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Se registró el 17/03/2008

Sobre Insurance

Agente vinculado de Seguros. Perito judicial. Experto en Seguros de Responsabilidad civil. Asesor financiero Certificado Mifid Formador de seguros. Mentor para agentes de seguros.

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Insurance 17/09/24 08:38
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
cc @pios24 Efectivamente que hayan levantado el control de la SICAV que debe ser dónde están invertidos esos PIAS es buena señal, porque dice que el dinero está dónde debe. En la inversión que sea.Lógicamente el dinero que llega a invertirse. Con la deducción de costes pactada en la póliza.Si el problema se queda en la solvencia de la aseguradora, es probable que como dicen consigan salir del atolladero. Si no son capaces de encontrar un plan para recuperar la solvencia perdida, se liquidará, y los que teneis los valores en fondos, recuperaréis el valor del momento que sea. Con pérdidas ( en pólizas con menos de 8 o 10 años), porque las pérdidas son por los gastos de la póliza, no por la gestión de la gestora...
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Insurance 17/09/24 08:29
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Las aportaciones que se hacen a un seguro, son las que sean, y de esas aportaciones, si hay beneficio, se liquida a hacienda. Yo tampoco soy asesor fiscal, y odio en general la fiscalidad, porque cambia continuamente. Pero mi formación me da para manejar conceptos básicos.El concepto honorario en un seguro de ahorro no está previsto, son gastos de la póliza, como no estaba previsto que alguien pueda sacar el 60 o 70% de gastos de un ahorro de una persona en un producto de seguro.Con esos PIAS vinculados a fondos, cargaditos de gastos, es complicado que ninguno este en beneficios. Por eso va a ser gratis la parte de hacienda.Pero que ya te lo ha dicho @chancleta  , que pierde 6k ¡qué va a pagar de IRPF! ... pagará el que se ha llevado la comisión de la venta. Ese sí.SI me preguntas a mi, no soy el tema, pero cuando el ahorro va a un fondo (o varios) en una póliza de seguro pues igual, mi comisión del 0,50% va incluida en los costes de los fondos, porque los que hago no tienen más coste que los propios de los fondos de inversión.Y cuando el ahorro/inversión va a un fondo de inversión, tampoco cobro honorarios, porque cobro directamente de la gestora. Y las comisiones de suscripción, gestión y custodia están permitidos su deducción en la ley del IRPF. No obstante, es que se deducen directamente del valor del activo, están implícitos en el resultado. Como cuando es uno de esos PIAS, que cobras por la póliza los gastos y después otra vez en el fondo.Y si digo que todos los PIAS son malos, es porque los que les van a ofrecer son los malos. Los que están cargados de gastos. Si hubiera una bueno, con un par de puntos de gastos, nadie va a perder su tiempo en ir promocionándolo.Pero claro que los hay buenos, para cierto perfil de ahorrador. Los hay que están GARANTIZANDO un interés entre el 2 y el 3% TAE. Para mi no tienen sentido. Pero mira, esos sí que van a pagar a hacienda cuando lo rescaten porque SEGURO que tendrán beneficio.Esos estan garantizados.No son las cuentas de la lechera.
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Insurance 15/09/24 23:51
Ha respondido al tema Siniestro total por incendio
El 14 de abril, pero del 21.Lo que dice la ley es lo que yo te puesto.¿Donde dice que es obligatorio pasar por la ITV después de que te declaren un coche siniestro total?Dejando la bobada de la norma de lado. Porque te pueden declarar el coche siniestro total, por un siniestro de chapa que no afecte a la seguridad. Todo depende de la antigüedad y el valor de la reparación. Por ejemplo, un granizo que te haga reparar y pintar el coche entero y puede pasar el valor venal de muchos coches que están en circulación.
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Insurance 15/09/24 10:49
Ha respondido al tema Siniestro total por incendio
La información tarda en aparecer en la app, un par de días. A ver si es eso...Yo no he visto la obligación de tener que hacerlo, puede que exista, pero cuando tienes un siniestro grave es aconsejable pasar la ITV, y obligatorio si vas a querer venderlo, porque no van a ejecutar la venta en la DGT hasta que presentes la Itv posterior al siniestro.La ley dice (RD 265/2021):Se garantiza la seguridad vial del parque de vehículos estableciendo la necesidad de superar una inspección ITV en aquellos vehículos que han sido declarados siniestro total por las compañías aseguradoras y que posteriormente van a ser transferidos a otro titular, con el objetivo de certificar que el vehículo cumple con las condiciones técnicas necesarias para circular y el nuevo titular es conocedor del historial técnico del vehículo.Sobre el seguro, tendrá validez si tu no has ocultado información a la aseguradora, si tienen los datos correctos, etc...
