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10/07/25 08:14
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Subida excesiva de precio - Verti
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Insurance
10/07/25 08:10
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MDF Santa lucia
Lo primero que debes saber es si la rentabilidad es técnica, o TAE.Y sabiendo la rentabilidad real empieza a valorar si tiene sentido tener ese ahorro iliquido, existiendo fondos monetarios, y cuantas remuneradas, en que el dinero está mucho más disponible, sin fechas, ni penalizaciones.
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10/07/25 08:05
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Te recomiendo que no contrates Seguro Hogar Banco Santander
Al final siguen ese modelo francés de Auchan, vender cualquier cosa. Buena nada, o casi nada, pero tienes de todo, ropa de mercadillo, electrodomésticos marca blanca, calzado de usar y tirar... pero de todo. Cero especialización. Si buscas algo bueno tienes que ir a un comercio especialista.Correos va igual como no sabe competir, en un mercado que ha tenido en exclusiva, ha pensado que la solución es distribuir cualquier cosa. De cualquier manera. Y así la imagen de marca cayendo por los suelos, los empleados no pueden estar más cabreados, y el servicio que dan es muy justito para la experiencia que tienen.Y no, procuro no ir a correos, porque la experiencia no es agradable. Colas interminables, cara de ajo del que te atiende, ritmo de funcionario... La última vez hace tres meses, media hora de mi vida perdida, para recoger un certificado que deberían haberme dejado en la oficina (planta calle, horario oficina, un sitio conocido en la zona... fácil de entregar). Y el mes que viene tendré que volver, en verano el reparto lo paran, acaba acumulado en el almacén, y cuando me canso de esperar a que alguien organice el reparto en verano, y llegue, me voy y pido mi paquetito de pólizas... Menos mal que cada vez es menor, no solo por las pólizas en papel, lo que lo cambia todo es la firma electrónica. No tener que tener el documento para firmar sí que está minimizando los envíos de documentación por correo tradicional. Tradicional, en el peor sentido.Y si fueran envíos a clientes, ¿crees que una compañía que no sea axa le va a enviar algo a un cliente por correos? ¿para que le vendan allí los de la competencia?. No se si les dará tanto dinero las comisiones de axa, como el que deberían perder de clientes.
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09/07/25 07:58
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Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Ya no hay grupo de whatsapp. Se mudó a Telegram.Este foro no permite poner el enlace.En el comentario #677 tengo puesto un articulo explicando todo y con el acceso al grupo entre otros enlaces de interés.
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07/07/25 07:51
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EXTORNO Prima Seguro Hogar
En Seguros la mayoría de las cosas no vienen en las 60 páginas de contrato. Vienen de las leyes que hay por detrás, de jurisprudencia que reinterpreta la norma, de códigos de usos y costumbres...Siempre necesitas ayuda para saber qué, y cómo. Solo tienes que hablar con tu agente de seguros y te dará la mejor solución para tu caso.Como te dicen "no hay nada regulado". No específicamente, pero sí que hay detallitos que te pueden decir como va a acabar, como que si no tienes interés en el bien el contrato sería nulo (art. 25, LCS), o como que si cambian las circunstancias del riesgo tienes que comunicarlo (Art. 11, LCS)... Estas cosas no están en el contrato porque son la Ley y están en el BOE. ¿no conoces la ley? Por eso necesitas un agente de seguros...La mayoría de compañías te permiten hacer un cambio de domicilio en el seguro de hogar. El extorno es más complicado, algunas lo hacen, pero siempre es más fácil cambiarlo a tu nueva vivienda.
