado, hay evidencia científica y lo venía diciendo hace milenios el que fue declarado como hombre más sabio de la Atenas de hace 25 siglos y nos dejó su "solo sé que no sé nada" .Hace 25 años, empecé a leer condicionados de seguro, del más simple de ellos, porque los comparábamos en arpem (como ya está desaparecida me permito hablar de ello), y yo creía controlar porque llevaba 10 años haciendo seguros. De hecho resolví miles de dudas (miles es una cifra minúscula que no representa la realidad) de usuarios. Y, que hoy, matizaría casi cada una de ellas. Y ahora sin embargo, tengo tal cantidad de lagunas de conocimiento que a veces no me atrevo a contestar a un cliente de manera categórica.Doy clase, probablemente, en el mejor curso que hay de nivel 1 de seguros para mediadores, porque solo hay que ver el claustro de profesores, y que se hace presencial. Estoy cansado de ver profesionales, buenos, que hacen el curso después de 10 o 15 años de profesión y que te dicen "he aprendido muchísimo", "ahora empiezo a entender que estaba haciendo", "llevaba 20 años haciendo las cosas mal"... Y son frases de los propios alumnos en la ceremonia de entrega de diplomas.Y esto no quiere decir que no sean buenos profesionales, porque después cada caso se lo pueden estudiar, busquen y lo hagan bien y aprendan. Pero es un proceso muy largo, y hasta que tienen/tenemos el conocimiento 360º que se necesita para ver la solución a la primera, va a pasar mucho tiempo. Y el problema es que como tenemos poco tiempo, y lo que ganamos por hacer una póliza de esta pueden ser 20€ a veces no compensa pararse a pensar, o a investigar para buscar una solución.En seguros todos buscamos la excelencia, porque estamos jugando con el patrimonio de familias y empresas, pero se alcanza pocas veces. Y en el camino vas haciendo lo que puedes. Si hay 10 opiniones, habrá una perfecta, otros 2 o 3 que acierten de chiripa. Y el resto se repartirán entre los que consigan lo que buscan retorciendo las condiciones, des una solución pidiendo clausulas especiales, o sencillamente son el señor o la señora Dunning-Kruger. Las cifras son las que nos darían una campana de Gauss. Si hablamos por la experiencia de las pólizas que llegan a mis manos, la proporción es mucho más dramática y lo raro es ver una póliza bien hecha cuando hay este tipo de detalles complejos.

Insurance 11/03/26 08:29

Ha respondido al tema Seguro hogar con nudas propiedades

Eso es.Y según vayas profundizando, te surgirán cada vez más dudas. Y si llega el punto de control absoluto de la teoría, te darás cuenta que hay un factores no escritos, como el tipo de servicio que la compañía da. O, incluso, como interpreta una aseguradora un texto. Porque la teoría sin la práctica tampoco vale demasiado.Lo que repito innumerables veces, para elegir mediador pregunta en el Colegio de Mediadores de Seguros de tu provincia, solo te van a recomendar los colegiados. Ser colegiado no te da la facultad de ser bueno, pero sí que los colegiados tenemos acceso a la formación y a las herramientas para serlo. Y después criba por experiencia, 10 o 15 años de profesión no es nada para la complejidad y el número de cosas distintas que hacemos.Y después según el caso será mejor un corredor o un agente. Para esto tuyo, un corredor le va a costar llegar al nivel de detalle que necesitas para conocer el número de contratos que maneja, y en función del interés que tenga en ti, se los estudiará en profundidad o no. Sin embargo es habitual que un agente que lleve trabajando con la aseguradora el ramo doce o quince años sepa cosas de la póliza que un corredor no va a aprender ni en 40.Si quieres ir a tiro hecho, el recorte que ha salido aquí de unas condiciones generales, es de una aseguradora que su nombre empieza por la primera letra del abecedario y acaba por la última.

Insurance 10/03/26 08:14

Ha respondido al tema Seguro hogar con nudas propiedades

Otra complicación, que seas tu quién se quiere leer los condicionados...Sigues complicando todo el asunto. Cuanto más leas menos entenderás, porque empezarás a aprender. Hasta que llegues a un conocimiento suficiente habrán pasado años de prueba error.Ya has visto como @patocles , sí que sabe, y tiene una póliza en el sentido que yo digo. Y lo puede poner así, o ser una redacción más compleja.La diferencia de opiniones es porque no conocen las condiciones de las pólizas en profundidad, o no han llegado a leer una como la que te han copiado.Una vez que hay conocimiento ya reducimos a dos maneras de hacer las cosas: la que está bien y la que no.Sigue buscando asesoramiento profesional. Uno bueno, y tu déjate de intentar entender porque a lo mejor esta parte que hablamos es de lo más fácil de resolver...Quién cree que puede decidir la mejor opción el solo después de haber recogido 10 ofertas está muy equivocado. Y el verdadero problema es saber qué opinión de las que te dan es la buena.

Insurance 06/03/26 08:47

Ha respondido al tema Entraré en lista de morosos por no pagar un seguro Mapfre no notificado

A la pregunta si la aseguradora te va a poner en la lista de morosos: no, eso no lo harán.Tienen dos opciones, darte por perdido y al mes enviarte una carta de anulación por impago, o no hacer nada, dejar que corra el tiempo y como sigues asegurado reclamar en vía judicial las primas pendientes.Y por eso no te pondrán el la lista de morosos, si te quieren cobrar, es mejor opción para ellos la vía ejecutiva en el juzgado. Y si lo harán o no, como te han dicho nadie sabe, podemos saber lo que ha pasado hasta hoy. Lo que sí que va a ocurrir es que en los registros de esa aseguradora (y las de su grupo, presente o futuro) te fuiste sin anular la póliza en tiempo y forma. Y lo pueden usar para perfilarte, conocer como eres, y por tanto colocar un futuro precio teniendo en cuenta ese detalle. Y esto puede ser un perjuicio infinitamente mayor que los 50€ de este año.Y una apreciación, el agente/corredor de axa debería haberte advertido. Ya por ese detalle yo lo dejaría de considerar como buena opción.

Insurance 02/03/26 16:50

Ha respondido al tema Alerta Mutua Madrileña no contraten seguro hogar

No que no es razonable es contratar un seguro directamente con la aseguradora, en vez de tener asesoramiento de un profesional. Así no tendrías se fijate en nada. Solo dejar hacer.

Insurance 26/02/26 08:19

Ha respondido al tema Opiniones para nueva contratacón de seguro de salud

Al nivel de cigna... solo DKV, y/o ACUNSA, pero claro, hablamos de precios mucho más altos que Adeslas.El truco es el precio.Precios bajos, pues te tienes que ir a los médicos que quieran/puedan/tengan que cobrar menos.