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Insurance 15/09/24 10:31
Ha respondido al tema Prácticas abusivas - MGS
Te han dado la respuesta a la primera.Eso lo resuelve tu agente/corredor de seguros.Hay que explicarle a la aseguradora que al perito se le olvidó enviar una empresa en que sus operarios vuelen, o pagar el andamiaje. Si elegiste bien al agente/corredor te lo solucionará rápido.
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Insurance 13/09/24 08:03
Ha respondido al tema Prácticas abusivas - MGS
Depende de la aseguradora, del mediador, y de la razón.El mediador tiene que saber identificar, y justificar, a la aseguradora si hay error.Además debe informar al asegurado de si tiene razón en su queja o no,  y si la tiene ayudarle.Si la compañía no atiende a su mediador, sabe a lo que se expone. Lo normal sería que un profesional no lleve clientes a una aseguradora que los engaña. O se convierte en cómplice. En este caso, lo que hay que hacer es demostrar el error, y puede ser sencillo, o complicado dependiendo de qué estemos hablando. Puede ser imprescindible la participación de un perito (para esto será tarde porque se habrán pasado los plazos), o bastar con otro presupuesto particular.
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Insurance 12/09/24 08:13
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
En general sí.Después hay que analizar cada caso.Pero no solo por la situación de insolvencia. Porque los PIAS que se están comercializando no son buenos. Ni uno.Y porque el beneficio fiscal, que es el único motivo para contratar estos productos caros, es tan escaso, y remoto, que es un producto sin sentido. Una mala inversión.Así que paralización del pago de primas, si se puede, y solicitud de rescate.Como roza lo imposible que uno de estos pias esté en beneficios, pues no tendrás ni que pasar por hacienda.Y, sobre todo, mantén desde ya la rutina de ahorro. No pares a la espera de que puedas rescatar, porque puede pasar un mes, o tres años.Así que empieza a leer sobre fórmulas de ahorro/inversión. Y no tropieces con la misma piedra... 
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Insurance 10/09/24 08:42
Ha respondido al tema Seguro? de hogar Mutua MADRILEÑA
Cuando algo es barato, no solo lo es porque las coberturas sean escasa. También porque no tienen el personal adecuado para atender a todo. Si no cobran lo suficiente no puedes elegir que empleados (o colaboradores) tienes.Lo barato siempre tiene una explicación. 
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Insurance 10/09/24 08:37
Ha respondido al tema Obligación suscripción seguro a 3 años?
En el cole tenían que explicar junto con lo de no coger caramelos a la puerta de un colegio de un desconocido, que, ni cuando seas mayor tampoco los que te de un bancario.Yo creo que deberían tatuarlo en infantil. Como te dicen no hay nada ilegal, salvo que puedas demostrar que te obligaron a contratar esa póliza.Si puedes demostrar mínimamente que no lo hiciste de manera voluntaria, reclamación al defensor del asegurado, no servirá de nada, y queja a la DGSFP.No conseguirás nada. Pero por qué llegar a la DGSFP? porque ellos dicen que no es cierto, que esto que te ha pasado a ti, no pasa nunca. Que todo el mundo hace sus seguros en el banco porque le parece adecuado, y que todo el mundo lleva años cogiendo los caramelos que le dan por la calle y casi no tienen el mono.Por tanto, el regulador no pone medidas para que no ocurra. Cuando le lleguen 100 o 200 quejas de estas, lo mismo se ponen, colorados, y a trabajar.