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04/07/25 08:10
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AXA - Apagón generalizado 28.04.2025
En tu último párrafo está todo, de dónde viene el problema y la solución.Claro que hay que demostrar cierta preexistencia ante un siniestro. Es cierto que unas compañías serán más celosas que otras en este tipo de prueba. Hoy que tenemos una cámara de fotos, siempre, a menos de dos metros es difícil excusar que no haya una foto de los alimentos. Por tanto, te diga lo que te diga un telefonista, siempre, ante cualquier siniestro, lo primero es rescatar pruebas con el móvil.Por supuesto que hay compañías que no te piden ni una foto. Solo una relación, y si tiene sentido, o sea, no es el listado de una cena para embajadores en el palacio real, con eso pagan. Otras te pedirán la foto, y las que tienen menos ganas de pagar: el ticket. Que si lo piensas tampoco demuestra que no se hubiera consumido. O sea, entenderás que esto va del tipo de compañía que sea la tuya.Un congelador estándar, lleno, mantiene la temperatura de los alimentos de manera segura hasta 48 horas por encima de los 4º. O sea, la probabilidad es de que los alimentos estuvieran en buena conservación es alta, sin energía eléctrica, hasta un día, si no se abre la puerta del congelador cada diez minutos... Por supuesto no me atrevo a decir si tus alimentos estaban o no en buen estado para su uso. Pero lo normal, lo estándar, es lo que digo. Y si ha ocurrido el desastre por la razón que sea, tiene sentido tener que demostrar que ha ocurrido el hecho. Y volvemos al párrafo anterior, según los criterios de cada compañía.Sobre el daño eléctrico, es más sencillo, hay poca duda. Que la póliza tenga una franquicia a partir de x, porque sea muy mala la póliza, o que no quieran pensar lo que cuesta la reparación completa... pues tiene que ver con la calidad del producto que elegiste, y tiene que ver con las circunstancias.Cómo te están resolviendo el siniestro desde luego tiene que ver con la compañía, con tu póliza, y con tu mediador. La compañía sabe que eres un cliente que viene del banco o sea, que no estás asesorado, que no puedes protestar a tu mediador, que no le has prestado mucha atención al seguro porque lo tienes obligado. Así que estas cosas te pasarán continuamente con más o menos razón.Y mi recomendación es que todo esto que te va a pasar van al coste de la hipoteca. Como el seguro. Tu lo tienes con el banco por un problema con el tipo de interés. Pues sus consecuencias también. La pérdida que te genera un mal asesoramiento (del telefonista, porque no tienes otro) pues va a sumarse al tipo de interés de tu hipoteca. La cobertura que en otra póliza la tendrías cubierta sin problema, pues al coste de la hipoteca. Porque esa es la razón de tu problema.Tiene posibilidad de resolverse este caso? reclama oficialmente al defensor del asegurado, y posteriormente a la DGSFP. Más allá de eso, tienes la vía judicial, y claro... eso suma costes a la hipoteca.Siempre merece la pena pagar el tipo de interés completo, y dejarse de falsas bonificaciones que te hacen perder 10 veces más cuando necesitas la póliza. Y es cuestión de tiempo que te ocurra, y cuanto más tarde te pase más caro será el siniestro (por la inflación) y más coste a la hipoteca. Y esto, que va a pasar, no puedes rectificarlo a posteriori.
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02/07/25 12:47
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España S.A. Compañía Nacional de Seguros
No, no tengo que leer nada, para saber que es la indisputabilidad de un contrato de seguro. Yo sí se lo que es.Podría dejarte referencias legales que no vas a comprender, si no has entendido el art 10 LCS que es de lo más sencillito, así que vamos a algo básico el diccionario Mapfre, Indisputabilidad:Circunstancia que con carácter específico se manifiesta en las pólizas de seguro de vida, en virtud de la cual no pueden perjudicar al asegurado las omisiones o reticencias que, sin mala fe, haya tenido al efectuar la declaración de seguro en base a la cual se ha emitido y formalizado la póliza. Normalmente, en todas las modalidades de seguro, las omisiones del asegurado en la declaración de riesgo a la aseguradora (aun la omisión de buena fe) pueden perjudicarle si, al producirse el siniestro, se demuestra que el riesgo no coincidía con el previamente manifestado por el contratante, y en su virtud la aseguradora podrá rehusar la liquidación de la indemnización, alegando esa falsedad; sin embargo, esta situación no perjudica al asegurado por póliza de vida, salvo si se demuestra que el propio asegurado conocía la circunstancia que conscientemente dejó de declarar. Pero tienes también el diccionario de la RAE en su versión jurídica LinkLo que dice la ley, vaya...Y no sigo discutiendo el resto contigo, porque para ello hay que conocer la ley. Cosa que ha quedado claro que tienes pendiente. Por tanto no podemos discutir al mismo nivel. Pero si cuando leas las leyes sigues pensando que la aseguradora no responde por sus agentes... negro sobre blanco en una ley... yo estoy dispuesto a discutir esa interpretación audaz que haces.¿Qué la aseguradora te obliga a hacer el pino puente una vez al día? Claro que me lo creo. Pero no le exime de su responsabilidad. Lo que te hace firmar es para poder repetir contra ti por lo que has firmado, y que es su responsabilidad. Pero te la quiere hacer pagar a ti. Por lo que te recomiendo, no solo que hagas lo que dices, sino que guardes una prueba de que lo has hecho.Una cosa más que sí puedes comprobar, es que las aseguradoras, con productos garantizados o no, usan la TAE cuando no quieren engañar a los clientes. No tiene que ver ni con inversiones ni gaitas, tiene que ver con que quieras que se te entienda. Y solo es buscar en internet.Y una más...es que... el interés máximo garantizable para un seguro de ahorro que año a año que marca la DGSFP., se puede superar, sin inconvenientes. Solo hay que demostrar la solvencia de la operación. Y también verás ofertas hoy garantizadas, al 2%, o al 4% TAE... Todo bastante por encima de ese máximo de la DGSFP.
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02/07/25 08:20
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España S.A. Compañía Nacional de Seguros
Disculpa, pero hay un par de errores que pueden llevar a confusión a personas que no tengan un conocimiento profundo. Supongo que es lo que te pasa a ti, escuchas cosas, pero no las entiendes completamente.1ª afirmas que en un seguro de vida si el cliente oculta una enfermedad va a cobrar. Suena muy bien, pero eso contradice lo que manda el articulo 10 de la ley de contrato de seguro. Basta una frase del párrafo tercero para discutir tu afirmación: Si medió dolo o culpa grave del tomador del seguro quedará el asegurador liberado del pago de la prestación 2º El agente, por contrato, no tiene que decir que el producto es malo. Porque si el valor de rescate está por debajo de lo aportado... es malo. Y lo que sí dice el contrato es que el agente se compromete a distribuir el producto... a venderlo... y con la formación que la aseguradora de la dado. Y la aseguradora ha elegido a sus agentes. No cambiemos de lugar la responsabilidad. Toda la responsabilidad en la distribución de un agente de seguros es de la aseguradora. También lo recoge una ley, en este caso la de Distribución de Seguros.3º Un agente de seguros no puede cobrar por asesoramiento mediante factura al cliente. En la misma ley. 4º es interés técnico, claro que sí. Y ¿Que es? es el interés sin contar gastos. Por eso, las aseguradoras que no cuentan el interés en formato TAE que es lo que entiende el usuario de calle, no son recomendables. Porque están induciendo al error al elegir. 5º Un unit link, que invierte en cestas de fondos, o en fondos de inversión, no tiene por qué ser una estafa. Y es cierto que los hay, como dices que la rentabilidad se esfuma por los gastos. Pero ese es exactamente el problema de los seguro de ahorro en los que el rescate está penalizado. Lo está, porque tiene un nivel de gastos elevado. Estos son productos complejos. Un seguro de ahorro normal, no tiene que serlo. Se hace para inducir al error no diciendo el TAE, por ejemplo. Pero hay unit links sin costes. Hay seguros de ahorro con costes que permiten rescatar en beneficio en cualquier momento.