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Insurance 10/09/24 08:21
Ha respondido al tema Donde y como reclamar cuando una compañia de seguros de coche no soluciona una reparacion incorrecta
Nadie ha dicho que sea sencillo.Si es difícil elegir aseguradora entre 200, imagina mediador entre 80.000.Yo doy siempre algunas pistas para elegir, pero solo es una ayuda, nada definitivo, yo valoraría en un mediador de seguros:1º la experiencia en seguros, 10 años, no te dan para aprender. Mucha experiencia.2º que tenga oficina propia. Que no esté en una sucursal, o en una agencia propiedad de la compañía.3º que este colegiado. No es garantía de nada, solo de que tiene a su mano las mejores herramientas y formación. Si quiere, lo tiene todo para ser muy bueno.4º si es agente, que no solo vaya a las formaciones de su aseguradora.Y para ti a la hora de elegir:1º escucha las recomendaciones de amigos del barrio, o familiares para elegir con quién hablar sobre la póliza que sea que necesites. Incluso que te recomienden alguno de tu zona en el Colegio de tu provincia.2º habla con VARIOS mediadores de seguros que cumplan los criterios, antes de decidir.3º se crítico. No elijas al que te cuente lo que quieres oír. No elijas al que te diga eso de:"todo esta cubierto". Mejor al que te habla de límites y exclusiones.4º ojo con los mediadores que son muy grandes, o pertenecen a una organización muy grande y que acaban por no tramitar sus siniestros cediendo este trabajo a un departamento de la organización. Este sistema no siempre será bueno para ti. Así que, que puedas hablar con facilidad con la persona que manda, la que aparece en el registro de mediadores de la DGSFP.Con todo esto te puedes seguir equivocando al elegir, porque no es fácil. De los 80k, el porcentaje de los muy buenos no es muy alto... Y aún así, es mejor elegir mediador de compañía. Porque la compañía puede ser muy buena, pero hoy el agente o corredor puede elegir qué póliza te "vende" de la compañía, o definir las coberturas, y acabar teniendo una compañía buena, con una póliza deficiente.Te va a costar tres o cuatro contrataciones acertar, y algún siniestro complejo... pero cuando lo hagas tu vida cambiará, porque dejarás de preocuparte por qué haces con la póliza porque va a vencer en un par de meses, o el pensar "a ver si me están engañando con esto que me cuentan, o me pagan, del seguro".
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Insurance 09/09/24 08:37
Ha respondido al tema Seguro de Vida obligatorio para Hipoteca con ING
A ver, si buscas, todos los años se hace un estudio sobre precio de los seguros de vida.Y todos los años sale un dato similar:https://www.eleconomista.es/banca-finanzas/noticias/12895821/07/24/los-bancos-ofrecen-productos-de-vida-un-65-mas-caros-que-las-aseguradoras.htmlLos seguros hechos en un banco cuestan el doble. (de media)Así que sin mucho cálculo, el precio, efectivamente no es el adecuado.Porque, porque compensan con creces, lo que te ahorras de hipoteca. De hecho lo compensan con su comisión, no con el total de la prima. Así que imagina.Hacer un seguro en un banco es la peor idea que puedes tener. Y espero que se te pase pronto, y pagues lo que te pidan por el coste de la hipoteca y que los riesgos que cubren los seguros los saques de la ecuación económica. Porque las coberturas de un seguro hay que  meditarlas fuera de cualquier operación financiera.Por tu bien. Y el de tus bienes.
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Insurance 09/09/24 08:32
Ha respondido al tema Donde y como reclamar cuando una compañia de seguros de coche no soluciona una reparacion incorrecta
Yo no generalizaría.No todos son idiotas. De hecho conozco un puñadito de agentes allianz que se matan por sus clientes. Y eso es tener que discrepar de la aseguradora.De hecho los que conozco que repiten las soflamas que les dan ( de esa o de cualquier otra compañía) suelen ser los novatos que siguen creyendo en los reyes magos. Pero se les pasa cuando son conscientes de la realidad.Y después está tu responsabilidad en la decisión de quién te hace las pólizas. Porque nadie te obliga a hacerlas con un bobo. Puedes elegir quién gestiona tus riesgos, incluso si quieres determinada compañía, por lo que sea.Vale que no vas a investigar mucho para hacer un seguro de un coche... pero es que lo ideal es que no tengas, o acabes teniendo, solo un seguro de un coche... Hay que elegir bien. No la aseguradora, sino el mediador.