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26/06/25 08:16
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¿Algun consejo adicional? Inundacion de la compañia de aguas
El Escorial se hizo en 20 años. Es un prodigio en tan "poco" tiempo... había dinero y empeño. Pero es un ejemplo siempre de obra que se retrasa... Pero quizá tenemos otro ejemplo de obra inacabable "mas cercano": la Sagrada Familia, casi siglo y medio, ya está bien 😁Si quién descubre, el técnico, dice que es otra cosa, pues es otra cosa, otro siniestro y se abre otro parte. A ti te da igual que lo reparen desde el expediente 2345, o del expediente X 👽
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25/06/25 08:37
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Que opináis de Pazy? - Seguro de decesos
Claro, pero la quiebra de una aseguradora y de una empresa corriente no tienen el mismo resultado.Más, la quiebra de una aseguradora que te está dando cobertura, que tiene compromiso para ese año, el perjuicio, es de 100€ de la prima de ese año. Vuelves poner otros 100 en otra aseguradora y ya está. Si has pagado 5000... el perjuicio del cierre de una empresa de servicios, son los 5000, que para volver a comprar el servicio deberás volver a ponerlos.La evolución de los costes de servicio, en un mercado complejo para que entren nuevos players, que en muchos casos dependen de costes de espacio en suelo público, tasas, etc... en manos de ayuntamientos, se pueden hacer pocos cálculos.Supongo que habrá datos oficiales, los que yo tengo en la cabeza, por experiencia, es que el coste del servicio ha subido en más de un 3% anual , y la inflación, si no me equivoco, rozaría el 2%. O sea, el los últimos 30 años, estos servicios suben un 33% más, cada año, que la media del resto de precios.Esto técnicamente quiere decir que a alguien que le vendas esto como servicio (no como seguro) con 60 años, le tienes que cobrar doble de lo que cueste el servicio en ese momento. O el coste actual y tenerlo invertido en algo que te de el 3% anual, de manera continua, disponible, siempre...Y claro que se puede.Pero tener o no el servicio va a depender de las inversiones.Igual que en una aseguradora. Pero sin las limitaciones y controles de una aseguradora.... y por eso crean una SL y no una Compañía de Seguros.A mi me da igual dónde la gente tire el dinero, pero estos pacy hacen un cálculo para paletos, con matemáticas de plastilina, la ponen en un gráfico muy vistoso, y a vender a base de marketing.Si no quieres seguro y tienes la pasta, guárdala, súmale tu el 3 o el 4% cada año, y lo tienes hecho igual. Con la diferencia que está en tu cuenta o fondo de inversión, y no en el balance de una SL.Porque no se puede comparar una prima de seguro a un año, que un compromiso que adquiere una SL (UNA SL!!) a 20 años. Ni en coste, ni en garantía.No es cierto que se acabe pagando nosequé con un seguro, tu solo pagas un año. Cada año. Coge lo que te cobra una aseguradora, y a ver en que año llegas a pagar lo que cuesta un servicio en ese momento. Verás que risa.Y por eso asegurarse sigue siendo la mejor fórmula, una familia de 4 miembros necesitarían 20.000€ parados disponibles por si acaso. O pon 150-200 al año, para el seguro por persona. Cada año. Llegarías a la cifra del coste como a los 20-25 años. Pero para entonces, el entierro cuesta ya el doble. Sigue buscando el break event más adelante... a ver si hay suerte a los 40, o 50 años. Salvo que hagan los cálculos de los la OCU, claro... con física cuántica, y estirando el espacio tiempo.Pero como en el cole no enseñan matemáticas financieras, ni como funciona una aseguradora, sigue habiendo un caldo de cultivo fantástico para inventarse soluciones ingeniosas.Qué tengan suertecita.