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Insurance 07/09/24 09:39
Ha respondido al tema Donde y como reclamar cuando una compañia de seguros de coche no soluciona una reparacion incorrecta
No iba a responder, pero si se me inquiere tan directamente...Para pedir ayuda, hay que dejarse ayudar.Cuando se rescata a una persona que se ahoga puede haber la necesidad de inmovilizarla "por la fuerza", para poder salvarla. Porque no solo hay que pedir ayuda. Después hay que ser humilde, controlar los impulsos y dejarse llevar.Has pedido ayuda, pero primero has seguido insistiendo a quién tienes que reclamar contradiciendo lo que te decían los expertos, y después cuando te pregunto detalles para poder decirte dónde está la solución más probable... tu no contestas. Te pones a nadar en dirección a la orilla, pero de otro continente. Eres de los que te ahogas fijo.Y ahora te quejas de la ayuda que te presta el socorrista, porque no te parece que tenga estilo nadando. Pues no estás para elegir 😂... tu verás.Yo no vendo seguros. Y lo que hago con mis clientes a los que asesoro la forma de disminuir o controlar sus riesgos, tiene poco que ver aquí. Porque a mi me contestan siempre a lo que les pregunto. A todo y de manera exacta. Y les pasa, lo que te pasaría a ti si hubieras contratado tu póliza en el sitio adecuado, un buen corredor, o un buen agente de seguros.Porque esa es la madre de cordero. Tienes un problema porque tienes una póliza que no sabes con quién tienes que hablar. Porque si hubieras hablado con tu agente de seguros o tu corredor de seguros ya estaba solucionado.Y creo que es la tercera vez que lo digo. Y aún no has dicho cómo hiciste la dichosa póliza.Eso no es pedir ayuda. La mía no la esperes más. Por mi, puedes hundirte heroicamente a lo DiCaprio en Titanic.
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Insurance 07/09/24 09:16
Ha respondido al tema Donde y como reclamar cuando una compañia de seguros de coche no soluciona una reparacion incorrecta
No pienso emperrarme con el término. Es más que probable que no sea correcto. Lo usaba para ayudar a distinguir las opciones de obligación de reparación que tiene una aseguradora.Para mi, la diferencia está en el art. 18, 2º párrafo LCS: Cuando la naturaleza del seguro lo permita y el asegurado lo consienta, el asegurador podrá sustituir el pago de la indemnización por la reparación o la reposición del objeto siniestradoAquí queda marcada la diferencia entre reparar el daño con la indemnización, o tomar a cargo la reparación efectiva. Con los medios a elección de la compañía. Claramente en los contratos de seguro de hogar, una de los pactos es la prestación del servicio de reparación.La compañía asume la reparación, y yo entiendo que apoyada en esas dos escasas líneas de la ley.Si técnicamente lo subcontrata, encarga la reparación, o como queramos llamarlo, es algo diferente lo que dice un contrato de seguros de auto que habla solo de indemnización. Se puede imponer o recomendar una serie de talleres, pero para mi hay un matiz distinto. Por eso, cuando un reparador de la compañía de una póliza de hogar hace mal un trabajo la compañía tiene un protocolo de actuación (generalmente). Cosa que no ocurre cuando el fallo lo comete un taller de reparación al que ha pagado la aseguradora la indemnización.Y me viene ahora para complicarlo más, el caso de la reparación de lunas. La mayoría de aseguradoras te recomiendan dónde, cuando no atienen el teléfono de la compañía directamente una de las empresas de luneros. Y fíjate, que en ese caso, siempre, siempre, la factura sale a nombre del tomador. El taller se encarga de atender el siniestro, repararlo, y hacer la gestión de cobro. Pero todo el sistema es una indemnización al tomador. No una reparación.En las reparaciones en el hogar no hay una factura a nombre del tomador. De hecho en las peritaciones verás que suele aparecer quién cobra qué. Qué para el asegurado, qué para asistencia. Completamente separado.Hay un montón de matices que hacen que sean dos modelos distintos atendiendo a la forma de reparación del daño.Y sobre la laboralidad... no hay un único modelo para de prestación de servicios, porque hay aseguradoras que tienen una empresa de asistencia en propiedad, que subcontratan (aquí sí) otras empresas, aseguradoras que confían en una especialista externa, y que contrata con otras empresas, o solo con autónomos, incluso, hay aseguradoras (cada vez quedan menos) que encargan directamente a autónomos/empresas de cada zona. Y otras aseguradoras que tienen un par de sistemas de estos en paralelo según para qué... y probablemente haya más modelos. Y sí, hoy tenemos un problema con ese asunto en todos los ámbitos, por que las leyes dicen entre líneas que el autónomo no sabe lo que firma, que no entiende lo que es un contrato mercantil y lo que es un contrato laboral. Y lo terrible es que en muchos casos puede ser verdad. Y además en nuestro sector, la forma de tratar algunas aseguradoras a sus agentes puede hasta confundir...No es raro escuchar hablar de jefes a agentes, para nombrar a personal de la compañía...
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Insurance 06/09/24 08:24
Ha respondido al tema Donde y como reclamar cuando una compañia de seguros de coche no soluciona una reparacion incorrecta
No hay que tener un seguro para talleres, aunque nunca es mala idea tener un seguro de protección jurídica para estas cosas. En algunos países avanzados de Europa es algo habitual.Seguimos sin saber si el taller se niega a reparar el trabajo mal hecho y con qué motivo.Seguimos sin saber si la póliza la hizo un agente, un corredor, o el banco.Para poder acertar con una solución (cuando la tiene) a un problema es necesario conocer todos los datos alrededor. Porque la efectividad de la solución depende de muchas variables.A mi da, que no has reclamado al taller. Y que no has hablado con tu agente. Porque siendo la mitad de insistente que aquí, ya habrías conseguido resolverlo, o estar en el camino.Tu agente no te dice, solo, "tomo nota". El taller no te dice, sin más, reclama a la compañía si no te gusta mi trabajo.Las discusiones que tenemos los profesionales sobre las facturas y demás, lo hacemos para entretenernos con los detalles. Pero tu factura la tiene el taller, la podrá ver el agente, y te costará tenerla. Tu agente también podrá ver la peritación, y saber si el perito ordeno la pintar el trozo equivocado, casi imposible, pero también podría ser. Porque incluso podría haber un error en el modelo  de coche asegurado y que el asegurado sí llevará esas partes pintadas.Ves, nos encanta abrir más melones, porque ahora también podemos discutir sobre la responsabilidad del error en el modelo asegurado en la póliza.Tu solución la tiene el taller. Y tu agente, puede ayudarte a presionar, o reenviar el perito... pero la fórmula adecuada para resolver dependerá de las circunstancias de todo el proceso. Y eso no se puede resolver por aquí, porque nos faltan los detalles.
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Insurance 05/09/24 17:30
Ha respondido al tema Donde y como reclamar cuando una compañia de seguros de coche no soluciona una reparacion incorrecta
No, el caso de los reparadores de asistencia, sí que está recogido en la ley 50/80 de contrato de seguro, cuando dice que la obligación de la compañía es indemnizar, pero que si ambas partes están de acuerdo se puede cambiar por la reparación. Y la compañía repara.Con quién le parece. Y el cliente no puede elegir reparador, o se sale de esa norma y se convierte en indemnización.El sistema de subcontratas de las compañías, que pagan a una compañía gigante, que llama a una local, que avisa a un autónomo, que está liado y se lo envía a otro... es un follón que tienen creadas las compañía y las empresas de asistencia en el hogar.Pero la compañía paga a la empresa de asistencia, porque la subcontrata.El caso de los coches, el asegurado elige el taller. Incluso cuando es de una lista de concertados. Y que da con el del taller, y le firma los consentimientos de desmontaje, y de datos, etc...Incluso, como decía antes la factura va a nombre del tomador.Piensa en las franquicias... como las pagan al taller, en los talleres concertados también. Si los talleres fueran subcontratas, pagarías la franquicia a la aseguradora...Aunque son casos similares hay detalles que los hacen distintos.Es mi opinión, porque después aparecerá uno con tres sentencias que han dicho no se qué... 🥳
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Insurance 05/09/24 17:19
Ha respondido al tema Donde y como reclamar cuando una compañia de seguros de coche no soluciona una reparacion incorrecta
Has dado en el quid de la cuestión.¿Seguro que tu no tienes un "contrato" con el taller?Porque quizá deberías.1º Esta tratando tus datos, te llama por teléfono para avisarte que ya está, etc...2º Es bastante usual, que la factura que paga la compañía salga a nombre del tomador del seguro. No se el caso concreto. Pídela y saldrás de dudas.Porque si la factura sale a nombre de la aseguradora, entonces, sí podría ser la responsabilidad de la compañía.Pero insisto, te hice tres preguntas. Qué compañía es? qué dice el agente de la póliza? y si se niega el taller a arreglar el desaguisado?Porque es un tema tan sencillo de resolver que no tiene sentido ni pensar en como se reclama.Que al taller, como a cualquier comercio, hoja de reclamación, y consumo. Pero estoy seguro que tu agente, el de la oficina de allianz que tienes junto a casa, te lo resuelve mientras se hace un sudoku...
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Insurance 04/09/24 08:17
Ha respondido al tema Problema grave con Direct Seguros de AXA - Direct Seguros
Recuerda enviar un justificante como que el coche no es tuyo: el nuevo permiso de circulación, o el impuesto de transmisiones de vehículos liquidado... o tu el conforme de tu propia notificación a tráfico de que el coche lo has vendido, aunque este último tendrá un coste para ti.Si solo dices que lo has vendido, sin justificarlo, seguirán cobrando con razón.
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